Parfois, l’État ne peut tout simplement pas les donner.

Dans le cadre de l’American Rescue Plan Act de 2021, le gouvernement fédéral a accordé à la Californie 1 milliard de dollars pour aider les propriétaires qui ont pris du retard dans leurs remboursements hypothécaires pendant la pandémie. L'État a utilisé l'argent pour offrir jusqu'à 80,000 $ aux propriétaires à revenu faible ou modéré ayant des dettes hypothécaires, des impôts fonciers en souffrance et des paiements mensuels différés.

Ce ne sont pas des prêts qui doivent être remboursés. Il s’agit plutôt de paiements que l’État effectue au nom des emprunteurs pour régler leur dette hypothécaire ou fiscale.

Le fait est que les propriétaires n’ont pas vraiment poussé les portes de l’État pour obtenir de l’aide gratuite – non pas parce qu’ils n’en ont pas besoin, mais parce qu’ils ne le savent peut-être pas ou ne savent pas comment l’obtenir. Ainsi, le programme California Mortgage Relief a étendu à plusieurs reprises son aide à un plus grand nombre de propriétaires et propose désormais une aide aux emprunteurs dont les problèmes ont commencé bien après la levée des restrictions liées au COVID-19.

Dans la dernière extension, une assistance est disponible pour les propriétaires qualifiés qui ont manqué au moins deux versements hypothécaires au 1er février et qui sont toujours en retard, ou qui ont manqué au moins un paiement d'impôt foncier au 1er février. Diverses restrictions s'appliquent, mais les principales sont que l'aide n'est disponible que pour les logements occupés par leur propriétaire et que le total du demandeur Le revenu du ménage ne doit pas dépasser 150 % du revenu médian de la région. Dans le comté de Los Angeles, cela représente 132,450 189,150 $ pour un individu et XNUMX XNUMX $ pour une famille de quatre personnes.

Les responsables de l'État ont déclaré que le programme continuerait à fonctionner jusqu'à ce que la totalité du milliard de dollars ait été allouée. Selon le tableau de bord des données du programme, un il reste un peu moins d'un quart de l'argent. Près de 30,700 25,000 ménages dans tout l’État ont vu leurs dettes réduites en moyenne de XNUMX XNUMX dollars.

James An, président de la Fédération coréenne-américaine de Los Angeles, a déclaré que les effets persistants de la pandémie posent toujours des problèmes aux propriétaires, en particulier aux personnes âgées. Beaucoup d’entre eux avaient des entreprises modestes qui n’ont pas survécu à la pandémie, ou sont tombés malades, ou leur mariage s’est effondré sous le stress, a déclaré An.

« Beaucoup de choses horribles se sont produites pendant la pandémie qui étaient directement ou indirectement liées au COVID », a-t-il déclaré. «Cela a causé des dommages durables dont beaucoup de gens ne se remettront jamais.»

An a déclaré que son organisation avait aidé plus de 400 personnes, dont beaucoup ne possédaient pas les connaissances techniques requises pour participer au programme. Les propriétaires âgés en particulier peuvent avoir du mal à trouver, numériser et soumettre en ligne les documents requis pour pouvoir bénéficier de l'aide, a-t-il expliqué.

La Fédération coréenne-américaine continue d'aider les candidats du sud de la Californie sur une base volontaire, a déclaré An. Le site Web du programme d'allégement hypothécaire offre également une assistance par téléphone et par courrier électronique, ou par le biais de références à conseillers en logement certifiés par le gouvernement fédéral.

Voici plus de détails sur qui est éligible, comment postuler et ce qui est couvert.

Qui a droit à l’allègement ?

En vertu de la loi fédérale, les ménages gagnant jusqu'à 150 % du revenu médian de leur comté et qui ont connu des difficultés financières liées à la pandémie sont admissibles pour un allègement pouvant atteindre 80,000 XNUMX $. La limite augmente à mesure que le nombre de personnes dans votre foyer augmente ; pour connaître le plafond de votre foyer, consultez la calculatrice sur le site du programme.

Le programme définit une difficulté financière comme une réduction des revenus ou une augmentation des frais de subsistance résultant de la pandémie de COVID-19. Selon son site Internet, les dépenses éligibles comprennent « les frais médicaux, le nombre de personnes vivant dans le ménage ou les coûts des services publics ».

Il existe cependant quelques limitations supplémentaires :

• Le logement en question doit être votre résidence principale.
• Vous ne pouvez posséder qu’une seule propriété, même si elle peut contenir jusqu’à quatre logements.
• Si vous avez déjà remboursé votre hypothèque ou vos dettes fiscales, vous ne pouvez pas récupérer cet argent en demandant une aide d'État.
• Vous ne serez pas admissible si votre prêt hypothécaire est un prêt « géant » supérieur aux limites fixées par Fannie Mae et Freddie Mac.
• Vous ne pouvez pas obtenir l’aide de l’État si vous disposez de suffisamment de liquidités et d’actifs (autres que l’épargne-retraite) pour couvrir vous-même votre dette hypothécaire ou fiscale.
• Votre gestionnaire de prêts hypothécaires doit participer au programme.

Quels types d’aide sont disponibles ?

Le programme ne se limite pas à aider les personnes ayant des dettes hypothécaires et fiscales foncières. Les fonds peuvent également être utilisés pour :

Un deuxième coup de soulagement. Le programme d'allégement hypothécaire était initialement considéré comme une aide ponctuelle. Maintenant, cependant, les propriétaires californiens qui ont déjà reçu de l'aide peuvent demander plus s'ils ont manqué plus de paiements et restent éligibles. Aucun ménage ne peut collecter plus de 80,000 XNUMX $ au cours du programme.

Les hypothèques inversées. Les propriétaires bénéficiant d’un prêt hypothécaire inversé peuvent demander de l’aide pour les paiements d’impôt foncier ou d’assurance habitation manqués.

Réclamation partielle des deuxièmes hypothèques et reports. C'est le cas de certains emprunteurs qui ont pris du retard sur les prêts garantis par la Federal Housing Administration, le Département américain de l'Agriculture ou le Département des Anciens Combattants. Plutôt que d’exiger des paiements plus importants pour couvrir le montant en souffrance, les agences ont encouragé les prêteurs à diviser la partie en souffrance en une deuxième hypothèque sans intérêt appelée créance partielle. De cette façon, un emprunteur pourrait rester à jour en payant uniquement son paiement mensuel habituel.

La deuxième hypothèque partielle pourrait être ignorée jusqu'à ce que la maison soit vendue, que l'hypothèque soit refinancée ou que la première hypothèque soit remboursée, auquel cas la créance partielle devrait être payée en totalité. En attendant, c'est une véritable dette qui affecte la capacité de l'emprunteur à obtenir un crédit.

De même, certains prêteurs ont proposé des reports qui regroupaient les paiements manqués en une somme qui était ajoutée à la fin du prêt. Les emprunteurs ne seraient pas confrontés à des mensualités plus élevées, mais ils devraient rembourser le montant différé (un « paiement forfaitaire ») lorsqu'ils refinancent, vendent leur maison ou atteignent la fin de leur prêt.

Le programme d’allégement hypothécaire offre jusqu’à 80,000 2020 $ pour payer tout ou partie d’une réclamation partielle ou d’un report lié à la COVID reçu pendant ou après janvier XNUMX.

Comment postulez-vous?

Les candidatures sont disponibles uniquement en ligne sur camortgagerelief.org. Pour obtenir de l'aide pour en remplir un, vous pouvez appeler le centre de contact du programme au (888) 840-2594, où l'assistance est disponible en anglais et en espagnol.

Si vous n'avez pas accès à Internet ou à un ordinateur, vous pouvez demander à un conseiller en logement de vous aider. Pour obtenir de l'aide pour trouver un conseiller certifié par le ministère fédéral du Logement et du Développement urbain, composez le (800) 569-4287. Vous pouvez également obtenir de l'aide de la société qui s'occupe de votre prêt hypothécaire.

Le processus de demande en ligne commence par des questions pour déterminer votre admissibilité. Si vous répondez aux critères de l'État, vous pouvez alors remplir une demande de fonds. Voici où vous aurez besoin de certains documents pour établir combien vous gagnez et combien vous devez.

Selon le site Web du programme, parmi les documents que vous devrez fournir figurent un relevé de prêt hypothécaire, des relevés bancaires, des factures de services publics et des documents indiquant le revenu gagné par chaque adulte de votre ménage, comme des talons de paie, des déclarations de revenus ou une déclaration de chômage. avantages. Si vous n'avez pas accès à un scanner numérique, vous pouvez prendre des photos de vos documents avec votre téléphone et télécharger les images.

Vous devrez également fournir une pièce d'identité californienne ou un numéro de sécurité sociale.

Le site fournit des liens vers l'application en anglais, espagnol, chinois, coréen, vietnamien et tagalog.

Qui a reçu une aide ?

Selon les statistiques conservées par le programme, environ les deux tiers de l’argent sont allés aux ménages dont le revenu médian est égal ou inférieur au revenu médian de la région. En fait, la moitié du financement est allée à des familles dont les revenus ne dépassent pas 30 % de la médiane de la région, ce qui dans le comté de Los Angeles serait d'environ 26,500 37,830 $ pour une personne seule ou XNUMX XNUMX $ pour une famille de quatre personnes.

Environ 52 % de l’aide est allée aux Latinos et aux Californiens noirs, qui ensemble représentent environ 29 % des propriétaires de l'État.

L'argent sera attribué selon le principe du premier arrivé, premier servi, avec deux mises en garde importantes : selon le Agence californienne de financement du logement, 60 % de l’aide doit aller aux ménages dont le revenu ne dépasse pas le revenu médian de la région, et 40 % doivent aller aux « propriétaires socialement défavorisés ». Il s'agit des habitants des quartiers les plus exposés au risque de saisie, selon les Indice de vulnérabilité du propriétaire développé par le Center for Neighborhood Knowledge de l'UCLA.

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• La source: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-02-12/help-for-more-homeowners-behind-on-their-mortgage-payments