A medida que la industria FinTech avanza hacia 2024, se encuentra en el corazón de una revolución tecnológica en la que la Inteligencia Artificial (IA) comienza a destacarse como uno de los impulsores. Esta era de innovación está redefiniendo los contornos de los servicios financieros, haciendo que las operaciones sean más eficientes, mejorando las medidas de seguridad y personalizando las experiencias de los clientes. El papel de la IA en esta transformación es fundamental y ofrece una visión de un futuro en el que los servicios financieros serán más accesibles, seguros y adaptados a las necesidades de una población que prioriza lo digital.

Esta ola de cambios está respaldada por varias tendencias clave: un mayor enfoque en la ciberseguridad para combatir intentos de fraude cada vez más sofisticados; con el uso de IA un factor tanto para las instituciones financieras como para los ciberdelincuentes – y la proliferación de las finanzas integradas y la banca como servicio, facilitada por API de banca abierta y un modelo de gestión de riesgos impulsado por IA en desarrollo, todo mientras el panorama regulatorio evoluciona para mantenerse al día con estas nuevas innovaciones. Estos cambios se producen en un contexto de creciente demanda de soluciones financieras digitales por parte de los consumidores, una tendencia significativamente acelerada por el impulso de la pandemia mundial hacia los servicios en línea.

La narrativa del futuro de FinTech se entrelaza a través de varios dominios a medida que los desarrolladores trabajan para crear servicios financieros más atractivos y eficientes.

El papel fundamental de la IA en FinTech

La IA está transformando drásticamente el sector FinTech, presagiando una era de servicios financieros más inteligentes y eficientes. Esta transformación no se trata solo de avances tecnológicos, sino de enfoques transformadores en la esencia de las interacciones y operaciones financieras.

Toma de decisiones estratégica e informada: La IA generativa permite a los sistemas examinar grandes lagos de datos para obtener información clara, fomentando tanto la innovación como estrategias de ingresos más inteligentes. La capacidad de la IA para procesar y analizar estos vastos conjuntos de datos permite a las empresas tomar decisiones que no sólo sean oportunos sino que también se basen en un profundo conocimiento de la dinámica del mercado y las necesidades de los clientes.

Orientación financiera personalizada: Más allá de los consejos generales, La IA ya puede ofrecer soluciones de gestión y planificación financiera personalizadas. Al analizar los datos de los clientes individuales, la IA elabora consejos personalizados, alineándose con los objetivos y situaciones financieros personales, mejorando así la participación del cliente.

Detección de fraude rápida y precisa: En la batalla contra el fraude financiero, la IA es un aliado invaluable. Su capacidad para analizar rápidamente patrones de transacciones permite la detección temprana de fraude, protegiendo contra posibles daños financieros y de reputación. 

Evaluación de riesgos para la estabilidad: La destreza de la IA para analizar datos históricos e identificar patrones juega un papel fundamental en la evaluación de riesgos. Esto garantiza operaciones financieras más estables y seguras, preparando a las instituciones para gestionar de forma proactiva los riesgos potenciales.

Amplias aplicaciones en Fintech: Desde optimizar la calificación crediticia y la gestión de activos hasta garantizar el cumplimiento normativo, las aplicaciones de la IA dentro de la tecnología financiera son amplias y variadas. En particular, la IA mejora la precisión de las evaluaciones crediticias, agiliza la gestión de activos a través de algoritmos inteligentes y simplifica el cumplimiento de requisitos regulatorios complejos.

La IA generativa está revolucionando áreas como el comercio algorítmico y la seguridad al permitir estrategias comerciales automatizadas basadas en datos y mejorar los protocolos de seguridad financiera contra el fraude.

Finanzas integradas y banca como servicio (BaaS)

La fusión de la Inteligencia Artificial (IA) con las Finanzas Integradas y la Banca como Servicio (BaaS) está impulsando los servicios financieros hacia una nueva era. Esta convergencia no se trata sólo de la perfecta integración de los servicios bancarios en una variedad de plataformas; está profundamente enriquecido por la destreza de la IA para personalizar servicios, mejorar la seguridad y procesar grandes conjuntos de datos para una toma de decisiones perspicaz.

Embedded Finance democratiza los servicios financieros al permitir que los actores financieros no tradicionales ofrezcan soluciones directamente a sus clientes. La IA mejora esto al aprovechar el análisis profundo de datos para brindar servicios financieros hiperpersonalizados.. Al analizar los historiales de transacciones, las plataformas pueden predecir las necesidades financieras y ofrecer recomendaciones de productos financieros personalizadas sin problemas dentro de sus aplicaciones.

BaaS – que redefine la cadena de valor bancaria al proporcionar productos y servicios bancarios a través de distribuidores externos – permite a las empresas no bancarias integrar la infraestructura financiera regulada en sus ofertas, permitiendo propuestas financieras nuevas y especializadas, y La IA está potenciando esas ofertas, particularmente en el complejo campo del cumplimiento normativo que la mayoría de las instituciones no financieras no están preparadas para abordar..

Desafíos e innovaciones en ciberseguridad

El panorama FinTech en 2024 se centra en gran medida en mejorar las medidas de ciberseguridad, ya que las amenazas y la creciente dependencia de los servicios financieros digitales conducen a una mayor sofisticación de los ataques de los ciberdelincuentes.

Los profesionales de finanzas están señalando un cambio significativo hacia la priorización de la ciberseguridad y la gestión de TI. Un estudio reciente de Gartner destaca que el 72% de las empresas financieras planean aumentar su gasto en software en 2024 en comparación con 2023, con un fuerte enfoque en las mejoras de ciberseguridad. El mismo estudio señala los desafíos que enfrentan los compradores de software financiero al encontrar soluciones que ofrezcan una seguridad sólida y una integración perfecta con sus sistemas existentes. Esto indica un mercado consciente y proactivo a la hora de abordar los problemas de ciberseguridad, lo que subraya el papel fundamental de la seguridad en las decisiones de compra de software financiero.

Además, el sector de la banca digital se está preparando para una transformación continua con un especial enfoque en la ciberseguridad. Se espera que los métodos de pago digitales, como las billeteras móviles y las tarjetas sin contacto, ganen mayor impulso. Esto requiere un aumento paralelo de las inversiones en medidas de ciberseguridad para proteger estos crecientes métodos de transacciones digitales. Se prevé que los bancos inviertan mucho en la consolidación de sistemas y la mejora de los controles de autenticación para garantizar la seguridad de los datos y las transacciones.

Las predicciones de Gartner para 2024 también arrojan luz sobre las futuras estrategias de ciberseguridad. Sugieren que un número significativo de organizaciones se centrará en implementar programas de confianza cero, lo que refleja un cambio hacia marcos de ciberseguridad más completos y maduros. Este enfoque, que exige integración y configuración de múltiples componentes, tiene como objetivo reducir la fricción operativa de ciberseguridad y mejorar la adopción del control.

La IA generativa está surgiendo como una herramienta importante en ese arsenal, capaz de automatizar tareas, reducir el error humano y acelerar la detección y respuesta a las amenazas cibernéticas. Estas soluciones impulsadas por IA aprovechan la inteligencia predictiva para prever ataques, lo que permite un equilibrio entre las medidas de seguridad y la experiencia del usuario y, al mismo tiempo, minimiza los riesgos de fraude.

La IA también marca el comienzo de desafíos específicos relacionados con sectores; ya que esa misma inteligencia predictiva es un arma de doble filo que los ciberdelincuentes también pueden utilizar contra las instituciones financieras. Esta carrera armamentista entre profesionales de la seguridad y atacantes (una historia en sí misma tan antigua como Internet) conduce a métodos de ciberataques cada vez más sofisticados, lo que requiere actualizaciones y adaptaciones continuas en las estrategias de ciberseguridad.

Cambios regulatorios en el horizonte

A medida que avanza el sector FinTech, el panorama regulatorio que rodea la integración de la IA se vuelve cada vez más fundamental. La naturaleza dinámica del desarrollo de la IA y su profundo impacto en los servicios financieros requieren un enfoque regulatorio adaptable y con visión de futuro. Este año las economías globales, desde la UE hasta China y más allá, han elaborado políticas para gobernar la IA, equilibrando el imperativo de fomentar la innovación con la necesidad de mitigar los riesgos asociados.

La articulación por parte del FMI de un plan de acción de cinco puntos para la gobernanza de la IA es particularmente instructiva, presentando un marco que apunta no solo a proteger contra las desventajas de la IA, sino también a fomentar su potencial para mejorar la inclusión, la seguridad y la eficiencia financieras.

El uso de la IA en ambos lados de los delitos financieros también subraya la necesidad apremiante de marcos regulatorios que puedan evolucionar junto con los avances tecnológicos, garantizando defensas sólidas contra el fraude impulsado por la IA y al mismo tiempo fomentando un entorno donde prospera la innovación.

A medida que las empresas de tecnología financiera y las instituciones financieras navegan por este intrincado entorno regulatorio, sus estrategias deben reflejar una comprensión matizada de los beneficios y desafíos de la IA. Hacer hincapié en la transparencia, la explicabilidad y la educación del cliente sobre el papel de la IA en los servicios financieros será clave para mantener la confianza y el cumplimiento. Aún más importante es que, a medida que las capacidades de la IA sigan avanzando, la colaboración entre los organismos reguladores, el sector privado y los socios internacionales será fundamental para dar forma a un enfoque globalmente coherente para la gobernanza de la IA en las fintech.

El futuro de la gestión de riesgos

La integración de la IA está transformando significativamente las prácticas de gestión de riesgos. Con las capacidades de aprendizaje automático (ML), procesamiento del lenguaje natural (NLP), análisis predictivo, automatización robótica de procesos (RPA) y visión por computadora, la IA está redefiniendo la forma en que las instituciones financieras abordan la calificación crediticia, la detección de fraude, el cumplimiento normativo y las finanzas personalizadas. servicios.

Innovaciones clave en la gestión de riesgos impulsada por la IA:

• Calificación crediticia e inclusión financiera mejoradas:
  • Los algoritmos de IA evalúan la solvencia crediticia utilizando fuentes de datos tradicionales y alternativas.
  • Promueve la inclusión financiera brindando acceso al crédito a personas con historial crediticio limitado.
• Detección avanzada de fraude:
• Cumplimiento normativo simplificado:
  • Automatiza el seguimiento del cumplimiento y el cumplimiento de las regulaciones financieras.
  • Reduce el riesgo de sanciones y mejora la gobernanza mediante la automatización de la IA.
• Innovaciones en tecnología de seguros (InsurTech) y DeFi:
  • IA en seguros para un procesamiento de reclamaciones y una evaluación de riesgos más rápidos.
  • Facilita los contratos inteligentes y la eficiencia en plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi).

Desafíos y consideraciones:

• Validación y Gobernanza del Modelo:
  • Colaboración proactiva con los reguladores sobre desarrollos y estrategias prudenciales.
  • Centrarse en la resolución, las estrategias de recuperación y la gestión eficaz de riesgos.
• Uso ético, justo y transparente de la IA:
• Calidad de los datos y auditabilidad:
  • Adopción de marcos eficaces de gobernanza de datos para garantizar la calidad y relevancia de los datos.
  • Implementación de suficientes registros de auditoría para investigaciones y cumplimiento.
• Monitoreo continuo y gestión de proveedores externos:
  • Realización de revisiones periódicas, seguimiento continuo y revalidación de modelos de IA.
  • Diligencia debida adecuada sobre proveedores externos que desarrollan aplicaciones de IA.

Comercio algorítmico y predicciones del mercado financiero

El comercio algorítmico y las predicciones de mercado están a la vanguardia del impacto transformador de la IA en el sector fintech. Las capacidades de la IA para analizar vastos conjuntos de datos, identificar patrones y ejecutar operaciones a velocidades incomparables no solo mejoran la liquidez y la eficiencia del mercado, sino que también están remodelando las estrategias de inversión y las evaluaciones de riesgos.

Comercio algorítmico mejorado

El papel de la IA en el comercio algorítmico se está expandiendo, aprovechando el aprendizaje automático (ML) y el análisis predictivo para analizar datos de mercado, identificar patrones y ejecutar operaciones con alta eficiencia y velocidad. Este enfoque no sólo mejora la liquidez del mercado sino que también proporciona una ventaja competitiva a las instituciones financieras al minimizar los costos de transacción y maximizar las oportunidades comerciales. El uso de la IA en el comercio algorítmico subraya un cambio hacia mercados financieros más automatizados y basados ​​en datos, donde la toma de decisiones se acelera significativamente..

Movimientos predictivos del mercado

El análisis predictivo, impulsado por IA, permite a las instituciones financieras pronosticar las tendencias del mercado, el comportamiento de los clientes y los riesgos crediticios con una precisión sin precedentes. Al procesar grandes cantidades de datos históricos y emplear algoritmos estadísticos, los análisis predictivos basados ​​en IA proporcionan información valiosa que respalda la toma de decisiones estratégicas y la gestión de riesgos. Esta capacidad es particularmente beneficiosa en mercados volátiles donde comprender los movimientos futuros puede afectar significativamente las estrategias comerciales y de inversión.

Avances en productos y servicios financieros

La aplicación de la IA va más allá del comercio y mejora la oferta general de productos y servicios financieros. Desde la calificación crediticia mejorada por IA que promueve la inclusión financiera hasta el asesoramiento financiero personalizado adaptado a las necesidades individuales, la IA está permitiendo un panorama de servicios financieros más personalizado y eficiente. Esta personalización no sólo mejora la satisfacción y la lealtad del cliente, sino que también abre nuevas fuentes de ingresos para los proveedores de servicios financieros.

El futuro de las finanzas con IA

La creciente integración de la IA en las tecnologías financieras subraya una transición fundamental hacia un ecosistema financiero más inteligente, eficiente e inclusivo. El profundo impacto de la IA, desde revolucionar el comercio algorítmico hasta mejorar la detección de fraude y la gestión de riesgos, señala un futuro en el que las finanzas no sólo serán más seguras sino también más accesibles y adaptadas a las necesidades individuales.

La convergencia de la IA con las tecnologías y los marcos regulatorios emergentes está preparando el terreno para un panorama financiero donde la innovación prospera sobre la base de servicios seguros, transparentes y centrados en el cliente. El papel de la IA en la democratización de las finanzas, a través de iniciativas como una mejor calificación crediticia y asesoramiento financiero personalizado, apunta hacia una era de inclusión financiera.

Además, la agilidad que proporciona la IA para navegar en el complejo entorno regulatorio garantiza que la evolución de las fintech sea responsable y esté en línea con los estándares globales. De cara al futuro, la sinergia entre la IA y las tecnologías financieras está a punto de profundizarse, generando cambios transformadores que redefinirán la forma en que se prestan y experimentan los servicios financieros.

-Jessica Purdy

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• Fuente: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/