Οι βραζιλιάνικες φαβέλες, γνωστές για τη ζωντανή κουλτούρα τους και το γραφικό σκηνικό με τους στρογγυλεμένους λόφους του Ρίο ντε Τζανέιρο, είναι πολλά περισσότερα από απλά τουριστικά αξιοθέατα—φιλοξενούν σχεδόν 13,000 κοινότητες σε όλη τη χώρα, ανταγωνίζονται τον πληθυσμό της Ολλανδίας. Ωστόσο, η πρόσβαση σε ποιοτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παραμένει επιτακτική ανάγκη σε αυτές τις αστικές γειτονιές υψηλής πυκνότητας και χαμηλού εισοδήματος.

Ωστόσο, οι πρωτοβουλίες που αναδύονται μέσα από τις φαβέλες αντιμετωπίζουν τώρα αυτό το κρίσιμο ζήτημα κατά μέτωπο. Τον Φεβρουάριο, G10, η πρώτη ψηφιακή τράπεζα που γεννήθηκε στη φαβέλα, άνοιξε το πρώτο της φυσικό υποκατάστημα στην Παραϊσόπολη, μια από τις μεγαλύτερες τέτοιες κοινότητες στην πολυπληθέστερη πόλη της Βραζιλίας, το Σάο Πάολο. Το neolender χρησιμοποιεί τις ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές δυνατότητες του Dock για να τροφοδοτήσει τις τραπεζικές υπηρεσίες, με στόχο να φέρει την ηλεκτρονική τραπεζική στους κατοίκους του. Σχεδιάζει επίσης να ανοίξει περισσότερα υποκαταστήματα σε άλλες φαβέλες σε όλη τη Βραζιλία.

Η υπόθεση για επένδυση σε φαβέλα

Οι Φαβέλες στη Βραζιλία φιλοξενούν έναν τεράστιο πληθυσμό. Οι εκτιμήσεις αναφέρουν ότι 17 εκατομμύρια άνθρωποι ζουν σε αυτούς τους οικισμούς, ορισμένοι από τους οποίους μπορούν εύκολα να ξεπεράσουν το κατώφλι του ενός εκατομμυρίου κατοίκων. Αυτό είναι το μέγεθος ολόκληρου του πληθυσμού στην Ολλανδία, ή σχεδόν το μισό του πληθυσμού του Καναδά. Είναι και σχετική οικονομία. Η καταναλωτική ισχύς των κατοίκων της φαβέλας της Βραζιλίας υπολογίστηκε σε πάνω από 30 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022, σύμφωνα με έρευνα της Outdoor Social Intelligence. Αυτό είναι σχεδόν το ΑΕΠ της Ισλανδίας.

Αυτός ο τεράστιος πληθυσμός, ωστόσο, έχει υπουπηρετηθεί πολύ σοβαρά όταν πρόκειται για τραπεζικές υπηρεσίες. Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα είναι συχνά απρόσιτα ή πουθενά. Σε πολλές περιπτώσεις, η πρόσβαση σε δάνεια, τα οποία απαιτούν επίσημο ιστορικό απασχόλησης, είναι απίστευτα σπάνια, οδηγώντας τους κατοίκους του να στραφούν σε άλλες, λιγότερο ασφαλείς επιλογές χρηματοδότησης και αφήνοντας τους μικρούς επιχειρηματίες με λίγα κεφάλαια.

Το G10 επιδιώκει να σπάσει το καλούπι από αυτή την άποψη. Στην αρχική του φάση, θα εισαγάγει μια εφαρμογή που θα προσφέρει βασικές υπηρεσίες όπως το Pix, το διάσημο σύστημα άμεσων πληρωμών της Βραζιλίας, διαδικτυακές μεταφορές, καταθέσεις και πληρωμές κοινής ωφέλειας. Επιπλέον, οι χρήστες θα έχουν πρόσβαση σε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα Visa.

«Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αυτές τις μέρες είναι σχεδόν εξίσου σημαντικές με τις υπηρεσίες υγείας ή εκπαίδευσης, ειδικά στη Βραζιλία», δήλωσε ο Antonio Soares, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της G10 και Διευθύνων Σύμβουλος της Dock, μιας εταιρείας τεχνολογίας που παρέχει τραπεζικά προϊόντα ως υπηρεσία για fintech και τραπεζών στη Λατινική Αμερική, και οι οποίες υποστήριξαν την απαραίτητη υποδομή. Υπογραμμίζει ότι υπάρχει επίσης διττός σκοπός, και όχι απλώς μια υπόθεση οικονομικής ένταξης. «Αυτό δεν είναι απλώς φιλανθρωπία», λέει. «Ναι, μπορούμε να κερδίσουμε χρήματα αλλάζοντας τον κόσμο».

Παρακάτω είναι ένα σύντομο Q&A που πραγματοποίησε το Fintech Nexus με τον Soares σχετικά με το G10 και τις φαβέλες.

Πόσο σχετική με μια αγορά είναι μια φαβέλα;

Μιλάμε για τεράστια νούμερα. 17 εκατομμύρια άνθρωποι ζουν σε 13,000 φαβέλες στη Βραζιλία. Οι φαβέλες είναι μέρος της κοινωνίας μας και υπάρχει μεγάλη κίνηση (επιχειρηματίας) μέσα τους. Η διείσδυση των κινητών τηλεφώνων είναι πολύ υψηλή σε όλη τη Βραζιλία, συμπεριλαμβανομένων των φαβέλες. Έτσι, ο καθένας έχει το δικό του κινητό τηλέφωνο και πρόσβαση στο διαδίκτυο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η δημιουργία ενός φυσικού κλάδου είναι σημαντική για εμάς για να βοηθήσουμε τον πληθυσμό να κατανοήσει καλύτερα πώς να χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες μας. Είναι ένα είδος πρώτου βήματος για την ψηφιοποίηση των ανθρώπων.

Ποιες ιδιαιτερότητες δυσχεραίνουν την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους κατοίκους της φαβέλας;

Υπάρχουν πολλά. Για παράδειγμα, εφόσον ζείτε στη φαβέλα, δεν έχετε ταχυδρομικό κώδικα, επομένως είναι σχεδόν αδύνατη η αγορά πραγμάτων μέσω Διαδικτύου σε μια αγορά. Στη Βραζιλία, 50 εκατομμύρια άνθρωποι εργάζονται σε άτυπες θέσεις εργασίας (και δεν έχουν επίσημα αρχεία). Πουλάνε πράγματα στο δρόμο τους, έχουν τη δική τους μικρή επιχείρηση ή πωλούν μέσω του Διαδικτύου μέσω πλατφορμών όπως το Mercado Libre. Και δεν εμπιστεύονται τις τράπεζες. Αυτή είναι μια πραγματικότητα όχι μόνο στη Βραζιλία αλλά και στη Λατινική Αμερική. Για να κατανοήσετε πραγματικά την πραγματικότητα του τι χρειάζονται οι κάτοικοι της φαβέλας, πρέπει να ακούσετε κάποιον που ζει σε αυτό. Και η G10 γεννήθηκε στη φαβέλα.

Γιατί να πετύχει το G10;

Ορισμένες τράπεζες στην πραγματικότητα προσπαθούν να τοποθετηθούν και να ανταποκριθούν στα τμήματα Κατηγορίας Γ και Κατηγορίας Δ. Επειδή όμως έχετε πολλούς ανθρώπους με πολύ χαμηλά εισοδήματα, το κόστος εξυπηρέτησης αυτού του πληθυσμού είναι υψηλότερο. Και γι' αυτό πιστεύουμε ότι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι η σωστή επιλογή σε αυτήν την περίπτωση. Στο G10, είναι κοντά στον πελάτη και το κόστος εξυπηρέτησης είναι πολύ χαμηλότερο. Για παράδειγμα, τα πάγια έξοδα του υποκαταστήματός μας είναι 10 φορές χαμηλότερα από ένα παραδοσιακό υποκατάστημα. Επιπλέον, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι σημαντική για την εμπιστοσύνη. Εάν πηγαίνετε σε ένα κατάστημα λιανικής που πηγαίνετε κάθε εβδομάδα, υπάρχει πιθανώς μια σχέση εμπιστοσύνης. Τώρα, αν αυτός ο λιανοπωλητής άρχιζε να προσφέρει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, οι κάτοικοι της Φαβέλας θα το έβρισκαν πιο αξιόπιστο από μια τράπεζα. Πιστεύουμε ότι θα λειτουργήσει με τον ίδιο τρόπο με το G10.

Ποιος είναι ο οδικός χάρτης προϊόντων για το G10;

Χρησιμοποιούμε την τεχνολογία μας ακριβώς όπως κάνουμε με τους μεγάλους πελάτες μας. Οι πελάτες G10 θα έχουν τη δική τους εφαρμογή. Μπορούν να δημιουργήσουν εικονικούς λογαριασμούς, να λάβουν χρεωστικές κάρτες, να πληρώσουν μέσω Pix και να λάβουν ένα POS για να ξεκινήσουν τις πωλήσεις στο διαδίκτυο ή στο κατάστημα. Ένα μικρό εστιατόριο στη φαβέλα θα μπορούσε να πληρωθεί μέσω του G10. Η δεύτερη φάση είναι πώς να βοηθήσετε με την οικονομική εκπαίδευση και την πίστωση. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι στη φαβέλα που είναι (μικροί) επιχειρηματίες. Μιλάμε για γυναίκες που διαχειρίζονται τις οικογένειές τους, αλλά κατασκευάζουν επίσης ρούχα, φτιάχνουν τρόφιμα προς πώληση και έχουν μικρά καταστήματα μανικιούρ και υπηρεσίες ομορφιάς. Αυτό που χρειάζονται είναι οικονομική υποστήριξη, εκπαίδευση και πίστωση για να ξεκινήσουν την επιχείρησή τους.

Πώς θα βγάλει χρήματα η G10;

Πρόκειται για επένδυση. Στο μέλλον, θα μιλάμε για spreads, εάν οι πελάτες χρησιμοποιούν κάρτες, ποια είναι τα έσοδά μας από την ανταλλαγή κ.λπ. Είναι τα ίδια οικονομικά με την τράπεζα. Η διαφορά εδώ έγκειται στην πίστωση. Κατά την ανάλυση του πιστωτικού κινδύνου, η G10 θα κάνει τα ίδια πράγματα με μια παραδοσιακή τράπεζα, καθώς και επιπλέον πληροφορίες, καθώς η G10 γνωρίζει τους πελάτες της και έχει καλύτερη κατανόηση των αναγκών τους. Για μια μεγάλη τράπεζα, είστε απλώς ένα άτομο. Για το G10, είστε μέρος της κοινότητας. Ο G10 γεννήθηκε στη φαβέλα. Γνωρίζει ήδη τον κόσμο.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/