Το 2023, ο ανταγωνισμός μεταξύ των πλατφορμών ψηφιακών πληρωμών και των παραδοσιακών τραπεζών έγινε πιο έντονος από ποτέ. Η αυξανόμενη ζήτηση για ευκολία, αποτελεσματικότητα και τεχνολογία αιχμής έχει καθιερώσει τις διαδικτυακές τραπεζικές λύσεις ως ηγέτες στον συνεχώς εξελισσόμενο κόσμο FinTech.

Σε αυτό το άρθρο, διερευνούμε τα πλεονεκτήματα των λύσεων ψηφιακών πληρωμών σε σχέση με τις παραδοσιακές τράπεζες και παρουσιάζουμε τις καλύτερες διαδικτυακές πλατφόρμες τραπεζικών συναλλαγών στις οποίες μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας προϊόν PayTech.

Τι είναι μια διαδικτυακή τραπεζική πλατφόρμα;

Η διαδικτυακή τραπεζική πλατφόρμα είναι ένα προκατασκευασμένο λογισμικό πληρωμών που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει τα θεμέλια και τα εργαλεία που απαιτούνται για την ανάπτυξη και λειτουργία σύγχρονων τραπεζικών λύσεων, συμπεριλαμβανομένων των νεοτράπεζων και άλλων χρηματοπιστωτικών συστημάτων. 

Οι διαδικτυακές τραπεζικές πλατφόρμες παρέχουν ένα ολοκληρωμένο σύνολο χαρακτηριστικών και δυνατοτήτων που επιτρέπουν στους οργανισμούς να ρυθμίζουν, να διαχειρίζονται και να κλιμακώνουν αποτελεσματικά τις υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής τους.

Διαδικτυακές τράπεζες έναντι παραδοσιακών τραπεζών

Η κύρια διαφορά μεταξύ των διαδικτυακών τραπεζών και των παραδοσιακών τραπεζών έγκειται στον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν και προσφέρουν τις υπηρεσίες τους: 

• Οι διαδικτυακές τράπεζες λειτουργούν αποκλειστικά στην ψηφιακή σφαίρα και δεν έχουν φυσικά υποκαταστήματα. 
• Οι παραδοσιακές τράπεζες υποστηρίζονται από ένα δίκτυο φυσικών υποκαταστημάτων για αυτοπροσώπως συναλλαγές και προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών επιταγών και ταμιευτηρίου, δανείων και επενδυτικών επιλογών κ.λπ.
• Η πλειοψηφία των καταναλωτών (61%) που ερωτήθηκαν υποδεικνύεται ότι είναι πιθανό να στραφούν σε τράπεζα μόνο ψηφιακής.

Η επιλογή μεταξύ των δύο εξαρτάται από τις ατομικές προτιμήσεις όσον αφορά την προσβασιμότητα και το επίπεδο προσωπικής αλληλεπίδρασης.

Η διαφορά μεταξύ διαδικτυακών τραπεζών και παραδοσιακών τραπεζών

Οι διαδικτυακές τραπεζικές και οι παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες έχουν το καθένα τα δικά του δυνατά και αδύνατα σημεία. Η ηλεκτρονική τραπεζική προσφέρει την ευκολία πρόσβασης 24/7, επιτρέποντας στους πελάτες να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα οικονομικά τους από οποιοδήποτε σημείο με σύνδεση στο Διαδίκτυο. Οι συναλλαγές διεκπεραιώνονται γρήγορα, επιτρέποντας στους χρήστες να ελέγχουν εύκολα τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους, να μεταφέρουν χρήματα και να πραγματοποιούν ηλεκτρονικές πληρωμές.

Αντίθετα, οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν το πλεονέκτημα του χειρισμού πιο περίπλοκων τραπεζικών συναλλαγών πρόσωπο με πρόσωπο με εκπροσώπους τραπεζών. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι παραδοσιακές τράπεζες ενδέχεται να μην προσφέρουν τα ίδια ισχυρά μέτρα ασφαλείας με τις διαδικτυακές τράπεζες.

Τα πλεονεκτήματα των διαδικτυακών τραπεζικών πλατφορμών

Το λογισμικό ψηφιακής τραπεζικής προσφέρει ποικίλα οφέλη τόσο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσο και για τους πελάτες τους. Στην ενότητα που ακολουθεί, επισημαίνουμε τα βασικά οφέλη των πλατφορμών ψηφιακής τραπεζικής για εταιρείες πληρωμών:

Επιταχυνόμενη ανάπτυξη

Οι προ-ανεπτυγμένες διαδικτυακές τραπεζικές πλατφόρμες επιταχύνουν σημαντικά τη διαδικασία ανάπτυξης για τις εταιρείες πληρωμών. Παρέχουν μια βάση προκατασκευασμένου λογισμικού και λειτουργικότητας, εξαλείφοντας την ανάγκη ανάπτυξης πολύπλοκων χρηματοοικονομικών συστημάτων από την αρχή.

Αποδοτικότητα κόστους

Η χρήση προ-ανεπτυγμένων πλατφορμών μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση κόστους. Αυτές οι πλατφόρμες έχουν συχνά ένα σύνολο ενσωματωμένων λειτουργιών, μειώνοντας την ανάγκη για εκτεταμένη προσαρμοσμένη ανάπτυξη και το σχετικό κόστος.

Συντομότερος χρόνος για την αγορά

Με τον εξορθολογισμό της διαδικασίας ανάπτυξης, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να φέρουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους στην αγορά πολύ πιο γρήγορα. Αυτή η ευελιξία είναι κρίσιμη στο ανταγωνιστικό τοπίο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας.

Απεριόριστες δυνατότητες

Πολλές προ-ανεπτυγμένες τραπεζικές πλατφόρμες έχουν σχεδιαστεί για να αναπτύσσονται απρόσκοπτα καθώς αναπτύσσεται η επιχείρησή σας. Παρέχουν την ευελιξία προσαρμογής στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των χρηστών και τον όγκο συναλλαγών χωρίς να απαιτούνται σημαντικές αναθεωρήσεις.

Βελτιωμένη ασφάλεια

Οι αξιόπιστες διαδικτυακές τραπεζικές πλατφόρμες διαθέτουν ισχυρά χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως κρυπτογράφηση, συμμόρφωση με τα πρότυπα του κλάδου και μηχανισμούς ανίχνευσης απάτης που παρέχουν ένα ασφαλές περιβάλλον για οικονομικές συναλλαγές.

Προσαρμογή

Ενώ αυτές οι πλατφόρμες είναι προκατασκευασμένες, είναι συχνά εξαιρετικά προσαρμόσιμες για να καλύπτουν τις συγκεκριμένες επιχειρηματικές ανάγκες, την ταυτότητα της επωνυμίας και τις μοναδικές απαιτήσεις σας.

Μειωμένες απαιτήσεις εγκατάστασης και εκπαίδευσης

Χρησιμοποιώντας προ-ανεπτυγμένες πλατφόρμες, οι εταιρείες μπορούν να ελαχιστοποιήσουν την ανάγκη για εκτενή εγκατάσταση και εκπαίδευση του προσωπικού στην ανάπτυξη λογισμικού, εξοικονομώντας χρόνο και πόρους.

Οι καλύτερες πλατφόρμες ηλεκτρονικής τραπεζικής 

Ας βουτήξουμε σε μερικές από τις καλύτερες πλατφόρμες ηλεκτρονικής τραπεζικής που είναι διαθέσιμες στην αγορά και ας εξερευνήσουμε τα μοναδικά χαρακτηριστικά τους.

SDK.finance τραπεζική πλατφόρμα

Η SDK.finance τραπεζική πλατφόρμα είναι μια προ-ανεπτυγμένη λύση FinTech πάνω στην οποία μπορούν να κατασκευαστούν τραπεζικά προϊόντα. Με μια σειρά λειτουργιών και δυνατοτήτων, το SDK.finance παρέχει μια ισχυρή πλατφόρμα που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να δημιουργούν, να διαχειρίζονται και να κλιμακώνουν τις χρηματοοικονομικές τους υπηρεσίες πιο γρήγορα χωρίς να χρειάζεται να ξεκινήσουν από την αρχή.

Τα κύρια χαρακτηριστικά της πλατφόρμας τραπεζικής SDK.finance:

• Βελτιωμένη επεκτασιμότητα 
• Διαχείριση τελών και ορίων τελευταίας τεχνολογίας
• Σύστημα πολλαπλών νομισμάτων
• Έκδοση Visa/MasterCard
• Ενσωματώσεις χωρίς κόπο μέσω 400+ API

Η τραπεζική πλατφόρμα του SDK.finance είναι μια ισχυρή λύση, εξοπλισμένη με τα εργαλεία και την υποδομή που απαιτούνται ώστε οι οργανισμοί να δημιουργούν και να επεκτείνουν διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες αποτελεσματικά.

Finacle Digital Engagement Σουίτα

Το Finacle Digital Engagement Suite, που αναπτύχθηκε από την Infosys (EdgeVerve), είναι μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα ψηφιακών τραπεζών που επιτρέπει στις τράπεζες να προσφέρουν απρόσκοπτες εμπειρίες πελατών σε πολλά κανάλια.

Τα χαρακτηριστικά της σουίτας Finacle Digital Engagement περιλαμβάνουν:

• Ενιαίος κόμβος δέσμευσης
• Στιβαρά χαρακτηριστικά και οικοσύστημα
• Προηγμένη αρχιτεκτονική
• Μετασχηματισμός από άκρο σε άκρο των ψηφιακών εμπειριών

Το Finacle Suite είναι ένα στρατηγικό εργαλείο για τις τράπεζες ώστε να προσαρμόζονται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες και προτιμήσεις των πελατών, να παραμένουν ανταγωνιστικές και να διασφαλίζουν την ικανοποίηση των πελατών. Με την ανοιχτή και ευέλικτη αρχιτεκτονική του, βοηθά τις τράπεζες όχι μόνο να ανταποκρίνονται αλλά και να ξεπερνούν τις προσδοκίες των πελατών, διατηρώντας παράλληλα τη λειτουργική τους αποτελεσματικότητα.

Λειτουργικό Σύστημα nCino Bank

Το nCino Bank Operating System είναι μια πλατφόρμα που βασίζεται σε σύννεφο και έχει σχεδιαστεί για τη βελτίωση των τραπεζικών εργασιών και την αύξηση της αποτελεσματικότητας. 

Βασικά χαρακτηριστικά του λειτουργικού συστήματος nCino Bank

• Βελτιωμένη πλοήγηση στη διαδικασία λήψης δανείου
• Παρουσίαση δεδομένων σε μια ενιαία προβολή για βελτιστοποίηση της εισαγωγής δεδομένων
• Υπό όρους απόδοση πεδίων, οθονών και καρτελών με βάση τις απαιτήσεις ορατότητας και πρόσβασης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος
• Απρόσκοπτη ενσωμάτωση με το Salesforce Lightning Experience

Με μια ασφαλή λύση που βασίζεται σε cloud, η πλατφόρμα nCino Cloud Banking καλύπτει ένα ευρύ φάσμα επιχειρηματικών τομέων. Αυτή η πλατφόρμα εκσυγχρονίζει τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ πελατών και εργαζομένων, αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα, τη διαφάνεια, την κερδοφορία και τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς σε όλους τους τομείς της επιχείρησης.

NETinfo Digital Banking Platform

Η NETinfo Digital Banking Platform προσφέρει μια ολοκληρωμένη σειρά λύσεων ψηφιακής τραπεζικής που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τόσο των ιδιωτών όσο και των εταιρικών πελατών.

Τα βασικά χαρακτηριστικά αυτής της πλατφόρμας περιλαμβάνουν:

• Σχεδιασμός ανοιχτής πλατφόρμας για εύκολη ενσωμάτωση με οποιοδήποτε βασικό τραπεζικό σύστημα και σύστημα τρίτων
• Κυκλοφορία νέων ψηφιακών υπηρεσιών: αυτοεξυπηρέτηση
• Το Analytics επιτρέπει στις τράπεζες να εντοπίζουν ευκαιρίες cross-sell και up-sell
• Ανοιχτές τραπεζικές λειτουργίες

Η Πλατφόρμα Ψηφιακής Τραπεζικής της NETinfo παρέχει μια ολοκληρωμένη σειρά λύσεων, που εξυπηρετούν τις τραπεζικές ανάγκες τόσο των λιανικών όσο και των επιχειρήσεων, και προσφέρει μια σειρά λειτουργιών που ενισχύουν την αποτελεσματικότητα, την ασφάλεια και τη δημιουργία εσόδων για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Βασική βάση 

Το Backbase είναι μια δυναμική και καινοτόμος πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής που επιτρέπει στις κοινοτικές τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις, τις εμπορικές τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης περιουσίας να προσφέρουν μια γρήγορη, εύχρηστη και πλούσια σε δυνατότητες διαδικτυακή τραπεζική εμπειρία σε όλα τα σημεία επαφής πελατών.

Τα βασικά σημεία της πλατφόρμας Backbase περιλαμβάνουν:

• Προκατασκευασμένες ενσωματώσεις
• Βασικός αγνωστικιστής
• Εφαρμογές με το κλειδί στο χέρι
• Αρχιτεκτονική που βασίζεται σε μικροϋπηρεσίες
• Προσαρμογή με SDK ιστού και κινητών και 200+ API

Η ενοποιημένη πλατφόρμα μας καλύπτει μια σειρά τραπεζικών λειτουργιών, από την εγγραφή πελατών και την παροχή υπηρεσιών μέχρι τα προγράμματα αφοσίωσης και τον δανεισμό. Είναι σχεδιασμένο να είναι ανοιχτό και χωρίς τριβές, με έτοιμες προς χρήση εφαρμογές που βελτιώνουν κάθε πτυχή της διαδρομής του πελάτη.

Τέμενος 

Η Temenos είναι μια από τις κορυφαίες διαδικτυακές πλατφόρμες τραπεζικής στον κόσμο. Η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τις λιανικές, εμπορικές και ιδιωτικές τράπεζες να διαχειρίζονται συναλλαγές, κινδύνους, εταιρικά δάνεια και πολλά άλλα.

Οι βασικές δυνατότητες της πλατφόρμας Temenos περιλαμβάνουν:

• Αρθρωτή αρχιτεκτονική 
• Εκτεταμένη γκάμα χαρακτηριστικών και λειτουργιών
• 24/7/365 αδιάκοπη λειτουργία
• Εξαιρετικά αυτοματοποιημένο – κατευθείαν μέσω επεξεργασίας
• Ελεγχόμενη αυτονομία – επιλέξτε επίπεδο ανεξαρτησίας
• Τακτική και απλή στρατηγική αναβάθμισης λογισμικού

Η λύση της Temenos παρέχει τη δυνατότητα να καλύψει τις διαφορετικές ανάγκες των τραπεζών σε μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών αγορών και περιοχών.

Fiserv

Η Fiserv, Inc. είναι μια πολυεθνική εταιρεία με έδρα το Μπρούκφιλντ του Ουισκόνσιν. Εξειδικεύεται στην παροχή λύσεων χρηματοοικονομικής τεχνολογίας σε πελάτες σε διάφορους τομείς, με ιδιαίτερη έμφαση στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. 

Ιδρύθηκε το 1976, η Fiserv είναι γνωστή για την οικονομική της οργανωτική δομή και το ιστορικό της εξαγοράς βασικών εταιρειών επεξεργασίας. Ακολουθεί μια επισκόπηση του τι ξεχωρίζει το Fiserv:

• Δομή με γνώμονα το κόστος
• Ολοκληρωμένες λύσεις υπηρεσιών
• Προγνωστικά μοντέλα βαθμολόγησης
• Δίκτυο αυτοεξυπηρέτησης

Η Fiserv είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιδιώκουν να εξερευνήσουν την πολυπλοκότητα του σύγχρονου τραπεζικού τοπίου, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να παραμείνουν ανταγωνιστικοί, ασφαλείς και εστιασμένοι στον πελάτη.

Μελλοντικές τάσεις στην εξέλιξη των διαδικτυακών τραπεζικών πλατφορμών

Οι πλατφόρμες ψηφιακής τραπεζικής ξεπερνούν τις βασικές τραπεζικές λειτουργίες για να προσφέρουν μια σειρά από δυνατότητες, όπως mobile banking, εξατομικευμένες εμπειρίες και ενσωμάτωση εφαρμογών τρίτων. Αξιοποιώντας τεχνολογία και δεδομένα, οι ψηφιακές τραπεζικές πλατφόρμες αλλάζουν τον τρόπο που αλληλεπιδρούμε με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Το μέλλον των διαδικτυακών τραπεζικών πλατφορμών πιθανότατα θα διαμορφωθεί από πολλές νέες τάσεις και τεχνολογίες. Παρακάτω, παρουσιάζουμε τις μελλοντικές τάσεις για τη βιομηχανία λογισμικού ψηφιακής τραπεζικής:

Mobile-first banking

Οι εφαρμογές Mobile banking θα συνεχίσουν να εξελίσσονται, προσφέροντας μια απρόσκοπτη και διαισθητική εμπειρία χρήστη, συμπεριλαμβανομένων λειτουργιών όπως καταθέσεις επιταγών μέσω κινητού, εντολές που ενεργοποιούνται με φωνή και τραπεζικές υπηρεσίες επαυξημένης πραγματικότητας.

Τα δεδομένα ως εργαλείο εξατομίκευσης 

Σε αυτήν την ψηφιακή εποχή, η εξατομίκευση δεν αφορά μόνο βασικά δεδομένα όπως το όνομα του πελάτη. Αντιθέτως, πρόκειται για το να γνωρίζετε τις προτιμήσεις και τις αντιπάθειες των πελατών σας και την ανάπτυξη ενός μοναδικού πακέτου τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών για κάθε πελάτη που ανταποκρίνεται στις ανάγκες και τις επιθυμίες του.

Περιβαλλοντική και κοινωνική ευθύνη

Οι διαδικτυακές τράπεζες μπορεί να επικεντρωθούν στη βιωσιμότητα και την κοινωνική ευθύνη, προσφέροντας τραπεζικές επιλογές φιλικές προς το περιβάλλον και υποστηρίζοντας τις ηθικές επενδύσεις. Για παράδειγμα, μπορεί να προσφέρουν πράσινα δάνεια ή επιλογές χρηματοδότησης που υποστηρίζουν έργα φιλικά προς το περιβάλλον, όπως εγκαταστάσεις ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, ενεργειακά αποδοτικές οικιακές βελτιώσεις ή αγορές ηλεκτρικών οχημάτων.

Παγκόσμια επέκταση

Οι διαδικτυακές τράπεζες ενδέχεται να επεκτείνουν την εμβέλειά τους παγκοσμίως, προσφέροντας λογαριασμούς πολλαπλών νομισμάτων και διεθνείς τραπεζικές υπηρεσίες για να καλύψουν τις ανάγκες ενός πιο διασυνδεδεμένου κόσμου.

Συνεργασίες οικοσυστήματος

Η συνεργασία με εταιρείες fintech και άλλες επιχειρήσεις θα οδηγήσει στη δημιουργία χρηματοπιστωτικών οικοσυστημάτων, όπου οι πελάτες θα έχουν απρόσκοπτη πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών από τις διαδικτυακές τους τραπεζικές εφαρμογές. 

Πώς να επιταχύνετε την ανάπτυξη μιας διαδικτυακής τραπεζικής πλατφόρμας;

Η ανάπτυξη μιας διαδικτυακής τραπεζικής πλατφόρμας από την αρχή μπορεί να είναι μια πρόκληση που απαιτεί σημαντικές οικονομικές επενδύσεις και χρόνο. 

Πλατφόρμα SDK.finance δημιουργήθηκε για να κάνει αυτό το ταξίδι πολύ πιο αποτελεσματικό και οικονομικά αποδοτικό. Η προ-ανεπτυγμένη λύση back-end μας χρησιμεύει ως βάση που σας επιτρέπει να επιταχύνετε τη διαδικασία ανάπτυξης και να εστιάσετε στην εμπειρία των πελατών και στην προσθήκη νέων λειτουργιών. 

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την έτοιμη πλατφόρμα του SDK.finance για να δημιουργήσετε μόνοι σας το προϊόν πληρωμής, αλλά αν δεν έχετε προγραμματιστές λογισμικού, μπορείτε να προσλάβετε αφοσιωμένη ομάδα ανάπτυξης. Οι επαγγελματίες τεχνικοί μας έχουν περισσότερα από 10 χρόνια εμπειρίας στο FinTech και μπορούν να ζωντανέψουν το όραμά σας για το προϊόν πληρωμών πιο αποτελεσματικά και πιο γρήγορα. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://sdk.finance/exploring-the-best-online-banking-platforms/