Sie kennen das Konzept der Zinsen: Sie legen Ihr Geld auf der Bank an, die Bank bezahlt Sie für die Verwendung dieses Geldes. Früher (in den 1980er Jahren) konnten Sie über 10 % Zinsen verdienen, indem Sie Ihr Geld auf der Bank hielten, aber heute sind es weniger als 1%.
Wenn die Inflation also bei 7 % liegt, dann zeigt uns einfache Mathematik, dass 06 % Zinssatz – 7 % Inflation = -6.94 %. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihr Geld auf einem traditionellen Bankkonto halten, bedeutet dies, dass Sie langsam sind verlieren Geld: Jahr für Jahr wird es von der Inflation aufgezehrt.
Das Halten Ihrer Ersparnisse in Kryptowährung kann viel höhere Zinssätze bieten, sodass Sie die Inflation treffen oder schlagen können. In diesem Artikel erkläre ich die drei gängigen Arten, Zinsen zu verdienen (Kryptoseiten nennen es „Rendite“), zusammen mit der Vorgehensweise.
Aber zuerst einige praktische Ratschläge.
So erkennen Sie, ob ein Krypto-Zinssatz „echt“ ist
Sie werden alle möglichen verrückten Zinssätze auf Kryptoseiten sehen. 10 % APY. 100 % APY. (Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld nach einem Jahr verdoppeln.) Wir haben sogar Ansprüche von 12,000 % APY gesehen (nur für eine begrenzte Zeit).
Hier sind einige einfache Faustregeln.
- Wenn es zu schön scheint, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch. Himmelshohe Zinssätze (sagen wir alles über 10 %) sind normalerweise neue Projekte, die versuchen, Benutzer anzuziehen. Die APYs werden nicht von Dauer sein, und die Projekte sind riskant. Bleib weg.
- Der „jährliche“ APY ist nicht wirklich für ein Jahr gesperrt. Da APYs in Echtzeit auf Angebot und Nachfrage berechnet werden, kann der APY von morgen anders sein. Aber so berechnen es traditionelle Banken, auch wenn es irreführend ist.
Was ist APY in Krypto? APY oder Average Percentage Yield ist ein Begriff, der dem traditionellen Bankwesen entlehnt ist. Es bezieht sich auf den Zinsbetrag, den Sie in einem Jahr verdienen, einschließlich Zinseszinsen. Wie Banken können sich APYs jederzeit ändern – aber weil Krypto volatiler ist, können sie sich radikal ändern.
- Mit größerer Belohnung geht größeres Risiko einher. Wir haben unten nur die seriösesten Websites aufgelistet, die eine Erfolgsbilanz in Sachen Sicherheit vorweisen können. Als Faustregel gilt, nach etablierteren Plattformen (mehrere Jahre im Geschäft) mit vielen Nutzern (mehrere Millionen) Ausschau zu halten.
- Das Verdienen von Zinsen auf Krypto ist legal, aber nicht reguliert. Da Krypto im Allgemeinen nicht wie Banken reguliert wird, haben Sie immer eine kleine Chance, Ihr Geld zu verlieren. Vielleicht ist es besser, wenn Sie Ihre Bitcoins und Ethereum einfach selbst halten und sie wachsen lassen.
- Ihre „Zinsen“ werden oft in einem anderen Token bezahlt. Stellen Sie sich vor, Sie legen Geld auf ein Sparkonto der Bank of America und erhalten dafür „BankBucks“. Sie können BankBucks immer noch gegen US-Dollar einlösen (gegen eine Gebühr), aber der Preis von BankBucks wird steigen oder fallen, als wäre es eine Aktie der Bank of America. Das ist Krypto.
- Gebühren sind der stille Killer. Um an diesen Krypto-Plattformen teilnehmen zu können, müssen Sie Ethereum „Gas“-Gebühren (dh Servicegebühren) zahlen. Sie werden nie hören, dass Kryptoseiten Ihnen etwas über die Gebühren erzählen, die leicht alle Ihre Gewinne auffressen können, und noch einiges mehr.
- Ihre Zinsen sind steuerpflichtig. Schließlich können die Steuerpflichten je nach verwendeter Plattform verwirrend sein. Faustregel: Sie werden für jeden Token besteuert, der mit Gewinn gekauft und verkauft wird, sowie für alle Zinserträge, die Sie erhalten haben. (Hier ist ein Krypto-Steuerleitfaden.)
Also, bei all dem, ist es das wert?
Für kleine Geldbeträge (sagen wir alles unter 1,000 US-Dollar) ist es vielleicht besser, sie einfach in Bitcoin oder Ethereum zu halten und sie wachsen zu lassen.
Wenn Sie sich entscheiden, Zinsen zu verdienen, dann langfristig denken (5+ Jahre). Die unverschämt hohen Gebühren für die Ein- und Auszahlung Ihres Geldes sowie die steuerlichen Auswirkungen bedeuten, dass Sie wirklich geduldig sein müssen, um Geld mit Zinsen zu verdienen.
Aber wenn Sie bereit sind zu warten, können Sie wirklich Zinsen auf Kryptowährung verdienen, und zwar zu Zinssätzen, die weitaus attraktiver sind als bei jeder Bank. Hier ist wie.
Drei Möglichkeiten, Zinsen auf Krypto zu verdienen
1) Kreditvergabe. Dies ist die gebräuchlichste Methode, um Zinsen auf Ihre Krypto-Investitionen zu verdienen: Ausleihen Ihrer Krypto an andere Personen, die sie ausleihen können. Sie sehen diese Leute nie: Es wird alles über Online-Kreditplattformen abgewickelt.
Als Analogie ist es so, als würde man Geld auf ein traditionelles Sparkonto einzahlen. Die Bank bündelt das Geld der Kunden und verwendet es für Kredite. Die Bank verdient Geld durch die Zinsen aus den Krediten, und ein Teil dieser Zinsen wird an die Kunden zurückgezahlt.
Krypto-Lending-Plattformen funktionieren im Wesentlichen auf die gleiche Weise: Sie legen Geld in einen „Lending-Pool“ ein, den Kreditnehmer verwenden können, um Kredite aufzunehmen. Sie zahlen die Kredite mit Zinsen zurück, die an die Kreditgeber zurückgezahlt werden.
Wer leiht sich diese Kryptowährung? Meistens Händler, die das zusätzliche Geld verwenden, um größere und riskantere Wetten abzuschließen. Dieses Risiko wird jedoch im Allgemeinen nicht auf Sie abgewälzt, da die Kreditnehmer überbesichern (oder ihre Kredite mit noch mehr Krypto unterlegen müssen), die automatisch verkauft und an Sie zurückgezahlt werden, wenn sie am Ende einen schlechten Handel machen.
Das mag alles wie ein Kartenhaus klingen, hat aber bisher erstaunlich gut funktioniert. Selbst wenn die Kryptomärkte plötzlich zusammengebrochen sind, werden die automatisierten „Leistungsschalter“ (auch „automatische Liquidationen“ genannt) die Sicherheiten verkaufen und die Kreditgeber zurückzahlen.
Das bedeutet nicht, dass die Kreditvergabe ganz ohne Risiko ist: Manchmal finden Hacker Fehler im Code. Auch hier gilt die Faustregel, nach Plattformen mit zu suchen mehrere Jahre im Geschäft und mehrere Millionen Nutzer, die gute Indikatoren dafür sind, ob ihre Plattformen bereit für die Hauptsendezeit sind.
Wie man es macht: Zuerst müssen Sie Kryptowährung kaufen (wir empfehlen Coinbase or Binance), verschieben Sie es dann in eine browserbasierte Krypto-Wallet (wir empfehlen MetaMask). Sie navigieren dann zu einer Leihseite (die beliebteste ist Compounds) und Ihre Krypto als „Sicherheit“ „einsperren“:
Sie können Ihr Geld jederzeit abheben: Anders als bei CDs gibt es keine Sperrfrist. Aber auch hier wieder Sie zahlen Ethereum-Gebühren, wenn Sie Krypto einzahlen und wenn Sie Krypto abheben. Sie sehen diese Gebühren, bevor Sie die MetaMask-Transaktion genehmigen. (Siehe unseren Artikel über Wie man Kryptogebühren vermeidet.)
2) Abstecken. Dies ist die zweite Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Krypto-Investitionen zu verdienen, wie die Aufbewahrung Ihres Geldes auf einem Sparkonto. Auf Kryptoplattformen hilft das „eingesetzte“ Geld, das Netzwerk am Laufen zu halten, indem es Transaktionen validiert und Ihnen im Gegenzug Zinsen zahlt.
Wie bei der Kreditvergabe werden diese „Zinsen“ normalerweise mit dem eigenen Token der Plattform bezahlt – und sie möchten, dass Sie diesen Token auch einsetzen. Beispielsweise hat die Kryptobörse Binance einen eigenen Binance-Token (BNB), den Sie in ihre Plattform (genannt „Vaults“) einzahlen können. Die Einnahmen, die Binance auf seiner Plattform erzielt – wenn Menschen Geschäfte tätigen – werden dann an die Beteiligten zurückgezahlt: Das ist Ihr „Zins“, der in BNB gezahlt wird.
Wie es geht: Eröffnen Sie für Binance ein Konto auf Binance.com (US-Benutzer verwenden binance.us), kaufen dann BNB und lagern es in einem ihrer Tresore. Vollständiges Tutorial hier.
Wenn Sie daran interessiert sind, über Binance hinaus zu staken, sehen Sie sich unsere kuratierte Liste von an Beste Krypto-Staking-Rendite.
3) Bereitstellung von Liquidität. Die dritte Möglichkeit, Zinsen zu verdienen, ist nur für fortgeschrittene Benutzer. Sie müssen technisch versiert sein, mit mehr Freizeit und Risikobereitschaft. Dies ist kein „festlegen und vergessen“-Ansatz, aber die Zinssätze können viel höher sein.
Kryptobörsen wie Uniswap werden als Automated Market Maker (AMMs) bezeichnet. Denken Sie an die Wechselstuben am Flughafen, an denen Sie Dollar in beispielsweise Euro tauschen können:
Mit einem AMM kann jeder innerhalb seines Browsers sofort einen Token gegen einen anderen austauschen (z. B. ETH gegen USDC). Das geht natürlich bei einer Börse wie Binance, aber bei Diensten wie Uniswap, Nutzer stellen die Mittel (oder „Liquidität“) auf der anderen Seite bereit, und nicht Binance. Es ist Peer-to-Peer.
Wenn Sie die Mittel für die Trades (oder „Swaps“) bereitstellen, sind Sie ein Liquiditätsanbieter (oder „LP“). Im Wesentlichen ist es so, als wären Sie die Wechselstube am Flughafen.
Wie bei der Kreditvergabe sehen Sie nie die Leute, die die Swaps machen: Sie schließen einfach Ihre Kryptos in Uniswap-„Pools“ ein und die Plattform kümmert sich um alles hinter den Kulissen. Sie erhalten einen Teil der durch die Swaps generierten Servicegebühren.
(Echtzeitstatistiken hier)
Da der Austausch eines Tokens gegen einen anderen einer der häufigsten Anwendungsfälle für Krypto ist, gibt es hier viel Geld zu verdienen. Aber noch einmal, mit mehr Belohnung geht auch mehr Risiko einher, und es gibt ein riesiges Risiko, das irreführend als „unbeständiger Verlust“ bezeichnet wird.
Wichtig: Siehe unsere Anleitung auf Unbeständiger Verlust: Was es ist und wie man es vermeidet.
Versierte Liquiditätsanbieter sind also keine Leute vom Typ „einstellen und vergessen“. Sie beobachten Preisbewegungen und versuchen auszusteigen, solange sie noch vorne liegen – was in der wilden Welt der Kryptowährung leichter gesagt als getan ist.
Wie es geht: Uniswap hat eine gute Anleitung für Einstieg als Liquidity Provider hier.
Yield Farming: Schwieriger als normales Farming
All diese Strategien werden manchmal als „Yield Farming“ bezeichnet oder hüpfen von Plattform zu Plattform und jagen ständig den höchsten Zinssätzen hinterher. Zwischen der erforderlichen Recherche, den himmelhohen Gebühren und den steuerlichen und buchhalterischen Kopfschmerzen lohnt sich dies selten. Es ist einfacher zu Bleiben Sie langfristig bei einer verzinslichen Plattform.
Auch im traditionellen Bankensystem wird „Yield Farming“ betrieben. Sie bewegten ihr Geld alle paar Monate von Bank zu Bank, für ein oder zwei weitere Prozentpunkte an Zinsen. Am Ende muss man sich fragen, ob das wirklich der Weg zum Reichtum ist oder ob man seine Zeit woanders besser einsetzen könnte.
(Beachten Sie, dass es auch Plattformen gibt, die das „Yield Farming“ für Sie übernehmen, mit dem Versprechen, dass sie automatisch die besten Kurse finden, wenn Sie Ihre Kryptowährung sperren. Die Jury ist sich nicht sicher, ob dies zu „steuerpflichtigen Ereignissen“ führt Zeit, in der die Plattform für Sie kauft und verkauft. Stellen Sie sie erneut ein und vergessen Sie sie.)
Laden Sie unseren Krypto-Zinsrechner herunter
Wir haben einen Krypto-Zinsrechner zusammengestellt, der Ihnen eine grobe Schätzung dessen geben kann, wie viel Sie erhalten werden wirklich mit dieser zu gut, um wahr zu sein Krypto APY zu verdienen. Es zeigt Zeitdauer, Gasgebühren und Steuerschulden an, mit leicht verständlichen Referenznummern, die Sie anpassen können. Blockchain-Gläubige können Download hier.
Zusammenfassend : Krypto-Zinssätze sind real und können viel besser zahlen als eine Bank – aber hüten Sie sich vor Angeboten, die zu gut scheinen, um wahr zu sein. Nutzen Sie etablierte Plattformen mit gutem Ruf. Denken Sie langfristig. Steuern und Gebühren nicht vergessen. Dann einstellen und vergessen.
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