Eine Einschränkung der Interbankeneinnahmen für Kartenherausgeber und Banken dürfte sich aus der Einigung zwischen Visa, Mastercard und US-Händlern ergeben, die die Tarife senkt und für mindestens fünf Jahre keine Erhöhungen garantiert. Was passiert, wenn die Gebühren gesenkt werden?
wirksam werden? 

Diese Kürzungen der Einnahmen aus Interbankenentgelten könnten letztendlich die Einnahmemodelle gefährden, die den Treueprämien zugrunde liegen. Das ist wo
Loyalität 2.0, das einen neuen, erweiterten Ansatz für die Funktionen traditioneller Treueprogramme beschreibt, könnte alternative Einnahmequellen für Finanzinstitute und Emittenten schaffen, um diese auszugleichen
erwartete Umsatzeinbußen.

Eine Begrenzung der von Händlern gezahlten „Swipe-Gebühren“.

Am März 26, 2024,
eine bahnbrechende Einigung wurde angekündigt, in dem Visa und Mastercard vereinbart haben, die Interbankenentgelte, die sie Händlern für die Abwicklung von Transaktionen in ihren Netzwerken berechnen (auch bekannt als „Swipe-Gebühren“), zu senken und diese Sätze bis 2030 zu begrenzen. 

Der Vergleich ist das Ergebnis einer Sammelklage von Händlern, denen vorgeworfen wird, dass sie überhöhte Gebühren für die Annahme von Visa- und Mastercard-Kreditkarten gezahlt haben und dass Visa und Mastercard sowie ihre Mitgliedsbanken gegen Kartellgesetze verstoßen haben. 

Obwohl der Vergleich noch vom US-Bezirksgericht für den Eastern District von New York genehmigt werden muss, wird erwartet, dass er Händlern dabei helfen wird, bis 30 fast 2030 Milliarden US-Dollar an Swipe-Gebühren einzusparen. Auf der anderen Seite sind das 30 Milliarden US-Dollar weniger an Swipe-Gebühren
Gebühreneinnahmen für Visa und Mastercard. 

Laut a versuchen viele kleinere Händler bereits, die Kreditkartengebühren zu senken

USA Today-Artikel. Dies wird durch eine Umfrage der Strawhecker Group gestützt, die ergab, dass 23 % der Kleinunternehmen im Jahr 2022 ihren Kunden bei der Nutzung von Kreditkarten einen Aufpreis berechneten (oder Bargeldkunden Rabatte gewährten). Die Umfrage ergab, dass weitere Unternehmen dies wahrscheinlich tun würden
nachziehen. 

Bedrohliche Belohnungen

Eine große Sorge besteht darin, dass die Beschränkung der Interbankenentgelte die Einnahmen von Finanzinstituten und Emittenten aus Kreditkartentransaktionen erheblich beeinträchtigen und außerdem Kreditkarten-Cashback-Prämienprogramme (oft aus Interbankenentgelten finanziert) schwieriger machen könnte
aufrecht erhalten. 

Eine Federal Reserve im Jahr 2022
Studie Offenbar erhalten die Emittenten etwa 1.3 Cent an Transaktionsgebühren (einschließlich Umtausch) für jeden Kartenkauf, der einem Dollar entspricht. Wie die Fed herausfand, beliefen sich die Ausgaben im Zusammenhang mit Prämienprogrammen auf 1.5 Cent für jeden Kartenkauf, der einem Dollar entsprach.

Befürworter der Durbin-Änderung (Durbin 1.0) des Dodd-Frank Act von 2010, die die Durchzugsgebühren für Debitkarten senkte, brachten das gleiche Argument vor, dass Händler Einsparungen aus reduzierten Gebühren weitergeben würden – viele versprachen, dass die Senkung der Durchzugsgebühren zu niedrigeren Durchzugsgebühren führen würde
Verbraucherpreise. Es bleibt abzuwarten, ob Händler ihre Einsparungen bei den Swipe-Gebühren an die Verbraucher weitergeben werden.  

In der Tat nach
PYMNTSHome Depot gab in einer Telefonkonferenz 2011 zu, dass das Unternehmen, anstatt diese Einsparungen an die Kunden weiterzugeben, durch die Beibehaltung der Einsparungen bei Debit-Interchange-Gebühren tatsächlich eine Nettomargensteigerung von 35 Millionen US-Dollar erzielte. Und eine Federal Reserve Bank of Richmond aus dem Jahr 2015

kurz Schätzungen zufolge erhöhten mehr als 21 % der Händler die Preise, nachdem die ursprüngliche Durbin-Verordnung in Kraft getreten war.

Warum Loyalität 2.0 helfen kann

Finanzinstitute und Einzelhändler benötigen Mehrwertdienste wie Loyalty 2.0-Funktionen, um eine verbesserte Verbrauchernutzung anzuregen und die Systemökonomie zu steigern – insbesondere, da sich Zahlungsinfrastrukturen weiterentwickeln und die bevorstehende abrechnungsgesteuerte Interbankengebühr einbeziehen
Regeln. 

Was ist Loyalität 2.0? Entsprechend
BCG, Loyalty 2.0-Funktionen können dazu beitragen, Prämienprogramme zu beleben, indem sie es FIs und Emittenten ermöglichen, neue Einnahmequellen zu erschließen, die normalerweise von Dritten finanziert werden (z. B. Online-Händler und Reiseanbieter). 

Diese neuen Funktionen können auch die Kundenbindung stärken, indem sie einen Mehrwert schaffen und die Kundenbeziehung über die typische „Bankschnittstelle“ hinaus erweitern. 

Zu den besten Beispielen für Mehrwertdienste in Loyalty 2.0 gehören:

• Reiseplattformen, die das Reisekauferlebnis mit Verbraucherangeboten integrieren (siehe
  Jagdreisen – Chase verdient Provisionen aus Verkäufen, die über dieses Portal getätigt werden, und Verbraucher erhalten durch ihr Erlebnis mit der Marke Chase bessere Reiseangebote.

• Browser- und App-basierte Angebote eingebettet in das digitale Einkaufserlebnis (siehe RBC’s
  ShopPlus-Browsererweiterung und Citis
  CitiShop Erweiterung) – die Banken verdienen Provisionen aus Verbraucherkäufen und ihre Kunden erhalten Cashback-Prämien durch diese Markenerweiterungen)

Das ultimative Loyalty 2.0-Programm, das aus Mehrwertdiensten besteht, bietet Verbrauchern, Händlern und Finanzinstituten Vorteile. Der Verbraucher erhält bei seinem Einkauf Ersparnisse in Form von Prämien, der Händler generiert zusätzliche Umsätze und der FI verdient
zusätzliche Einnahmen, die von Händlern aus den Verkäufen finanziert werden, die sie an die Händler treiben.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs