Die Kfz-Versicherungslandschaft durchläuft derzeit einen gewaltigen Wandel: weg von traditionellen Modellen, die auf demografischen Allgemeingültigkeiten wie Alter, Standort und historischen Daten basieren, hin zu Modellen, die einen präzisen Ansatz bei der Risikobewertung verfolgen und Verhaltensmuster entwickeln
Wechsel unter den Fahrern.
Im letzten Jahrzehnt kam es zu einem steilen Anstieg der Kfz-Versicherungskosten. Allein auf dem US-Markt stieg der Verbraucherpreisindex für Kfz-Versicherungen um satte 85 % und der VPI für Kfz-Wartung und -Reparatur um 50 %, wie das Bureau of berichtete
Arbeitsstatistik.
Angesichts häufigerer und schwerwiegenderer Schadensfälle und steigender Reparaturkosten haben standardisierte Tarife das Risikoprofil eines Versicherungsnehmers nicht berücksichtigt. Autoversicherer sind sich der unfairen Tarife bewusst geworden, die von sicheren Fahrern erhoben werden, während sie riskanten Fahrern zu wenig berechnen. Die Tage
der Preisaufschläge, die auf veralteten Kennzahlen basieren, sind gezählt. Der einzige Weg, ein profitables Portfolio aufzubauen, ist der Einsatz von Telematik für eine detaillierte Risikobewertung.
Nutzen Sie Telematik und die Leistungsfähigkeit der KI, um von festen Prämien zu einer höheren Preisgranularität zu wechseln. Dies bedeutet mehr als nur Innovation – es ist eine wirksame Antwort auf die dringende Nachfrage nach transparenter, genauer und Echtzeit-Risikobewertung.
Risikobewertung mit Telematik neu schreiben
Konnektivität ist das Herzstück der Telematik, mit IoT-Geräten, die von Plug-in-Gadgets über werkseitig installierte Setups bis hin zu integrierten Systemen und Smartphone-Anwendungen reichen – es ist für Fahrer einfacher denn je, sich zu vernetzen und ihre Fahrgewohnheiten in Daten umzuwandeln
Punkte für eine faire Analyse.
Durch die kontinuierliche Katalogisierung von Geschwindigkeit, Kilometerstand, zurückgelegten Strecken, Zeit der Fahrzeugnutzung und mehr bietet die Technologie Versicherern einen detaillierten Überblick über die Risikobereitschaft eines Fahrers. Der umfassende Einsatz der Telematik wird einen Wandel in der Preisgestaltung begünstigen
Dies führt zu einer Reihe finanzieller Anreize, die sicheres Fahren belohnen, aber auch zu einem Instrument werden, um Verhaltensänderungen bei allen Fahrern voranzutreiben.
Dieses proaktive Engagement setzt sich nicht nur für faire und transparente Versicherungspolicen ein, sondern stärkt auch die Verkehrssicherheit. Im Falle eines Unfalls dient die Technologie als Lebensader und leitet wichtige Daten weiter, um Notfallmaßnahmen zu beschleunigen und zu optimieren
Schadenprozesse. Echtzeitwarnungen fördern verantwortungsvolles Fahren bei jüngeren Nutzern. Die zunehmende Fahrzeugkonnektivität spielt eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung von Versicherungslösungen für die wachsende Elektro- und autonome Fahrzeuglandschaft.
Da Telematik zum Synonym für Autoversicherung wird, wächst ihr Wert mit der prognostizierten Größe des Unternehmens
globalen Automobiltelematikmarkt bei 48.10 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024, was bis 77.64 voraussichtlich 2029 Milliarden US-Dollar erreichen wird, bei einem CAGR von 10.05 % im Prognosezeitraum, wie berichtet
vom Mordor-Geheimdienst.
Den Weg zur weltweiten Akzeptanz ebnen
Mit innovativen Übergängen gehen Herausforderungen einher, und der Weg der Telematik bildet da keine Ausnahme. Der Datenschutz steht bei den Nutzern im Vordergrund. Es fordert Versicherer und Technologieanbieter auf, Transparenz in ihre Datenverwaltungsprotokolle zu integrieren und so Ängste abzubauen
Gleichzeitig stellen wir das Vertrauen der Benutzer und die Markenintegrität sicher.
Die Einführung der Technologie muss die Zugänglichkeit für jede Bevölkerungsgruppe gewährleisten, unabhängig von sozioökonomischen oder technologischen Unterschieden. Erschwinglichkeit, integrative Designstrategien, vielfältige Installationsmethoden und kulturbewusste Kommunikation werden es ermöglichen
unterstützen den Übergang zu Telematiklösungen.
Auch die Kfz-Versicherungsbranche erkennt den Bedarf an universellen Kennzahlen, einer Verkehrssprache, die den Übergang zu verhaltensbasierten Prämien vereinfacht. Dies erfordert eine Standardisierung der Bewertungsmethoden und die Suche nach der richtigen Balance zwischen
Innovation und Verbraucherschutz durch durchdachtes regulatorisches Handwerk.
Die zunehmende Verbreitung der Telematiktechnologie spiegelt nicht nur einen dynamischen Wandel hin zu personalisierten und datengesteuerten Kfz-Versicherungen wider, sondern auch ein transformatives Ethos. Es gewährleistet transparente Mechanismen, erhöhte Sicherheit und Verbraucherschutz und definiert gleichzeitig neu
Branchenstandards zu erfüllen und die Fähigkeit eines Versicherers zu steigern, seinen Kunden einen echten Mehrwert zu bieten.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25802/how-telematics-will-shape-the-future-of-auto-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
