Hallo Leute. Willkommen zur Fintech-Kaffeepause. Ich bin Ihre Gastgeberin, Isabelle Castro. Und heute teile ich meine Kaffeepause mit Santiago Suarez, Mitbegründer und CEO von Addi, einem der größten BNPL-Anbieter in Kolumbien und Brasilien.
BNPL hat vielen finanziell unterversorgten Bevölkerungsgruppen in Kolumbien und Brasilien eine Rettungsleine geboten. Während die Region einige Herausforderungen mit sich bringt, schafft der BNPL-Ansatz die Möglichkeit, Kredite zu genehmigen, indem er anspruchsvolle Zeichnungs- und Rückzahlungsbedingungen verwendet, die sowohl Verbrauchern als auch Händlern zugute kommen.
Seit der Gründung von Addi im Jahr 2018 haben sie sich darauf konzentriert, den Zugang der Kunden zu Krediten zu erweitern und die Geschäftstätigkeit über die BNPL-App anzukurbeln.
Ich habe Santi nach seinem Vortrag am zweiten Tag der LatAm-Veranstaltung von Fintech Nexus in Miami im Dezember getroffen. Wir sprachen über die Herausforderungen beim Aufbau des BNPL in Lateinamerika und seinen Erfolg. Genießen.
Um diese Podcast-Episode anzuhören, gibt es direkt oben einen Audioplayer oder Sie können ihn herunterladen hier. Lesen Sie unten eine Transkription des Interviews.
Isabelle Castro – Hallo, schön dich kennenzulernen.
Santiago Suárez – Auch schön dich zu sehen.
Isabelle- Haben Sie eine gute Zeit auf der Konferenz,
Santiago- Viel Spaß auf der Konferenz. Das Highlight des Jahres.
Isabelle – Ich wollte mit Ihnen über BNPL und den lateinamerikanischen Markt sprechen. Zunächst einmal: Was lässt Sie morgens aufstehen und motiviert Sie, das zu tun, was Sie tun?
Santiago- Ein paar Dinge. Meistens ist es ein Abenteuer. Ich denke, der Aufbau eines Unternehmens, jedes Unternehmens in Lateinamerika, ist ein Abenteuer. Und es gibt keine zwei Tage, die gleich sind. Und Sie haben die Möglichkeit, einfach jeden Tag etwas Neues zu erleben. In Verbindung damit lernen Sie, wie Sie jeden Tag die Möglichkeit haben, zu lernen. Und dann das Dritte; Ich freue mich sehr über das, was wir tun. Ich freue mich sehr über die Tatsache, dass für die überwiegende Mehrheit der Lateinamerikaner der Zugang zur und die Möglichkeit, an der digitalen Wirtschaft teilzuhaben, keine wirkliche Option ist. Ja. Und ich denke, wir versuchen, das zu beheben und zu lösen. Und das ist aufregend.
Isabelle – Ja, es ist wirklich spannend. Und ich bin wirklich begeistert von dem, was ihr macht. Wann war Ihnen klar, dass Sie diesem Beruf Ihr Leben widmen möchten?
Santiago- Ich würde also sagen, dass ich schon immer den Wunsch und die starke Sichtweise im Hinterkopf hatte, dass ich Fintech in Lateinamerika machen wollte, nur wegen des Aspekts der finanziellen Inklusion. Wie ich in meinem Vortrag erwähnte, glaube ich, dass ich als Heranwachsender mit einigen Herausforderungen konfrontiert war, weil ich keinen Zugang zum Finanzdienstleistungssystem hatte und kein, wie ich es nennen würde, faires und durchdachtes Bankensystem hatte. Also ich hatte immer darüber nachgedacht. Und es kam über die Jahre. Ich meine, ich glaube, 2007 habe ich ein Modell darüber gebaut, was es braucht, um ein E-Trade-Unternehmen in Kolumbien aufzubauen. Und es hat sich nie richtig angefühlt. Und das Leben ist insofern lustig, als sich manchmal, wenn man es am wenigsten erwartet, die Gelegenheit ergibt.
2018 verließ ich den Lending Club und meine damalige Freundin zog zurück nach Bogota. Und ich denke, wir haben versucht, San Francisco ohne lange Distanzen zu machen, aber es war miserabel. Und ich glaube, zwei oder drei Monate später sagte er: Weißt du was, ich gehe nach Bogota. Vielleicht ist dies der richtige Zeitpunkt, um Dinge zu tun. Und es stellte sich heraus, dass es der richtige Zeitpunkt war, Dinge zu tun. Also haben wir mit Addi angefangen, und dann hatte sie es getan. Ich habe geheiratet und wir haben jetzt ein Kind. Und so finde ich, dass alles ganz gut geklappt hat.
Isabelle – Schönes, Happy End. Insgesamt ist BNPL also stark gewachsen, insbesondere im letzten Jahr. Warum ist das Ihrer Meinung nach passiert?
Santiago- Meiner Meinung nach war ein Großteil des Wachstums, das die Leute im letzten Jahr bei BNPL gesehen haben, einfach von dieser Manie getrieben, die die BNPL-Aktivitäten im Jahr 2021 vorangetrieben hat. Ich denke, es gab einen Moment, in dem, wenn Sie sagten: „Ich mache BNPL“, Geld würde nur Regen vom Himmel, verrückte Umsatzmultiplikatoren. Und ich denke, einiges davon ist verblasst.
Ich bin nach wie vor davon überzeugt, dass die Möglichkeiten rund um Finanzfinanzierung und „Buy now pay later“ in Lateinamerika unglaublich sind. Ich denke, es gibt Ihnen die Möglichkeit, differenziertes Underwriting auf eine Weise anzubieten, die so ziemlich anderswo nur schwer möglich ist. Aber ich denke, Sie werden anfangen, ein viel maßvolleres Wachstum zu sehen, als Sie es heute gesehen haben.
Isabelle – Was waren Ihre größten Herausforderungen?
Santiago- Junge, wie viel Zeit hast du? Was ist die größte Herausforderung? Ich meine, sehen Sie, ich würde sagen, die größte Herausforderung ist, dass die Kreditvergabe in Lateinamerika schwierig ist. Sie wissen also, dass Sie Kreditverlustspitzen oder Betrugsspitzen haben, aber ich würde sagen, die größte Herausforderung war und bleibt die Nummer eins, unglaublich schnell zu lernen. Und wie steigern wir unsere Lernrate? Und wenn das Unternehmen wächst, müssen Sie diese Lernrate aufrechterhalten. Es ist schwieriger und individuell leichter zu lernen als zu zweit. Die Lernschwierigkeiten steigen meines Erachtens exponentiell mit der Größe des Unternehmens. Das ist also die Herausforderung. Gab es weitere Herausforderungen? Wie bleiben Sie Ihren Werten und Ihrer Kultur treu? Startups in Schwellenländern sind nicht jedermanns Sache. Sicherlich Fintech-Startups in Schwellenländern.
Isabelle – Ja, ich kann mir vorstellen, dass es sehr, sehr schwierig ist. Was sind die Auswirkungen, die Sie mit Addi auf Ihre Verbraucher oder Ihre Kunden und insbesondere auf die Nichtbanken, die Sie bedienen, hatten?
Santiago- Ich meine, schauen Sie, ich sage Ihnen etwas, über 25 % unserer Kunden in Brasilien hatten noch nie eine Kreditkarte. Also gebe ich ihnen Zugriff auf zahlungsspezifisches Guthaben in Echtzeit, das Sie in einer E-Commerce-Umgebung verwenden können. Und das ist etwas, wozu ich vorher nie Zugang hatte. Ich glaube, irgendwann zu Beginn unseres Lebenszyklus war es für über die Hälfte unserer Kunden in Kolumbien das erste Mal, dass sie online einkaufen konnten. Für einige unserer Händler ist dies der Grund, warum sie die Schließung des Geschäfts vermeiden konnten. Also das ist wirklich wichtig. Du weißt, dass. Und dann geht es zurück zu einer der Motivationen, die ich für die Gründung eines Unternehmens hatte, nämlich die großen Chancen und die finanzielle Inklusion zu sehen, die wir in Lateinamerika hatten und immer noch haben.
Isabelle – Eine der Kontroversen, die BNPL hatte, zumindest in Europa, ich bin mir nicht sicher, ob das überhaupt auf Lateinamerika übertragen wurde. Aber es ist, einige Leute glauben, dass es den Verbrauchern erleichtert, sich zu verschulden, wenn sie es vielleicht nicht sollten. Wie es die Barrieren senkt. Wie haben Sie irgendwelche Fälle davon gesehen? Und wie gehen Sie mit solchen Risiken in Ihren Produkten um?
Santiago- Ja, ich meine, wir haben es nicht gesehen, zum Teil, weil sie denken, dass die Makroumgebung in Europa und Lateinamerika nicht unterschiedlicher sein könnte. Als gäbe es eine viel unterbankierte Bevölkerung. Es ist schlecht bedient, wenn es um den Zugang zu Krediten geht, wenn es darum geht, nur Kreditnehmern Zugang zu gewähren. Viele dieser Leute verdienen einfach die Anerkennung, und sie waren nie in der Lage, sie zu bekommen.
Wie gehen wir damit um? Und wir sind sehr verantwortungsbewusst, wenn es um Einkommensverhältnisse geht. Denke ich, dass wir es jedes Mal richtig machen? Wahrscheinlich nicht. Aber wir versuchen immer sicherzustellen, dass das Produkt erschwinglich und nachhaltig ist.
Isabelle – Okay, es gab also einige Fälle, in denen Menschen in Lat Am sich Krypto als Vermögensaufbewahrung zugewandt haben, weil die Währung entweder stark schwankt oder die Zinssätze verrückt spielen. Wie zeichnen Sie in einer solchen Situation Ihre Produkte? Wie gehen Sie mit einem solchen Risiko um?
Santiago- Nur sehe ich das Risiko nicht als so groß an. Ich meine, Kolumbien hat in den letzten drei Monaten 20 % abgewertet, und das ist wahrscheinlich die höchste Abwertung in den letzten 30 Jahren. Daher sehe ich das nicht als großes Problem an. Die Inflation ist in unseren beiden Ländern unter Kontrolle. Der brasilianische Real hat in den letzten vier Monaten gegenüber dem USD sogar etwas an Wert gewonnen. Ich denke, es wäre anders, wenn ich in Venezuela oder einigen dieser Länder mit dreistelliger Inflation tätig wäre. Sie müssen zu diesem Zeitpunkt sehr, sehr darauf achten, wie Sie zeichnen, aber für uns war das kein Problem. Ich meine, die Inflation in Kolumbien und Brasilien ist ungefähr vergleichbar mit der in den USA.
Isabelle – Haben Sie irgendwelche Pläne, jetzt in andere Jurisdiktionen zu gehen? Du bleibst einfach eine Weile bei diesen, diesen beiden. Nett. Du machst da wirklich gute Arbeit, also kann ich das verstehen.
Was ist ein Ratschlag, den Ihnen jemand gegeben hat, den Sie jemand anderem geben würden?
Santiago- Geh mit deinem Bauch.
Isabelle – Nett. Okay. Das ist eine solide. Worauf freust du dich für das kommende Jahr?
Santiago- Mein Sohn ist ein kleiner Mensch. Jetzt sage ich, dass er von einem Baby zu einem kleinen Menschen aufgewertet wurde. Es ist, als hätten wir jetzt wie eine kleine Person, die im Haus herumrennt. So sicher, mein Sohn. Sehr gespannt auf Brasilien. Wir sind gerade dorthin gezogen. Wir, das heißt meine Familie und ich sind im August dorthin gezogen. Wir denken, dass es ein unglaublicher Markt ist. Deshalb freue ich mich sehr darauf, das zu verwirklichen. Und ich freue mich auch darauf, mich ein weiteres Jahr auf die Operation konzentrieren zu können. Wir hatten das Glück, 2021 viel Fremdkapital zu beschaffen. Und das hat uns im Grunde ermöglicht, alle Gebäude von 2022 auszugeben, und ich freue mich auf ein weiteres Baujahr.
Isabelle – Ich freue mich darauf, es zu sehen. Okay, wir haben noch eine letzte Frage, das ist unsere Curveball-Frage, die nur eine zufällige ist. Ich glaube, du hast die gesehen. Was war das letzte Buch, das Sie gelesen haben und das Sie anderen empfehlen würden?
Santiago- Das letzte Buch, das ich gelesen habe und das ich anderen empfehlen würde, ist 4000 Wochen. Das Buch spricht im Grunde davon, dass 4000 Wochen grob gesagt die Anzahl der Wochen sind, die wir im Leben haben. Wenn wir ungefähr 80 Jahre alt werden würden. Im Gegensatz zu anderen Zeitmanagement-Büchern, in denen es nur darum geht, wie man alles unter einen Hut bringt und wie man supereffizient ist, obwohl es dort einen Wert gibt, ist die Ansicht hier im Grunde genommen nicht. Lass es einfach gehen. Es wird okay sein. Wisse, dass du niemals in der Lage sein wirst, alles zu zeigen, was du zeigen willst. Wisse, dass du niemals alles tun kannst, was du tun möchtest. Wählen Sie die wirklich wichtigen Dinge und lassen Sie alles andere verschwinden.
Isabelle – Das ist eine wirklich schöne Anmerkung zum Abschluss. Vielen Dank für Ihre Zeit, bevor wir gehen. Wie können unsere Zuhörer mit Ihnen in Kontakt treten oder Ihnen folgen?
Santiago- Sie können Addi auf Twitter unter @addi_col folgen. Am einfachsten erreichen Sie mich per E-Mail unter santiago@addi.com.
Isabelle – Okay, perfekt. Vielen herzlichen Dank. Haben Sie einen schönen Rest des Tages.
Santiago- Direkt am. Danke dir.
Isabelle – Wie immer können Sie mich auf meinem persönlichen LinkedIn oder Twitter @IZYcastrowrites erreichen und mit mir chatten. Aber um auf großartige tägliche Inhalte zuzugreifen, besuchen Sie Fintech Nexus auf LinkedIn, Twitter, Facebook oder Instagram.
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Das ist es für mich. Bis zum nächsten Mal genießen Sie Ihre Auszeit.
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- Quelle: https://news.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-episode-one-with-santiago-suarez-from-addi/
