In Südostasien hat die Verfügbarkeit digitaler Finanzdienstleistungsalternativen einen transformativen Einfluss auf die finanzielle Inklusion gehabt. Diese Initiativen haben Einzelpersonen und Kleinstunternehmen gestärkt und Möglichkeiten für die Schaffung von Arbeitsplätzen, Bildung, eine verbesserte Gesundheitsversorgung und bessere Lebensgrundlagen geschaffen. 

Die positiven Ergebnisse dieser Initiativen werden im hervorgehoben Finanzielle Inklusion in Südostasien nach COVID: Beschleunigung der Wirkung über den Zugang hinaus Bericht, der vom Center for Impact Investing and Practices (CIIP) in Zusammenarbeit mit dem United Nations Capital Development Fund (UNCDF) und Helicap entwickelt wurde. Hier untersuchen wir einige der wichtigsten Ergebnisse des Berichts und betonen die Rolle digitaler Finanzdienstleister bei der Förderung der finanziellen Inklusion in der Region.

Beseitigung von Hindernissen beim Zugang zu Krediten

Die Verbreitung von Smartphones gilt für viele in der Region als primärer Zugangspunkt. Fast drei Viertel (74 %) der in der CIIP-Umfrage befragten Kunden gaben an, dass sie aufgrund von Technologien wie Mobiltelefonen und Internet eine verbesserte Nutzung von Finanzdienstleistungen erfahren. Entscheidend für eine nachhaltige finanzielle Inklusion ist, dass sich 82 % bei der Erbringung von Finanzdienstleistungen online sicher fühlen.

Die Studie zeigt, dass die Finanzdienstleistungslandschaft in Südostasien aus rund 6,500 Anbietern besteht, darunter traditionelle Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen. Diese Anbieter sind Wir arbeiten aktiv an der Überwindung von Barrieren den Zugang zu Krediten durch die Anwendung verschiedener Strategien zu verbessern. 

Sie erweitern die Verfügbarkeit und Reichweite von Finanzdienstleistungen durch digitale Kanäle und Partnerschaften, passen Produkte an spezifische Kundenbedürfnisse an, implementieren eingebettete Finanzierungsmethoden und schließen Lücken in der Finanz- und Digitalkompetenz. Mit diesen Schritten spielen digitale Finanzdienstleister eine entscheidende Rolle bei der Förderung der finanziellen Handlungsfähigkeit von marginalisierten Einzelpersonen und Kleinstunternehmen.

Quelle: „Finanzielle Inklusion in Post-COVID-Südostasien: Beschleunigung der Auswirkungen über den Zugang hinaus“

Die südostasiatischen Befragten der CIIP-Umfrage gaben an, dass sie die Kreditbedingungen, einschließlich Gebühren, Zinssätze und Strafen, gut verstehen. 92 % der befragten Kunden stimmten den Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu, dass sie leicht verständlich und klar sind, obwohl nur 53 % voll und ganz zustimmten.

Vielleicht ebenso wichtig: 86 % der befragten Kunden gaben an, dass sie kein Problem damit hätten, ihre Kredite zurückzuzahlen, und dass sie diese nicht als Belastung betrachteten. Damit liegt Südostasien weit vor der globalen Benchmark von 65 %.

Vertrauen aufbauen und positive Wirkung erzielen

Der Bericht betont, wie wichtig es für digitale Finanzdienstleister ist, sich als vertrauenswürdige Akteure zu etablieren und ihren positiven Einfluss auf die Kunden zu verstärken. Um dies zu erreichen, haben sich diese Anbieter auf die Reduzierung von Kosten und Risiken, die Digitalisierung von Backend-Prozessen und die Nutzung alternativer Daten für das Underwriting konzentriert. 

Sie investieren auch in den Schutz der Kunden, verbessern die Kundenbindung und senken die Zahlungsverzugs- und Ausfallraten durch kontinuierliche Kundeneinbindung. Darüber hinaus sind es digitale Finanzdienstleister bewusste Einbeziehung der Auswirkungen auf die finanzielle Inklusion in ihre Geschäftsmission und -strategie integrieren und ihre Geschäftstätigkeit auf das Ziel ausrichten, langfristige finanzielle Nachhaltigkeit zu erreichen und gleichzeitig die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

Digitalisierung und Partnerschaften nutzen

Die COVID-19-Pandemie hat die digitale Transformation in Südostasien beschleunigt. Seit Beginn des Ausbruchs sind 100 Millionen neue Internetnutzer der Online-Community beigetreten. Damit ist die Gesamtzahl der verbundenen Nutzer in der Region auf 516 Millionen gestiegen, was etwa 80 % der Bevölkerung entspricht 2022. Dieser Anstieg der digitalen Akzeptanz hat zur Entstehung verschiedener digitaler Finanzdienstleister geführt, darunter Fintech-Unternehmen, eingebettete Finanzierung Anbieter und digitale Banken. 

Auch traditionelle Finanzinstitute digitalisieren ihre Abläufe rasch, um die Effizienz zu steigern und qualitativ hochwertigere Produkte anzubieten. Begleitet wird diese Digitalisierungswelle von neue Partnerschaften zwischen traditionellen und digitalen Akteurensowie branchenübergreifende Kooperationen, die einem breiteren Kundenkreis den Zugang zu umfassenden Finanz-, Geschäfts- und anderen Dienstleistungen über integrierte digitale Ökosysteme und Plattformen ermöglichen.

Erweiterung des Zugangs, um unterversorgte Segmente zu erreichen

Digitale Finanzdienstleister spielen eine entscheidende Rolle bei der Erweiterung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen in Südostasien. Sie sind besonders effektiv bei der Erreichung unterversorgter Kundensegmente, darunter städtische, einkommensschwache und männliche Kunden. 

Laut der CIIP-Umfrage Fintechs übertreffen traditionelle Finanzdienstleistungen Anbieter bei der Versorgung der Unterversorgten. 63 % der Fintechs erreichen Erstkreditnehmer eher als 46 % der traditionellen Finanzdienstleister und bieten Dienste an, die entscheidende Marktlücken schließen, wie etwa mobile Geldbörsen, die eine sichere und effektive Kreditauszahlung und -rückzahlung ermöglichen.

Diese Zugänglichkeit wird durch innovative Geschäftsmodelle, Partnerschaften mit lokalen Akteuren und die Entwicklung spezialisierter, kundenorientierter Produkte erreicht.

Quelle: „Finanzielle Inklusion in Post-COVID-Südostasien: Beschleunigung der Auswirkungen über den Zugang hinaus“

Kostensenkung und Risikominderung vorantreiben

Anbieter digitaler Finanzdienstleistungen suchen aktiv nach Lösungen, um Kosten und Risiken zu senken und Skalierbarkeit und langfristige finanzielle Nachhaltigkeit zu erreichen. Sie digitalisieren Backend-Prozesse, automatisieren Know-Your-Client-Verfahren (KYC), Underwriting, Kreditauszahlungen und Zahlungserinnerungen. 

Diese Anbieter nutzen auch Daten aus dem Verhalten mobiler Apps, E-Commerce-Transaktionen, Erntezyklen und agronomischen Informationen, um effiziente Kreditbewertungsmethoden für Kundensegmente zu entwickeln, denen Kredithistorie und Transaktionsdaten fehlen. Während sich diese Praktiken in Südostasien im Vergleich zu anderen Märkten noch weiterentwickeln, bieten sie Möglichkeiten zur Differenzierung zwischen den Anbietern.

Kundenschutz und Verbesserung der Alphabetisierung

Digitale Finanzdienstleister investieren in den Aufbau von Kundenkapazitäten, um Lücken in der Finanz- und Digitalkompetenz sowie den unternehmerischen Fähigkeiten zu schließen. Sie bieten Schulungen an, führen öffentliche Kampagnen durch und bündeln Dienstleistungen, um den Zugang der Kunden zu Finanz- und Geschäftsprodukten über Kredite hinaus zu verbessern. 

Diese Initiativen zielen darauf ab, sowohl die Finanz- als auch die digitale Kompetenz ihrer Kundensegmente zu verbessern und sicherzustellen, dass sie fundierte Entscheidungen treffen und die angebotenen Dienste effektiv nutzen können.

Quelle: „Finanzielle Inklusion in Post-COVID-Südostasien: Beschleunigung der Auswirkungen über den Zugang hinaus“

Unerschlossener Markt und die digitale Kluft

Trotz der Fortschritte bei der Ausweitung des Zugangs zu Krediten gibt es in Südostasien nach wie vor einen bedeutenden unerschlossenen Markt. Ungefähr 225 Millionen Menschen in der Region haben keinen Zugang zu Bankkonten, während 350 Millionen keinen Zugang zu formellen Krediten haben. Darüber hinaus haben 39 Millionen Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen eine Finanzierungslücke von bis zu 300 Milliarden US-Dollar. 

Die digitale Kluft ist immer noch weit verbreitet, da Fintechs vor allem auf urbane und männliche Kunden abzielen. Einige Fintechs bemühen sich jedoch, sich auf ländliche Kunden zu konzentrieren. 76 % der traditionellen Finanzdienstleister erreichen weibliche Kunden erfolgreicher als nur 57 % der Fintechs.

57 % der Fintech-Kunden gaben an, dass sie keine gute Alternative finden konnten, verglichen mit 40 % bei traditionellen Finanzdienstleistern. Um digitale Gerechtigkeit zu erreichen, müssen mehr Fintechs ihren Fokus auf Frauen, ländliche und einkommensschwächere Kunden ausdehnen, während traditionelle Anbieter ihre Reichweite durch Digitalisierung weiter vergrößern sollten.

Erweiterung des Leistungsspektrums

Digitale Finanzdienstleister haben die große Chance, neben Krediten auch ein breiteres Spektrum an Finanz- und Geschäftsdienstleistungen anzubieten. Kunden, die Dienstleistungen ohne Kredit in Anspruch nehmen, weisen höhere Wirkungsergebnisse auf, wie z. B. 10 % höhere Ersparnisse für diejenigen, die Dienstleistungen ohne Kredit in Anspruch nehmen, 5 % mehr bei qualitativ hochwertigeren Mahlzeiten und 6 % höhere Ausgaben für Heimwerkerarbeiten. 

Während Versicherungen und Sparen beliebte Dienstleistungen sind, sind geschäftsbezogene Dienstleistungen wie Geschäftsentwicklungs- und E-Commerce-Dienste besonders wertvoll für weibliche Kunden, Fintech-Nutzer und städtische Kunden. Durch die Diversifizierung ihrer Angebote können digitale Finanzdienstleister ihre Wirkung auf die Kunden steigern und zu deren allgemeinem finanziellen Wohlergehen beitragen.

Die Studie zeigt deutlich, dass digitale Finanzdienstleister eine entscheidende Rolle bei der Förderung der finanziellen Inklusion in Südostasien gespielt haben. Ihre innovativen Geschäftsmodelle, die Fokussierung auf Kundenbedürfnisse, Digitalisierungsbemühungen und Partnerschaften haben den Zugang zu Krediten und anderen Finanzdienstleistungen erweitert, was Einzelpersonen und Kleinstunternehmen zugute kommt.

Allerdings bleiben Herausforderungen bestehen, darunter die Notwendigkeit, unterversorgte Segmente zu erreichen, die digitale Kluft zu überbrücken und ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen anzubieten. Durch die Bewältigung dieser Herausforderungen können digitale Finanzdienstleister weiterhin die finanzielle Inklusion fördern und zur sozioökonomischen Entwicklung Südostasiens beitragen.

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