Salt Labs, das einkommensschwächeren Arbeitnehmern hilft, ihnen aber keinen Abzug von ihrem Einkommen verschafft, hat Ted Benna, den Vater des 401(k), als Berater eingestellt.

Oftmals haben Mitarbeiter auf Stundenbasis und Mitarbeiter an vorderster Front nichts, was sie für besondere Anschaffungen, Studiengelder oder Investitionen zurücklegen können. Gründer und CEO von Salt Labs Jason Lee Das wusste er aus seiner Erfahrung als Gründer und CEO von Tägliche Bezahlung, ein Anbieter für den Zugang zu Erwerbslöhnen. Viele Leute konnten es kaum erwarten, bis Freitag ihren Lohn zu bekommen, wenn das Auto am Mittwoch repariert werden musste.

Salz ist eine Sparmöglichkeit für Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen

Unterwegs erfuhr Lee, dass viele Menschen ihr Salz für die Zukunft aufbewahren. Mehr als die Hälfte, 52 %, werden eingespart. In Puerto Rico haben sich innerhalb von zwei Monaten 80,000 Menschen für Salt angemeldet. Nur 20 % lösten ihr Salt für jeweils 1 $ ein.

Im Jahr 1978 entschied Benna, dass ein Abschnitt des Revenue Act von 1978 es Mitarbeitern erlaubte, das Gehalt vor Steuern auf einem Rentenkonto zu sparen und vom Arbeitgeber ihre Beiträge verdoppeln zu lassen. Seine Idee, aus Spendern Sparer zu machen, ging auf. Während 8 1980 % der Amerikaner in einen beitragsorientierten Plan eingezahlt haben, sind es im Jahr 43 bereits mehr als 2021 %. Rund 60 % der Unternehmen bieten heute einen 401(k)-Plan an. Die Amerikaner haben in diesen Plänen mehr als 7 Billionen US-Dollar gespart, und der durchschnittliche Betrag des Rentenkontos pro Familie in US-Dollar im Jahr 2019 hat sich seit 2019 verdreifacht.

Doch Benna ist der Erste, der zugibt, dass das 401(k) für Menschen mit niedrigem oder sogar mittlerem Einkommen, die jeden Dollar für den täglichen Bedarf brauchen, nicht funktioniert. Sie geben 102 % jedes Schecks aus, wobei 63 % nicht über 500 US-Dollar an Notguthaben verfügen.

So schaffen Sie eine Sparmöglichkeit bei geringem Einkommen

Benna hat die letzten fünf Jahre damit verbracht, nach Lösungen für diese Gruppe zu suchen. Als Empfänger zahlreicher Pitches nahm er Lees Einladung an, seine Idee zu besprechen. Die beiden verbanden ihre Erfahrungen, ihren Glauben und sogar die Lehren, die sie aus Lisa Servons Buch gezogen hatten Das Unbanking von Amerika.

„Jason war in der Vergangenheit erfolgreich und hat bei der Unterstützung dieser Art von Mitarbeitern etwas Großes erreicht, und das war ein unmittelbarer Verbindungspunkt“, sagte Benna. „Und sicherlich war unser Glaube ein weiterer gemeinsamer Glaube.“

Servons Buch lehrt, dass Menschen mit geringerem Einkommen vollständige Kontrolle und Transparenz über ihre Ersparnisse haben müssen, da es keinen Spielraum für Fehler gibt. Ihr Einkommen ist eine knappe Ressource. Warum bieten Sie ihnen also nicht eine Lösung an, bei der sie für ihre Arbeit einen nicht-monetären Bonus erhalten, anstatt für den Ruhestand darauf zurückzugreifen?

„Es ist völlig anders, als die Leute traditionell über Sparen denken“, sagte Lee. „Traditionell bekommt man Geld und zieht dann Geld von seinem Gehalt ab, um zu sparen. 

„Dieser Mechaniker arbeitet nicht für Menschen mit niedrigem Einkommen. Was funktioniert, ist, wenn sie etwas anderes erhalten, und sie können beginnen, ein Gleichgewicht aufzubauen. Ich sage Arbeitgebern, dass sie nichts anderes sehen werden, wenn sie jemandem 10 Cent zahlen, aber wenn sie Salt mit 10 Cent finanzieren, beginnen sie, eine solide Bilanz aufzubauen, die sie gegen etwas einlösen, das Sie bereits finanziert haben. Das führt zu einem viel positiveren und wirkungsvolleren Ergebnis.“

Benna sieht seine Aufgabe darin, dabei zu helfen, die Botschaft zu verbreiten und einen Kundenstamm aufzubauen. Er ist davon überzeugt, dass Lee und sein Team den Rest erledigen werden.

Eine neue Welt bringt neue Möglichkeiten für Salt

Sowohl Benna als auch Lee betonten, dass die Welt eine andere sei als die, in der der 401(k) entworfen wurde. Immer mehr Menschen leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Auch die Technologie ist anders, und das eröffnet Möglichkeiten.

„Vor 401(k) Tagen gab es keinen Online-Zugriff“, sagte Benna. „Dann wurde die Sprachausgabe zu diesem Ding. Mit Ihrem Telefon können Sie sich einwählen und per Sprachantwort darauf zugreifen. Dann gab es das Internet, aber nicht jeder hatte Internetfähigkeiten. Jetzt sind wir so weit fortgeschritten, dass sich jeder online engagiert.“

Die meisten Arbeitgeber haben sich noch nicht vollständig darüber im Klaren, dass die zunehmende Technologie dazu führt, dass es bei der Altersvorsorge nicht mehr auf eine einheitliche Lösung ankommt. Es liegt in ihrem Interesse, finanziell gesunde Mitarbeiter zu haben, und es gibt bessere Tools, wie zum Beispiel Salt Labs.

„Für uns besteht die Möglichkeit zu erkunden, ob es möglicherweise ein anderes Tool gibt, das für diese Art von Person besser geeignet ist“, sagte Lee. „Die Belegschaft ist unglaublich vielfältig. Wollen Sie mir sagen, dass der CEO, der 1 Million US-Dollar pro Jahr verdient, über die gleichen Ruhestandsinstrumente verfügen sollte wie der Mitarbeiter an vorderster Front, der 18,000 US-Dollar pro Jahr verdient? Ist das nicht ein bisschen seltsam? Als dieser Abstand kleiner wurde, war das vielleicht kein so großer Unterschied. 

„Aber das ist jetzt ein Problem. Einer der Gründe, warum ich es liebe, Ted dabei zu haben, liegt darin, dass ich sehe, dass Ted uns letztendlich dabei hilft, das auf eine sehr glaubwürdige Art und Weise zu artikulieren. Das heißt, es ist nicht so, dass ein Tool besser ist als das andere, aber macht es für uns keinen Sinn? zu bedenken, dass es sich um unterschiedliche Menschen handelt und möglicherweise unterschiedliche Bedürfnisse haben.“

Salz geht ein gesellschaftliches Problem an

Lee sagte, diese Sparkrise sei ein gesellschaftliches Problem, das alle betreffe. Vor sieben Jahren stellte er sich vor, dass Daily Pay ein wertvolles Instrument für die Mitarbeiter an vorderster Front werden würde. Heute in sieben Jahren sieht er die gleiche Beliebtheit von Salt Labs als Wertaufbewahrungsmittel.

„Wenn fünf Millionen Menschen mit etwas im Wert von 300 oder 400 Dollar herumlaufen, wissen Sie was? Sie können Kunden von Blackrock oder Fidelity oder einem Vermögensverwalter werden. Das Wunderbare daran ist, dass diese Leute nie die Gelegenheit gehabt hätten, mit einem solchen Unternehmen zusammenzuarbeiten. Sie hatten nie tatsächliche Ersparnisse. 

„Plötzlich konnten wir die Form ändern. Sie erwerben diesen Reichtum und schaffen diese Ersparnisse. Jetzt verfügen sie über diesen wachsenden Wertspeicher. Das ist eine echte Ersparnis. Das ist ein 401(k).“

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