Die Zahlungsplattform PPRO hat kürzlich eine Finanzierung in Höhe von 85 Millionen Euro (92 Millionen US-Dollar) von bestehenden und neuen Investoren abgeschlossen.

„Diese 85 Millionen haben für großes Aufsehen gesorgt, denn die Finanzierung in dieser Größenordnung ist heutzutage für Fintech gegen den Strich“, sagte Tristan Chiappini, PPRO-Geschäftsführer für Singapur und Vizepräsident für den asiatisch-pazifischen Raum.

In Asien besteht die größte Wette, die sich das Geld leisten kann, auf Indien, wo die zunehmenden digitalen Zahlungsmittel zu mehr Transaktionen führen, die das Fintech abwickelt.

„Wir haben ein Surfbrett unter dem Arm, um auf der Flutwelle von Transaktionen zu reiten“, sagte Chiappini.

Unterstützung für India Stack

Zusätzlich zu Unternehmen in Australien, China und Singapur (wo das Unternehmen kürzlich eine Lizenz für einen institutionellen Zahlungsanbieter erworben hat) ist Indien laut Chiappini das Land, in dem sich die Fintech-Branche „verdoppelt“.

Indiens Zahlen sind groß. Laut PPRO beliefen sich die gesamten digitalen Online-Ausgaben in Indien im Jahr 81 auf 2023 Milliarden US-Dollar. Das Unternehmen prognostiziert, dass diese Zahl bis 137 2027 Milliarden US-Dollar erreichen wird. Von diesen digitalen Transaktionen finden heute 80 Prozent über UPI oder United Payments Interface statt, einen mobilen Peer-to-Peer-Dienst, der Teil des „India Stack“ ist.

Dieser Stack wird von der National Payments Corporation of India, einer Regierungsbehörde, betrieben. NPCI hat mit PPRO einen Vertrag geschlossen, der es Indern ermöglicht, E-Commerce-Produkte und -Dienstleistungen im Ausland mit UPI zu bezahlen.

Im Inland verlangt UPI lediglich, dass ein Absender die Mobiltelefonnummer des Empfängers eingibt. Die Regierung hat außerdem Funktionen wie automatische und wiederkehrende Zahlungen, Kontozusammenführung und sprachgesteuerte Anweisungen für Personen hinzugefügt, die kein Smartphone besitzen.

PPRO schätzt, dass UPI bis 1 mehr als 2026 Milliarde Transaktionen pro Tag abwickeln wird.

Karte abgelehnt

Das Fintech ist nicht der einzige Akteur, der an der Ausweitung des UPI für Ausgaben für Auslandsdienstleistungen beteiligt ist. Weitere Parteien sind die Reserve Bank of India, Geschäftsbanken und die drei führenden „Prepaid-Zahlungsinstrumente“ (die Wallet-Betreiber, die UPI-Transaktionen ermöglichen), PhonePe, Google Pay und Paytm.

Das Geschäftsmodell von PPRO besteht darin, grenzüberschreitende Zahlungen für Nutzer inländischer Zahlungsschienen zu vereinfachen. In Ländern wie Indien, die über Kapitalkontrollen verfügen, ist es für Einheimische oder Unternehmen oft schwierig, mit Kreditkarten Waren und Dienstleistungen auf internationalen Plattformen zu kaufen. Händler müssen mühsame KYC- und Papierkram erledigen, um genehmigt zu werden.

Dadurch werden Kartentransaktionen häufig gesperrt. Diese Händler können jedoch problemlos auf UPI zugreifen, sodass PPRO diese inländische Infrastruktur mit globalen Kreditkartennetzwerken verbinden soll.

Darüber hinaus ging die RBI letztes Jahr hart gegen lokale Fintechs vor und bot Workarounds an, was es für globale E-Commerce-Unternehmen wie Netflix oder Spotify schwierig machte, in Indien ansässige Abonnements abzuwickeln. Diese Unternehmen mussten Onshore-Operationen aufbauen.

Das Geschäft von PPRO richtet sich normalerweise nicht direkt an Händler. Zu den Kunden zählen Fintechs, Merchant Acquirer und Banken. Im Fall Indien wird nicht versucht, jede internationale Zahlung abzuwickeln; Es bevorzugt, in der Mitte lukrativer Korridore zu sitzen, etwa zwischen Indien und den USA (das heißt, um den Indern dabei zu helfen, für US-amerikanische Technologiedienste wie Netflix zu bezahlen).

Es unterstützt auch indische Unternehmen beim Verkauf an Verbraucher im Ausland, die lokale Fintech-Zahlungslösungen nutzen, sei es AfterPay in Australien, Klarna in Europa oder Grab Pay in Südostasien.

Von P2P bis E-Commerce

Laut Chiappini soll die grenzüberschreitende UPI-Funktionalität noch im Sommer verfügbar sein. Es handelt sich um einen Einwegservice, der Indern dabei hilft, im Ausland Geld für E-Commerce auszugeben.

Er glaubt, dass es in der Region mit der Zeit Möglichkeiten für Fintechs wie PPRO geben wird, grenzüberschreitende E-Commerce-Zahlungen zwischen lokalen Märkten zu ermöglichen. Dies würde eine Ergänzung zu bilateralen Vereinbarungen der Regierungen zur Verknüpfung ihrer inländischen Echtzeit-Zahlungssysteme sein.

Diese entstehenden Vereinbarungen sind uneinheitlich und gelten nur für P2P-Zahlungen mit geringem Betrag. Für das Korrespondenzbanking mit Swift-Nachrichten stellt das weder eine Herausforderung noch für Kreditkarten dar. Und es berücksichtigt nicht die wachsende Nachfrage nach Ausgaben für internationale E-Commerce-Dienste, etwa SaaS-Angebote für Unternehmen oder digitale Abonnements für Verbraucher.

Der Weg dorthin ist eine langfristige Perspektive. Singapur hat beispielsweise seine PayNow-Infrastruktur mit UPI und dem thailändischen PromptPay verbunden. Aber die Menschen in Bangkok und Bangalore können dies nicht nutzen, um miteinander Geschäfte abzuwickeln. Dies schränkt den E-Commerce zwischen den teilnehmenden Ländern ein.

Chiappini sagt, dass die Aufregung um die Verknüpfung der inländischen Zahlungsschienen der asiatischen Märkte bald nachlassen wird. „Es ist wie beim Open Banking vor fünf Jahren: ein großer Hype, der am Ende enttäuscht wurde. Das Gleiche gilt für die Verwendung von Bitcoin für Zahlungen.“

Mit anderen Worten: Zahlungs-Fintechs gehen davon aus, dass es weiterhin viele große Wellen bei grenzüberschreitenden Zahlungen geben wird, auf denen sie surfen können.

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• Quelle: https://www.digfingroup.com/ppro-upi/