Laut Small Business Administration gibt es in den USA 32.5 Millionen kleine Unternehmen, die 99.9 % aller US-Unternehmen ausmachen. Auf diese Unternehmen entfallen 64.5 % der im Land neu geschaffenen Arbeitsplätze. Trotz der Bedeutung dieses Segments für die Wirtschaft gibt es nur sehr wenige native Banking-Lösungen, die auf die Bedürfnisse dieses aufstrebenden Marktes zugeschnitten sind. NordOne ist eine digitale Banking-Plattform, die ausschließlich auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen ausgerichtet ist. Unternehmen können Konten ohne Mindestguthaben, Papierkram und langfristige Verpflichtungen eröffnen, um auf die Bankdienstleistungen der Plattform für eine monatliche Pauschalgebühr von 10 US-Dollar zuzugreifen, die ausgefeilte Zahlungsoptionen, Budgetierungstools, kostenlose Ein- und Auszahlungen und Geschäftsdebitkarten umfasst. NorthOne enthält eine innovative Budgetierungsfunktion namens „Envelopes“, die es Geschäftsinhabern ermöglicht, Gelder mithilfe benutzerdefinierter Regeln zuzuweisen, um anstehende Ausgaben wie Miete, Steuern und Gehaltsabrechnung speziell zu berücksichtigen. Die Plattform ist in führende Fintech-Dienstleister wie Paypal, Stripe, Gusto, Square, Cash App, QuickBooks und Venmo integriert, sodass Unternehmen Daten innerhalb der bestehenden Technologie und des Zahlungsstapels eines Unternehmens nahtlos übertragen können. Das Unternehmen plant, für seine wachsende Basis von über 320,000 Kunden in Working Capital- und Kreditlösungen zu expandieren.
AlleyWatch traf sich mit dem Mitbegründer und CEO von NorthOne Eytan Bensoussan um mehr über das Geschäft, die strategischen Pläne des Unternehmens und die letzte Finanzierungsrunde zu erfahren, wodurch sich die Gesamtfinanzierung auf 90.3 Millionen US-Dollar beläuft. und sehr viel mehr…
Wer waren Ihre Investoren und wie viel haben Sie gesammelt?
Zu den Investoren in unserer Serie-B-Runde im Wert von 67 Millionen US-Dollar gehören: Battery Ventures, Don Griffith, Drew Brees, Ferst Capital Partners, FinTLV, Next Play Capital, Operator Stack, Redpoint Ventures, Tencent, und Tom Williams.
Erzählen Sie uns von dem Produkt oder der Dienstleistung, die NorthOne anbietet.
NorthOne ist eine digitale Banking-App, die für Kleinunternehmer in ganz Amerika entwickelt wurde. NorthOne hilft Kleinunternehmern zu verstehen, wie Geld durch ihr Unternehmen fließt, und die Kontrolle über ihre wirtschaftliche Zukunft zu übernehmen. Unsere Business-Banking- und Finanzverwaltungsplattform bietet ein leistungsstarkes Einzahlungskonto mit bequemen Zahlungsoptionen, benutzerdefinierten Integrationen, automatischen Budgetierungstools und mehr. Indem wir Kleinunternehmern die Last der Finanzverwaltung abnehmen, geben wir ihnen die Möglichkeit, sich auf das Wachstum ihres Unternehmens zu konzentrieren.
Was hat den Start von NorthOne inspiriert?
Justin Adler und ich gründete NorthOne im Jahr 2016, um die Bedürfnisse der amerikanischen Kleinunternehmen zu erfüllen, die von traditionellen Finanzinstituten stark unterversorgt blieben. Vom ersten Tag an war es unsere Mission, das Finanzsystem integrativer zu gestalten und die Wirtschaft von Grund auf neu auszubalancieren.
Wie unterscheidet sich NorthOne?
Im Gegensatz zu anderen FinTech- und Challenger-Banken konzentriert sich NorthOne weiterhin ausschließlich auf die Dienste für kleine Unternehmen. Dieser Fokus ermöglicht es uns, ein Produkt zu entwickeln, das auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wir haben ein tiefes Verständnis für die Herausforderungen, denen sie täglich gegenüberstehen, und engagieren uns für die Entwicklung von Tools und Funktionen, die ihre Finanzoperationen vereinfachen. Infolgedessen haben die kleinen Unternehmen, denen wir dienen, bessere finanzielle Ergebnisse.
Auf welchen Markt zielt NorthOne ab und wie groß ist er? Von Bauarbeitern über Friseure, Mechaniker bis hin zu Restaurantbesitzern wurde NorthOne für die 33 Millionen kleinen Unternehmen auf den Hauptstraßen in ganz Amerika gebaut.
Was ist Ihr Geschäftsmodell? Inhaber kleiner Unternehmen können gegen eine geringe monatliche Gebühr auf NorthOne zugreifen. Stellen Sie sich das wie das Netflix-Modell für Finanzdienstleistungen vor.
Wie bereiten Sie sich auf einen möglichen Konjunktureinbruch vor?
In einem rezessiven Umfeld sind Produkte wie NorthOne für Kleinunternehmer noch wichtiger. Selbst in einer normalen Umgebung scheitern kleine Unternehmen mit einer enormen Rate – fast 50 % schließen ihre Türen innerhalb der ersten 5 Jahre. Die finanziellen Gesundheits- und Budgetierungstools von NorthOne helfen unseren kleinen Geschäftskunden, erfolgreich zu sein. KMUs, die NorthOne verwenden, schlagen mit einer um 75 % niedrigeren Rate fehl als der nationale Durchschnitt, und 88 % unserer Kunden berichten, dass sich die finanzielle Gesundheit ihres Unternehmens verbessert hat, seit sie unsere Dienste nutzen.
Wie war der Finanzierungsprozess?
Fundraising ist immer schwierig, besonders jetzt, da wir uns im vielleicht schlechtesten Finanzierungsumfeld seit 2008 befinden. Wir waren jedoch erfreut über die starke Unterstützung, die Investoren bei dieser Finanzierungsrunde zeigten. Sie sahen, wie wichtig die Probleme sind, die NorthOne löst, und waren beeindruckt von unserer Fähigkeit, sie mit Präzision und Geschwindigkeit zu lösen.
Was waren die größten Herausforderungen bei der Kapitalbeschaffung?
Wir haben zu einer Zeit erhöht, als der Markt eine große Korrektur erlebte. Wir haben uns gefreut, in diesem schwierigen Umfeld eine so starke Unterstützung zu sehen.
Welche Faktoren in Ihrem Unternehmen haben Ihre Anleger veranlasst, den Scheck auszustellen?
Ich denke, NorthOne ist für Hauptstraßengeschäfte gebaut. Dies ist eine sehr große Gruppe, die von vielen traditionellen Banken unterversorgt wird. Wir haben ein Produkt entwickelt, das wichtige Probleme für unsere Kunden löst, und sie bezahlen uns für unser Produkt, anstatt es kostenlos zu verlangen. Unsere Fähigkeit, wild zu iterieren, gab den Anlegern das Vertrauen, dass wir unseren Plan umsetzen werden, unabhängig von der Umgebung.
Was sind die Meilensteine, die Sie in den nächsten sechs Monaten erreichen wollen?
Wir haben mit unseren Kernprodukten eine wirklich starke Produktmarktanpassung, daher ist es jetzt an der Zeit, unsere Kunden zu verdoppeln und unser Angebot über das Bankkonto hinaus auf den Rest des Backoffice kleiner Unternehmen im ganzen Land auszudehnen.
Welchen Rat können Sie Unternehmen in New York geben, die keine neue Kapitalzufuhr in die Bank haben?
Erstens sind alle mit der gleichen Unsicherheit konfrontiert, also ist es in Ordnung, sich ängstlich zu fühlen. Zweitens, und was noch wichtiger ist, müssen Sie sich genau darüber im Klaren sein, wie Sie Ihr Unternehmen nachhaltiger gestalten können – wie auch immer Sie das für Ihre Phase definieren. Hoffentlich sollte dies nicht im Widerspruch zu dem stehen, wonach Investoren in Ihrer Branche im heutigen Umfeld suchen. Sie benötigen eine klare Einschätzung Ihres Unternehmens, eine Schlüsselanalyse der Anlegerstimmung und den Mut, unglaublich schwierige Entscheidungen zu treffen, um sich in die richtige Richtung zu bewegen.
Wo sehen Sie das Unternehmen in naher Zukunft?
Wir werden mehr Software und Finanzprodukte auf den Markt bringen, um die Bedürfnisse unserer Kunden im Finanz-Backoffice zu unterstützen. Es ist einer der aufregendsten Momente in der Geschichte von NorthOne. Wir bauen einige unglaublich coole Sachen für unsere Kunden. Ich kann es kaum erwarten, sie in freier Wildbahn zu sehen.
Was ist Ihr Lieblingsrestaurant im Freien in NYC?
Henry Public – So ein starkes Sandwich-Spiel.
