Im Jahr 2024 sind digitale Banken weiter auf dem Vormarsch und ziehen mit ihren innovativen Dienstleistungen Kunden an. Führende digitale Banken wie Chime, Current und Varo

berichten von deutlichen Zuwächsen sowohl bei der Kundenzahl als auch beim Einzahlungsvolumen.

Die Wettbewerbslandschaft verschärft sich, da Technologiegiganten und traditionelle Banken ihre digitalen Banklösungen vorstellen, darunter Google Plex, die Zusammenarbeit von Amazon mit Goldman Sachs bei Marcus und die Finn-App von JP Morgan.

Die Zahl der Neobanken ist von nur 12 im Jahr 2015 auf 300 im Jahr 2023 gestiegen, wobei die Nutzerzahl bis 850 voraussichtlich 2030 Millionen erreichen wird, heißt es

Wacholderforschung.

Während Wachstum weiterhin Priorität hat, stellt die Rentabilität für viele eine Herausforderung dar. Allerdings diversifizieren einige Neobanken wie Varo und MoneyLion ihre Einnahmequellen durch Kreditprodukte und expandieren international, wobei wichtige Akteure wie Revolut und N26 dabei sind
globale Fortschritte machen.

Diese unaufhörliche Expansion bedeutet eine dynamische Zukunft für digitale Banken, da sie modernste Funktionen nutzen, um sich zu profilieren und eine breitere Akzeptanz zu fördern.

Kerninnovationen im Neobanking

In einer Landschaft ohne physische Filialen sind Neobanken Vorreiter bei einem Digital-First-Ansatz für Bankdienstleistungen. Die Konzentration von Ressourcen auf die Entwicklung von Fintech-Anwendungen und die Einführung innovativer Funktionen wird zu einer Hauptstrategie, um neue Kunden zu gewinnen.
Mit zunehmender Reife des Sektors haben sich bestimmte Funktionalitäten als entscheidend erwiesen.

In diesem Artikel werden diese zentralen Merkmale von Neobanken untersucht und ihre Rolle bei der Transformation der Finanzdienstleistungslandschaft sowie ihr Wertversprechen für Benutzer im Lichte der jüngsten Branchentrends und -entwicklungen untersucht.

Modernste Mobile-Banking-Anwendungen

Das Herzstück von Neobanken sind ihre Mobile-Banking-Anwendungen, die als digitaler Ersatz für traditionelle Bankfilialen dienen. Mit diesen Apps können Kunden wichtige Bankgeschäfte, einschließlich der Eröffnung neuer Konten, vollständig über ihr Smartphone erledigen.
kompatibel mit iOS- und Android-Plattformen.

Der Prozess zur Einrichtung neuer Konten ist vollständig digital und vereinfacht die Identitätsüberprüfung, Kontofinanzierung und Kartenaktivierung auf wenige Minuten. Regelmäßige Bankgeschäfte, wie Einzahlungen, Überweisungen und Zahlungen, werden mühelos erledigt
die App.

Peer-to-Peer-Überweisungen (P2P) und Konto-zu-Konto-Überweisungen (A2A) werden sofort verarbeitet, was den einfachen Geldaustausch zwischen Benutzern erleichtert. Digitale Banken optimieren außerdem Rechnungszahlungen und Überweisungen, indem sie eine breite Palette von Währungen für globale Transaktionen unterstützen
alle Funktionalitäten digital.

Diese
umfassende mobile Apps richten sich an die digital-affine Benutzerbasis und legen Wert auf Komfort und Zugänglichkeit für die Verwaltung persönlicher Finanzen unterwegs.

Automatisierte Finanzmanagementfunktionen

Neobanken revolutionieren das persönliche Finanzmanagement mit automatisierten Tools, die direkt in ihre Apps und Websites integriert sind. Diese Tools umfassen In-App-Budgetierungsvorlagen, Ausgabenverfolgung, Abonnementüberwachung und zielorientierte Sparfunktionen.

Benutzer können Budgets für verschiedene Ausgabenkategorien anpassen, wobei die App sie beim Erreichen vorgegebener Grenzen benachrichtigt und Anpassungen vorschlägt, um die Sparziele zu erreichen. Automatisierte Regeln erleichtern die Übertragung bestimmter Beträge auf Sparkonten
beim Erhalt von Direkteinzahlungen oder nach bestimmten Transaktionen, wodurch der Sparprozess rationalisiert wird. Neobanken bieten außerdem Funktionen zur Überwachung, Kündigung oder Anpassung wiederkehrender Abonnements direkt über das Konto-Dashboard an, wodurch unerwünschte Ausgaben vermieden werden.

FDIC-versicherte Konten und sichere Zahlungsoptionen

Digitale Bankkonten, einschließlich Giro-, Spar- und anderen Cash-Management-Optionen, sind durch eine FDIC-Versicherung geschützt und bieten Sicherheit bis zu 250,000 US-Dollar pro Konto. Diese Zusicherung entspricht der von traditionellen Banken, wobei Neobanken dies deutlich zum Ausdruck bringen
Schutz innerhalb ihrer Apps.

Neobanken geben sowohl virtuelle als auch physische Debitkarten aus und gewährleisten so umfassende Zahlungsmöglichkeiten online und im Geschäft. Diese Karten, oft von Visa oder Mastercard, unterstützen moderne Funktionen wie kontaktloses Bezahlen und ermöglichen Transaktionen in Echtzeit
Warnungen und ermöglichen das sofortige Einfrieren der Karte. Prämienprogramme steigern den Wert dieser Karten zusätzlich.

Proaktive Betrugserkennungssysteme

Neobanken wie Monzo, N26 und Revolut haben fortschrittliche Systeme dafür entwickelt
Betrugsprävention in Echtzeit, indem es bei ungewöhnlichen Transaktionen sofortige Benachrichtigungen ausgibt und ein sofortiges Einfrieren der Karte ermöglicht.

Warnungen zur Transaktionsüberprüfung und standortbasierte Benachrichtigungen helfen dabei, potenziellen Betrug schnell zu erkennen und darauf zu reagieren. Neobanken können Karten nach verdächtigen Aktivitäten automatisch sperren und so das Risiko eines unbefugten Zugriffs verringern. Das ist proaktiv
Der Ansatz, der Netzwerkintelligenz und KI nutzt, erhöht die Sicherheit digitaler Bankdienstleistungen erheblich.

Kontinuierlicher Kundensupport

Ein wesentlicher Vorteil, den Neobanken gegenüber traditionellen Bankinstituten bieten, ist ihr Kundensupport rund um die Uhr. Dieser Service vereint

KI-gesteuerte Chatbots für Routineanfragen mit menschlichen Agenten bei komplexeren Fragestellungen, sodass jederzeit umfassende Unterstützung gewährleistet ist.

Chatbots bieten sofortige Antworten auf häufig gestellte Fragen, während komplexere Anliegen an Live-Supportteams weitergeleitet werden, die über die App erreichbar sind. In dringenden Fällen wie Kartenverlust oder Kontosicherheit können Kunden den Support auch gebührenfrei erreichen
Zahlen, um eine schnelle Lösung zu gewährleisten.

Diese Mischung aus Technologie und menschlicher Interaktion setzt neue Maßstäbe für die Reaktionsfähigkeit und Zufriedenheit des Kundenservice im Bankensektor.

Neue und trendige Funktionen

1. Frühzeitiger Zugang zu Direkteinzahlungen: Funktionen, die einen frühen Zugriff auf Direkteinzahlungen ermöglichen, erfreuen sich zunehmender Beliebtheit und bieten Benutzern Flexibilität bei der Verwaltung ihrer Finanzen, indem sie Gelder früher zur Verfügung stellen.

Aktuelle Beispiele für Direkteinzahlungsvorschüsse:

• Chime bietet „SpotMe“ an – bis zu 200 US-Dollar können frühzeitig abgerufen werden. Wenn die volle Direkteinzahlung den Vorschuss nicht abdeckt, haben Mitglieder bis zu 30 Tage zinslose Rückzahlungsfrist.

• Varo bietet Vorschüsse auf wiederkehrende Lohneinzahlungen in Höhe von 100 bis 1000 US-Dollar an, abhängig von der Kundenhistorie.

2. Erhöhte Sparkontenrenditen: Digitale Banken bieten Sparkonten mit deutlich höheren Zinssätzen im Vergleich zu herkömmlichen Banken an und ermutigen die Benutzer, mehr zu sparen, indem sie bessere Renditen auf ihre Einlagen erzielen.

Aktuelle Beispiele für renditestarke Sparfunktionen:

• HMBradley bietet bis zu 3 % effektiven Jahreszins, je nachdem, um wie viel der Kunde seine Ersparnisse vierteljährlich erhöht.

• Varo bietet bis zu 2.8 % auf seine automatisierten Sparüberweisungen „Save Your Pay“ von seinen Girokonten.

3. Tools zur Kreditverbesserung: Mit Tools wie gesicherten Kreditkarten und Kreditaufbaudarlehen machen es digitale Banken den Benutzern einfacher, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern, und kommen damit denjenigen entgegen, die von herkömmlichen Kreditgebern möglicherweise übersehen werden.

Aktuelle Beispiele für Tools zur Kreditverbesserung:

Chime bietet ein Credit Builder-Programm an, bei dem Mitglieder für ein 200 Monate lang gehaltenes Darlehen in Höhe von 12 USD monatliche Zahlungen in Höhe von 17 USD leisten. Nach Abschluss werden die 200 US-Dollar zusammen mit einem verbesserten Kreditprofil an das Mitglied ausgezahlt.

4. Konten für Paare und Jugendliche: Digitale Banken erweitern ihr Angebot um Gemeinschaftskonten für Paare und Konten für Teenager und fördern so die Finanzkompetenz und das Management bereits in jungen Jahren.

Aktuelle Beispiele für Teenager-Konten:

• Greenlight, Step und Revolut Junior ermöglichen es Teenagern, verdientes Einkommen einzuzahlen, Ausgaben über eine App zu verwalten und unter elterlicher Aufsicht einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld zu erlernen.

Final Word

Digitale Banken haben ein bemerkenswertes Wachstum und Innovationen erlebt und bedienen über
264 Millionen Kunden weltweit mit Einlagen von über 721 Milliarden US-Dollar. Durch den Einsatz von Technologie bieten sie einzigartige Funktionen, mit denen herkömmliche Banken nicht mithalten können, darunter einen schnelleren Zugriff auf Gehaltsschecks, höhere Sparrenditen und einen umfassenden Kreditaufbau
Werkzeuge. 

Da der Markt für digitales Banking voraussichtlich exponentiell wachsen wird, werden diese Plattformen die Finanzlandschaft weiter umgestalten und sich stärker an den Digital-First-Präferenzen der heutigen Verbraucher orientieren.

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