Die Finanzdienstleistungslandschaft befindet sich im Umbruch, mit
Traditionelle Banken stehen in der sich schnell verändernden Welt vor vielfältigen Herausforderungen
der eingebetteten Finanzierung. In den letzten zwei Jahrzehnten hat sich der Zahlungsverkehr weiterentwickelt
erlebten transformative Veränderungen, die durch die Zunahme digitaler Transaktionen vorangetrieben wurden
und das Streben nach nahtlosen, grenzüberschreitenden Zahlungslösungen. Während der Amtszeit
Banken haben in der Vergangenheit eine sichere Position genossen, neue Akteure, darunter auch Technologie
Giganten und Zahlungsdienstleister, gestalten das Spiel neu.
Der Aufstieg der Nicht-Bank-Akteure
In den Vereinigten Staaten ist die Zahlungslandschaft durch die Dominanz von geprägt
verschiedene Unternehmen wie PayPal, Apple Pay, Google Pay und Alipay. Der
Eine dezentrale Regulierung des Zahlungsverkehrs auf staatlicher Ebene schafft ein Umfeld
wo Innovation gedeiht. Die asiatischen Märkte hingegen weisen ein hohes Niveau auf
fragmentierte Zahlungslandschaft, veranschaulicht durch den Erfolg von Indiens Unified
Payment Interface (UPI), das monatlich über sechs Milliarden Transaktionen verarbeitet.
Globale PSPs:
Bedrohung des traditionellen Bankwesens im Zahlungsverkehr
Das Aufkommen globaler Zahlungsdienstleister (PSPs) stellt eine erhebliche Bedrohung für die etablierten Banken im Zahlungsverkehr dar
Sektor. Diese PSPs betten Zahlungen nicht nur nahtlos in Transaktionen ein, sondern
erweitern ihre Dienstleistungen auch um Datenanalyse, Abgleiche usw
Integration mit ERP-Systemen (Enterprise Resource Planning), Outpacing
traditionelle Banken in Innovation.
Umfassende digitale Ökosysteme: Revolutionierung des Verbraucherengagements
In der eingebetteten Finanzlandschaft nutzen neue Marktteilnehmer die Macht umfassender digitaler Ökosysteme, um die Art und Weise, wie Verbraucher mit Finanzdienstleistungen interagieren, neu zu gestalten. Diese Ökosysteme gehen über traditionelle Bankmodelle hinaus, indem sie eine Vielzahl von Finanzangeboten nahtlos in die täglichen digitalen Erfahrungen der Benutzer integrieren.
Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in beliebte Plattformen und Anwendungen schaffen neue Marktteilnehmer einen One-Stop-Shop für Benutzer, der Bank-, Anlage- und Zahlungsfunktionen anbietet, ohne auf traditionelle Banken zurückgreifen zu müssen. Dieser Ansatz nutzt die sich entwickelnde Präferenz der Verbraucher für Komfort und Zugänglichkeit, da Einzelpersonen zunehmend nach integrierten Lösungen suchen, die ihren finanziellen Bedürfnissen im Kontext ihres digitalen Lebens gerecht werden.
Diese umfassenden digitalen Ökosysteme bieten nicht nur Komfort, sondern fördern auch eine stärkere Benutzereinbindung. Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in die Struktur der täglichen Interaktionen der Benutzer können Neueinsteiger die Kundenbindung und -zufriedenheit steigern. Die kontinuierliche Weiterentwicklung und Erweiterung dieser Ökosysteme ermöglicht fortlaufende Innovationen und stellt sicher, dass Benutzer Zugang zu den neuesten und relevantesten Finanzinstrumenten haben. Daher stehen traditionelle Banken vor der Herausforderung, sich an diesen Paradigmenwechsel anzupassen, da die Verbraucher von den nahtlosen, allumfassenden Erfahrungen dieser neuen Marktteilnehmer im Bereich der eingebetteten Finanzen angezogen werden.
BNPL und die drohende Bedrohung der Kreditvergabe
Das schnelle Wachstum der eingebetteten Finanzierung stellt Banken vor eine weitere Herausforderung:
insbesondere in der Kreditvergabe. Historisch gesehen war die Kreditvergabe ein lukratives Segment für
Banken, aber die Landschaft entwickelt sich weiter. Big-Tech-Player und große Einzelhändler sind es
Ausweitung auf Embedded Lending (BNPL), Nutzung von Partnerschaften und Strategie
Akquisitionen. Als solches mit großem
Privatkundenbanken und Kreditkartennetzwerke bereiten sich auf regulatorische Änderungen bei BNPL vor
Der Druck auf die Zinsmargen der etablierten Banken nimmt zu.
Die einstmals wahrgenommene Unbesiegbarkeit der Banken bei der Erlangung eines vollwertigen Bankgeschäfts
Lizenzen erodieren ebenfalls. Big-Tech-Unternehmen, einschließlich solcher, die Folgendes halten
Lizenzen für E-Geld-Institute in Europa nehmen zu
Eintritt in ein reguliertes Finanzumfeld. Fintechs wie Klarna
Der Besitz europäischer Banklizenzen unterstreicht die sich verändernde Dynamik, die zunimmt
Fragen zu den einzigartigen Vorteilen, die traditionelle Banken seit langem für sich in Anspruch nehmen.
Flexible und dynamische Preismodelle: Maßgeschneiderte Finanzlösungen für unterschiedliche Bedürfnisse
Eine der wirksamsten Waffen neuer Marktteilnehmer im Bereich Embedded Finance ist der Einsatz flexibler und dynamischer Preismodelle. Diese Modelle weichen von den starren Strukturen des traditionellen Bankwesens ab und passen sich den vielfältigen und sich entwickelnden Finanzbedürfnissen der Benutzer an. Durch das Angebot personalisierter Preisstrukturen können Neueinsteiger ein breiteres Spektrum von Verbrauchern ansprechen, die herkömmliche Bankgebühren und -tarife möglicherweise weniger entgegenkommend finden. Diese Anpassungsfähigkeit ermöglicht die Anpassung von Finanzlösungen an individuelle Vorlieben und stellt sicher, dass Benutzer wettbewerbsfähige Tarife und Konditionen erhalten, die auf ihre individuellen Umstände abgestimmt sind.
Die Umsetzung flexibler und dynamischer Preismodelle geht über reine Kostenüberlegungen hinaus. Neue Marktteilnehmer nutzen Datenanalysen, um Einblicke in das Verbraucherverhalten zu gewinnen und so Preisstrategien zu entwickeln, die auf bestimmte demografische Merkmale abgestimmt sind. Dieser Ansatz fördert nicht nur die Kundenakquise, sondern verbessert auch die Kundenbindung, indem er sich kontinuierlich an den finanziellen Erwartungen der Benutzer orientiert. Traditionelle Banken, die in strengeren Preisstrukturen verankert sind, stehen vor der Herausforderung, auf dieses dynamische Umfeld zu reagieren. Die Anpassung an die Flexibilität, die neue Marktteilnehmer bieten, wird von entscheidender Bedeutung, da Verbraucher zunehmend Finanzdienstleistungen bevorzugen, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind und ein Gefühl von Transparenz und Fairness bei der Preisgestaltung vermitteln.
Den Kern stören: Embedded Finance und das primäre Bankkonto
Das primäre Bankkonto, das lange Zeit als Hochburg der Tradition galt
Banken stehen vor Störungen. Fintechs und Big-Tech-Player nutzen die Vorteile
Embedded Finance bietet nahtlose Dienstleistungen und stellt damit die Annahme in Frage
Banken werden ihre derzeitige Rolle bei ihrem Kernkundenstamm beibehalten. Der
Der Reiz der Kundendaten von Bankkonten zieht neue Marktteilnehmer an
Finanzdienstleistungsraum.
Auch wenn die Transformation, die Embedded Finance mit sich bringt, Herausforderungen mit sich bringt
bietet Banken auch Chancen, sich weiterzuentwickeln und wettbewerbsfähig zu bleiben. Strategisch
Investitionen in Kundenorientierung, Datenkapazitäten und Betrieb
Effizienz kann Banken in die Lage versetzen, sich erfolgreich in der sich verändernden Landschaft zurechtzufinden.
Zusammenfassung
Das Aufkommen der eingebetteten Finanzierung ist eine Einladung zur Innovation, Neugestaltung und Verbesserung des den Verbrauchern gebotenen Wertversprechens. Doch in dieser Landschaft des Wandels und der Störungen ist die Notwendigkeit für traditionelle Banken klar: Anpassung oder Risiko der Veralterung.
Die Finanzdienstleistungslandschaft befindet sich im Umbruch, mit
Traditionelle Banken stehen in der sich schnell verändernden Welt vor vielfältigen Herausforderungen
der eingebetteten Finanzierung. In den letzten zwei Jahrzehnten hat sich der Zahlungsverkehr weiterentwickelt
erlebten transformative Veränderungen, die durch die Zunahme digitaler Transaktionen vorangetrieben wurden
und das Streben nach nahtlosen, grenzüberschreitenden Zahlungslösungen. Während der Amtszeit
Banken haben in der Vergangenheit eine sichere Position genossen, neue Akteure, darunter auch Technologie
Giganten und Zahlungsdienstleister, gestalten das Spiel neu.
Der Aufstieg der Nicht-Bank-Akteure
In den Vereinigten Staaten ist die Zahlungslandschaft durch die Dominanz von geprägt
verschiedene Unternehmen wie PayPal, Apple Pay, Google Pay und Alipay. Der
Eine dezentrale Regulierung des Zahlungsverkehrs auf staatlicher Ebene schafft ein Umfeld
wo Innovation gedeiht. Die asiatischen Märkte hingegen weisen ein hohes Niveau auf
fragmentierte Zahlungslandschaft, veranschaulicht durch den Erfolg von Indiens Unified
Payment Interface (UPI), das monatlich über sechs Milliarden Transaktionen verarbeitet.
Globale PSPs:
Bedrohung des traditionellen Bankwesens im Zahlungsverkehr
Das Aufkommen globaler Zahlungsdienstleister (PSPs) stellt eine erhebliche Bedrohung für die etablierten Banken im Zahlungsverkehr dar
Sektor. Diese PSPs betten Zahlungen nicht nur nahtlos in Transaktionen ein, sondern
erweitern ihre Dienstleistungen auch um Datenanalyse, Abgleiche usw
Integration mit ERP-Systemen (Enterprise Resource Planning), Outpacing
traditionelle Banken in Innovation.
Umfassende digitale Ökosysteme: Revolutionierung des Verbraucherengagements
In der eingebetteten Finanzlandschaft nutzen neue Marktteilnehmer die Macht umfassender digitaler Ökosysteme, um die Art und Weise, wie Verbraucher mit Finanzdienstleistungen interagieren, neu zu gestalten. Diese Ökosysteme gehen über traditionelle Bankmodelle hinaus, indem sie eine Vielzahl von Finanzangeboten nahtlos in die täglichen digitalen Erfahrungen der Benutzer integrieren.
Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in beliebte Plattformen und Anwendungen schaffen neue Marktteilnehmer einen One-Stop-Shop für Benutzer, der Bank-, Anlage- und Zahlungsfunktionen anbietet, ohne auf traditionelle Banken zurückgreifen zu müssen. Dieser Ansatz nutzt die sich entwickelnde Präferenz der Verbraucher für Komfort und Zugänglichkeit, da Einzelpersonen zunehmend nach integrierten Lösungen suchen, die ihren finanziellen Bedürfnissen im Kontext ihres digitalen Lebens gerecht werden.
Diese umfassenden digitalen Ökosysteme bieten nicht nur Komfort, sondern fördern auch eine stärkere Benutzereinbindung. Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in die Struktur der täglichen Interaktionen der Benutzer können Neueinsteiger die Kundenbindung und -zufriedenheit steigern. Die kontinuierliche Weiterentwicklung und Erweiterung dieser Ökosysteme ermöglicht fortlaufende Innovationen und stellt sicher, dass Benutzer Zugang zu den neuesten und relevantesten Finanzinstrumenten haben. Daher stehen traditionelle Banken vor der Herausforderung, sich an diesen Paradigmenwechsel anzupassen, da die Verbraucher von den nahtlosen, allumfassenden Erfahrungen dieser neuen Marktteilnehmer im Bereich der eingebetteten Finanzen angezogen werden.
BNPL und die drohende Bedrohung der Kreditvergabe
Das schnelle Wachstum der eingebetteten Finanzierung stellt Banken vor eine weitere Herausforderung:
insbesondere in der Kreditvergabe. Historisch gesehen war die Kreditvergabe ein lukratives Segment für
Banken, aber die Landschaft entwickelt sich weiter. Big-Tech-Player und große Einzelhändler sind es
Ausweitung auf Embedded Lending (BNPL), Nutzung von Partnerschaften und Strategie
Akquisitionen. Als solches mit großem
Privatkundenbanken und Kreditkartennetzwerke bereiten sich auf regulatorische Änderungen bei BNPL vor
Der Druck auf die Zinsmargen der etablierten Banken nimmt zu.
Die einstmals wahrgenommene Unbesiegbarkeit der Banken bei der Erlangung eines vollwertigen Bankgeschäfts
Lizenzen erodieren ebenfalls. Big-Tech-Unternehmen, einschließlich solcher, die Folgendes halten
Lizenzen für E-Geld-Institute in Europa nehmen zu
Eintritt in ein reguliertes Finanzumfeld. Fintechs wie Klarna
Der Besitz europäischer Banklizenzen unterstreicht die sich verändernde Dynamik, die zunimmt
Fragen zu den einzigartigen Vorteilen, die traditionelle Banken seit langem für sich in Anspruch nehmen.
Flexible und dynamische Preismodelle: Maßgeschneiderte Finanzlösungen für unterschiedliche Bedürfnisse
Eine der wirksamsten Waffen neuer Marktteilnehmer im Bereich Embedded Finance ist der Einsatz flexibler und dynamischer Preismodelle. Diese Modelle weichen von den starren Strukturen des traditionellen Bankwesens ab und passen sich den vielfältigen und sich entwickelnden Finanzbedürfnissen der Benutzer an. Durch das Angebot personalisierter Preisstrukturen können Neueinsteiger ein breiteres Spektrum von Verbrauchern ansprechen, die herkömmliche Bankgebühren und -tarife möglicherweise weniger entgegenkommend finden. Diese Anpassungsfähigkeit ermöglicht die Anpassung von Finanzlösungen an individuelle Vorlieben und stellt sicher, dass Benutzer wettbewerbsfähige Tarife und Konditionen erhalten, die auf ihre individuellen Umstände abgestimmt sind.
Die Umsetzung flexibler und dynamischer Preismodelle geht über reine Kostenüberlegungen hinaus. Neue Marktteilnehmer nutzen Datenanalysen, um Einblicke in das Verbraucherverhalten zu gewinnen und so Preisstrategien zu entwickeln, die auf bestimmte demografische Merkmale abgestimmt sind. Dieser Ansatz fördert nicht nur die Kundenakquise, sondern verbessert auch die Kundenbindung, indem er sich kontinuierlich an den finanziellen Erwartungen der Benutzer orientiert. Traditionelle Banken, die in strengeren Preisstrukturen verankert sind, stehen vor der Herausforderung, auf dieses dynamische Umfeld zu reagieren. Die Anpassung an die Flexibilität, die neue Marktteilnehmer bieten, wird von entscheidender Bedeutung, da Verbraucher zunehmend Finanzdienstleistungen bevorzugen, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind und ein Gefühl von Transparenz und Fairness bei der Preisgestaltung vermitteln.
Den Kern stören: Embedded Finance und das primäre Bankkonto
Das primäre Bankkonto, das lange Zeit als Hochburg der Tradition galt
Banken stehen vor Störungen. Fintechs und Big-Tech-Player nutzen die Vorteile
Embedded Finance bietet nahtlose Dienstleistungen und stellt damit die Annahme in Frage
Banken werden ihre derzeitige Rolle bei ihrem Kernkundenstamm beibehalten. Der
Der Reiz der Kundendaten von Bankkonten zieht neue Marktteilnehmer an
Finanzdienstleistungsraum.
Auch wenn die Transformation, die Embedded Finance mit sich bringt, Herausforderungen mit sich bringt
bietet Banken auch Chancen, sich weiterzuentwickeln und wettbewerbsfähig zu bleiben. Strategisch
Investitionen in Kundenorientierung, Datenkapazitäten und Betrieb
Effizienz kann Banken in die Lage versetzen, sich erfolgreich in der sich verändernden Landschaft zurechtzufinden.
Zusammenfassung
Das Aufkommen der eingebetteten Finanzierung ist eine Einladung zur Innovation, Neugestaltung und Verbesserung des den Verbrauchern gebotenen Wertversprechens. Doch in dieser Landschaft des Wandels und der Störungen ist die Notwendigkeit für traditionelle Banken klar: Anpassung oder Risiko der Veralterung.
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- Quelle: https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
