eBay Seller Capital, unterstützt von LendingPoint, ist eine neue Pilotkreditvergabe für Kleinunternehmen vom Konsumentenkreditgeber
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LendingPoint hat sich mit einem Ratendarlehen sowie einem Point-of-Sale-Programm (letzteres durch eine Erwerb). Es hat ihnen gut gedient, da sie zu einem der geworden sind am schnellsten wachsenden Unternehmen in der Fintech. Was viele Menschen vielleicht nicht wissen, ist, dass das Führungsteam von LendingPoint tatsächlich aus einem kleinen Unternehmen stammt, das viele Jahre bei CAN Capital oder, wie es damals bekannt war, Capital Access Network verbracht hat.
Daher sollte es nicht überraschen, dass dieser Konsumentenkreditgeber seinem Produktmix Kredite für kleine Unternehmen hinzugefügt hat. Heute LendingPoint und eBay haben angekündigt dass sie sich zusammengetan haben, um ein neues Pilotprogramm für eBay-Verkäufer namens zu starten eBay-Verkäuferkapital, unterstützt von LendingPoint. Dieses neue Angebot bietet Verkäufern eine Finanzierung zwischen 500 und 25,000 USD zu Zinssätzen zwischen 9.99% und 35.99% und Darlehenslaufzeiten von bis zu 48 Monaten. Es fallen keine Originierungs- oder Vorauszahlungsgebühren an.
Ich habe gestern mit Tom Burnside, CEO und Mitbegründer von LendingPoint, gesprochen, um Hintergrundinformationen zu diesem Geschäft zu erhalten. Als ich ihn fragte, warum er jetzt in die Kreditvergabe für kleine Unternehmen einsteigen sollte, machte er deutlich, dass LendingPoint nur dem Geldfluss folgt. Da die Pandemie Einzug gehalten hat, ist der einzige Bereich der Wirtschaft, der floriert, der E-Commerce. Sie haben vor sechs Monaten Gespräche mit eBay aufgenommen. Was sie wirklich überzeugt hat, war der Automatisierungsgrad, den LendingPoint auf den Tisch bringt. Tom hat dies während unserer Diskussion mehrmals erwähnt, dass Automatisierung für eine gute Benutzererfahrung so wichtig ist, und sie haben in den letzten Jahren bei LendingPoint große Anstrengungen unternommen.
Der Schlüssel zu einer automatisierten Kreditentscheidung liegt im Zugriff auf Daten. Mit diesem Programm erhält LendingPoint Zugriff auf alle Verkäuferdaten, sodass diese mit einem umfangreichen Datensatz versehen können, der über die Kreditdaten hinausgeht.
Folgendes sagte Tom in der Pressemitteilung:
Ziel von LendingPoint ist es, den Handel zu beschleunigen und zu demokratisieren. Wir freuen uns, die Daten und Technologien, die wir in unsere Plattform integriert haben, nutzen zu können, um eBay-Verkäufern dabei zu helfen, ihre Träume zu verwirklichen. eBay-Verkäufer gehören zu den dynamischsten E-Commerce-Anbietern der Welt. Unser Kreditbetriebssystem hilft ihnen dabei, auf die Finanzinstrumente zuzugreifen, die sie benötigen, um mit ihrem Unternehmen noch erfolgreicher zu werden.
Tom wies auch darauf hin, dass mit ihrem Konsumentenkreditprogramm etwa 18% ihrer Kreditnehmer das Geld für ihr Nebengeschäft verwenden. Für viele eBay-Verkäufer beginnen sie als Nebenbeschäftigung, und mit 25 Millionen Verkäufern macht die überwiegende Mehrheit immer noch diese Teilzeitbeschäftigung. Auch wenn es sich um ein Teilzeitgeschäft handelt, benötigen diese Unternehmer von Zeit zu Zeit eine Finanzierung, um Inventar zu kaufen oder ihr Geschäft zu erweitern.
Als Tom und seine Mitbegründer 2014 mit LendingPoint begannen, beschlossen sie, sich auf nahezu erstklassige Konsumentenkredite zu konzentrieren, aber es war nie geplant, nur dort aufzuhören. Tom sagte, seine Vision sei es gewesen, die so genannte Trilogie der Kreditvergabe zu entwickeln: Konsumentenkredite, Verkaufsstellen (sie nennen sie Point of Need) und Kredite für kleine Unternehmen. Mit diesem Deal haben sie begonnen, den dritten Teil dieser Trilogie zu etablieren. Während dies ein Pilotprogramm ist, ist geplant, es im Herbst auf Kredite von bis zu 500,000 USD auszudehnen.
Mein Nehmen
Ich denke, das Interessanteste an diesem Geschäft ist, dass eBay sich für ein Unternehmen wie LendingPoint entschieden hat, das keine wirkliche Erfolgsbilanz im Bereich der Kreditvergabe für kleine Unternehmen vorweisen kann. Sicher, das Managementteam hat eine lange Geschichte in der Kreditvergabe für kleine Unternehmen, aber das Unternehmen selbst hat hier wenig Geschichte. Es gab sicherlich andere Unternehmen, die hier in den Sinn kamen, wie Kabbage, die tatsächlich ihr Geschäft aufnahmen und eBay-Verkäufer finanzierten. Darüber hinaus verfügen sie über einen hohen Automatisierungsgrad im Kreditgeschäft. Natürlich war eBay früher Teil von PayPal, und PayPal Working Capital wäre logisch gewesen, aber nach ihrer Trennung im Jahr 2015 war dies wahrscheinlich keine Option.
Dass LendingPoint die Deals gewonnen hat, spricht für ihre Erfolgsbilanz und den höheren Bekanntheitsgrad, den sie sich im Bereich der Fintech-Kredite erarbeitet haben. Sie haben diesen Deal aufgrund ihres Rufs und der Technologie, die sie aufgebaut haben, gewonnen. Aber zweifle nicht daran, dass dies eine große Sache für LendingPoint ist. Obwohl wir die Wirtschaftlichkeit des Geschäfts nicht kennen, bin ich sicher, dass LendingPoint hier ziemlich aggressiv vorgegangen ist.
Nur wenige Fintech-Unternehmen weltweit haben erfolgreiche Schritte in verschiedenen Kreditbranchen unternommen. Es wird für LendingPoint nicht einfach sein, aber angesichts ihrer Geschichte und Erfahrung werde ich nicht gegen sie wetten.
