63 % der Vollzeitbeschäftigten geben an, dass die finanzielle Belastung während der Pandemie zugenommen hat; 72 % der Arbeitnehmer würden sich zu einem anderen Unternehmen hingezogen fühlen, dem das finanzielle Wohlergehen wichtiger ist als der derzeitige Arbeitgeber. Das Engagement und die Zufriedenheit der Mitarbeiter im aktuell verschärften Wettbewerb um Talente ist nicht nur ein gutes Geschäft, sondern absolut unerlässlich. Kashable ist eine Fintech-Plattform, die es Arbeitgebern ermöglicht, sozialverträgliche Kreditprogramme und Wellness-Optionen als vom Arbeitgeber gesponserte freiwillige Leistung anzubieten. Das Unternehmen konzentrierte sich auf die Bereitstellung flexibler Kreditoptionen für Mitarbeiter, die eine vorübergehende Überbrückung benötigen, ohne Kredite für ihre Altersvorsorge oder über Raubkreditgeber aufnehmen zu müssen. Die Implementierung der Plattform ist für Arbeitgeber zu 100 % kostenlos und mit großen HR- und Gehaltsabrechnungsanbietern integriert, wobei Kreditzahlungen automatisch von den Gehaltsschecks abgezogen werden. Das Herzstück von Kashable ist seine proprietäre Underwriting-Engine, die individuelle Beschäftigungsdaten, Einkommensstabilität und andere Faktoren in Echtzeit berücksichtigt, um automatisierte Ergebnisse bei der Kreditentscheidung zu erzielen und es den Mitarbeitern zu ermöglichen, den effektiven Jahreszins im Vergleich zu ihren bestehenden Verpflichtungen zu senken.

AlleyWatch traf sich mit dem Mitbegründer und CEO von Kashable Einat Steklov um mehr über das Geschäft, die strategischen Pläne des Unternehmens, die letzte Finanzierungsrunde und vieles mehr zu erfahren …

Wer waren Ihre Investoren und wie viel haben Sie gesammelt?  

Kashable sammelte 25.6 Millionen US-Dollar im Rahmen einer Kapitalerhöhung der Serie B. Die Runde wurde gemeinsam geleitet von Revolutionsunternehmen und Moneta Ventures, mit Teilnahme von EJF-Kapital und Krillion Ventures.

Erzählen Sie uns von dem Produkt oder der Dienstleistung, die Kashable anbietet.

Kashable ist ein Finanztechnologieunternehmen, das sozialverträgliche Kredit- und andere Finanz-Wellness-Lösungen für Mitarbeiter im Rahmen einer vom Arbeitgeber gesponserten freiwilligen Leistung bereitstellt.

Was hat den Start von Kashable inspiriert?

Als ich aus Israel in die Vereinigten Staaten kam, hatte ich keinen Zugang zu Finanzmitteln und hatte sogar Schwierigkeiten, einen Telefonanschluss zu bekommen, weil ich keine Kredithistorie in den USA hatte. Als Einwanderer war das eine frustrierende Erfahrung und mir wurde bewusst, wie schwierig es für Neuankömmlinge wie mich sein kann, in einem neuen Land finanziell Fuß zu fassen. Als ich traf Rishi Kumar, mein Mitbegründer, fand ich heraus, dass er ebenfalls ein Einwanderer war, der aus Indien kam, um am MIT zu studieren, und wie ich in den ersten Jahren in den USA nicht in den Akten der Kreditauskunfteien auftauchte. Gemeinsam haben wir Kashable mit einer klaren Vision gegründet: die Art und Weise, wie arbeitende Amerikaner Zugang zu Krediten erhalten, durch die Bereitstellung von Finanzierungslösungen zu verändern, die es Mitarbeitern ermöglichen, die Verantwortung für ihre Gesundheit, ihr Vermögen und ihr finanzielles Wohlergehen zu übernehmen.

Wie unterscheidet sich Kashable?

Unser Ansatz bei der Vergabe von Verbraucherkrediten ist einzigartig: Wir bieten Mitarbeitern Zugang zu sozialverträglichen, kostengünstigen Krediten, um die finanzielle Lücke zu schließen, die durch persönliche Notfälle und andere schwierige Zeiten entsteht. Wir bieten wirtschaftliche, schnelle und verantwortungsvolle Alternativen für Mitarbeiter, die andernfalls gezwungen wären, Kredite gegen Altersvorsorge, Raubkreditgeber oder hochverzinsliche Kreditkarten aufzunehmen, um kurzfristige Finanzierungslücken zu schließen.

Auf welchen Markt zielt Kashable ab und wie groß ist dieser?

Kashable arbeitet mit Arbeitgebern zusammen, um finanzielle Wohlfahrtsvorteile für ihre Mitarbeiter zu integrieren. Mit rund 140 Millionen Arbeitnehmern in den Vereinigten Staaten liegt unser Fokus auf der Betreuung dieser Bevölkerung und der Bereitstellung verbesserter finanzieller Wellness-Alternativen.

Was ist Ihr Geschäftsmodell?        

Kashable arbeitet mit Arbeitgebern zusammen, um finanzielle Wellness-Angebote, einschließlich günstiger Kredite, als Mitarbeitervorteile hinzuzufügen. Wie viele andere Vorteile ist das Programm von Kashable in Human Resource Information Systems (HRIS) und Gehaltsabrechnungssysteme integriert und ermöglicht den sofortigen Zugriff auf eine Vielzahl von Finanz-Wellness-Diensten wie kostenlose Kreditüberwachung, Live-Finanzcoaching, Sparkonten, eine Bibliothek für Finanzkompetenz usw Am wichtigsten ist der Zugang zu erschwinglichen Krediten, die automatisch über die Gehaltsabrechnung zurückgezahlt werden. Das Modell von Kashable berücksichtigt Gruppen- und Einzelbeschäftigungsdaten, Einkommensstabilität, Kreditinformationen und andere Faktoren in Echtzeit. Die algorithmische Entscheidungsmaschine der Software ermöglicht eine vollständige Automatisierung des Prozesses und die Rückzahlung über die Gehaltsabrechnung verbessert die pünktliche Rückzahlung. Kashable berichtet an die drei großen Kreditauskunfteien.

Wie bereiten Sie sich auf einen möglichen Konjunktureinbruch vor?

Die dringendste Herausforderung sehe ich in der Bewältigung der wirtschaftlichen Unsicherheit. Globale wirtschaftliche Faktoren haben zu einem Element der Unvorhersehbarkeit geführt, was die langfristige Planung für Unternehmen zu einer Herausforderung macht. Trotz der Konjunkturabschwächung ist der Arbeitsmarkt jedoch stark und herrscht immer noch nahezu Vollbeschäftigung. Dies bedeutet, dass die Kunden von Kashable weiterhin Kredite bei Kashable aufnehmen und ihre Kredite über die Gehaltsabrechnung zurückzahlen können. Wir bieten Mitarbeitern der Arbeitgeber, die das Kashable-Programm übernommen haben, ein Sicherheitsnetz.

Wie war der Finanzierungsprozess?

Der Finanzierungsprozess war ziemlich anspruchsvoll; Es gab stressige Momente und es gab Zeiten, in denen es schwierig war, sich zurechtzufinden. Doch sowohl Rishi Kumar als auch ich haben die Hindernisse überwunden und letztendlich Erfolg gehabt. Unser gemeinsamer Glaube an Kashable und die Unterstützung des gesamten Teams – bei dem jeder Kashable-Mitarbeiter an unsere Mission glaubt – dienten während des gesamten Prozesses als starke Motivation. Dieses Engagement hat unsere Entschlossenheit gestärkt und wir widmen uns nun noch mehr der Verwirklichung der Ziele und Visionen, die wir für Kashable haben.

Was waren die größten Herausforderungen bei der Kapitalbeschaffung?

Bei der Kapitalbeschaffung standen wir vor mehreren erheblichen Herausforderungen. Eine der größten Hürden bestand darin, die Volatilität des Marktes, schnelle Veränderungen in der Wirtschaft und den Inflationsdruck zu bewältigen; All dies stellte Unsicherheiten dar, die wir in unseren Pitches und Diskussionen ansprechen mussten. Der Aufbau von Vertrauen bei neuen Investoren unter schwierigen makroökonomischen Bedingungen erwies sich als große Herausforderung und erforderte, dass wir die Marktführerschaft von Kashable und das Potenzial von Kashable, zu wachsen und Marktanteile zu gewinnen, unter Beweis stellen.

Welche Faktoren in Ihrem Unternehmen haben Ihre Anleger veranlasst, den Scheck auszustellen?

Revolution Ventures, das die Finanzierungsrunde mit leitete, äußerte seine Besorgnis darüber, dass nicht genug getan wird, um den Menschen auf verantwortungsvolle Weise den Zugang zu erschwinglichen Krediten zu ermöglichen, ein wichtiges Problem in den Vereinigten Staaten. Kashable begegnet dieser Herausforderung mit einem einzigartigen Kundenakquisemodell und einem innovativen Underwriting-Ansatz, der auf Daten und Analysen basiert. Die Fähigkeit unseres Unternehmens, Mitarbeitern im gesamten Kreditspektrum erschwingliche Kredite zu gewähren, unterstreicht unser Engagement für die Bereitstellung gerechter Finanzierungslösungen.

Was sind die Meilensteine, die Sie in den nächsten sechs Monaten erreichen wollen?

In den nächsten sechs Monaten liegt unser Fokus auf Wachstum. Wir sind bestrebt, mehr Arbeitgeber und Partner zu erreichen, sie in die Kashable-Plattform zu integrieren und die Entwicklung zusätzlicher Finanz-Wellness-Dienstleistungen zu beschleunigen. Dadurch stellen wir sicher, dass unsere Kunden Zugriff auf umfassende und innovative Tools haben. Diese Meilensteine ​​spiegeln unser Engagement für die Bereitstellung innovativer Finanzlösungen und die Erweiterung unserer Möglichkeiten zum Nutzen unserer Nutzer wider.

Welchen Rat können Sie Unternehmen in New York geben, die keine neue Kapitalzufuhr in die Bank haben?

Der Erfolg im Jahr 2024, sowohl persönlich als auch geschäftlich, hängt von ein paar Dingen ab, die mich ansprechen:

Ständiges Vorankommen und Fortschritt stehen im Mittelpunkt. Es geht darum, realistische Meilensteine ​​zu setzen, diese zu erreichen und aus jeder Erfahrung zu lernen. Erfolg ist in diesem Sinne ein kontinuierlicher Weg der Verbesserung und des Wachstums, bei dem die Geschäftsausrichtung regelmäßig bewertet und angepasst wird, um sicherzustellen, dass das Unternehmen seinen langfristigen Zielen näher kommt. Die Erkenntnis, dass es eines Teams bedarf, um Ergebnisse zu liefern, ist ein wichtiger Teil unseres Geschäftsplans. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass jeder im Team das Gesamtbild versteht und dazu beiträgt, die richtige Richtung einzuschlagen.

Ständiges Vorankommen und Fortschritt stehen im Mittelpunkt. Es geht darum, realistische Meilensteine ​​zu setzen, diese zu erreichen und aus jeder Erfahrung zu lernen. Erfolg ist in diesem Sinne ein kontinuierlicher Weg der Verbesserung und des Wachstums, bei dem die Geschäftsausrichtung regelmäßig bewertet und angepasst wird, um sicherzustellen, dass das Unternehmen seinen langfristigen Zielen näher kommt. Die Erkenntnis, dass es eines Teams bedarf, um Ergebnisse zu liefern, ist ein wichtiger Teil unseres Geschäftsplans. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass jeder im Team das Gesamtbild versteht und dazu beiträgt, die richtige Richtung einzuschlagen.

Ebenso wichtig sind Anpassungsfähigkeit und Belastbarkeit. In der unvorhersehbaren Welt des Unternehmertums hängt der Erfolg davon ab, wie gut wir mit Höhen und Tiefen, unerwarteten Herausforderungen und schnellen Veränderungen umgehen können. Es geht darum, flexibel zu sein, aus Fehlern zu lernen und nach Rückschlägen gestärkt wieder auf die Beine zu kommen. Erfolg bedeutet anzuerkennen, dass Anpassungsfähigkeit in einer sich ständig weiterentwickelnden Geschäftslandschaft von entscheidender Bedeutung ist.

Wo sehen Sie das Unternehmen in naher Zukunft?

Die Investition wird die schnelle Expansion von Kashable vorantreiben, die Entwicklung zusätzlicher Finanzdienstleistungen beschleunigen und die Fähigkeit des Unternehmens stärken, Mitarbeitern im gesamten Kreditspektrum erschwingliche Kredite zu gewähren. Die Finanzierung wird es Kashable außerdem ermöglichen, sein Forschungs- und Entwicklungstechnologieteam zu vergrößern, sein innovatives Underwriting-Modell weiter zu verfeinern und sein Angebot an Finanzprodukten zu verbessern.

Was ist Ihr liebstes Winterziel in und um die Stadt?

Mein Lieblingsort, sowohl im Winter als auch im Sommer, ist Bryant Park. Insgesamt ist Skifahren meine liebste Winterbeschäftigung, die ich mit meiner Familie und meinen Freunden genieße, um dem Trubel der Stadt zu entfliehen. Es ist der perfekte Kurzurlaub und ich freue mich jedes Jahr darauf!

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• Quelle: https://www.alleywatch.com/2024/01/kashable-socially-responsible-credit-employer-sponsored-benefit-financial-wellness-einat-steklov/