In fast jeder Hinsicht war Pix, Brasiliens kostengünstiges Sofortzahlungssystem, das von der Zentralbank unterstützt wird, ein erstaunlicher Erfolg. Es wurde von der Bevölkerung weithin angenommen und wuchs stetig bis zu dem Punkt, dass es bei alltäglichen Transaktionen allgegenwärtig geworden ist.

Jetzt gibt es einen weiteren Erfolg auf dieser Liste.

Im September brach das Ende 2020 eingeführte Zahlungssystem einen neuen Rekord. Es erreichte die Schwelle von 1 Billion Reais an monatlichen Transaktionen oder rund 200 Milliarden US-Dollar. Pix, das rund um die Uhr verfügbar ist, verarbeitet jetzt über eine halbe Million Transaktionen pro Minute und gewinnt schnell Marktanteile in Brasiliens wachsendem Universum digitaler Zahlungen.

„Dieser Meilenstein symbolisiert den großen Erfolg bei der Implementierung einer Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur in Brasilien“, sagte Bruno Diniz, Fintech-Berater und Bestsellerautor in Brasilien, gegenüber Fintech Nexus. „Wir sollten in den nächsten Jahren noch viel weiter gehen, da es eine umfangreiche Roadmap mit zusätzlichen Funktionen gibt, die Pix hinzugefügt werden.“

Pix wurde von der Regulierungsbehörde vor etwa zwei Jahren als Teil einer umfassenderen Agenda zur Förderung der Inklusion in Brasilien eingeführt. Die Bank versuchte, den Wettbewerb in der Branche zu fördern und die Kosten für Bankdienstleistungen zu senken. Zu den weiteren Initiativen der Regulierungsbehörde gehört Open Banking, das in diesem Jahr eingeführt wurde. Darüber hinaus arbeitet die Zentralbank an einem Projekt zur Schaffung einer eigenen digitalen Zentralbankwährung.

Aber bisher war kein anderes Unterfangen so erfolgreich wie Pix.

Ein Instrument für die finanzielle Inklusion

Sein schnelles Wachstum war der Schlüssel zur weiteren Digitalisierung Brasiliens. Es hat viele als führendes Beispiel für Disruption in Schwellenländern inspiriert. „Angesichts der immensen Vorteile – insbesondere der kostenlosen Zahlung für Einzelpersonen – ist es zu einem echten Instrument der Inklusion geworden“, sagte Carlos Augusto de Oliveira, Fintech-Vorstandsmitglied bei Bossa Nova Investimentos.

Ein entscheidender Unterschied zwischen Pix und anderen ähnlichen Initiativen in der Region, wie z. B. CoDi in Mexiko, besteht darin, dass Pix von fast allen Finanzinstituten angenommen wurde. Über 750 Unternehmen haben sich für die Zusammenarbeit mit Pix in Brasilien angemeldet. Dazu gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Zahlungs-Fintechs und staatliche Institutionen. Bei CoDi wird der Großteil der Transaktionen von einer Handvoll Banken abgewickelt.

Tatsächlich gab es einige Probleme. Die rasante Einführung von Pix hat Bedenken hinsichtlich Sicherheit und Betrug geweckt. Schätzungen brasilianischer Banken weisen darauf hin, dass Betrug in diesem Jahr Verluste in Höhe von 2.5 Milliarden (oder 500 Millionen US-Dollar) verursachen kann, von denen 70 % auf Pix-Transaktionen zurückzuführen wären.

Die Zentralbank hat wiederholt Maßnahmen verschärft, um dieses Risiko abzuwehren. Die schiere Größe von Pix macht es jedoch praktisch unmöglich, Kriminalität vollständig auszumerzen.

Zeit für Unternehmen, PIX anzunehmen

Für die Zukunft argumentieren Fintech-Experten, dass es mehr Raum für Pix gibt, um weiter zu wachsen. Neue Funktionalitäten wie Pix Garantido (Ermöglichung eines BNPL-Modells durch Pix) werden eingeführt, wodurch die Anwendungsfälle für die Technologie weiter ausgebaut werden.

Das Volumen der monatlichen Transaktionen ist seit seiner Einführung stetig gewachsen, wofür es möglich ist, dass 1 Billion Reais an monatlichen Transaktionen nur ein Sprungbrett zu einer höheren Zahl sein werden.

„Bei Pix gibt es noch viel zu entdecken“, sagte Murillo Restier, Multi-Acquirer Products Manager bei Fiserv. „Die Benutzererfahrung kann noch verbessert werden, und es gibt viel, was auf Pix aufgebaut werden kann. Wir haben keine Ahnung, wie weit es gehen kann.“

Nach Angaben der Zentralbank dominieren Peer-to-Peer-Transaktionen mit fast 75 % aller Überweisungen die Mehrheit der Pix-Transaktionen. B2B-Verfahren hingegen machen nur 2.4 % der Gesamtzahl aus. Sie machen jedoch fast ein Drittel der Transaktionen nach Geldwert aus.

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Pix wird häufig zur Abwicklung von Low-Ticket-Transaktionen verwendet. Im Gegensatz dazu verlassen sich größere Überweisungen immer noch auf traditionelle Kanäle wie Banküberweisungen.

Viele erwarten, dass sich das in Zukunft allmählich ändern wird. Die Verwendung von Pix wird sowohl von Unternehmen als auch von Einzelpersonen, die hochpreisige Transaktionen durchführen, breiter angenommen.

„Pix ist ein absoluter Erfolg bei den Verbrauchern“, sagte Diniz. „Nun soll sie bei größeren Transaktionen innerhalb der Unternehmen weiter an Stärke gewinnen.“