Jack Bogle, der Gründer von Vanguard Investments, war ein Titan des Investierens – aber er war kein typischer Wolf der Wall Street.

Bogle wurde 1929 geboren und die Depression weckte in Bogle einen tiefen Respekt vor dem Sparen. Er war skeptisch gegenüber den hohen Gebühren von Investmentmanagern und Banken, die stillschweigend die Renditen aufzehrten, die sie eigentlich für ihre Klienten und Kunden erwirtschaften sollten.

Er gründete Vanguard, das zu einem Branchenriesen wurde, indem es den Anlegerrenditen Vorrang vor den Unternehmensgewinnen einräumte. Vanguard hat außerdem den ersten kostengünstigen Indexfonds für alltägliche Anleger aufgelegt und damit das Investieren für die Menschen demokratisiert. (Es ist derselbe Fonds, den wir in unserem verwenden Portfolio der Blockchain-Gläubigen.)

Im Laufe seiner langen Karriere stellte Bogle den Fokus der Branche, den Markt zu schlagen, in Frage und setzte sich für langfristige, kostengünstige Investitionen ein. Der Typ war besessen von Gebühren.

Bogle starb 2019 im Alter von 89 Jahren (lesen Sie mehr über ihn). bemerkenswertes Leben hier). Und heute könnten wir ihn wirklich für Kryptowährungen gebrauchen, die absolut gebührenpflichtig sind.

Kryptogebühren, erklärt

Obwohl Krypto mit der Idee gegründet wurde, dass wir Geld sofort und ohne Gebühren um die ganze Welt senden können, ist das Gegenteil der Fall: Die Verwendung von Krypto ist normalerweise der Fall viel teurer als TradFi für normale Benutzer.

• Umtauschgebühren: Für den Kauf und Verkauf von Krypto auf einer Börsenplattform zahlen Sie Gebühren, entweder eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz der Transaktion. Möglicherweise zahlen Sie auch „versteckte“ Gebühren in Form von Maker-Taker-Gebühren und Spread-Gebühren. Möglicherweise zahlen Sie auch Gebühren für die Überweisung von Geld auf Ihr Konto oder von Ihrem Konto!
• Netzwerkgebühren: Für die Abwicklung von Transaktionen auf den meisten Blockchains zahlen Sie „Gasgebühren“. Diese Gebühren werden an Miner oder Validatoren gezahlt, die das Netzwerk betreiben. Diese Gebühren können in Spitzenzeiten, insbesondere bei kleinen Transaktionen, unverschämt hoch werden.
• Wallet-Gebühren: Einige Wallets, wie zum Beispiel Custodial Wallets, erheben möglicherweise sogar Gebühren für das Senden und Empfangen von Kryptowährungen.
• Steuern: Wenn Sie Krypto mit Gewinn verkaufen, schulden Sie Kapitalertragssteuer auf die Differenz zwischen Ihrem Kaufpreis und Verkaufspreis. Die Steuervorschriften können variieren, je nachdem, wo Sie leben und wie lange Sie die Kryptowährung gehalten haben. Wenn Sie jedoch einen Gewinn erzielt haben, zahlen Sie Steuern (in den USA bis zu 34 %).

Es hilft, dies zu visualisieren. Nehmen wir an, Sie haben letzten Monat etwas Bitcoin gekauft, einen Gewinn von 1,000 $ erzielt und möchten es auszahlen. Folgendes würden Sie an Steuern und Gebühren zahlen:

Noch schlimmer wird es, wenn Sie nur einen Gewinn von 100 $ erzielen:

Mehr als ein Viertel Ihres Gewinns geht den Bach runter. Stellen Sie sich all die kurzfristigen Anleger vor, die ständig solche Geschäfte tätigen.

Es gibt einen besseren Weg.

Gebühr vs. kostenlos

Die einzige Transaktion, die kostenlos ist, besteht darin, Bargeld von einer Person an eine andere zu übergeben.

Selbst dann haben Sie möglicherweise Gebühren bezahlt, um Geld am Geldautomaten abzuheben (die durchschnittliche Gebühr beträgt etwa 4 bis 5 US-Dollar, je nach Bankrate). Möglicherweise haben Sie auch monatliche Gebühren an die Bank gezahlt (durchschnittlich 15 USD pro verzinsliches Girokonto).

Alles andere kostet Gebühren. Kreditkarten. Streifen. PayPal. Kabelübertragungen. Entweder zahlen Sie eine Gebühr oder der Händler zahlt eine Gebühr. Für die meisten Transaktionen sind es etwa 3% oder manchmal eine Pauschalgebühr (etwa 25 USD für Überweisungen, laut NerdWallet).

Am schlimmsten trifft es diejenigen, die nicht viel Geld haben. Banken werden für größere Kunden auf Gebühren verzichten, aber der Mindestbetrag zur Vermeidung von Gebühren ist auf über 100 gestiegen Durchschnittlich 8,600 $. Und wer gelegentlich mehr Geld abhebt, als er auf dem Konto hat, zahlt bei jeder Überziehung satte 27 $.

Es ist leicht, dieses System als einen anderen Weg zu sehen, mit dem die Reichen reicher werden, während die Armen ärmer werden. Wenn Sie Geld haben, ist das System kostenlos. Wenn Sie dies nicht tun, ist das System gebührenpflichtig. Kostenlos vs. Gebühr.

Blockchain soll das alles lösen, oder?

Durchschnittliche Gebühren für Ethereum

Die durchschnittliche Gebühr für eine Ethereum-Transaktion – die Layer-1-Blockchain, in der die gesamte Aktion stattfindet – beträgt ca $6.50. Und an jedem beliebigen Tag kann es bis zu 30 $ in die Höhe schießen!

Was ist schlimmer, Ethereum-Gebühren sind nicht proportional zum überwiesenen Betrag. An einem Bankautomaten zahlen Sie in der Regel die gleiche Servicegebühr, unabhängig davon, wie viel Geld Sie abheben. Bei Ethereum werden Gebühren entsprechend der Komplexität der Transaktion erhoben, die viel schwerer vorherzusagen ist.

Was noch schlimmer ist: Die Gebühr ist höher, wenn das Ethereum-Netzwerk überlastet ist – und das ist genau der Zeitpunkt, zu dem die meisten Leute kaufen und verkaufen möchten, weil sie von FOMO angetrieben werden.

Die unverschämten Gebühren bei Krypto sind a riesiger, klaffender Fehler für diejenigen von uns, die versuchen, langfristig Wohlstand aufzubauen. Eine Bank wäre gesetzlich nie in der Lage, Ihnen 30 % Gebühren in Rechnung zu stellen. (Es sei denn natürlich, Sie sind arm. Dann können sie den Kredit überziehen.)

Natürlich gibt es alternative Blockchains mit geringeren Gebühren als Ethereum (wie Solana). Und es gibt Layer-2-Plattformen, mit denen Sie Ethereum-Transaktionen günstiger durchführen können (wie Arbitrum).

Aber weil in Ethereum die Action stattfindet (DeFi, NFTs und all die anderen coolen Dinge), liegt in Ethereum das Problem.

Gebühren sind das große, unausgesprochene Geheimnis von Krypto. Entwickler, Bergleute, Vitalik: Sie müssen es besser machen.

Bei unserem Bestreben, die Banken zu besiegen, haben wir einen langen Weg vor uns.

Steuern: Die höchste Gebühr überhaupt

Gebühren sind ein weiterer Grund, warum wir uns auf langfristige Investitionen konzentrieren: Jedes Mal, wenn Sie einen Token gegen einen anderen tauschen, jedes Mal, wenn Sie Geld in Kryptowährungen oder aus Kryptowährungen bewegen, zahlen Sie diese unverschämten Gebühren.

Aber es gibt noch einen weiteren Grund, langfristig zu bleiben: Jedes Mal, wenn Sie eine Transaktion durchführen, es ist ein steuerpflichtiges Ereignis.

Das heißt, wenn Sie Geld verdient haben, zahlen Sie Steuern auf den Gewinn: In den USA ist das der Fall 15-20 Prozent für die meisten Leute. Betrachten Sie dies als eine staatliche Gebühr.

Aber die Kosten, Ihre Kryptowährung zu halten und wachsen zu lassen, betragen Null. Nichts. Nada. Sobald Sie Ihr Krypto gekauft haben, ist es völlig kostenlos, es zu halten.

Um es zusammenzufassen: Sobald Sie Krypto-Investitionen gekauft haben, vermeiden Sie es, diese zu verschieben. Es ist verlockend weil es so einfach ist: Alles, was Sie tun müssen, ist auf die Schaltfläche „Swap“ in Ihrem Metamask-Wallet zu klicken. Vermeiden Sie diese Versuchung.

Selbst wenn der Markt verrückt spielt, wenn jeder kauft oder verkauft, bleiben wir ruhig und bleiben weiter HODL.

Takeaway für Investoren

Jack Bogle argumentierte ständig im Namen der Anleger, deren Gewinne ein Leben lang von Finanzinstituten verschlungen werden könnten, die ständig Gebühren abknabberten.

Wir folgen nicht nur Bogles Philosophie, wir nutzen auch seine Mittel.

Um unsere Strategie zu wiederholen: Wir richten jeden Monat eine regelmäßige Auszahlung von unserem Bankkonto ein, investieren es in einen Vanguard-All-Stock-Fonds, einen Vanguard-All-Bond-Fonds und ein wenig Krypto (nicht mehr als 10 % davon). Ihr Gesamtportfolio.) Mehr zu unserem Anlageansatz finden Sie hier.

Auch wenn die Blockchain-Gebühren heutzutage unangemessen sind, heißt das nicht, dass wir uns komplett von Krypto fernhalten, da die potenziellen Gewinne zu groß sind. Das bedeutet es allerdings Wir vermeiden es, Geld zu bewegen bis die Entwickler dies endlich behoben haben.

Wenn wir intelligente Blockchain-Investitionen tätigen können, und lass sie in Ruhe, können wir schneller Wohlstand aufbauen. Wenn keine Transaktionen stattfinden, fallen keine Transaktionsgebühren an. Das bedeutet, dass Ihr Wachstum frei ist und Sie frei wachsen können.

Kostenlos, keine Gebühr.

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• Quelle: https://www.bitcoinmarketjournal.com/avoid-crypto-transaction-fees/