Auf dem ersten Global Fraud Summit in Großbritannien plant das Finanzministerium die Einführung eines Gesetzes, das nur für verdächtige autorisierte Push-Zahlungen gilt, die innerhalb des Vereinigten Königreichs in Pfund Sterling ausgeführt werden. Das vorgeschlagene Rechtsinstrument ändert die Payment Services Regulations 2017 und ermöglicht
PSPs können die Ausführung einer ausgehenden Zahlungstransaktion um bis zu vier Werktage ab dem Zeitpunkt des Auftragseingangs verzögern, was derzeit gesetzlich nicht zulässig ist.

Das britische Finanzministerium beabsichtigt, dieses Instrument im Sommer 2024 dem Parlament vorzulegen und gleichzeitig mit dem Inkrafttreten der Vorschriften der Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme (Payment Systems Regulator, PSR) zur obligatorischen Erstattung bei APP-Betrug am 7. Oktober 2024 in Kraft zu treten.

Schnelleres/sofortiges Volumen in Großbritannien

Im Jahr 2023 verarbeitete Faster Payments 4.5 Milliarden Zahlungen und verzeichnet weiterhin ein starkes Wachstum. Im Februar 2024 verarbeitete Faster Payments 384 Millionen Zahlungen, 17 % mehr als im Vorjahr. Im Jahr 2023 brach Faster Payments den Rekord für die höchste Anzahl verarbeiteter Zahlungen
in einem einzigen Jahr 3.2 Billionen Pfund.

Faster Payments ist der am schnellsten wachsende Zahlungskanal im Vereinigten Königreich und wird in wenigen Jahren Bacs überholen und zum größten Zahlungskanal werden. Angesichts des Erfolgs von Sofortzahlungen schreibt die EU ab 2024 Sofortzahlungen und die Überprüfung des Zahlers/Zahlungsempfängers vor.

Warum Oktober

Der PSR sieht eine verpflichtende und zeitnahe Erstattung für Kunden bei APP-Betrug vor. Die Haftung wird zu 50 %/50 % zwischen Zahler und Zahlungsempfänger aufgeteilt. Im Jahr 2022 belief sich der APP-Betrug auf 485 Millionen Pfund, wobei 40 % der Betrügereien den Kunden erstattet wurden. Das könnte Kosten in Höhe von 290 Millionen Pfund bedeuten
Anstieg der Bankenbranche im Jahr 2025.

Probleme mit verdächtigen APPs

In den Anfängen des Zahlungsverkehrs gab es zwei Bereiche – den Zahlungsvorgang und „Reparaturen“. Letzteres befasste sich mit Daten und Formatierung. Dies wiederum führte dazu, dass SWIFT zum Kanal für internationale Zahlungen wurde. Der große Anstoß nach der Einführung von SWIFT war „Straight“.
„durch Verarbeitung“ der Zahlungsnachricht. STP wurde stark unter Druck gesetzt und die Ära der „False Positives“ brach an. FPs weisen oft einen Faktor von 10 bis 20 auf.

Die Kosten der Untersuchung werden zu einem Faktor. Zunächst muss der tatsächliche Stand der Zahlung ermittelt und anschließend mit dem Kunden besprochen werden. Auch die Information des Kunden über einen vermuteten APP-Betrug kann psychisch belastend sein. Schätzungen von UKFinance
Ein Fallbetrug kann je nach Komplexität durchschnittlich 15,000 £ betragen.

Unbeabsichtigte Folgen

Ein Beispiel hierfür war das Mandat des Vereinigten Königreichs Meldung verdächtiger Konten (SARs) bei der Financial Intelligence Unit einzureichen. Das eingehende Volumen war so groß, dass selbst heute noch weniger als 10 % dieser Fälle überprüft werden.

Vorgeschlagene Vorgehensweise

Stellen Sie sicher, dass die vorgeschriebene Überprüfung des Zahlers/Zahlungsempfängers gemäß den Vorgaben des PRS erfolgt. Alle 350 Zahlungsdienstleister/Banken im Vereinigten Königreich verfügen über eine Bestätigung des Zahlungsempfängers (CoP).

Die EU-Verordnung macht dem Bankkontoinhaber sehr klar, wo die Verantwortung liegt, wenn es zu APP-Betrug kommt. Hier ist eine ähnliche Klarheit und Benachrichtigung erforderlich.

Um die weltweit führende Entwicklung des Vereinigten Königreichs bei Sofortzahlungen sicherzustellen, muss die tatsächliche Verzögerung von vier Werktagen klar definiert werden und die vom Zahlungsdienstleister/Banken ergriffenen Maßnahmen müssen einer Überprüfung durch Dritte unterliegen.

Anreize zur Einhaltung der Regeln sind notwendig. Ein Anreiz, den die Unternehmen sozialer Plattformen verstehen, ist die EU-Strafe von bis zu 10 % des weltweiten Jahresumsatzes bei Nichteinhaltung. Eine britische Bank wurde kürzlich wegen regulatorischer Verstöße mit einer Geldstrafe von 60 Millionen Pfund belegt. Der
Die Höchststrafe der EU hätte 6 Milliarden Pfund betragen.

Zusammenfassung

Das Vereinigte Königreich hat Erfahrung mit Sofortzahlungs- und APP-Betrug. Da die EU Instant Payments in einigen Ländern vorschreibt, sind wir in einer hervorragenden Position, um zu helfen.

Auch wenn eine viertägige Sperre hilfreich sein kann, wirft sie doch die Frage auf, warum Bacs-Zahlungen drei Arbeitstage dauern. Die verwendete Logik lautete, dass das Risikomanagement von Prüffehlern innerhalb dieses Zeitrahmens abgedeckt werden könnte. Bacs galten als Ersatz für Schecks. Der Scheck
Der Zeitrahmen trug auch dazu bei, die Erträge der Bank im Float-Zustand zu sichern.

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