19. März 2024

Bild: Freepik

Kleine Unternehmen haben besondere finanzielle Bedürfnisse und brauchen Banken, die bereit sind, diese dort zu erfüllen, wo sie sind. Traditionelle Banken haben manchmal Schwierigkeiten, diese Anforderungen vollständig zu erfüllen, da ihre herkömmlichen Bankmodelle möglicherweise nicht flexibel oder reaktionsfähig genug sind, um den Anforderungen kleinerer Unternehmen gerecht zu werden. Digitale Banken hingegen bieten oft individuellere Lösungen an. Digitales Banking bietet einfachen Zugriff auf Finanzen, automatisierte Funktionen und die Beratung, die Kleinunternehmer benötigen.

Die Bedeutung von KMU und Startups in der Wirtschaft

Was ist ein Startup? Was ist ein KMU?

Ein Startup ist ein neu gegründetes Unternehmen Es wird erwartet, dass es schnell wächst, wenn es eine Marktlücke schließt oder eine Verbrauchernachfrage befriedigt. Startups können in verschiedenen Branchen existieren, im Technologiesektor sind sie jedoch weit verbreitet. Startups machen oft mehrere Jahre lang keinen Gewinn und ihr Wert wird manchmal auf der Grundlage von Prognosen zukünftiger Gewinne und nicht auf der Grundlage aktueller Einnahmen berechnet. Die Startup-Kultur fördert Innovation, schnelle Entscheidungen und Risikobereitschaft.

Kleine und mittelständische Unternehmen (oder KMU) sind Unternehmen, deren Umsatz, Vermögen oder Anzahl der Mitarbeiter eine bestimmte Zahl unterschreitet. Verschiedene Länder (und sogar Branchen) definieren „Kleinunternehmen“ unterschiedlich. Das Office of Advocacy der US Small Business Administration definiert ein kleines Unternehmen als ein Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern, während das IRS klassifiziert kleine Unternehmen als Unternehmen mit einem Vermögen von 10 Millionen US-Dollar oder weniger.

Die Rolle von KMU und Startups

KMU und Start-ups sind das Rückgrat der Weltwirtschaft und tragen erheblich zur Schaffung von Arbeitsplätzen, Innovation und wirtschaftlicher Vielfalt bei.

Es gibt 33,185,550 kleine Unternehmen In den USA sind Kleinunternehmen für zwei Drittel der seit 1995 neu geschaffenen Arbeitsplätze verantwortlich und machen mehr als 43 % des amerikanischen Bruttoinlandsprodukts (BIP) aus. Sie sind häufig auf lokalen Märkten tätig und tragen zur wirtschaftlichen Vitalität der Gemeinden bei, fördern das Unternehmertum und unterstützen lokale Lieferketten.

Auch KMU und Startups stehen oft an der Spitze der Innovation. Sie verfügen über die Agilität und Flexibilität, um mit neuen Technologien, Geschäftsmodellen und Prozessen zu experimentieren. Viele bahnbrechende Innovationen und technologische Fortschritte stammen von kleinen Unternehmen und Start-ups, treiben den Fortschritt voran und prägen Branchen.

Wie Digital Banking das Finanzmanagement für KMU und Startups unterstützt

Kleine Unternehmen benötigen Bankdienstleistungen, die sich problemlos an ihr Wachstum anpassen lassen. Sie benötigen Konten und Dienstleistungen, die flexibel genug sind, um Schwankungen im Cashflow und in der Geschäftsaktivität Rechnung zu tragen. Startups und KMU benötigen oft schnelle Finanzspritzen, um Marktchancen zu nutzen oder den Cashflow zu steuern. Herkömmliche Kreditgenehmigungsprozesse können langwierig und umständlich sein, was den schnelllebigen Anforderungen kleiner Unternehmen nicht gerecht wird.

Traditionelle Banken verfügen oft über starre Strukturen und Prozesse, die der Flexibilität und Schnelllebigkeit kleiner Unternehmen nicht gerecht werden. Dies kann es für KMU schwierig machen, schnell die benötigten Finanzprodukte und -dienstleistungen zu erhalten. Beispielsweise können die herkömmlichen Bonitätsprüfungs- und Kreditgenehmigungsprozesse langwierig sein und eine umfangreiche Dokumentation erfordern, was es für kleine Unternehmen schwierig macht, rechtzeitig auf den benötigten Kredit zuzugreifen.

Im Gegensatz dazu nutzen digitale Banken die Technologie, um individuellere, flexiblere und kostengünstigere Banklösungen anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten sind. Digitale Banking-Plattformen bieten eine einfache Kontoverwaltung, eine schnellere Zahlungsabwicklung und Zugang zu Kredit- und Anlageprodukten. Digital Banking bietet außerdem verbesserte Datenanalysen, die es Unternehmen ermöglichen, Einblicke in ihre Finanzlage zu gewinnen, den Cashflow effektiver zu verwalten und fundierte Entscheidungen zu treffen.

Zu den wichtigsten Vorteilen der digitalen Banking-Plattform gehören:

• Leichtigkeit des Zugangs: Digitale Banken sind jederzeit und überall zugänglich, was für Unternehmer, die ihre Finanzen unterwegs verwalten müssen, von entscheidender Bedeutung ist. Aufgrund der schlanken Abläufe vieler KMU verzichten sie oft lieber darauf, Bankfilialen aufzusuchen, um Transaktionen abzuwickeln, die online abgewickelt werden könnten. Digital-First-Lösungen, die Online-Kontoverwaltung, Mobile Banking und digitale Zahlungslösungen bieten, werden hoch geschätzt.
• Maßgeschneiderte Banklösungen: Viele digitale Banken bieten Produkte an, die speziell auf KMU und Start-ups zugeschnitten sind, etwa Mikrokredite, Rechnungsfinanzierung und Eigenkapital-Crowdfunding.
• Finanzielle Bildung und Unterstützung: Digitale Banken bieten häufig Bildungsressourcen und personalisierte Beratung an, um kleinen Unternehmen bei der Bewältigung der Komplexität des Finanzmanagements zu helfen.

Risikomanagement und Sicherheit im digitalen Banking für kleine Unternehmen

Während digitales Banking zahlreiche Vorteile bietet, birgt es auch Risiken, insbesondere im Hinblick auf die Cybersicherheit. Kleine Unternehmen müssen sich der potenziellen Bedrohungen bewusst sein und robuste Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz ihrer Finanzdaten implementieren. Digitale Banken und Kreditgenossenschaften, die aufgrund ihrer mitgliederorientierten Richtlinien und ihrer typischerweise geringeren Größe oft als sicherer gelten, investieren stark in Sicherheitstechnologien wie Verschlüsselung und Multi-Faktor-Authentifizierung, um Konten und Transaktionen zu schützen. Darüber hinaus stellen sie KMU und Start-ups Ressourcen und Schulungen zu Best Practices für Cybersicherheit zur Verfügung und stellen so sicher, dass Unternehmen für den Umgang mit finanziellen Online-Risiken gut gerüstet sind.

Kreditgenossenschaften genießen großes Vertrauen Auch Finanzinstitute legen großen Wert auf die Sicherheit und Bildung ihrer Mitglieder, was die Bedeutung umfassender Schutzstrategien unterstreicht. Menschliches Versagen bleibt eines der größten Cybersicherheitsrisiken für kleine Unternehmen. Die Bereitstellung umfassender Schulungs- und Sensibilisierungsprogramme für Mitarbeiter zu Best Practices für Cybersicherheit, Phishing-Sensibilisierung und Datenschutzprotokollen kann dazu beitragen, das Risiko von Sicherheitsverletzungen zu verringern, die durch Fahrlässigkeit oder unbeabsichtigte Handlungen der Mitarbeiter verursacht werden.

Kleine Unternehmen, die im digitalen Banking-Bereich tätig sind, müssen außerdem relevante regulatorische Anforderungen und Compliance-Standards einhalten, wie z Branchenstandard für die Datensicherheit der Zahlungskarten (PCI DSS) oder der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Die Sicherstellung der Einhaltung dieser Vorschriften trägt dazu bei, rechtliche und finanzielle Risiken im Zusammenhang mit der Nichteinhaltung zu mindern.

Zukünftige Trends: Sich entwickelnde Rolle des digitalen Bankings für KMU und Startups

Digitales Banking und Online-Banking werden dank technologischer Fortschritte immer personalisierter. Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen können bei der Analyse großer Datenmengen helfen, um Erkenntnisse über Ausgabemuster, Cashflow-Prognosen und individuelle Finanzberatung zu gewinnen. Darüber hinaus kann KI den Kundenservice durch Chatbots und automatisierte Berater verbessern und KMU rund um die Uhr Support bieten.

Banking als Dienstleistung (BaaS) ermöglicht es KMU, Bankdienstleistungen direkt in ihre eigenen Plattformen zu integrieren. Unternehmen können Bankfunktionen – wie Zahlungen, Kredite oder Kontoverwaltung – an ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen und so die betriebliche Effizienz und das Kundenerlebnis verbessern.

Siehe:  Kann KI menschliche Finanzberater wirklich ersetzen?

Durch den Abbau der Hürden beim Zugang zu Finanzdienstleistungen können digitale Banken eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung des Wachstums von KMU spielen und so zur wirtschaftlichen Entwicklung und zur Schaffung von Arbeitsplätzen beitragen.

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• Quelle: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/