In 1989, berichtete die Los Angeles Times dass vier der fünf größten Banken in Kalifornien damit beginnen würden, ihre Filialen samstags zu öffnen und gleichzeitig ihre Öffnungszeiten an Wochentagen bis 6 Uhr zu verlängern. Bis zu diesem Zeitpunkt (und für einen Großteil der Geschichte des Bankensektors) waren typische „Öffnungszeiten des Bankiers” waren von 10 bis 3 Uhr, das war also eine große Neuigkeit für Kunden, die etwas Aufwändiges erledigen wollten, wie zum Beispiel nach der Arbeit eine Filiale besuchen. Die Strategie würde diese Banken „Millionen“ kosten, wurde aber als Investition in die Zukunft angesehen.

Heutzutage können Sie am Weihnachtsmorgen um 4 Uhr morgens von Ihrem Küchentisch aus auf Ihr Telefon zugreifen. Darüber hinaus ist es durch Zusammenarbeit und Partnerschaften möglich, Tickets zu buchen, Ihre Reise zu versichern und nahtlos ein Hotel für Ihre Weihnachtsreise zu buchen. 

Wenn es um Innovation geht, ist es kein Geheimnis, dass traditionelle Banken oft einen Tag zu spät und einen Dollar zu wenig waren, also weitaus eher reaktionär als fortschrittlich. Aber nach mehr als einem Jahrhundert der Festlegung der Regeln hat die Zeit (und die rasante digitale Beschleunigung) diese ehrwürdigen Institutionen eingeholt und eine endemische Bedrohung für ihre zukünftige Relevanz geschaffen. Wie sie sagen: „Menschen brauchen Banken, nicht Banken.“ 

EINE EINMALIGE GELEGENHEIT

In mancher Hinsicht könnte der Weg, der den traditionellen Banken bevorsteht, nicht klarer sein – die Kunden haben sich nicht gescheut, ihren Wunsch nach mehr Flexibilität, stärkerer Personalisierung und besserer Kontrolle über ihre Finanzen zu verdeutlichen. Das große Problem der Banken ist die Loyalität, die mit jeder US-Generation abnimmt. Entsprechend aktuelle ZahlenEtwa 65 % der Babyboomer nutzen einen einzigen Bankanbieter – bei der Generation Z (Geborene zwischen 1996 und 2014) sind es jedoch nur 33 %. Die gleiche Generation wechselt auch höchstwahrscheinlich jederzeit den Anbieter, was bedeutet, dass sie viel mehr an Funktionen, Vorteilen und Diensten als an Loyalität interessiert ist. 

Das sind alles großartige Neuigkeiten für digitale Banken und Fintechs, die von dem profitieren, was McKinsey als „einmalige Technologierevolution„, um Marktanteile zu stehlen und immense neue Werte zu schaffen. 

„Unsere Untersuchungen zeigen, dass die Einnahmen in der Fintech-Branche zwischen 2022 und 2028 voraussichtlich fast dreimal schneller wachsen werden als die im traditionellen Bankensektor“, sagte McKinsey. „Die digitale Einführung ist keine Frage mehr, sondern Realität: Rund 73 % der weltweiten Interaktionen mit Banken finden mittlerweile über digitale Kanäle statt.“

Traditionelle Banken haben die Botschaft verstanden und im letzten Jahrzehnt alles schnell überdacht, vom Filialdesign bis hin zu Kundenerlebnissen und Backoffice-Prozessen. Trotz des Gegenwinds haben Banken stetige Fortschritte gemacht und auf künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und Automatisierung gesetzt, um ihre Agilität und Kundenorientierung zu erhöhen. Sie nutzen Daten effizienter und werden kreativer Low-Code/No-Code (LCNC) Anwendungsentwicklung und das Aufbrechen von Silos innerhalb ihrer Abteilungen, um Abläufe zu optimieren.

Hier sind drei weitere Möglichkeiten, wie traditionelle Banken für unsere digitale Zukunft umgerüstet werden:

1. Neukunden-Onboarding

Bei Finanzinstituten zählt der erste Eindruck, insbesondere bei so viel Konkurrenz. Früher verließen sich die Banken darauf, wie schwierig es sei, den Anbieter zu wechseln, und „bankierten“ darauf, dass die Kunden den Aufwand lieber nicht auf sich nehmen würden. Diese Tage sind vorbei. Jetzt müssen Sie vom ersten Tag an und immer Wert zeigen. Durch die Integration modernster Technologien in das erste Kunden-Onboarding-Erlebnis setzen Banken von Anfang an digitale Akzente und sorgen mit KI-gesteuerten Prozessen und benutzerfreundlichen Schnittstellen für einen reibungslosen Einstieg ins Unternehmen. 

Interaktive Module, virtuelle Simulationen und Multimedia-Präsentationen können ein dynamisches und ansprechendes Lernerlebnis bieten. Nahtlose Technologie zum Aufbau zugänglicher Supportkanäle ermöglicht es Kunden, Hilfe zu suchen, wann und wo sie sie benötigen. Chatbots, Online-Tutorials und interaktive Leitfäden können sofortige Hilfe leisten und eine intuitive Onboarding-Reise ermöglichen. Teilweise sind Customer-Journey-Daten bereits in anderen Produkten oder Unternehmensbereichen verfügbar. Wenn dies nicht der Fall ist, besteht die Möglichkeit, mit Regierungsbehörden zusammenzuarbeiten, um Daten basierend auf einer nationalen Identitätsnummer abzurufen. ABA Bank-Marketing weist darauf hin, dass „digitales Onboarding, wenn es gut gemacht wird, erhebliche Vorteile bringen kann.“ Während die Akquise von Privatkunden in einer physischen, isolierten Welt durchschnittlich 280 US-Dollar kostet, reduziert die Umstellung auf digitales Onboarding die Kosten auf 120 US-Dollar und in den Folgejahren für zusätzliche Kunden auf 19 US-Dollar.“ 

2. Workflow-Automatisierung

Traditionelle Banken haben einige Zeit gebraucht, aber mittlerweile ist man sich allgemein darüber im Klaren, dass nicht jede Kundeninteraktion die Aufmerksamkeit eines Mitarbeiters erfordert. Automatisierung ist ein heikles Thema, das normalerweise mit der Angst vor dem Austausch von Arbeitskräften verbunden ist, aber es ist kein Alles-oder-Nichts-Szenario. Durch die Automatisierung von Prozessen, die kein menschliches Eingreifen erfordern, haben Bankmitarbeiter mehr Zeit für die Arbeit an übergeordneten kognitiven Aufgaben, jenen differenzierten Entscheidungen, bei deren Entscheidung der Mensch immer noch eine entscheidende Rolle spielt. Beispielsweise vereinfacht die Automatisierung der Kreditvergabe einen komplexen und zeitaufwändigen Prozess und ermöglicht so eine bessere Risikobewertung und Gesamtrentabilität.  

Eine ironische Realität für traditionelle Banken ist, dass nicht alle über ausreichend Bargeld verfügen und es oft schwierig ist, mit den Gehältern und Zusatzleistungen zu konkurrieren, die Fintech-Firmen den besten Tech-Talenten bieten, was zu einem Überangebot an Ressourcen führt, die für diese digitalen Upgrades geeignet sind. Anstatt die Budgets für die Einstellung dieser Arbeitskräfte auszuschöpfen, wenden sich Banken stattdessen LCNC-Entwicklungsplattformen zu, die es Teams ermöglichen, Anwendungen mit minimalen Programmieranforderungen zu erstellen und so die Entwicklung zu beschleunigen und die Kosten zu senken. Diese Plattformen bieten visuelle Schnittstellen, vorgefertigte Vorlagen und Drag-and-Drop-Funktionen und ermöglichen es sowohl technischen als auch nicht-technischen Beteiligten, schnell benutzerdefinierte Anwendungen zu erstellen, interne Prozesse zu optimieren und innovative Kundenerlebnisse bereitzustellen.

Es ist zu beachten, dass Kunden bei einigen Transaktionen, wie z. B. Bankguthaben, Kontoauszugsansichten und Routineabfragen, Chatbots aufgrund der Privatsphäre und der Vorhersehbarkeit der Antworten bevorzugen. Banken könnten und sollten diese automatisieren. 

3. Funktionsübergreifende Problemlösung

Stark regulierte Finanzinstitute werden durch jahrzehntelanges Status-Quo-Denken belastet, ein beengendes Umfeld im Umgang mit technologieorientierten Unternehmen, die gerne schnell agieren und Dinge kaputt machen. Fintechs und digitale Banken sind in der Regel von Anfang an auf Lean ausgerichtet, während traditionelle Banken bestehende Silos aufbrechen, Teamfähigkeiten verbessern und eine neue Kultur der Zusammenarbeit fördern müssen. 

Eine aktuelle Umfrage von Werktag ergab, dass zwei Drittel der befragten Finanzfachleute der Meinung waren, dass „KI und ML bereits die Produktivität und betriebliche Effizienz gesteigert haben, indem sie dazu beigetragen haben, finanzielle Nachhaltigkeit zu schaffen, Prozessabläufe zu standardisieren und sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren.“ Beispielsweise sind das Anbieten von Sofortkrediten für den Einkauf im Supermarkt oder Versicherungen während einer Reisebuchung Dienstleistungen, die von einer KI-Engine sofort bereitgestellt werden können, eine unmögliche Aufgabe, die von Bankmitarbeitern manuell erledigt werden kann. Allerdings bleibt das Cross-Selling von Produkten und Dienstleistungen ein wichtiger Umsatztreiber für alteingesessene Finanzinstitute.

INNOVATION, KONSOLIDIERUNG ODER UNTERGEHEN

Banken, die weiterhin mit Fintechs zusammenarbeiten oder diese übernehmen, um eine bessere Plattform für das Kundenerlebnis zu schaffen, werden feststellen, dass ihre Kunden von neuen KI/ML-Lösungen, verbesserten Vorhersagen zum Kundenverhalten und individuell zugeschnittenen Angeboten begeistert sind. 

Anstatt zu versuchen, mit Fintechs und digitalen Banken um Geschwindigkeit oder GTM-Strategie zu konkurrieren, bewerten traditionelle Banken ihre aktuellen digitalen Fähigkeiten, überdenken Geschäftsmodelle, investieren in Mitarbeiter und Änderungsmanagement, um etwaige Lücken zu schließen, und gehen mit strategischen Fusionen und Übernahmen für die Zukunft aggressiver vor. Beweisoperationen.

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• Quelle: https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/