Die digitale Banklandschaft in Asien ist ein lebendiges und vielfältiges Ökosystem, das sich deutlich von seinen westlichen Gegenstücken unterscheidet.
In der Region Asien-Pazifik (APAC) waren 11 von 13 profitabel digitale Banken, darunter die südkoreanische Kakao Bank, die indische Paytm Bank und die chinesischen AIBank, WeBank, XW Bank und MyBank, definieren Bankparadigmen neu.
Diese Banken florieren inmitten bestehender Ökosysteme, einer Kundenbasis, die zur digitalen Einführung neigt, und Geschäftsmodellen, die auf die besonderen Anforderungen ihrer Märkte zugeschnitten sind.
Ökosystemgesteuerte digitale Banken
Im Gegensatz zu vielen westlichen Digitalbanken, die als eigenständige Apps arbeiten und sich in erster Linie auf das Benutzererlebnis konzentrieren, nutzen die Digitalbanken in APAC oft bestehende, umfassende Ökosysteme.
Diese Ökosysteme reichen von E-Commerce-Plattformen bis hin zu Social-Media-Apps und bieten einen integrierten Kundenstamm mit einer hohen Neigung zur digitalen Einführung.
Beispielsweise haben Unternehmen wie die Jibun Bank, die Sony Bank, die PayPay Bank und die Rakuten Bank erfolgreich von ihren zugehörigen Ökosystemen in Japan profitiert.
Viele digitale Banken in Südostasien wie Singapur, Hongkong und Malaysia übernehmen ein Konsortialmodell, anstatt als einzelne Einheiten zu agieren. Dieser kollaborative Ansatz nutzt die Stärken und Ressourcen mehrerer Partner und bietet so eine solidere Grundlage für Wachstum und Innovation.
Geschäftsmodelle und Wertversprechen asiatischer Digitalbanken
Um tiefere Einblicke in die faszinierenden Geschäftsmodelle und Wertversprechen asiatischer Digitalbanken zu gewinnen, schauen wir uns eine Reihe überzeugender Fälle und wichtiger Akteure in der Region an.
Kakao Bank: Ein südkoreanisches Phänomen
Die südkoreanische Kakao Bank ist eines der erfolgreichsten Beispiele im asiatisch-pazifischen Raum. Die Kakao Bank wurde 2019 schnell gegründet Zugkraft gewonnen und erreichte innerhalb von zwei Jahren die Gewinnzone. Sie verfügt über 13.35 Millionen Nutzer und Vermögenswerte im Wert von 25 Milliarden US-Dollar (33 Milliarden Singapur-Dollar) und ist damit nach Nutzern und Vermögenswerten die größte digitale Bank in Südkorea.
Die Hauptstärke der Kakao Bank liegt in ihrer Fähigkeit, ein äußerst klebriges Ökosystem zu nutzen. Die kostenlose Messaging-App der Bank, Kakao Talk, wird von fast 90 Prozent der südkoreanischen Bevölkerung genutzt und ist damit eine allgegenwärtige Plattform. Südkoreas schnelle und zuverlässige Internetverbindungsgeschwindigkeit trug zusätzlich zum Erfolg der Kakao Bank bei.
Sobald sich Benutzer innerhalb der befinden Kakao Ökosystem wird es schwierig, es zu verlassen. Neben Kakao Talk und Kakao Bank können Benutzer auf viele Dienste zugreifen, darunter Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page für monetarisierte Inhalte und Kakao Mobility für Mitfahrgelegenheiten. Kakaos strategische Partnerschaften mit Technologiegiganten wie Ant Group (Kakao Pay) und Tencent (Kakao Games und Kakao Bank) haben eine Rolle gespielt Schlüsselrolle in seinem Wachstum.
MYBank: Revolutionierung der KMU-Finanzierung in China
Chinas MYBank, verbunden mit der Ant Group, betreut kleine und Kleinstunternehmen (KMU). Es hat das „310-Kreditmodell“ entwickelt, das es KMU-Eigentümern ermöglicht, innerhalb von Minuten über eine mobile App sicherheitsfreie Geschäftskredite zu erhalten.
Der Antragsprozess ist innerhalb von drei Minuten abgeschlossen, innerhalb einer Sekunde genehmigt und erfordert keine menschliche Interaktion.
Der Erfolg der MYBank basiert auf ihrem Ansatz zur KMU-Finanzierung. Das Unternehmen hat sich fortschrittliche Technologien wie Graph Computing, multimodale Erkennung, Blockchain und datenschutzschonende Berechnungen zunutze gemacht, um Finanzierungslösungen für die Lieferkette anzubieten. Diese Lösungen unterstützen Blue-Chip-Marken, indem sie KMU in ihren Lieferketten mehr Finanzierungsmöglichkeiten bieten.
Im Jahr 2021 implementierten über 500 große Marken, darunter China Mobile, Haier und Mengniu Dairy, die Supply-Chain-Finanzierungslösungen von MYBank. Dies verbesserte nicht nur die Zugänglichkeit von KMU-Krediten, sondern trug auch zum Wachstum der Bank bei.
Der Fokus der MYBank auf ländliche Gebiete ist ein weiterer bemerkenswerter Aspekt ihres Geschäftsmodells. Mithilfe von Fernerkundungstechnologien auf landwirtschaftlichen Flächen bewertet die Bank das Kreditrisiko anhand des Pflanzenwachstums und verschiedener Faktoren. Dieser Ansatz stellt sicher, dass auch Landwirte in abgelegenen Gebieten Zugang zu Krediten haben.
Trust Bank: Schnelle Kundengewinnung und einzigartige Produkte
Vertrauensbank, unterstützt von der Standard Chartered Bank und der FairPrice Group, wurde 2022 in Singapur eingeführt. Innerhalb kurzer Zeit gewann es schnell über 500,000 Kunden, mit a auf Ihre ganz besonderen Bedürfnisse konzentrieren Wir helfen Kunden dabei, alltägliche Ausgaben zu sparen.
Der Erfolg der Trust Bank ist auf ihren kundenorientierten Ansatz, ihre Produkte und strategischen Partnerschaften zurückzuführen. Einen wesentlichen Beitrag zur schnellen Kundenakquise leistete das Kundenempfehlungsprogramm der Bank, das als Belohnung tagesaktuelle Gutscheine anbietet.
Darüber hinaus zeigt die Integration der Trust Bank in das Ökosystem der FairPrice Group das Potenzial für Synergien zwischen digitalen Banken und etablierten Unternehmen.
Durch die Zusammenarbeit mit einem etablierten Einzelhändler konnte Trust Bank einen riesigen Kundenstamm erschließen und seinen Nutzern einen Mehrwert bieten.
Paytm Bank: Indiens Pionier im digitalen Zahlungsverkehr
Die Paytm Bank, ein bekannter Name in Indien, begann als digitale Geldbörse, die einfache digitale Zahlungen ermöglicht. Es wurde schnell zum Synonym für Digitale Zahlungen in Indien, noch bevor das Unified Payments Interface (UPI) eingeführt wurde. Viele kleine Unternehmen profitierten von seiner Technologie, Software und Finanzdienstleistungen.
Die Finanzdienstleistungen, Zahlungsdienste sowie Handels- und Cloud-Dienste der Paytm Bank tragen erheblich zu ihren Einnahmen bei, wobei allein der Finanz- und Zahlungssektor 75 Prozent ihrer Einnahmen ausmacht.
Bis 2015 erweiterte PayTM seine Dienstleistungen um mobiles Aufladen sowie die Zahlung von Gas-, Strom- und Wasserrechnungen. Mit monatlichen Ticketbuchungen von 20 Lakh wagte es sich auch an Reiseticket-Einrichtungen.
Strategische Investitionen von Unternehmen wie Alibaba und Berkshire Hathaway trieben das Wachstum von PayTM voran und festigten seine Position als Marktführer im indischen Digital-Banking-Bereich.
Die Paytm Bank ist Indiens größtes digitales Ökosystem für Händler und Verbraucher. Im März 2021 hatte es eines davon größte in Indien ansässige Zahlungsanbieter Plattformen in Begriffe der Zahl von Transaktionen, Verbrauchern, Händlern und Einnahmen, so RedSeer.
ZA Bank: Hohe Zinsen und umfassende Produkte
Die ZA Bank aus Hongkong hat sich mit Unterstützung von ZhongAn Insurance eine Nische im digitalen Banksektor geschaffen. Bis Ende 2020 hatte die Bank angehäuft Sie verfügte über Einlagen in Höhe von über 6 Milliarden Hongkong-Dollar und zog 300,000 Kunden an, womit sie andere virtuelle Banken in Hongkong übertraf.
Es ist auch die erste virtuelle Bank in Hongkong eine Typ-1-Lizenz erhalten von der Securities and Futures Commission für den Handel mit Wertpapieren im Januar 2022.
Eine der Strategien, die zum Erfolg der ZA Bank beitragen, sind ihre wettbewerbsfähigen Einlagenzinsen. Die Bank bot einen attraktiven Zinssatz von zwei Prozent für dreimonatige Hongkong-Dollar-Einlagen mit einer Höchstgrenze von 200,000 HK$ an. Einigen Kunden wurden sogar bis zu vier Prozent mehr Zinsen angeboten, insgesamt also sechs Prozent, was sie von der Konkurrenz abhebt.
Darüber hinaus verfügt die ZA Bank aufgrund ihrer Zugehörigkeit zu ZhongAn Insurance über eine Lizenz als Versicherungsagentur. Diese Lizenz ermöglicht es der Bank, ein umfassenderes Produkt- und Dienstleistungsangebot als ihre Konkurrenten anzubieten.
ANEXT Bank: Stärkung von KMU in Singapur
ANEXT Bank, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Ameisengruppe, hat sich seit seiner Gründung im Jahr 2022 in der digitalen Bankenlandschaft Singapurs etabliert. Die Mission der Bank umfasst die finanzielle Inklusion und die Stärkung von Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU).
ANEXT Bank befasst sich mit dem finanzielle Herausforderungen, mit denen KKMU konfrontiert sind, in Anerkennung der Tatsache, dass KKMU trotz der hohen Bankendurchdringung in Singapur nach wie vor unterversorgt sind.
Um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden, führte die Bank den ANEXT Business Loan ein, der ungesicherte Finanzierungslösungen mit einem Mindestkreditbetrag ab 5,000 SG$ und einem optimierten Antragsverfahren bietet, für das für Kredite unter 30,000 SG$ keine Dokumente erforderlich sind.
Darüber hinaus arbeitet die ANEXT Bank im Rahmen ihres ANEXT-Programms für Branchenspezialisten mit Industriepartnern zusammen, darunter Fintech-Unternehmen und Anbieter digitaler Lösungen. Diese B2B-Lösung stärkt KKMU, indem sie ihnen Zugang zu Finanzierungslösungen und Unterstützung für grenzüberschreitende Geschäfte gewährt.
Der einfache und optimierte Onboarding-Prozess und die benutzerfreundlichen digitalen Dienste der Bank haben Unternehmen in verschiedenen Branchen geholfen, auch solchen, die traditionell nicht digital sind. ANEXT Bank legt auch Wert auf Sicherheit und integriert Funktionen wie Drei-Faktor-Authentifizierung und Gesichtserkennung, um sichere Transaktionen zu gewährleisten.
Die Zukunft des Finanzwesens gestalten
Digitale Banken in Asien können die Finanzlandschaft durch ihre innovativen Geschäftsmodelle und kundenorientierten Wertversprechen neu gestalten.
Diese Banken konkurrieren nicht nur mit ihren westlichen Pendants, indem sie bestehende Ökosysteme effektiv nutzen, sich auf unterversorgte Marktsegmente konzentrieren und technologiegesteuerte Lösungen nutzen.
Dennoch setzen sie neue Maßstäbe für den Erfolg im globalen Bankensektor. Da sie sich weiterentwickeln und an die dynamischen Marktanforderungen anpassen, sind digitale Banken in Asien bereit, eine entscheidende Rolle in der Zukunft des Finanzwesens auf regionaler und globaler Ebene zu spielen.
Ausgewählte Bildquelle: Bearbeitet von Unsplash
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- Quelle: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
