Embedded Finance ist die Verschmelzung von Technologie und traditionellen Finanzdienstleistungen. Seine Innovation verspricht, den Zugang zu Finanzinstrumenten für alle zu verändern, und jetzt sind Veränderungen mehr denn je nötig.

Aktuelle Daten haben die Dringlichkeit unterstrichen, die immer größer werdende Lücke in der wirtschaftlichen Sicherheit zu schließen. Fast ein Fünftel (18 %) des Vereinigten Königreichs kämpft mit Armut. Über

11 Millionen Menschen im erwerbsfähigen Alter Die Menschen in Großbritannien haben mit geringen Ersparnissen zu kämpfen, und die Nutzung von Lebensmittelbanken schon auf Rekordniveau.

Das Erkennen der Notwendigkeit einer besseren finanziellen Inklusion ist mehr als nur eine Frage der Bequemlichkeit. Es handelt sich um eine grundlegende Frage der sozialen Gerechtigkeit, die für gleiche Wettbewerbsbedingungen und die Förderung der Chancengleichheit von entscheidender Bedeutung ist. Es gibt eine Chance für die Finanzdienstleistungen
Wir möchten die Industrie dazu auffordern, mithilfe hochentwickelter Technologie Unternehmen und Verbrauchererlebnisse zu verändern, diese Barrieren abzubauen und den Zugang für alle Mitglieder der Gesellschaft zu erweitern.

Finanzielle Hürden überwinden 

Embedded Finance – die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Erfahrungen – ist ein schnell wachsender Markt mit einer ständig wachsenden Vielfalt an Anwendungsfällen. Eine davon ist die Ausgabe digitaler Geldbörsen (oder E-Wallets) durch traditionell nichtfinanzielle Organisationen.
und dies ist ein wesentlicher Bestandteil der Förderung einer besseren finanziellen Inklusion.

Digitale Geldbörsen sind eine einfache Möglichkeit, Bankdienstleistungen auf Kunden auszuweiten, die zuvor kein Bankkonto hatten. Beispielsweise kann es für Menschen im Vereinigten Königreich aufgrund schlechter Bonität oder fehlender fester Adresse schwierig sein, ein herkömmliches Bankkonto zu eröffnen, sie können jedoch eine digitale Geldbörse verwenden
aufgrund geringerer Eintrittsbarrieren. Dies könnte beispielsweise teilweise durch den öffentlichen Sektor verwaltet werden. Durch den Einsatz eingebetteter Finanzlösungen können Regierungen digitale Geldbörsen oder Konten für Personen erstellen, die keinen Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen haben.

Ein weiterer Bereich, in dem eingebettete Finanzierungen eine entscheidende Rolle spielen können, ist die Kreditvergabe. Auch hier könnte es für viele schwierig sein, Kredite von traditionellen Banken zu erhalten, sie könnten diese aber in der aktuellen Wirtschaftslage dringend benötigen. Wenn jedoch mehr Dienstleister Kredite anbieten können, ist dies der Fall
kann es einfacher sein, die Kosten zu verwalten. Einzelhändler wie Island im Vereinigten Königreich prüfen Kreditdienstleistungen: die

Island Food Club bietet zinslose Mikrokredite von bis zu 100 £ auf Prepaid-Karten an, die Kunden mit 10 £ pro Woche zurückzahlen. Integrierte Kredittechnologie kann es anderen Unternehmen erleichtern, ihren Kunden ähnliche Kreditprogramme anzubieten
und helfen, die Kosten für Beißereien zu verteilen.

Gelten die allgemeinen Geschäftsbedingungen

Embedded Finance kann den Zugang zu Finanzdienstleistungen erheblich verbessern, da es dort angeboten werden kann, wo Bedarf und Bequemlichkeit besteht. Die Implementierung von Embedded Finance muss sorgfältig und unter vollständiger Einhaltung der Vorschriften erfolgen. Da die Finanztechnologie wächst,
Die regulatorischen Rahmenbedingungen entwickeln sich weiter, um Schritt zu halten, und Unternehmen, die Fintech-Angebote integrieren möchten, müssen diese kennen und einhalten.

Zum Beispiel die Europäische Kommission im letzten Sommer
veröffentlichte Vorschläge für die Payment Services Directive 3 (PSD3, Aktualisierung PSD2) und die Payment Service Regulation. Ziel der Vorschläge war es, den Schutz und die Sicherheit der Verbraucher zu verbessern und so die Wettbewerbsbedingungen zwischen Banken und Nichtbanken anzugleichen und anzukurbeln
Open Banking, unter anderem. Obwohl der Prozess der Fertigstellung dieser Vorschläge und die Übergangsfrist der Mitgliedstaaten dazu führen, dass nur noch wenig Zeit bleibt, bis diese neuen Vorschriften in Kraft treten (Deloitte
Schätzungen Ende 2026) veranschaulichen diese neuen Vorschriften einen Sektor, der stärker unter die Lupe genommen wird und anfällig für Umgestaltungen ist, wenn neue Zahlungsherausforderungen entstehen.

Im Ausland schlug das US Consumer Financial Protection Bureau im November neue Regeln zur Regulierung der digitalen Zahlungen und Smartphone-Wallet-Dienste von Big Tech vor. Ein sich schnell entwickelnder Sektor ist ein spannender Bereich zum Arbeiten, aber es ist Agilität erforderlich, um sich daran anzupassen
sich verändernde Regulierungslandschaft. Aus diesem Grund arbeiten viele Unternehmen, die eingebettete Zahlungen nutzen, mit einem Zahlungspartner zusammen, um ihnen bei der Bewältigung sich ändernder Regeln zu helfen und gleichzeitig Dienste in großem Umfang einzuführen.

Der Fokus muss auf Inklusion liegen

Neobanken und alternative Anbieter von Finanzdienstleistungen sind bereit, die zukünftige Landschaft der finanziellen Inklusion zu prägen. Angetrieben durch digitale Innovation sind sich Fintechs und immer mehr Unternehmen der Bedeutung der Verbesserung der Finanzen bewusst
Wohlbefinden und bietet verschiedene Tools wie Ausgaben-Tracker und Budgetierungshilfen, um das Kundenerlebnis zu bereichern.

Im Finanzbereich sind Inklusion und Innovation untrennbare Partner. Durch Digitalisierung und eingebettete Zahlungen hat die Branche die Möglichkeit, Barrieren beim Zugang zu Finanzmitteln abzubauen.

Da sich Finanzprodukte und -dienstleistungen weiterentwickeln, muss Inklusion ein zentraler Schwerpunkt in der Entwicklungsphase bleiben und kein nachträglicher Einfall sein. Es liegt an großen und kleinen Unternehmen, zusammenzuarbeiten, um eine nachhaltige Wirkung zu erzielen.

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