Ein anhaltendes Streben nach Digitalisierung, Transparenz und Automatisierung in der Handelsfinanzierung wirft die Frage auf, welche Auswirkungen eine Migration von Swift-Messaging von MT auf einen ISO 20022-Standard (MX) auf globale Handelsfinanzierungsgeschäfte haben würde.

Wie die Zahlungs- und Cash-Management-Branche bereits herausgefunden hat, sind mit einem solchen Großhandelsübergang Vorteile, Herausforderungen und Kosten verbunden – lassen Sie uns diese also für die Handelsfinanzierung untersuchen.

Benefits

Ein Hauptmerkmal von ISO 20022 ist die Möglichkeit, Geschäfts- und Nachrichtenkomponenten mithilfe einer XML-Syntax in allen Nachrichten wiederzuverwenden. Dies führt im Vergleich zum bestehenden MT-Format zu einer erheblichen Datengranularität. Natürlich können umfangreichere Daten die Genauigkeit und Effizienz verbessern
und Berichterstattung.

Ein greifbarer Vorteil dieser verbesserten Granularität, die die Zahlungsbranche bereits erleben dürfte, sind weniger Fehltreffer bei Sanktionen und Compliance-Überprüfungen, da solche Kontrollen spezifischer sein können, bei denen genaue Datenelemente überprüft werden.

Regulatorische Anforderungen in der Handelsfinanzierung gehen oft über die Sanktionen und Compliance-Überprüfungen hinaus, die typischerweise mit grenzüberschreitenden Zahlungen verbunden sind. Viele Banken sind verpflichtet, bei Handelsfinanzierungstransaktionen eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durchzuführen, um Betrug zu verhindern
andere Finanzkriminalität. Ein Teil dieses Prozesses besteht darin, ungewöhnliche Transaktionen zu kennzeichnen. Einige Handelsfinanzierungsabteilungen müssen nicht nur Transaktionen erkennen, die nicht mit dem regulären Geschäft eines Kunden vereinbar sind, sondern auch Transaktionen identifizieren, die scheinbar wenig kommerziell sind
aufgrund ungewöhnlicher Preise oder einer vagen Beschreibung von Waren oder Dienstleistungen auffallen oder verdächtig wirken.

Da einige Felder im Zusammenhang mit der Ausstellung eines Akkreditivs aus bis zu 800 Zeilen unstrukturiertem Text bestehen können, ist die manuelle Überprüfung umständlich und fehleranfällig. Natürlich kann versucht werden, den Prozess zu automatisieren, aber es gibt eine Einschränkung
in dem Maße, in dem solche Prozesse ohne eine Basis umfangreicher und granularer Daten automatisiert werden können.

Die Migration zu einem ISO 20022-Standard mit strukturierteren Daten bietet erhebliche Möglichkeiten zur Rationalisierung und Automatisierung von Handelsfinanzierungsabläufen und bietet das Potenzial für Kosteneinsparungen und eine höhere Kundenzufriedenheit.

Auch neue Initiativen in der Handelsfinanzierung wie KI, maschinelles Lernen, digitale Dokumente, automatisierte Dokumentenprüfung und die zunehmende Nutzung von APIs sollten von detaillierteren und strukturierteren Daten profitieren. Vielleicht ist es ein ehrgeiziger Gedanke, aber vielleicht ISO 20022
könnte der lang erwartete Beschleuniger für die echte Digitalisierung des End-to-End-Handelsfinanzierungsprozesses sein.

Ein weiterer Vorteil der Einführung von ISO 20022 im Handelsfinanzierungsgeschäft liegt in der Konsistenz. Eine Ausrichtung auf das Zahlungs- und Cash-Management-Geschäft ist sinnvoll, und schließlich besteht der eigentliche Zweck von ISO 20022 darin, einen gemeinsamen Standardansatz für alle Finanzbereiche einzuführen
Dienstleistungen.

Für die Handelsfinanzierung bedeutet dies mehr als nur Konsistenz um der Konsistenz willen. Ein wesentlicher Bestandteil der Handelsfinanzierung ist die Abwicklung, und in vielen Fällen muss eine Zahlungsnachricht aus dem Handelsfinanzierungssystem einer Bank generiert werden.

Da die Zahlungsbranche bereits den Sprung von MT zu ISO 20022 (MX) geschafft hat, müssen Handelsfinanzierungssysteme eine inkonsistente Mischung aus alten MT- und ISO 20022 MX-Nachrichten generieren, bis auch Handelsfinanzierungsnachrichten einem ISO 20022-Standard entsprechen. In
Tatsächlich sollten Handelsfinanzierungssysteme (idealerweise) bereits ISO 20022-Zahlungsnachrichten generieren, und zwar bis November 2025, am Ende der Koexistenzperiode von MT und MX.

Herausforderungen

Bei der Analyse der Auswirkungen neuer Standards ist stets ein ausgewogener und vorsichtiger Ansatz wichtig. Nehmen Sie zum Beispiel das Konzept hochstrukturierter und granularer Adressdaten: Die Realität im Zahlungsverkehr hat gezeigt, dass viele Unternehmen und Finanzinstitute
Adressdaten in einer unstrukturierten Datenbank pflegen.

Tatsächlich sieht es nach einem Änderungsantrag der Payments Market Practice Group (PMPG) so aus, als ob die ursprüngliche ISO 20022 CBPR+-Vision, ab 2025 nur noch umfangreiche strukturierte Daten zu verwenden, an eine pragmatischere Lösung angepasst wird, die eine halbstrukturierte Adresse berücksichtigt
.

Das Handelsfinanzierungs-Ökosystem und der Produktlebenszyklus sind komplex, umfassen mehrere Parteien und sind immer noch stark auf papierbasierte Dokumente angewiesen. Es ist daher zu erwarten, dass der Bereich Handelsfinanzierung vor größeren Herausforderungen stehen wird als die Zahlungsverkehrsbranche
bei der Übernahme eines ISO 20022-Standards. Damit der Übergang erfolgreich verläuft, müssen Branchenexperten aus dem gesamten Handelsfinanzierungs-Ökosystem einbezogen werden.

Kosten

Während ISO 20022 viele Vorteile verspricht, wäre die Umsetzung mit erheblichen Kosten für die Handelsfinanzierungsbranche verbunden.

Erhebliche Anpassungen der Handelsfinanzierungssysteme der Banken zum Senden und Empfangen von Interbanknachrichten im ISO 20022-Format sind nur die Spitze des Eisbergs. Darüber hinaus müssten die Daten- und Geschäftslogik in Handelsfinanzierungsanwendungen verbessert werden
Es wären Änderungen an Kunden-Frontend-Systemen, Portalen, APIs, Stammdatenverwaltungssystemen und anderen internen und externen Systemen erforderlich. Es hätte auch große Auswirkungen auf die Handelsfinanzierungssysteme der Unternehmen sowie auf die Kommunikation zwischen Unternehmen und Banken (C2B) und zwischen Banken und Unternehmen
(B2C) Handelsfinanzierungsnachrichten.

Um abzuschätzen, wie viel dies kosten könnte, wären weitere Untersuchungen erforderlich. Angesichts der Gesamtausgaben für die Implementierung von ISO 20022 in der Zahlungs- und Cash-Management-Branche, die von Celent und SEEBURGER auf über 2 Billionen US-Dollar geschätzt werden, ist dies jedoch offensichtlich
wir reden hier nicht von kleinen Zahlen.

Ob die Vorteile von ISO 20022 die Kosten überwiegen, bleibt abzuwarten und wird von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Die Ausgaben könnten aber auch als Investition in effizientere und reibungslosere globale Handelsfinanzierungsgeschäfte angesehen werden.

Was kommt als nächstes?

Während die Zahlungs- und Cash-Management-Branche mutig die Einführung eines ISO 20022-Standards vorantreibt, fragen sich Handelsfinanzexperten, ob sie als Nächste dran sind und wann sie damit rechnen können.

Obwohl es bereits ISO 20022-Meldungen für Nachfragegarantien und Standby-Akkreditive gibt, hat Swift noch keine Pläne für die Migration zu ISO 20022 für Handelsfinanzierungen mitgeteilt.

Tatsächlich dürften die großen Änderungen, die Swift in den Jahren 2018 und 2021 an den bestehenden MT-Nachrichten für die Handelsfinanzierung vorgenommen hat, die Existenz von MT-Nachrichten verlängern und wären vermutlich nicht vorgenommen worden, wenn eine bevorstehende Migration auf ISO 20022 unmittelbar bevorsteht.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Banken im Bereich Handelsfinanzierung sich zurücklehnen und nichts unternehmen sollten.

Was sollten Banken tun?

In einigen Bereichen besteht sofortiger Handlungsbedarf, in anderen Bereichen sollten Banken darauf vorbereitet sein.

Die sofortigen Maßnahmen beziehen sich auf das zuvor erwähnte Ende der MT- und MX-Koexistenzperiode für die ISO 20022-Migration von Zahlungs- und Cash-Management-Nachrichten. Handelsfinanzierungssysteme sollten in der Lage sein, MX-Zahlungsnachrichten nativ (ohne Übersetzung) zu generieren.
Spätestens im November 2025. Wenn ein Handelsfinanzierungssystem immer noch MT-Zahlungsnachrichten (MT 103, MT 202 und MT 202 COV) generiert, sind sofortige Maßnahmen erforderlich, um diese Frist einzuhalten.

Die Vorbereitung bezieht sich auf die mögliche Einführung von ISO 20022 für Handelsfinanzierungsnachrichten. Dies sollte bei der strategischen Planung der Banken unbedingt auf dem Radar potenzieller externer Marktinitiativen stehen und bei der Modernisierung berücksichtigt werden
Einführung neuer Handelsfinanzierungssysteme.

Ein Handelsfinanzierungssystem sollte flexibel, geschäftsereignisgesteuert und nachrichtenformatunabhängig sein und eine offene und moderne Architektur aufweisen. Als Faustregel gilt, dass Systeme mit diesen Merkmalen gut geeignet sind, umfassende Änderungen wie die Einführung von ISO zu bewältigen
20022. Wenn eine Bank hingegen generell Schwierigkeiten hat, Änderungen in ihrem Handelsfinanzierungssystem umzusetzen oder das Systemdesign grundsätzlich auf MT-Nachrichten angewiesen ist, dann könnte der Bank eine turbulente und kostspielige Migration auf ISO 20022 bevorstehen.

Es kann auch von Vorteil sein, wenn eine Bank ein Handelsfinanzierungssystem mit einem einzigen gemeinsamen Quellcode betreibt. Bei diesem Modell muss der Anbieter die Kernänderungen nur einmal implementieren und kann sie an alle Benutzerbanken weltweit liefern.

Da dieser Ansatz in der Regel weniger ressourcenintensiv ist, kann der Anbieter seine erfahrensten Mitarbeiter für das Projekt einsetzen und sich auf die Qualität der Lieferung konzentrieren. Dadurch kann sichergestellt werden, dass komplexe Änderungen wie eine Migration auf ISO 20022, die Deep Banking erfordern, vermieden werden können
Wissen wird nicht nur zu geringeren Kosten, sondern auch nahtlos und mit einem hohen Automatisierungsgrad umgesetzt.

Auch wenn ISO 20022 in absehbarer Zeit nicht für die Handelsfinanzierung implementiert wird, sind Banken mit einem flexiblen und modernen Handelsfinanzierungssystem immer noch besser positioniert, um in einer sich ständig verändernden Handelsfinanzierungslandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben. Allerdings Umsetzung
Die Einführung von ISO 20022 für Handelsfinanzierungen scheint in der Tat eine Frage des Zeitpunkts und nicht des Ob zu sein.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs