Finanzielle Inklusion bedeutet, gleichberechtigten und universellen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Finanzielle Inklusion umfasst eine Abfolge von Prozessen, durch die Einzelpersonen und Organisationen geeignete, zeitnahe und wirtschaftliche Finanzprodukte erwerben können
und Dienstleistungen, einschließlich Bankprodukte, Kredite und Versicherungen.
Die finanziellen Anforderungen sollten in jeder Hinsicht erfüllt werden. Speziell,
Einzelpersonen sollten Zugang zu Finanzdienstleistungen haben
1. Der Akt der Einzahlung von Geldern
2. Fähigkeit zur Kreditaufnahme
3. Versicherung für jeden Bedarf. Lebens- und Sachversicherungen sind inbegriffen.
4. Rente für Senioren
5. Die Fähigkeit zu sparen und in die Verwirklichung bestimmter Lebensziele zu investieren, wie z. B. eine Hochzeit, die Ausbildung eines Kindes, einen Familienurlaub oder den Besuch interessanter Orte.
Finanzielle Inklusion stellt einen grundlegenden Wandel dar, der die Umsetzung neuartiger Strategien für schnellen Fortschritt erfordert.
Bedeutung der finanziellen Inklusion
Jeder Einzelne ist verpflichtet, Gelder zu verwalten. Jeder möchte im Leben vorankommen, und in vielen Fällen ist Bargeld oder ein Kredit erforderlich.
Das gilt für jeden, egal ob er zahlreiche Fabriken besitzt oder Gemüse auf der Straße verkauft. Finanzielle Ressourcen sind sowohl für den unmittelbaren Bedarf als auch für das langfristige Wachstum von entscheidender Bedeutung. Daher strebt jeder nach günstigem Geld.
Allerdings ist es für eine Person, deren Familie auf den Tageslohn angewiesen ist – d. Sogar einen einzigen Tag
Aufgrund seiner Abwesenheit wird es schwierig sein, an diesem Tag Mahlzeiten für die Familie zuzubereiten.
Auch wenn Banken häufig Kredite gewähren können, benötigen sie umfangreiche Unterlagen für KYC-, AML- und andere Prüfungen. Eine Person aus der unteren Einkommensschicht steht in dieser Situation vor zwei Herausforderungen.
1. Er kann keine Mittel für einen einzigen Urlaubstag bereitstellen, da dieser Zeitraum jegliche Geschäfts- oder Verkaufsaktivitäten ausschließen würde. Während des freien Tages könnte seine Familie gezwungen sein, Hunger zu ertragen.
2. Zur Überprüfung seiner Identität und Kreditwürdigkeit können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
Die Gültigkeit des zweiten Punktes erstreckt sich auch auf zahlreiche andere Geschäftsleute.
Im Gegensatz zu einigen entwickelten Ländern, in denen Studenten bereits in jungen Jahren Kreditkarten erhalten und so die Erstellung einer Kredithistorie erleichtern, gründen Einzelpersonen in zahlreichen Ländern entweder ihr Unternehmen oder werden Partner
Unternehmen/Geschäfte, die ihre Eltern betreiben.
Zu den gegenwärtigen Hindernissen zählen eingeschränkte Kreditverfügbarkeit, komplizierte Antragsverfahren und strenge Sicherheitenvoraussetzungen. Fintech-Unternehmen haben sich zu wichtigen Verbündeten entwickelt, um die Bewegung zur finanziellen Inklusion voranzutreiben und zu überwinden
diese Herausforderungen.
Der dynamische Prozess der Beschleunigung der finanziellen Inklusion erfordert die Anwendung von Strategien und die Umsetzung technologischer Fortschritte, um sicherzustellen, dass alle Menschen, unabhängig von ihrer wirtschaftlichen Lage, Zugang zu erschwinglichen und effizienten Finanzmitteln haben
Dienstleistungen.
Die Förderung der Inklusivität, der Abbau von Barrieren und die Akzeptanz von Innovationen sind grundlegende Komponenten, um die Stärkung der weltweiten Finanzgemeinschaft zu erleichtern.
Ein Blick in die Geschichte:
Das gestiegene Bewusstsein für die wirtschaftlichen und sozialen Vorteile, die integrative Finanzsysteme mit sich bringen, hat zu einem deutlichen Aufschwung bei den Bemühungen geführt, den Prozess der finanziellen Inklusion zu beschleunigen.
Die bevorstehende Analyse wird die bedeutenden historischen Ereignisse, einflussreichen Persönlichkeiten und Institutionen, die die Erzählung wesentlich beeinflusst haben, eingehend untersuchen.
Frühe Initiativen (20. Jahrhundert):
Mitte des 20. Jahrhunderts erregte das Konzept der finanziellen Inklusion große Aufmerksamkeit. Diese Aufmerksamkeit fiel mit der Gründung von Mikrofinanzinstitutionen zusammen, die Unternehmer in Entwicklungsländern mit Kleinkrediten versorgten.
Digitale Revolution (1990er-2000er):
Das digitale Zeitalter war im Zeitraum von den 1990er bis 2000er Jahren durch Folgendes gekennzeichnet:
Die digitale Revolution, die im späten 20. Jahrhundert begann, erleichterte die Integration technologischer Fortschritte in Finanzdienstleistungen.
Die Verbreitung von Mobiltelefonen und des Internets erleichterte die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für marginalisierte und geografisch isolierte Gemeinschaften durch die Umsetzung erfinderischer Lösungen. Die erhebliche Wirkung, die mobiles Geld haben kann
wurde durch die Implementierung von M-Pesa in Kenia deutlich demonstriert.
Fintech-Renaissance (ab 2010):
Das Jahr 2010 markierte den Beginn der Fintech-Revolution:
Im Jahr 2010 erlebte die Finanztechnologiebranche (Fintech) einen bemerkenswerten Aufschwung, der durch eine Fülle von Unternehmen gekennzeichnet war, die technologische Fortschritte nutzten, um Hindernisse im Zusammenhang mit der finanziellen Inklusion zu überwinden.
Finanztechnologie (Fintech), was für finanzielle Inklusion steht, hat große Anerkennung als Mittel zur Bereitstellung wichtiger Finanzdienstleistungen für Personen erhalten, die kein Bankkonto besitzen.
Sowohl Kryptowährungen als auch die Blockchain-Technologie sind seit den 2010er Jahren im Einsatz.
Im letzten Viertel der 2010er Jahre erwiesen sich Blockchain-Technologie und Kryptowährungen als disruptive Kräfte für die finanzielle Inklusion. Die der Blockchain-Technologie innewohnende dezentrale Architektur ermöglicht die äußerst sichere und transparente Ausführung von
Finanztransaktionen. Kryptowährungen ermöglichten es nicht berechtigten Personen, herkömmliche Bankensysteme zu nutzen, um Transaktionen in Form von Geldern abzuwickeln.
Regulatorische Veränderungen in den 2020er Jahren:
Regulatorische Entwicklungen haben im letzten Jahrzehnt zu erheblichen Fortschritten bei der finanziellen Inklusion geführt. Die Umsetzung fortschrittlicher Richtlinien und regulatorischer Rahmenbedingungen hat dadurch die Effizienz von Finanztechnologieunternehmen (Fintech) erheblich gesteigert
Förderung der Entwicklung inklusiver Finanzlösungen.
Als Innovationskatalysatoren haben sich Partnerschaften zwischen privaten Organisationen und von der Regierung eingerichteten Regulierungssandkästen herausgebildet.
Im Laufe der Geschichte war die Weiterentwicklung der finanziellen Inklusion eng mit den Bemühungen von Vorreitern, politischen Entscheidungsträgern und Innovatoren verbunden.
Diese Erklärung unterstreicht das unerschütterliche Engagement für die Beseitigung von Hindernissen und die Schaffung eines gerechten finanziellen Umfelds, das Einzelpersonen aller sozioökonomischen Schichten umfasst.
Wichtige Erkenntnisse aus dem neuesten Global Findex-Bericht der Weltbank zur finanziellen Inklusion, der im Jahr 2023 veröffentlicht wurde, und der Daten aus dem Jahr 2021 analysiert
Positiv:
1. Der globale Kontobesitz erreicht 76 %: Ein beeindruckender Anstieg gegenüber 51 % im Jahr 2011, was bedeutet, dass 1.2 Milliarden Menschen mehr Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen erhalten
2. Verringerung der Kluft zwischen den Geschlechtern: Die Kluft zwischen den Geschlechtern beim Kontobesitz ist in Entwicklungsländern auf 6 Prozentpunkte geschrumpft, was einen positiven Fortschritt in Richtung finanzieller Gleichstellung zeigt.
3. Digitale Zahlungen boomen: 57 % der Erwachsenen in Entwicklungsländern tätigten oder erhielten im Jahr 2021 eine direkte digitale Zahlung, verglichen mit 35 % im Jahr 2014, was die zunehmende Beliebtheit digitaler Transaktionen unterstreicht.
Challenges:
1. Rund 1.4 Milliarden Menschen haben weiterhin kein Bankkonto: Trotz der Fortschritte fehlt es einer großen Bevölkerung immer noch an Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen, was die Notwendigkeit gezielter Anstrengungen unterstreicht.
2. Ungleichmäßiger Fortschritt: Es bestehen regionale und Einkommensunterschiede.
3. Eingeschränkte Nutzung erweiterter Dienste: Die Nutzung von Krediten und Versicherungen ist nach wie vor gering, insbesondere bei Frauen und der ländlichen Bevölkerung, was darauf hindeutet, dass eine breitere Produktzugänglichkeit erforderlich ist.
4. Der Bericht untersucht auch die Auswirkungen von COVID-19 auf die finanzielle Inklusion und zeigt, wie die Pandemie die Einführung digitaler Dienste beschleunigt hat. Darüber hinaus wird die Bedeutung der digitalen Infrastruktur und der Finanzkompetenz für die Expansion hervorgehoben
Zugang und verantwortungsvoller Umgang mit Finanzinstrumenten.
So funktioniert es:
Das Streben nach einer Verbesserung der finanziellen Inklusion ist allumfassend und integriert modernste Technologien, politische Rahmenbedingungen und kooperative Initiativen. Die folgenden operativen Mechanismen treiben die Weiterentwicklung der finanziellen Inklusion voran
1. Digitale Finanzdienstleistungen:
Das rasche Wachstum der finanziellen Inklusion hängt von der weit verbreiteten Einführung digitaler Finanzdienstleistungen ab. Das Aufkommen digitaler Zahlungsplattformen, mobiler Banking und digitaler Geldbörsen hat die Art und Weise, wie Einzelpersonen verwalten, erheblich verändert
ihre Finanzen effizient und bequem verwalten.
Dieser Wandel verbessert die Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen für eine breitere Bevölkerungsgruppe, indem er die Abhängigkeit von der physischen Bankinfrastruktur verringert.
2. Fintech-Lösungen:
Die Weiterentwicklung der finanziellen Inklusion kann nur mithilfe von Fintech-Innovationen beschleunigt werden. Namhafte Unternehmen und Unternehmer nutzen modernste Technologien wie Blockchain, maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz, um etwas zu schaffen
Speziallösungen für marginalisierte Gemeinschaften.
Die oben genannten technologischen Entwicklungen – Mikrofinanzanwendungen, Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Robo-Berater – haben zuvor ausgeschlossenen Personen Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglicht.
3. Inklusive Bonitätsbewertung:
Herkömmliche Rahmenwerke erfordern häufig zusätzliche Berücksichtigung bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit, um den besonderen Bedingungen Rechnung zu tragen, die Antragsteller mit begrenzter Kredithistorie betreffen.
Angesichts der vorherrschenden Bedingungen zeichnet sich ein Muster ab, das darin besteht, alternative Datenquellen, einschließlich Zahlungen von Nebenkosten, Miethistorie und Social-Media-Engagement, in Kreditbewertungsalgorithmen zu integrieren, um die Inklusivität zu erhöhen.
Dieses Verfahren erweitert die Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers und ermöglicht es Personen, die zuvor als nicht anspruchsberechtigt galten, Zugang zu Krediten zu erhalten.
4. Auswirkungen, die sich aus dem sozialen Kreditstatus einer Person ergeben:
Als Innovation im Kreditscoring beschleunigt insbesondere das Social Credit Scoring den Prozess der finanziellen Inklusion erheblich.
Eine alternative Methode zur Bewertung von Finanzdienstleistungsanträgen von Personen mit begrenzter oder keiner Bonitätshistorie ist die Analyse von Social-Media-Aktivitäten und Versorgungszahlungen. Mehr Menschen können durch eine Anstellung Kredite und weitere Finanzprodukte erhalten
dieser umfassenden Strategie.
Merkmale der Beschleunigung der finanziellen Inklusion:
Die Förderung der finanziellen Inklusion erfordert einen umfassenden Ansatz, der verschiedene Qualitäten nutzt, um Chancen für Personen zu schaffen, die in der Vergangenheit von formellen Finanzsystemen ausgeschlossen waren.
1. Inklusive digitale Identität:
Es ist unerlässlich, umfassende digitale Identitätslösungen zu implementieren. Der Erwerb einer digitalen Identität, die die doppelten Vorteile von Sicherheit und universeller Anerkennung bietet, ermöglicht Benutzern den Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen.
Dies erleichtert die Teilnahme von Personen, die Zugang zu traditionellen Identifikationsmitteln im Finanzökosystem benötigen.
2. Mobiles Geld und digitale Geldbörsen:
Die weit verbreitete Einführung von mobilem Geld und digitalen Geldbörsen hat erhebliche Auswirkungen. Diese Anwendungen bieten eine praktische Möglichkeit für Personen, die Zugriff auf herkömmliche Bankkonten benötigen, um Geld über mobile Geräte zu verwalten, zu überweisen und abzurufen.
Dieses Attribut hat erhebliche Auswirkungen, insbesondere in Regionen mit begrenzter physischer Bankeninfrastruktur.
3. Mikrofinanzierung und Mini-Versicherung:
Ein entscheidendes Element bei der Förderung der finanziellen Inklusion ist die Anpassung von Finanzprodukten an die Bedürfnisse und Vorlieben marginalisierter Gemeinschaften.
Mikrofinanzinstitutionen bieten Kleinkredite an, während Mikroversicherungen wirtschaftlichen Schutz bieten; Somit fördert die Mikroversicherung die wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit und stellt Einzelpersonen wichtige Finanzinstrumente zur Verfügung.
Strategien zur Förderung und Weiterentwicklung der finanziellen Inklusion
Die Beschleunigung der Förderung der finanziellen Inklusion wird durch die Umsetzung von Strategien und den Einsatz von Technologien erreicht, die den universellen Zugang zu Finanzdienstleistungen gewährleisten, mit besonderem Schwerpunkt auf unterversorgten und marginalisierten Gemeinschaften.
Die Zusammenstellung umfasst Bemühungen, herkömmliche Hindernisse für finanzielles Engagement zu beseitigen und ein allumfassendes internationales Finanzmilieu zu fördern.
Merkmale eines wünschenswerten Systems zur finanziellen Eingliederung
1. Finanzdienstleistungen sollten für jeden Einzelnen bequem zugänglich sein.
2. Es sollte kostengünstig und leicht zugänglich sein, und einfach zu verwalten.
3. Es sollte bei Bedarf zugänglich sein. Ein Beispiel hierfür ist, wenn eine Person über eine Krankenversicherung verfügt und diese zur Bewältigung eines medizinischen Notfalls nutzen kann.
4. Außerdem, es sollte für alle zugänglich sein und auf die spezifischen Anforderungen jedes Einzelnen zugeschnitten. Wenn ein Landwirt einen Kredit aufgenommen hat, kann er diesen nicht ab dem Folgemonat zurückzahlen. Er kann die Zahlung nachträglich überweisen
den Abschluss der Erntesaison und den Verkauf seiner Produkterlöse.
5. Es sollte zugänglich sein und ohne jegliche einschüchternde Eigenschaften. Finanzkorrespondenten könnten mit Geotags ausgestattet werden. Es kann anderen dabei helfen, einen lokalen Bankkorrespondenten zu finden.
6. Es sollten alternative Methoden zur Datenerhebung genutzt werden. Mit der ausdrücklichen Zustimmung einer Person können ihre Daten über andere Transaktionen und ihr allgemeines Verhalten in sozialen Kreisen als Daten verwendet werden.
7. Der aktuelle Mechanismus besteht darin, die Daten weiterzuleiten, um den Kredit oder die Versicherung zu erhalten. Wenn das System die Daten abrufen kann, ist es gut.
8. Dennoch behalten manche Menschen ihre Ersparnisse zu Hause. Es sollte einen Mechanismus geben, um diesen Betrag auf die Anlage- und Sparkonten verschiedener formeller Systeme einzuzahlen.
Die für den Beginn eines SIP (Systematic Investment Plan) erforderliche Mindestinvestition sollte bescheiden sein. Es kann eine lukrative Investition oder ein lukratives Konto für ein Finanzinstitut sein, wenn Technologie zum Einsatz kommt.
9. Der Unterricht in Finanzkompetenz sollte bereits in Grundschulen beginnen. Darüber hinaus sollte es in umgangssprachlichen Sprachen veröffentlicht werden.
10 Zusätzlich Wachsamkeit und ein wirksames Beschwerdesystem sind erforderlich. Häufig ist eine Peergroup von Vorteil. Angenommen, ein Mitglied der Peer-Gruppe kann nicht zurückzahlen oder versucht, sich unangemessen zu verhalten. Darin
In diesem Fall sind die anderen Mitglieder besser in der Lage, den Einzelnen zu erklären, aufzuklären und zu korrigieren.
11 Die Funktionalität des Finanzsystems sollte sich über alle Einheiten und Organisationen erstrecken und interoperabel sein.
Dabei kann es sich nicht um eine geschlossene Wallet oder einen an einem bestimmten Ort einlösbaren Coupon handeln. Menschen tragen häufig Bargeld bei sich, weil sie sicher sind, dass es jeder akzeptieren wird. Ein formelles Finanzsystem muss eine Methode etablieren, die von allen Organisationen allgemein akzeptiert wird
Entitäten ohne Ausnahmen.
12. Herausforderungen auf der letzten Meile müssen überwunden werden, um finanzielle Inklusion zu erreichen.
13 Aus folgenden Gründen sind Fintechs zunehmend in der Lage, diese Bevölkerungsgruppen zu bedienen, die traditionell als „riskant“ gelten.
Zunächst einmal nutzen sie technologische Fortschritte, um zusätzliche Datenpunkte zu prüfen und die Kreditwürdigkeit präziser zu bewerten, was über den herkömmlichen Kreditscore hinausgeht. Darüber hinaus langwierige Überprüfungsverfahren und große Beträge
Durch die Vereinfachung der Verfahren durch Fintech-Plattformen wurden viele Papiermengen eingespart. Darüber hinaus verfolgen Fintech-Unternehmen eine kundenorientierte Perspektive.
14 Eine Lösung könnte die Einrichtung konkreter Bankfilialen im Umkreis von zwei Kilometern sein. Das könnte teuer werden. Ein alternativer Ansatz wäre die Bereitstellung von Bank- und Finanzdienstleistungen für einzelne Haushalte, wodurch die Notwendigkeit entfällt
eine greifbare Niederlassung gründen. Hier kann Technologie eine bedeutende Rolle spielen.
15 Dies kann beinhalten täglich kostenloser Internetzugang (innerhalb einer bestimmten Grenze) und ein primäres Mobiltelefon, das mit einer „einfach zu bedienenden Finanzanwendung“ ausgestattet ist.
16 Es sollte allen Mitgliedern der Gesellschaft unabhängig von ihrem Geschlecht, ihrer körperlichen oder geistigen Verfassung, ihrem Standort oder ihrem wirtschaftlichen Status zur Verfügung stehen.
17 Die Qualität dieser Dienstleistung sollte gut und nachhaltig sein.
18 Durch die Nutzung alternativer Daten sowie den Einsatz von KI und maschinellem Lernen kann diese ergänzende Finanzanwendung präzisere Kreditrisikobewertungen generieren und so die Integration dieser Personen in das Konventionelle erleichtern
Finanzsystem.
19 Herkömmliche Kreditbewertungsmodelle schließen häufig Personen mit begrenzter Bonität aus. Es entstehen integrative Kreditbewertungsmodelle, die alternative Datenquellen wie Versorgungszahlungen, Miethistorie und soziale Medien einbeziehen
Aktivität.
Dies ermöglicht eine umfassendere Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person und öffnet Türen zu Krediten für diejenigen, denen zuvor der Zugang zu Krediten verwehrt blieb.
Vorteile der Beschleunigung des Prozesses der finanziellen Eingliederung:
Die mit der Weiterentwicklung der finanziellen Inklusion verbundenen Vorteile gehen über das Bankgeschäft hinaus. Diese Einheiten können erhebliche Veränderungen in Gemeinschaften, Volkswirtschaften und Einzelpersonen bewirken.
1. Armutsbekämpfung:
Finanzielle Inklusion ist ein hochwirksamer Mechanismus, der Armut lindert, indem Einzelpersonen verschiedene Finanzdienstleistungen, vor allem Kredite und Einlagen, erhalten.
Der Fortbestand der Armut kann durch Investitionen des Einzelnen in Gesundheitsversorgung, Bildung und unternehmerische Aktivitäten gestoppt werden.
2. Wirtschaftliche Stärkung: Um wirtschaftliche Stärkung zu erreichen, muss man:
Einzelpersonen können sich aktiv an wirtschaftlichen Bestrebungen beteiligen, indem sie sich für finanziell integrative Praktiken einsetzen und diese einführen. Gemeinsam tragen wir zur wirtschaftlichen Entwicklung bei, indem wir kleinen Unternehmen Zugang zu Kapital verschaffen und praktisches Finanzmanagement betreiben
Tools für Produzenten und Erleichterung der Zielerreichung für Unternehmer.
3. Soziale Gleichheit und Inklusion:
Finanzielle Inklusion fördert die soziale Gleichheit, indem sie marginalisierten Gemeinschaften gleiche Chancen bietet. Es fördert die Weiterentwicklung einer integrativeren Gesellschaft und garantiert, dass jeder Mensch, unabhängig von seinem sozioökonomischen Status, gleichberechtigten Zugang hat
zu Erfolgsaussichten.
Zu den technologischen Entwicklungen, die die finanzielle Inklusion erleichtern, gehören:
Die Förderung der finanziellen Inklusion geht oft mit der Integration verschiedener Technologien einher, die Synergien erzeugen, die ihre Wirkung verstärken und optimieren.
1. Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen:
Maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI) leisten entscheidende Arbeit bei der Beschleunigung der finanziellen Inklusion, indem sie Verfahren automatisieren, Finanzdienstleistungen individuell anpassen und Kreditwürdigkeitsbewertungen erleichtern.
Diese und ähnliche technologische Entwicklungen ermöglichen effizientere und gezieltere Lösungen für Personen mit unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen.
2. Methoden zur biometrischen Überprüfung:
Die Integration biometrischer Authentifizierungstechniken, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Fingerabdruck-Scanning und Gesichtserkennung, erhöht die Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit beim Zugriff auf Finanzdienstleistungen. Diese Funktion ist besonders für Bewohner von vorteilhaft
Regionen, in denen traditionelle Formen der Identifikation möglicherweise rar sind.
3. DLT (Distributed-Ledger-Technologie)
Wenn die Distributed-Ledger-Technologie häufig in die Blockchain integriert wird, besteht das Potenzial, die Sicherheit und Transparenz von Finanztransaktionen zu verbessern.
Die Zugänglichkeit könnte verbessert werden, indem Transaktionen wie internationale Überweisungen erleichtert und die mit Finanzdienstleistungen verbundenen Kosten gesenkt werden. Aufgrund der dezentralen und sicheren Finanzökosysteme findet ein Paradigmenwechsel in der finanziellen Inklusion statt
die die Blockchain-Technologie hervorbringt.
Die Blockchain-Technologie ermöglicht es Personen ohne herkömmliche Bankkonten, direkt auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen, sodass keine Zwischenhändler erforderlich sind.
Diese manipulationssichere und transparente Technologie kann die Integration von Milliarden von Menschen erleichtern, die derzeit von formellen Finanzsystemen marginalisiert sind.
Wir müssen hier den Fortschritt von CBDC beobachten, da dieser eine wichtige Rolle spielen wird.
4. Funktion von Fintech als Katalysator:
Die Anerkennung von Fintech als wichtiger Treiber für die Verbesserung der finanziellen Inklusion nimmt zu. Die Konvergenz von Technologie und Finanzen hat zur Entwicklung innovativer Lösungen geführt, wie etwa digitale Zahlungsplattformen und mobile Banking-Anwendungen.
Diese Lösungen erleichtern die Nutzung von Finanzdienstleistungen durch marginalisierte Bevölkerungsgruppen, die nur eingeschränkten Zugang dazu haben oder über kein Bankkonto verfügen.
Der Diskurs über finanzielle Inklusion in abgelegenen Regionen und die Überbrückung von Lücken, die durch konventionelle Bankensysteme entstehen, wird durch Entwicklungen in der Finanztechnologie (Fintech) tiefgreifend verändert.
Beispiele für finanzielle Inklusion
Es ist ratsam, über konkrete, routinemäßige Implementierungen nachzudenken, um die Komplexität zu verstehen, die mit finanzieller Inklusion verbunden ist. Anschließend analysieren wir drei fiktive Szenarien, die als Veranschaulichung der möglichen Auswirkungen dienen
könnte sich aus der Beschleunigung des Fortschritts der finanziellen Inklusion ergeben:
1. Die Bauerngenossenschaft:
Denken wir an eine isolierte Gemeinschaft, in der eine Bauernkooperative autonom funktionierte, ohne offizielle Zugehörigkeit zu einer Bank. Mobile Gelddienste bieten Landwirten den zusätzlichen Komfort, Zahlungen elektronisch über sie zu empfangen
mühsame Fahrten zum nächstgelegenen Finanzinstitut entfallen.
Mit dieser Strategie stellt die landwirtschaftliche Gemeinschaft die Einsparung von Zeit und Ressourcen sicher und sichert ihre finanzielle Stabilität.
2. Die digitale Geldbörse des Straßenhändlers:
Auf florierenden städtischen Märkten akzeptieren Straßenverkäufer häufig nur Bargeld. Indem sie die Akzeptanz digitaler Zahlungen ermöglichen, können diese Dienstleister ihren Kundenstamm über Personen hinaus erweitern, die über physische Währung verfügen.
Dies fördert die Einbindung von Straßenhändlern in das etablierte Finanzsystem und steigert die Umsatzgenerierung.
3. Mikrofinanz-Erfolge von Kleinstunternehmern:
In dieser Analyse wird ein ambitionierter Unternehmer betrachtet, der einen bescheidenen Handwerksbetrieb leitet. Aufgrund der Größe des Unternehmens zögern traditionelle Finanzinstitute möglicherweise, bescheidene Kredite zu vergeben.
Andererseits bieten Mikrofinanzinstitute Unternehmern maßgeschneiderte finanzielle Unterstützung und fördern so das Wachstum ihrer Unternehmen, ermöglichen es ihnen, mehr Mitarbeiter einzustellen, und fördern positive wirtschaftliche Auswirkungen innerhalb der Gemeinschaft.
Die oben genannten Beispiele verdeutlichen den erheblichen Einfluss, den die Förderung der finanziellen Inklusion auf das Leben des Einzelnen hat, da sie ihm Zugang zu maßgeschneiderten und praktischen Finanzdienstleistungen verschafft.
Mehrere Unternehmen stehen an vorderster Front bei der Förderung von Initiativen zur Beschleunigung der finanziellen Inklusion und nutzen dabei innovative Technologien und strategische Partnerschaften.
1. Spleißen:
Tala ist ein Fintech-Unternehmen, das alternative Daten nutzt, um unterversorgten Bevölkerungsgruppen in Schwellenländern Kredite zu gewähren. Durch die Analyse alternativer Daten (z. B. mobile Nutzung) beurteilt Tala die Kreditwürdigkeit und ermöglicht so Personen mit eingeschränkter oder keiner formellen Kreditwürdigkeit
Bonitätshistorie für den Zugang zu Krediten für persönliche und unternehmerische Zwecke.
2. Kiva:
Kiva ist eine gemeinnützige Organisation, die eine globale Online-Plattform betreibt, die Kreditgeber mit Einzelpersonen verbindet, die Mikrokredite suchen. Über die Plattform von Kiva können Menschen aus der ganzen Welt zur Finanzierung von Mikrokrediten für Unternehmer in Entwicklungsländern beitragen
Ländern und fördert die finanzielle Inklusion auf globaler Ebene.
Abgesehen davon sind viele andere Unternehmen wie Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree usw.
Darüber hinaus haben viele Länder staatliche Initiativen gestartet, die zur allgemeinen finanziellen Inklusion beitragen. Bemerkenswerte Beispiele sind AADHAR, UPI, ONDC, OCEN in Indien und Pix in Brasilien.
Branchen, die sich einer beschleunigten finanziellen Inklusion widmen
Die positiven Auswirkungen einer beschleunigten finanziellen Inklusion erstrecken sich auf verschiedene Sektoren, da eine stärkere finanzielle Stärkung der Bevölkerung Vorteile für jede Branche mit sich bringt.
1. Gesundheitswesen:
Im Gesundheitswesen stellt die finanzielle Inklusion sicher, dass Einzelpersonen die Mittel haben, sich medizinische Leistungen und Krankenversicherungen leisten zu können. Dies führt zu verbesserten Gesundheitsergebnissen und einem besseren Zugang zu wichtigen Gesundheitsressourcen.
2. Bildung:
Durch die finanzielle Inklusion im Bildungssektor erhalten Studierende und ihre Familien Zugang zu erschwinglichen Darlehen zur Deckung ihrer Bildungsausgaben. Dies fördert eine höhere Einschreibung, verringert die Abbrecherquoten und öffnet Türen zu Bildungschancen für alle.
3. E-Commerce und kleine Unternehmen:
Eine beschleunigte finanzielle Eingliederung erleichtert das Wachstum des E-Commerce, indem sie es kleinen Unternehmen ermöglicht, sich aktiver daran zu beteiligen. Kleine Händler können auf digitale Zahlungslösungen zugreifen, ihren Kundenstamm erweitern und auf dem digitalen Markt erfolgreich sein.
Zusammenfassung
Im sich ständig weiterentwickelnden Bereich des globalen Finanzwesens bedeutet das Streben nach größerer finanzieller Inklusion Fortschritt, allumfassende Sicherheit und Ermächtigung.
Seit seiner Gründung als Mikrofinanzinitiative und der anschließenden Ausweitung auf Fintech, Blockchain-Technologie und neuartige Kreditbewertungsmodelle hat das Streben, sicherzustellen, dass alle Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben, einen beispiellosen Erfolg erzielt.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
