Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, aber keine hohe Anzahlung haben, können Sie den Abschluss eines Mietkaufvertrags in Betracht ziehen. Bei dieser Option mieten Sie eine Immobilie für ein Jahr und ein Teil Ihres Mietschecks wird als Anzahlung verwendet. Nach Ablauf der Mietzeit erwerben Sie das Haus.

Auf den ersten Blick mag das Konzept einer Mietwohnung verlockend erscheinen. Sie können endlich in Ihr Traumhaus einziehen und auf ein Eigenheim hinarbeiten, auch wenn Sie es noch nicht kaufen können. Allerdings sind diese Verträge nicht immer vorteilhaft für den Mieter. Sie könnten mehr Geld verlieren, wenn Sie sich für ein Mietkaufhaus entscheiden, anstatt es einfach für ein Jahr zu mieten oder sofort zu kaufen. 

Hier erfahren Sie, warum Mietkauf für manche Käufer schlecht ist, und erfahren, welche alternativen Optionen in Betracht gezogen werden sollten.

Warum Mietkauf für manche Käufer eine schlechte Option sein kann 

Bevor Sie einem Mietkaufvertrag zustimmen, stellen Sie sicher, dass dies die bestmögliche finanzielle Entscheidung ist. Vergleichen Sie jetzt Ihre Mietkaufoptionen mit dem Standardmieten und -kaufen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Mietkaufverträge dazu führen können, dass Käufer Geld verlieren und ihre Möglichkeiten einschränken. 

1. Sie haben hohe Gesamtkosten

Der erste Grund, über Mietwohnungen nachzudenken, besteht darin, dass Sie jeden Monat mehr für Ihre Wohnung zahlen. Der Durchschnittsmiete in den Vereinigten Staaten beträgt 1,845 $. Wenn Sie einen Mietkaufvertrag abschließen, können Sie sich bereit erklären, als Teil Ihrer Anzahlung für das Haus 2,100 US-Dollar pro Monat zu zahlen.

Gemäß der Vereinbarung würden 250 US-Dollar Ihrer monatlichen Miete als Anzahlung verwendet. Obwohl dies eine angemessene Steigerung ist, sparen Sie nicht so viel. Am Ende des Jahres haben Sie lediglich 3,000 US-Dollar für Ihre Anzahlung gespart. 

Es gibt andere Möglichkeiten, dieses Geld beiseite zu legen. Sie könnten sich beispielsweise für die Eröffnung eines Hochzinssparkontos entscheiden. Von dort aus könnten Sie jeden Monat 250 $ einzahlen und es selbst behalten. Dadurch kann das Geld wachsen, wenn Sie Zinsen anfallen. Dies bietet auch mehr Flexibilität für den Fall, dass Sie Ihr Geld für einen Notfall verwenden müssen. Es ist einfacher, Geld aus Ihrem Notgroschen abzuheben, als aus einem Mietkaufvertrag auszusteigen. 

Das mittlerer Hauswert in den Vereinigten Staaten beträgt ab Herbst 412,000 2023 US-Dollar. Die Mindestanzahlung für ein FHA-Darlehen beträgt 3.5 % oder 14,420 US-Dollar. Berechnen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Anzahlungsziele erreichen und ob Ihnen ein Mietkaufvertrag tatsächlich dabei hilft, diese Ziele zu erreichen.

2. Es gibt nicht erstattungsfähige Optionsgebühren 

Ein gemeinsamer Aspekt des Mietkaufvertrags ist die Optionsgebühr. Hierbei handelt es sich um eine nicht erstattungsfähige Gebühr, die der Käufer dem Verkäufer zahlt, sobald er den Mietkaufvertrag abschließt. Die Optionsgebühr ist verhandelbar, liegt aber in der Regel zwischen einem und fünf Prozent des Kaufpreises. 

Allein diese Gebühr ist einer der Hauptgründe, Mietkaufverträge zu überdenken. Wenn Sie versuchen, für eine Anzahlung zu sparen, könnten Sie durch diese nicht erstattungsfähige Anzahlung einen erheblichen Geldbetrag verlieren. Möglicherweise ist es besser, eine andere Wohnung oder ein anderes Haus zu mieten und diese Gebühren auf eine größere Anzahlung anzurechnen.  

3. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihre Investition verlieren

Mietkaufverträge werden häufig Personen empfohlen, die vor dem Kauf ihre Kreditwürdigkeit verbessern und ihre Anzahlung erhöhen müssen. Sie gelten als Hilfsmittel für Menschen, die gerne ein Eigenheim besitzen würden, aber noch nicht dazu in der Lage sind. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie nach Ablauf des Mietvertrags bereit sind, das Haus zu kaufen. 

Im Laufe eines Jahres sparen Sie möglicherweise nicht so viel, wie Sie möchten, oder die Bank möchte, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter verbessern. Es kommt zu Notfällen im Leben und Sie müssen Ihre Ersparnisse möglicherweise verwenden, um Ihr Fahrzeug nach einem Unfall zu ersetzen oder Arztrechnungen zu bezahlen. 

Wenn Sie das Haus am Ende Ihres Mietkaufvertrags nicht kaufen können, verlieren Sie möglicherweise das Geld, das Sie dem Hausbesitzer für die Anzahlung gegeben haben, und müssen mit der Suche nach einem neuen Zuhause beginnen.

4. Möglicherweise müssen Sie ein Haus kaufen, das Sie sich nicht leisten können

Wenn Sie einen Mietkaufvertrag unterzeichnen, gehen Sie entweder einen Mietoptions- oder einen Mietkaufvertrag ein. Eine Mietoptionsklausel gibt Ihnen das Recht, die Immobilie am Ende der Mietzeit zum ausgehandelten Kaufpreis zu kaufen und ist völlig optional. Sie können das Grundstück verlassen, wenn Sie das Haus brauchen oder nicht mehr wollen. 

Eine Mietkaufklausel verlangt jedoch, dass Sie die Immobilie kaufen. Am Ende der Frist erwartet der Hausbesitzer, dass Sie den Kaufvertrag abschließen. Es gibt weniger Spielraum, um aus diesem Vertrag auszusteigen, was bedeutet, dass Sie möglicherweise ein Haus besitzen, das Sie sich nicht leisten können. 

Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Partner einen Doppelverdienerhaushalt führen, aber einer von Ihnen entlassen wird, verlieren Sie einen großen Teil Ihrer Kaufkraft. Möglicherweise haben Sie mit einem einzigen Einkommen keinen Anspruch auf eine Hypothek und müssten aus dem Haus ausziehen. Es wäre einfacher, den Vertrag mit einer Leasingoption zu beenden als mit einem Mietkaufvertrag.

5. Sie haben nur begrenzte Kontrolle über das Eigentum

Während der Mietzeit haben Sie die gleichen Rechte und Privilegien wie Mieter. Dies bedeutet, dass der Hausbesitzer weiterhin für die Durchführung von Reparaturen und die Aufrechterhaltung der Grundwartung verantwortlich ist. Allerdings bedeutet dies auch, dass Sie weniger Kontrolle über die Immobilie haben. 

Sie können keine Verbesserungen oder Änderungen am Haus vornehmen, bis Sie es besitzen. Je nach Mietvertrag können Sie die Wände möglicherweise erst dann neu streichen, wenn das Haus Ihnen gehört. 

Als Mieter sind Sie vollständig darauf angewiesen, dass der Hausbesitzer mit den Reparaturen Schritt hält. Wenn der Hausbesitzer nicht schnell reagiert oder etwas, das kaputt ist, nicht gründlich repariert, könnten Sie in einer unangenehmen Wohnsituation stecken bleiben.

6. Es besteht ein hohes Potenzial für Betrug und ungünstige Bedingungen

Nicht alle Mietkaufverträge sind ethisch vertretbar und manche sind geradezu illegal. Lesen Sie zunächst den Vertrag, den Sie erhalten, sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie keine überhöhten Gebühren und zu hohen Tarife zahlen. Eine hohe Optionsgebühr und eine hohe erwartete monatliche Miete könnten ein wichtiges Warnsignal dafür sein, dass der Hausbesitzer nicht daran interessiert ist, Sie bei der Vorbereitung des Immobilienkaufs zu unterstützen. Der Eigentümer könnte sagen, dass er Ihnen das Haus am Ende des Mietvertrags verkaufen wird, sich dann aber dagegen entscheiden. 

Weitere Mietkaufoptionen sind Immobilienbetrug. Dies geschieht, wenn jemand, dem das Haus nicht gehört, versucht, es an andere zu vermieten. Sie zahlen die Optionsgebühr und verschwinden dann, sobald Sie einziehen möchten. Bestätigen Sie immer, dass die Person, mit der Sie zusammenarbeiten, tatsächlich Eigentümer des Hauses ist – Sie können die örtlichen Immobilienunterlagen überprüfen, um sicherzugehen. 

Sie können auch Betrügereien und Betrüger bei Mietkaufverträgen vorbeugen, indem Sie mit einem vertrauenswürdigen Immobilienmakler oder Immobilienanwalt zusammenarbeiten. Sie können ungewöhnliche Klauseln identifizieren oder Betrügereien aufspüren, mit denen Sie möglicherweise nicht vertraut sind.   

7. Sie könnten sich in das Haus verlieben

Der Einzug in ein Haus ist neu und aufregend, aber je länger man dort lebt, desto mehr werden Sie seine Mängel entdecken. Einige Probleme können behoben werden (z. B. alte Geräte und schlechte Landschaftsgestaltung), andere Probleme sind jedoch schwerwiegender. Möglicherweise ist das Badezimmer zu klein oder der Lärm von der Autobahn zu laut. 

Auch deshalb sollten Sie sich für einen Mietoptionsvertrag statt für einen Mietkaufvertrag entscheiden. Wenn Ihnen das Zuhause nicht mehr gefällt, können Sie einfach weggehen. 

Während ein Mietkaufvertrag Ihnen dabei helfen könnte, ein Haus vor dem Einzug zu testen, sind die finanziellen Risiken zu hoch. Planen Sie stattdessen mehrere Besichtigungen ein, um ein Haus im Detail zu besichtigen, bevor Sie ein Kaufangebot abgeben.

8. Versäumte Zahlungen könnten den Deal ruinieren

Wenn Sie im Laufe des Jahres in finanzielle Schwierigkeiten geraten, besteht die Gefahr, dass Sie das Haus verlieren und den Mietkaufvertrag kündigen. Der Hausbesitzer muss bereit sein, verspätete Zahlungen zu akzeptieren und Ihnen das Weiterwohnen zu ermöglichen. Auch wenn mit ausbleibenden Zahlungen für die Wohnung immer Risiken verbunden sind, ist das Risiko höher, wenn Sie auch versuchen, ein Haus zu kaufen. 

Möglicherweise ist es besser, die Optionsgebühr auf einem Sparkonto oder an einem anderen sicheren Ort anzulegen und jeden Monat Geld hinzuzufügen, um Ihre Anzahlung zu erhöhen. Wenn etwas schief geht, steht Ihnen ein Notfallfonds zur Verfügung, auf den Sie zurückgreifen können.

9. Sie könnten sich schlechte Tarife sichern

Wenn Sie einem Mietkaufplan zustimmen, legen Sie den Kaufpreis des Hauses fest. Das zusätzliche Geld, das der Hausbesitzer durch Ihre Mietzahlungen einnimmt, fließt in den Kaufpreis ein. Allerdings schwanken die Immobilienmärkte. Ein aktuell günstiger Preis könnte in einem Jahr ungünstig sein. Der Wert des Hauses könnte sinken, was bedeutet, dass Sie zu viel für die Immobilie bezahlen. 

Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie dies tun ein Gutachten einholen um seinen Wert zu verstehen. Ihre Hypothekengeber werden sich das Gutachten ansehen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen. Bei einem Mietkaufvertrag zahlen Sie je nach Vertrag und Markt möglicherweise zu viel. Dies könnte Ihre Kreditgenehmigung erschweren. 

Es kann viel passieren in einem Jahr. Ein Mietkaufvertrag zwingt Sie dazu, davon auszugehen, dass Sie für die nächsten 12 Monate finanziell stabil sind und die Immobilienmärkte zu Ihren Gunsten bleiben. Das lässt viel hoffen.

Für wen eignen sich Mietkaufverträge? 

Mietkaufverträge sind mit mehreren Risiken verbunden, dennoch sind diese Optionen für einige Käufer von Vorteil. Wenn Sie einen Hausbesitzer finden, der bereit ist, eine dieser Vereinbarungen einzugehen und ethisch handelt, kann er Ihnen dabei helfen, Geld zu sparen und Ihre finanzielle Situation im Laufe des Jahres zu verbessern. Hier sind einige Fälle, in denen Sie von der Unterzeichnung eines Mietkaufvertrags profitieren könnten. 

• Sie haben kurzfristige Kreditprobleme: Sie können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe eines Jahres verbessern, indem Sie Ihre uneinbringlichen Schulden abbezahlen und eine positive Zahlungshistorie aufbauen. Dies könnte Ihnen helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren oder einen besseren Zinssatz zu erhalten. 
• Für eine Anzahlung benötigen Sie Zeit zum Sparen: Ein Mietkaufvertrag soll Käufern beim Sparen helfen. Am Ende des Jahres sollten Sie über eine angemessene Anzahlung für den Kauf des Hauses verfügen.  
• Sie möchten einen guten Kaufpreis sichern: Immobilienmärkte können sich schnell ändern. Durch die Festlegung eines Kaufpreises müssen Sie nicht befürchten, dass Häuser innerhalb eines Jahres unbezahlbar werden. 
• Sie finden Ihr Traumhaus: Die Risiken und Gebühren eines Mietkaufvertrags könnten sich lohnen, wenn Sie wissen, dass das Haus perfekt für Ihre Bedürfnisse geeignet ist. 

Das Konzept der Mietwohnungen ist sinnvoll. Allerdings versuchen zu viele Menschen, die Käufer auf dem heutigen Markt auszunutzen, was diese Option riskant macht. Wenn Sie diesen Weg wählen, stellen Sie sicher, dass Sie eine klare Vorstellung von Ihrem Vertrag und Ihrer Finanzlage haben.

Alternativen zu einem Mietkaufvertrag

Wenn die Risiken bei der Suche nach einer Mietwohnung hoch erscheinen, ziehen Sie andere Optionen in Betracht. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ohne ein Risiko einzugehen. Hier sind einige Optionen. 

• Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf eine Hypothek haben: Einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Käufern zu helfen, die dies getan haben kleine Anzahlungen. Ein Kreditgeber kann Sie durch den Antragsprozess begleiten oder Ziele festlegen, um sich auf den Kauf in der Zukunft vorzubereiten. 
• Finden Sie jemanden, der mitunterzeichnet: Sehen Sie, ob ein Familienmitglied dies tun wird Mitunterzeichnen Sie Ihr Hypothekendarlehen, wodurch das Risiko für die Bank verringert wird. Dies könnte mehr Kreditgeber dazu ermutigen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.   
• Weitermiete für ein Jahr: Legen Sie einen Zeitplan fest, wann Sie ein Haus kaufen möchten. Legen Sie so lange Geld für eine Anzahlung zurück und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bis der richtige Zeitpunkt gekommen ist.  

Beim Thema Wohneigentum gibt es immer mehrere Möglichkeiten. Finden Sie heraus, welches für Sie am besten geeignet ist, bevor Sie einer Mietkaufvereinbarung zustimmen.

Informieren Sie sich über Ihre Optionen, bevor Sie einen Mietkaufvertrag unterzeichnen

Während Sie möglicherweise ein ethisches Mietkaufangebot finden, das Ihnen dabei hilft, Ihre Anzahlung zu erhöhen, verzögern Sie den Erwerb eines Eigenheims immer noch. Sie müssen weiterhin Miete zahlen und hoffen, dass der Hausbesitzer sich Ihnen gegenüber fair verhält. Für viele Käufer ist dieses Risiko zu groß, um es überhaupt in Betracht zu ziehen. 

Machen Sie die ersten Schritte zum Hauskauf und sprechen Sie noch heute mit einem Immobilienmakler. Ein vertrauenswürdiger Makler kann sich Ihre Finanzen ansehen und Sie ehrlich beraten, ob Sie sich den Kauf leisten können. Wohneigentum könnte näher sein, als Sie denken. 

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