Offenes Banking | 16. April 2024
Bild: Freepik/vecstockWird Kanadas Open Banking Framework wie versprochen in den Bundeshaushalt 2024 aufgenommen?
As Kanada steht an der Schwelle zur Einführung von Open Banking, der Finanzsektor und die Verbraucher gleichermaßen warten auf die Einzelheiten des Rahmens, der die Zukunft des Bankwesens im Land bestimmen wird. Die Antworten auf diese Fragen werden nicht nur die Regulierungslandschaft prägen, sondern auch darüber entscheiden, wie effektiv Kanada technologische Fortschritte nutzen kann, um ein integrativeres und wettbewerbsfähigeres Finanzumfeld zu fördern.
Welche Fragen werden beantwortet?
- Wie streng oder flexibel werden die Akkreditierungskriterien für Unternehmen sein, die am Open Banking teilnehmen möchten? Es muss ein Gleichgewicht zwischen dem Schutz der Verbraucher und der Nichtausgrenzung einer breiten Palette von Marktteilnehmern gefunden werden.
- Welche Maßnahmen wird die Regierung ergreifen, um die Sicherheit und den Datenschutz der Finanzdaten der Verbraucher zu gewährleisten? Vergleiche mit anderen Ländern sind möglich wie Australien, das starke Verschlüsselungs- und Sicherheitsstandards verwendet.
- Welche technischen Standards werden übernommen? Wird Kanada sich an internationale Standards halten, um globale Interoperabilität sicherzustellen?
- Welche Mechanismen werden vorhanden sein, um die Einhaltung der Open-Banking-Regeln zu überwachen und durchzusetzen? Dazu gehört auch, wer diese Regeln überwacht und wie sie dies tun.
- Wie wird die Struktur des Leitungsgremiums aussehen? Wird es eine unabhängige Einheit, eine Regierungsbehörde oder ein Hybridmodell sein, an dem verschiedene Interessengruppen beteiligt sind?
- Welchen Grad an Regulierungsaufsicht wird das Leitungsorgan haben? Wie wird die Einhaltung der Vorschriften unter den Teilnehmern durchgesetzt?
- Wie werden Verbraucherinteressen im Open-Banking-Rahmen geschützt? Welche Mechanismen werden zur Bearbeitung von Verbraucherbeschwerden und -streitigkeiten eingerichtet? Wie wird die Haftung geregelt, insbesondere bei Datenschutzverstößen? Eine klare Verantwortungszuweisung ist entscheidend für die Aufrechterhaltung des Vertrauens in das offene Bankensystem.
- Welche Rolle wird das Leitungsgremium bei der Aufklärung von Verbrauchern und Unternehmen über die Vorteile und Risiken von Open Banking spielen?
Open Banking kommt Verbrauchern und Unternehmen zugute
Open Banking ist bereit, die kanadische Finanzlandschaft zu verändern, indem es Banken und Fintechs ermöglicht, Finanzdaten mit Zustimmung eines Kunden sicher und effizient auszutauschen.
Siehe: Open Banking: Revolutionierung des Finanzdatenaustauschs
Dieses System soll die Verbraucher stärken und ihnen Angebote machen größere Kontrolle über ihre Finanzdaten, was einen einfacheren Bankwechsel erleichtert und innovative Finanzdienstleistungen ermöglicht.
Verbraucherbeispiele
| Produkt / Dienstleistung | Beispiel | Beschreibung | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Persönliche Finanzmanagement-Tools | Minze | Ermöglicht Benutzern die Konsolidierung von Finanzdaten aus verschiedenen Quellen für eine bessere Budgetierung und Finanzplanung. | High | High | Medium |
| Automatisierte Spar-Apps | Eicheln | Rundet Käufe auf den nächsten Dollar auf und investiert die Differenz in diversifizierte Portfolios. | High | High | Sneaker |
| Lösungen für das Schuldenmanagement | Übereinstimmen | Automatisiert die Zahlung von Kreditkartenschulden und sorgt so für die optimale Zahlungsstrategie, um Zinsen zu sparen. | Medium | High | High |
| Überwachung der Kreditwürdigkeit | Kredit Karma | Bietet kostenlose Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit und Vorschläge zur Kreditverbesserung. | High | High | Medium |
| Rechnungsverwaltung und -optimierung | Truebill | Hilft Benutzern, Abonnements zu verwalten, Rechnungen zu verfolgen und in ihrem Namen bessere Tarife auszuhandeln. | Medium | High | Medium |
| Robo-Berater für Investitionen | Wohlstandseinfach | Bietet automatisiertes Anlagemanagement basierend auf einer personalisierten Risikobewertung. | High | High | Medium |
| Erweiterte Kredit- und Kreditangebote | LendingTree | Fasst Kreditangebote mehrerer Kreditgeber basierend auf dem Finanzprofil des Benutzers zusammen, um die besten Zinssätze zu erzielen. | Medium | High | Medium |
| Optimierte Hypothekenanträge | Besser | Nutzt Finanzdaten in Echtzeit, um Hypothekenanträge und -genehmigungen zu optimieren. | Sneaker | High | High |
| Optimierung der Versicherungsprämie | Metromile | Nutzt Fahrdaten und persönliche Informationen, um maßgeschneiderte Kfz-Versicherungspreise anzubieten. | Medium | Medium | High |
| Intelligente Geldbörsen | Revolut | Verwaltet mehrere Währungen und Bankkonten und bietet Budgetierung und Kryptowährungsaustausch. | High | High | Sneaker |
Geschäftsbeispiele
Wir können Unternehmen in kleine, mittlere und große Unternehmen einteilen und die Bedeutung jeder Dienstleistung für diese Unternehmensgrößen einstufen.
| Produkt / Dienstleistung | Beispiel Fintech | Beschreibung | Vertriebspartner | Mittleres Geschäft | Großes Unternehmen |
|---|---|---|---|---|---|
| Cashflow-Management-Tools | Schwimmer | Bietet Echtzeit-Cashflow-Prognosen und Szenarioplanung für Unternehmen. | High | High | Medium |
| Automatisierte Buchhaltungssysteme | QuickBooks | Integriert Bankdaten direkt in die Buchhaltungssoftware für die Buchhaltung in Echtzeit. | High | High | Medium |
| Finanzierungslösungen für die Lieferkette | Taulia | Bietet Lieferkettenfinanzierungsoptionen, die das Betriebskapitalmanagement verbessern. | Medium | High | High |
| Bonitätsbewertung für Unternehmen | Experian-Geschäft | Nutzt Echtzeit-Finanzdaten für eine genauere Bonitätsbewertung von Unternehmen. | Medium | High | High |
| Zahlungsauslösedienste (PIS) | GoCardless | Erleichtert direkte Bankzahlungen und reduziert Transaktionsgebühren und Bearbeitungszeiten. | High | High | High |
| Verbesserte Betrugserkennungssysteme | Kount | Verwendet offene Bankdaten, um Systeme zur Betrugserkennung und -prävention zu verbessern. | Medium | High | High |
| E-Rechnung und Zahlungen | Tradeshift | Optimiert Rechnungs- und Zahlungsprozesse und verbessert den Cashflow. | Medium | High | High |
| Dynamische Preismodelle | Pricefx | Nutzt finanzielle Erkenntnisse, um die Preise in Echtzeit anzupassen und so die Rentabilität zu steigern. | Sneaker | Medium | High |
| Personalkostenmanagement | Expensify | Integriert sich in Bankdaten, um die Ausgaben der Mitarbeiter effektiver zu verfolgen und zu verwalten. | High | High | Medium |
| Maßgeschneiderte Finanzberatung und Produkte | Kabbala | Bietet flexible Kreditlinien und andere Finanzprodukte, die auf die Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind. | High | High | Medium |
Erfahren Sie mehr aus der Vordenkerreihe der NCFA Canada mit dem Titel „Canada's Open Banking Journey“
Experteninterviews und Einblicke konzentrierten sich auf die Einrichtung eines Open-Banking-Systems „Made in Canada“. Ziel der Reihe ist es, zur Gestaltung eines Systems beizutragen, das in den kommenden Jahrzehnten die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen in Kanada geschaffen, verteilt und konsumiert werden, erheblich verändern wird.
Wählen Sie Episoden aus
1. Die Grundlagen des Open Banking
15. Juli 2021: Interview mit Simon Redfern, Gründer der Open Bank (Deutschland)
Folge: Entdecken Sie mit Simon Redfern die Ursprünge und Auswirkungen offener Banking-Standards weltweit. Erfahren Sie, wie diese Rahmenwerke Innovation und Transparenz bei Finanzdienstleistungen vorantreiben können. Mehr
2. Die Perspektive einer globalen Bank
20. September 2021: Interview mit Carmela Gomez Castelao und Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spanien)
Folge: Entdecken Sie den strategischen Ansatz von BBVA für Open Banking in seinen globalen Aktivitäten, der die Balance zwischen Innovation und Kundensicherheit hervorhebt. Mehr
3. Das API-Ökosystem
1. Dezember 2021: Interview mit Huw Davies, Ozone API (UK)
Folge: Huw Davies erklärt die Bedeutung robuster API-Standards für die Förderung eines sicheren und interoperablen Open-Banking-Ökosystems. Mehr
4. Verbraucherorientierte Finanzlösungen
15. Jan. 2022: Interview mit Søren Nielsen, Subaio (Dänemark)
Folge: Søren Nielsen erzählt, wie sich das dänische Fintech-Unternehmen Subaio auf die Stärkung der Verbraucher durch Open Banking konzentriert und die Tools für das Finanzmanagement verbessert. Mehr
5. Fintech-Integration und Innovation
22. März 2022: Interview mit Abe Karar, Fintech Galaxy (VAE)
Folge: Entdecken Sie die Integration von Open Banking in Fintech-Ökosysteme und heben Sie Innovationen und die Entwicklung neuer Produkte hervor. Mehr
Das National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) ist ein Finanzinnovations-Ökosystem, das Tausenden von Community-Mitgliedern Bildung, Marktinformationen, Branchenverantwortung, Networking- und Finanzierungsmöglichkeiten und -dienste bietet und eng mit Industrie, Regierung, Partnern und verbundenen Unternehmen zusammenarbeitet, um eine lebendige und innovative Fintech- und Finanzierungsbranche zu schaffen Industrie in Kanada. NCFA ist dezentral und verteilt und arbeitet mit globalen Interessengruppen zusammen und hilft bei der Entwicklung von Projekten und Investitionen in den Bereichen Fintech, alternative Finanzierung, Crowdfunding, Peer-to-Peer-Finanzierung, Zahlungen, digitale Vermögenswerte und Token, künstliche Intelligenz, Blockchain, Kryptowährung, Regtech und Insurtech . Registrieren Kanadas Fintech & Funding Community heute KOSTENLOS! Oder werde ein beitragendes Mitglied und Vergünstigungen bekommen. Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte: www.ncfacanada.org
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- Quelle: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
