Die Vermögensverwaltung ist eine Branche mit etablierten Regeln und Traditionen. Beispielsweise ist eine der ersten Privatbanken, die Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbot – die British Coutts – seit 1692 tätig.

Allerdings erlebt selbst diese konservative Branche in letzter Zeit erhebliche Veränderungen. Die Arbeit von Vermögensverwaltern wird durch Technologien, insbesondere KI, ergänzt. Eine Reihe von Prozessen sind automatisiert; sie werden schneller und standardisiert. Auch jetzt noch generativ
Mit KI können Sie „Co-Piloten“ für Finanzberater erstellen – routinemäßige, aber zeitaufwändige Aufgaben wie die Kontoeröffnung, die Prüfung von Rechtsdokumenten usw. werden automatisiert.

Die Fintech-Branche und ihr WealthTech-Investment-Ableger gewinnen rasant an Dynamik. Laut FT Partners wurden im Juni 2023 mehr als vier Billionen Dollar an technologischen Lösungen verwaltet (durch Investmentplattformen und Robo Advising).
Wie in vielen Märkten wurde auch im Bereich der Vermögensverwaltung die Frage relevant: Wie schnell werden Roboter den Menschen ersetzen?

Allerdings ist im Kapitalmanagement nicht alles so linear. Der Markt wird weniger durch die Technologie verändert, sondern durch neue Wünsche und Bedürfnisse der Zielgruppe. Darüber hinaus sind es diese neuen Anforderungen, die die Technologie des Finanzmarktes vorantreiben. Bewusstsein
Das aktuelle Porträt der Zielgruppe (Kapitalbesitzer) und ihrer Bedürfnisse ermöglicht eine Vorhersage, wohin sich Wealth Management entwickeln wird.

Wer sind die modernen Reichen und was wollen sie?

Zunächst lohnt es sich zu verstehen, wer die Hauptvertreter der Zielgruppe sind. Die Autoren der Capgemini World Wealth Report Series 2023 unterscheiden mehrere Hauptkategorien reicher Menschen nach der Größe ihres Kapitals: Hoch
Nettovermögen (1 bis 5 Millionen US-Dollar), sehr hohes Nettovermögen (5 bis 30 Millionen US-Dollar), sehr hohes Nettovermögen (über 30 Millionen US-Dollar).

Kürzlich habe ich eine interessante Studie „DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY“ des Unternehmens Ten Lifestyle Group in die Hände bekommen, die sich der Beschreibung des Porträts und der aktuellen Anforderungen der Kategorien VHNW und UHNW widmet.

Die Vertreter dieser Kategorien sind hauptsächlich Unternehmer, deren Durchschnittsalter 65.4 Jahre beträgt und deren Kapital etwa 77.7 Millionen US-Dollar beträgt. 85 % dieser Menschen haben ihr Geld selbst verdient; und für sie die Frage der Weitergabe des Erbes
an ihre Familien war jetzt relevant. Die Autoren der Studie stellen fest: Je größer das Vermögen eines Unternehmers, desto stärker ist sein Wunsch, sein Erbe weiterzugeben, und desto schlechter ist er moralisch darauf vorbereitet. Für 53 % der befragten Reichen sorgt das für das Wohlergehen
ihrer Familien ist die wichtigste Motivation. Gleichzeitig suchen 73 % aktiv nach sicheren Möglichkeiten, ihr Vermögen zu bewahren und an die nächste Generation weiterzugeben.

Steigerung der digitalen Kompetenz

UHNWs investieren in verschiedene Anlageklassen und unterhalten gleichzeitig komplexe, diversifizierte Anlageportfolios. Sie interessieren sich aktiv für die Branche der modernen Technologien – nicht nur als Investoren in Technologieunternehmen, sondern auch als Konsumenten von Fintech-Dienstleistungen.

89 % der von den Autoren der Studie befragten vermögenden Menschen gaben an, täglich mindestens drei Stunden private Zeit online zu verbringen. UHNWs verfügen über ein hohes Maß an digitaler Kompetenz und sind an verschiedenen Innovationen im Bereich WealthTech interessiert.
Nach Angaben der britischen 11FS Company werden bis Ende 2024 bis zu 25 % des Vermögensverwaltungsprozesses über Anwendungen abgewickelt. Bereits heute haben Unternehmen, die Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbieten, die Zusammenarbeit mit den Entwicklern solcher Anwendungen intensiviert
um den Wünschen der Kunden nach einer Digitalisierung des Anlageprozesses gerecht zu werden. Einige Anwendungen ermöglichen es Anlegern, Zugang zu den besten Anlageangeboten eines Partnernetzwerks einer Vielzahl von Vermögensverwaltern verschiedener Unternehmen zu erhalten
decken die Bedürfnisse im Zusammenhang mit Treuhanddiensten, steuerlicher Ansässigkeit und Erbschaftsplanung ab und erhalten rechtliche Unterstützung für einzelne Transaktionen.

Der Trend zur Digitalisierung des Lebensstils

Die Interessen der Superreichen gehen weit über Investitionen und klassische Finanzen hinaus. Laut einer Studie der Ten Lifestyle Group suchen immer mehr besonders vermögende Privatpersonen nach sicheren Orten und Bedingungen für sich und ihre Familien
zu großer Turbulenz und Unsicherheit in der Welt. Dazu gehört der Umzug, die Ansiedlung in neuen Städten und sogar auf neuen Kontinenten, der Kauf von Immobilien, die Organisation von Bildung und Freizeit, die schnelle und harmonische Integration gleichberechtigter Menschen in die örtlichen Gemeinschaften,
Werte und Interessen usw.

Für UHNW ist es wichtig, dass die Verwaltung dieser Prozesse sowie die Durchführung von Finanztransaktionen bequem und schnell erfolgen – idealerweise kann sie in einer mobilen Anwendung auf wenige Klicks reduziert werden. Derzeit Produkte, die teilweise zufriedenstellend sind
Diese Anfragen werden bereits entwickelt. Dazu gehören Anwendungen, die es dem Kunden ermöglichen, seine Zahlungen zu verwalten und die Dienste eines virtuellen Concierges zu nutzen, trotz Beschränkungen und Einschränkungen bargeldlos zu bezahlen, Zugang zu Eliteveranstaltungen in neuen Städten zu erhalten,
Reisen planen, in Kunst und Luxusartikel investieren.

Ein wichtiger Aspekt im Porträt des modernen Kunden von Wealth Management ist übrigens das aktive Wachstum der Nachfrage im Luxusgütermarkt – im Jahr 2023 erreichte sie 1.5 Billionen Euro, das sind 13 % mehr als im Jahr 2022. Mehr als ein Viertel der Reichen
Befragte der Ten Lifestyle Group nannten diese Anlagekategorie als eine ihrer Prioritäten. Interessant ist, dass 40 % des weltweiten Umsatzes mit Waren im Luxussegment nur auf 2 % der Reichen entfallen.

Fast jeder zweite UHNW sammelt Kunst. Die Digitalisierung hat auch diesen Prozess beeinflusst. Insbesondere das Auktionshaus Sotheby`s arbeitet aktiv an der Verbesserung seiner Anwendung, die es dem Kunden ermöglicht, Auktionen und Lose zu verfolgen und Gebote in Echtzeit abzugeben
und Zahlungen online tätigen.

„Geld schreit – Reichtum flüstert“, betonen die Autoren der Ten Lifestyle Group. Während Millionäre weiterhin Reichtum, Marken und verschiedene Attribute des Luxuslebens zur Schau stellen, tendieren ultrareiche Multimillionäre und Milliardäre zu Stille und Schutz
personenbezogener Daten, ein breites Leistungsspektrum im Bereich Cybersicherheit, eine individuelle Herangehensweise in allem und Kommunikation ausschließlich in geschlossenen Communities.

Im Rahmen der Technologieentwicklung besteht ihr Hauptanliegen in der maximalen Digitalisierung nicht nur der Vermögensverwaltung, sondern auch der Lebensorganisation und der Bezahlbarkeit ihres Vermögens. Diese variieren von einfachen Verfahren bis hin zu komplexen und mehrkomponentigen Verfahren
Maßnahmen, die ein tiefes Verständnis der individuellen Bedürfnisse eines bestimmten Kunden erfordern. Trotz vielfältiger technologischer Lösungen in diesem Bereich scheitern viele davon daran, dass sie nur einen Teil des Spektrums der Bedürfnisse der Zielgruppe abdecken.

Letztendlich wird der Gewinner derjenige sein, der ein Ökosystem aufbauen kann, in dem Vermögensverwaltung und Lebensstil ineinandergreifen und Synergien zwischen finanziellem Wohlergehen und Lebensqualität schaffen. 

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs