Aufgrund ihrer jahrhundertealten Geschichte und ihrer jahrzehntelangen Präsenz in den Einkaufsstraßen werden traditionelle Banken wie die „Big Four“ des Vereinigten Königreichs, Barclays, Lloyds, HSBC und Natwest, von Kunden oft als die vertrauenswürdigste und attraktivste Option wahrgenommen. Seitdem das Vereinigte Königreich jedoch mit der Zulassung begonnen hat
Seit der Eröffnung neuer Banken vor über einem Jahrzehnt sind zahlreiche Herausforderer aufgetaucht. Und viele dieser Banken nutzen fortschrittliche Technologie, um innovative Finanzdienstleistungen zu entwickeln, die neue Kunden anziehen.  

Theoretisch waren diese „Neobanken“ sehr erfolgreich. Im Vereinigten Königreich, rund 20 Millionen Verbraucher Verwenden Sie jetzt eine Herausfordererbank, während Starling Bank, First Direct und Monzo die besetzen
Top drei Plätze in den britischen Kundenzufriedenheitsbewertungen. Allerdings von diesen Neobank-Kunden, gerade dank One
Jahren geschafft. tatsächlich als ihr primäres Bankkonto verwenden. Haben diese aufstrebenden Stars im Vergleich zu etablierten Unternehmen immer noch Probleme mit dem langfristigen Kundenvertrauen? Und können sie sie jemals überwinden? Lass uns einen Blick darauf werfen.

Banking in der Komfortzone

Tatsächlich zeigen die Statistiken, dass Neobanken zwar die Herzen der Kunden erobert haben, ihre Gedanken jedoch noch nicht ganz erobert haben. Über zwei Drittel (68 %) der Briten
sagen, dass sie ihrer traditionellen Bank vertrauen, während weniger als ein Fünftel (17 %) zustimmt, dass digitale Challenger-Banken genauso zuverlässig und vertrauenswürdig sind. Kunden sagten auch, dass sie ihre Bankgeschäfte lieber bei einem traditionellen Institut als bei einer Neobank tätigen würden (47 % gegenüber 11 %) und dass sie beide Parteien bevorzugen würden
Wer das gleiche Finanzdienstleistungsprodukt auf den Markt brachte, entschied sich für das Angebot des etablierten Betreibers (45 % gegenüber 7 %). Warum ist das?

Eine Theorie ist Trägheit. Viele Kunden eröffnen ihr erstes Bankkonto im Alter von etwa 18 Jahren auf Empfehlung von Mentoren wie Eltern, Großeltern und Ältesten. Diese „Influencer“ sind tendenziell stärker mit traditionellen Banken verbunden und geben Empfehlungen ab
entsprechend. Und wenn man als junger Erwachsener erst einmal eine Beziehung zu einer Bank eingeht, ist die Motivation für einen Wechsel oft gering.

Unterdessen könnten die schlagzeilenträchtigen Zusammenbrüche einiger der größten Banken der Welt das Vertrauen in die digitale Welt weiter geschädigt haben. Allein im Frühjahr 2023 litten die USA drei der vier größten
Bankpleiten in der Geschichte da die First Republic Bank, die Silicon Valley Bank und die Signature Bank alle mit einem Gesamtvermögen von 556 Milliarden US-Dollar scheiterten. Wenn traditionelle Banken Hunderte von Jahren und zahlreiche Finanzcrashs überstehen können, warum sollte man dann jemand anderem vertrauen?

Dieser Mangel an Vertrauen ist ein großes Problem für die britischen Herausfordererbanken und wird einige Zeit brauchen, um ihn zu überwinden. Wie können digitale Banken also Vertrauen und Akzeptanz aufbauen und zur ersten Wahl für Kunden werden? Lass uns einen Blick darauf werfen.

1. Bieten Sie unwiderstehliche Kundenerlebnisse

Heutzutage kommt es bei vielen unserer alltäglichen Kaufentscheidungen häufig auf den Preis an, insbesondere im Zeitalter von Vergleichsportalen und Tesco-Clubcard-Angeboten. Doch da die meisten Bankdienstleistungen für alle, die dazu berechtigt sind, kostenlos sind, kann es schwierig sein, Kunden zum Wechsel zu bewegen
bei ihrem bekannten Bankanbieter. Stattdessen können digitale Banken durch Erfahrungen Vertrauen gewinnen und sich von etablierten Banken abheben. Wie bereits erwähnt, sind Neobanken in Bezug auf die Kundenzufriedenheit bereits führend bei den Altbanken. Es geht also darum, diesen Vorsprung auszubauen
mehr herausragende Dienstleistungen anbieten, bis es für Verbraucher fast unmöglich wird, anderswo Bankgeschäfte zu tätigen.

Insbesondere agile Challenger-Banken können ihren Marktanteil vergrößern, indem sie schneller als traditionelle Banken auf die neuen, dringenden Bedürfnisse der Kunden reagieren. Beispielsweise fällt es vielen Briten in der aktuellen Krise der Lebenshaltungskosten schwer, ihre Finanzen zu verwalten. Durch Nutzung
Mithilfe der Customer-Relationship-Management-Technologie (CRM) können Neobanken die Bankdaten ihrer Kunden schnell analysieren und ein 360-Grad-Profil ihrer individuellen Situation erstellen.

Dann kann die Bank diejenigen, die es besonders schwer haben, mit kostenlosen internen Beratern oder Geldverwaltungstools verbinden und ihnen individuelle Unterstützung bieten, damit sie sich sicher durch die volatile Wirtschaft bewegen können. Es ist eine einfache Möglichkeit, langfristige Kundenbeziehungen zu sichern,
mit Forschung von JD Power Es zeigt: „Die allgemeine Kundenzufriedenheit mit Privatkundenbanken steigt um 155 Punkte (auf einer 1,000-Punkte-Skala), wenn Kunden dies angeben
Ihre Bank unterstützt sie in wirtschaftlich schwierigen Zeiten.“

In der Zwischenzeit müssen Neobanken auch technologisch an der Spitze bleiben. Von fortschrittlichen, KI-gestützten Chatbots über automatisiertes Online-Onboarding, Hyper-Personalisierung bis hin zu Multichannel-Engagement – ​​wir bieten Dienstleistungen an, die die Erwartungen der digitalen Welt erfüllen und sogar übertreffen
Einheimische Kunden wie die Generation Z werden dazu führen, dass Challenger-Banken zur ersten Wahl für jüngere Kunden werden, wenn diese zur dominanten Kaufkraftgeneration heranwachsen.

2. Sorgen Sie für Stabilität in turbulenten Zeiten

Neben hervorragenden Erfahrungen müssen Challenger-Banken auch Sicherheit und Stabilität bieten – insbesondere in der heutigen unvorhersehbaren Wirtschaft.

Traditionelle Banken sind sich darin bestens auskennen, denn sie haben jahrzehntelang Finanzkrisen und Kriminalität bekämpft. Und obwohl wir davon ausgehen würden, dass technisch versierte Digitalunternehmen auf dem neuesten Stand der Online-Sicherheit sind, a
FCA-Überprüfung 2022 stellte Schwachstellen in den Finanzkriminalitätskontrollen einiger Challenger-Banken fest, wobei in einigen Fällen sogar festgestellt wurde, dass „Challenger-Banken keine Risikobewertungen für Finanzkriminalität für ihre Kunden vorgenommen hatten“.

Grundsätzlich muss der Schutz der Kunden vor Bedrohungen durch Betrüger und Cyberkriminelle für jedes digitale Unternehmen oberste Priorität haben. Daher müssen Neobanken ihre typische Agilität bewahren und gleichzeitig das gleiche Sicherheitsniveau wie ihre traditionellen Konkurrenten wahren.
Da Bankeninsolvenzen und Rekordinflation für Schlagzeilen sorgen, müssen die Herausforderer in solide Infrastrukturen investieren, die auf Sicherheit und Transparenz basieren. Dadurch können sich die Kunden nicht nur auf die Sicherheit ihres Geldes verlassen, sondern auch auf die Langlebigkeit ihrer Bankgeschäfte
Anbieter.

3. Stellen Sie letztendlich Prinzipien über Gewinne  

In der Vergangenheit ist es traditionellen Banken oft nicht gelungen, ein positives öffentliches Image aufrechtzuerhalten, was zum Teil auf Versäumnisse wie den falschen Verkauf von Finanzprodukten an schutzbedürftige Verbraucher und die Gewährung von Boni bei größeren Wirtschaftskrisen zurückzuführen ist. Während das Vereinigte Königreich schwankt
In Zeiten einer Rezession ist es umso wichtiger, dass die Challenger-Banken daran arbeiten, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen und aufrechtzuerhalten, indem sie das Richtige tun.

Um sich abzuheben, sollten Neobanken ihre Kunden nur mit Produkten ansprechen, die sie wirklich benötigen. Hier kann Hyperpersonalisierung eine Schlüsselrolle spielen. Neben der unparteiischen Finanzberatung können Herausforderer auch subtile neue Unterstützungsmechanismen anbieten – zum Beispiel
Eine Smartphone-Benachrichtigung, die Kunden daran erinnert, wie sie zusätzliche Gebühren bei einem Online-Kauf vermeiden können.

Letztendlich gewinnt man Vertrauen dadurch, dass man jemandem zeigt, dass man einem wirklich am Herzen liegt, und beim Banking ist das nicht anders. Es ist vielleicht auch der Bereich, in dem Neobanken gegenüber ihren „Big Four“-Konkurrenten die größten Fortschritte erzielen können. Schließlich ist ein Wettbewerb um Größe und Gewinn zwecklos
in diesem aktuellen Stadium. Indem sie sich darauf konzentrieren, Vertrauen und Loyalität zu gewinnen und sinnvolle Kundenerlebnisse zu schaffen, können Herausforderer damit beginnen, die etablierten Unternehmen zu vernichten, bis ihnen schließlich die Zahlen folgen.

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