Das Aufkommen variabler wiederkehrender Zahlungen (VRPs) markiert einen bedeutenden Meilenstein im Bereich der Open-Banking-Zahlungen. Diese Innovationen erhöhen nicht nur die Sicherheitsstandards, sondern verbessern auch das Benutzererlebnis und geben den Verbrauchern mehr Kontrolle darüber
ihre Transaktionen und bietet Unternehmen schnellere, kostengünstigere und zuverlässigere Zahlungslösungen.

Kommerzielle VRPs, auch bekannt als „Me-to-Business“-Zahlungen, entwickeln sich zu einer hervorragenden Alternative zu herkömmlichen Card-on-File-Methoden und vereinfachen Transaktionen mit Ihren bevorzugten Online-Händlern. Dieser neuartige Zahlungsmechanismus soll jedoch als eine dienen
Alternative zu Lastschriften und Card-on-File-Systemen wirft wichtige Fragen zum Verbraucherschutz auf.

Herausforderungen bei der Einführung kommerzieller VRPs

Die weit verbreitete Einführung kommerzieller VRPs bei Banken im Vereinigten Königreich und in der EU steckt noch in den Kinderschuhen. Eine breitere Marktpräsenz ist sowohl für Händler als auch für Banken unerlässlich, um diese innovative Zahlungsmethode zu nutzen.

Wir haben bereits die erfolgreiche Umsetzung umfassender VRPs in einigen Sektoren miterlebt, was die Vorteile sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher deutlich macht.

Verbraucherschutz mit VRPs

Bei Zahlungen können verschiedene Probleme auftreten, darunter falsche Beträge, Verzögerungen, fehlerhafte Waren oder Betrug. Es ist von entscheidender Bedeutung, die für Verbraucher geltenden Schutzmaßnahmen zu verstehen.

Zu den aktuellen Verbraucherschutzmaßnahmen gehören Rahmenwerke wie ATOL, CCR, CRA und ABTA. Gemäß dem Verbraucherrechtsgesetz haben VRP-Benutzer Anspruch auf volle Rückerstattung für zurückgegebene Waren. Im Reisebereich können Kunden beispielsweise bei einer Fluggesellschaft eine volle Rückerstattung erhalten
stellt den Betrieb ein.

Ein wesentlicher Vorteil von Open Banking ist die Integration der starken Kundenauthentifizierung (SCA), die sicherere Zahlungstransaktionen gewährleistet. Dies reduziert die Zahl der Vermittler und potenzieller Schwachstellen und schützt sowohl Unternehmen als auch Verbraucher
vor Betrug und Datenschutzverletzungen.

Im Falle eines VRP-Problems verfügen regulierte Branchen in der Regel über etablierte Streitbeilegungsverfahren sowohl für Händler als auch für Banken. Diese bestehenden Rückerstattungsmechanismen standardisieren den Prozess und verbessern das Zahlungserlebnis für Verbraucher.

Die Vorteile der Wahl kommerzieller VRPs

Lassen Sie uns einige wichtige Vorteile kommerzieller VRPs im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden untersuchen:

• VRPs speichern keine Kreditkartendaten wie bei Card-on-File-Zahlungen, sondern nur die Kontoinformationen.
• Verbraucher genießen mit VRPs mehr Flexibilität im Vergleich zu den oft starren Zeitplänen und Beträgen von Lastschriften.
• VRPs erfordern eine Autorisierung des Verbrauchers für jede Zahlung und bieten so eine verbesserte Kontrolle und Sicherheit.
• Als Teil des Faster Payments Scheme von Open Banking ermöglichen VRPs nahezu sofortige Geldtransfers.
• Verbraucher können wiederkehrende Zahlungen einfach über ihre Online-Banking-Plattformen überprüfen, genehmigen oder stornieren.

Zukünftige regulatorische Entwicklungen für VRPs

Das Potenzial kommerzieller VRPs, etablierten Methoden wie Lastschrift und Card-on-File Konkurrenz zu machen und gleichzeitig überlegene Kontrolle und Sicherheit zu bieten, ist bemerkenswert. Die allgemeine Akzeptanz hängt jedoch von der sorgfältigen Umsetzung regulatorischer Maßnahmen ab.

Das Joint Regulatory Oversight Committee (JROC), das gemeinsam von der Financial Conduct Authority (FCA) und der Payments Systems Regulator (PSR) geleitet wird, leitet eine Arbeitsgruppe zur Ausweitung der kommerziellen VRP-Einführung. Phase 1 zielt auf risikoärmere Branchen wie regulierte Branchen ab
Finanzdienstleistungs- und Versorgungsunternehmen soll im dritten Quartal dieses Jahres beginnen.

Gleichzeitig werden politische Vorschläge verfeinert und neue Preisprinzipien eingeführt. Diese Entwicklungen sind darauf ausgerichtet, die Einführung von Open Banking zu fördern und Erfolgsgeschichten der Branche in Bezug auf Konversionsraten, Benutzererfahrung und Kostensenkung vorzustellen.

Integrieren Sie VRPs in Ihr Unternehmen

Yapily bleibt an der Spitze der Innovation, von unserer umfassenden Berichterstattung bis hin zu den innovativen Lösungen, die wir anbieten. Es war neben Ant Group und Hungry Panda die erste Open-Banking-Plattform, die Commercial VRP Wirklichkeit werden ließ. Kommerzielles VRP ist definitiv eines
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