In meiner bisherigen Serie habe ich die digitalen Hybrid-Ratschläge und die zugrunde liegenden Datenanforderungen untersucht, die die Strategien für Vermögensverwalter im Hinblick auf die Zukunft bestimmen.

In diesem dritten und letzten Artikel dieser Serie werde ich die Demokratisierung von Produkten und Dienstleistungen durch Vermögensverwalter untersuchen.

Demokratisierung von Produkten 

Die Fortschritte in der Technologie haben auch die sogenannte Demokratisierung von Vermögensprodukten ermöglicht, die in der Vergangenheit nur für HNW- und UHNW-Kunden der oberen Preisklasse verfügbar waren. Dies zeigt sich an mehreren Fronten – der Senkung der Eintrittsschwellen
zu privaten Märkten, der Schaffung digitaler Vermögenswerte und der Zunahme digitaler Beratungsreisen (Robo). Beide Trends stecken noch in den Kinderschuhen, aber die disruptive Reise hat sicherlich begonnen.

• Senkung der Eintrittsschwellen für private Märkte. In der Vergangenheit lagen die Mindestinvestitionen für Investitionen in Private Equity bei über 1 Mio. US-Dollar, diese wurden jedoch inzwischen erheblich gesenkt und könnten noch weiter gesenkt werden. Einige der zugrunde liegenden Gründe sind nicht der Fall
  einfach auf den technologischen Fortschritt ausgerichtet. Vermögensverwalter/Privatbanken können ein Omnibus-Modell anbieten, bei dem die Investitionen ihrer Kunden gebündelt werden, um die Mindestanlagebeträge zu erreichen. Dies erfordert jedoch einen erheblichen Mehraufwand im Betriebsmodell, um dies zu ermöglichen
  Verwalten Sie Überweisungen und vorzeitige Ausstiege, wenn einzelne Kunden ihre Anlagestrategie ändern möchten. Der größte Disruptor bleibt jedoch die Technologie. Unternehmen wie iCapital, Yieldstreet, Moonfare und andere bieten Private-Equity-Plattformen dafür an
  Automatisieren Sie den Omnibus-Ansatz für Vermögensverwalter und ihre Kunden. Darüber hinaus setzt dies die PE-Fonds selbst unter Druck, in bessere Technologiekapazitäten zu investieren. Dieses letztere Szenario ist ein starker Anwendungsfall für tokenisierte digitale Assets – die Übersetzung
  Die vertraglichen Verpflichtungen von PE-Investitionen in codierte Regeln innerhalb eines DLP-Smart-Vertrags senken nicht nur die Betriebskosten für primäre PE, sondern eröffnen auch viel größere Chancen auf dem sekundären PE-Markt.
• Das Aufkommen digitaler Vermögenswerte. Ein großer Fokus lag auf Kryptowährungen und ihrem Wert als Anlageklasse in der Anlagestrategie, aber vielleicht sollte der Fokus mehr auf der zugrunde liegenden Technologie liegen, die Kryptowährungen unterstützt und ermöglicht – Blockchain und
  verteilte Hauptbücher. Obwohl es die DLP-Technologie schon seit einiger Zeit gibt, ist ihre Akzeptanz nach wie vor begrenzt – meist außerhalb der Mainstream-Finanzdienstleistungen (Krypto, NFTs usw.) oder beschränkt auf sehr regelbasierte/vertraglich definierte Bereiche (z. B. Handel).
  Finanzen). Die Möglichkeiten, die diese Technologie eröffnen kann, sind enorm. Denkbare Anwendungsfälle gehen über reine Finanzprodukte hinaus und können auch betriebliche Abläufe umfassen:
  • Digitalisierung von Portfolios finanzieller Vermögenswerte – Nutzung der Blockchain zur Preisgestaltung der tokenisierten Vermögenswerte und Bereitstellung von Echtzeitwarnungen, wenn bestimmte Auslöseereignisse erfüllt sind (z. B. die Anforderung von MiFID II, zu warnen, wenn der Wert von Portfolios um 10 % sinkt)
    B. innerhalb eines Tages), oder indem eine genauere Margin-Überwachung des Portfolios ermöglicht und die Menge an Kundenvermögen reduziert wird, die als Sicherheit für Kreditpositionen gebunden werden muss
  • Schaffung zugänglicher und unveränderlicher Daten, die als Beweis für die „Quelle des Reichtums“ verwendet werden könnten, und deutliche Rationalisierung der Onboarding-Prozesse für Privatbanken und Vermögensverwalter. Dies könnte auch zu einer Reduzierung der benötigten Daten führen
    auf einzelne Kunden übertragen werden, die weitaus mehr Befugnisse und Kontrolle über ihre eigenen Daten haben können, da die Kunden die Entscheidung treffen, einem Finanzdienstleister Zugriff auf ihre „Identifikations-Blockchain“ zu gewähren.
  • Die Verbreitung digitaler Vermögenswerte, nicht nur in Bezug auf Finanzprodukte, sondern auch andere Arten digitaler Medien wie Fotos, Social-Media-Profile, Streaming-Konten usw. müssen im Rahmen des Nachfolgeplanungsprozesses berücksichtigt werden. 
    Dies ist ein Bereich, der ein Anwendungsfall für die Einbettung von Wealth-Management-Funktionen als Teil eines umfassenderen Prozesses sein könnte.
• Bildung – Wege finden, den Kunden klare, unterstützende und ansprechende Lernmöglichkeiten zu bieten, ihr Selbstvertrauen zu stärken und Vertrauen in den Wealth Manager aufzubauen, was eine hohe Konversionsrate bei der Nutzung digitaler Self-Service-Tools ermöglicht
• Vertrauenswürdige Influencer – sie betrachten soziale Netzwerke als einen Kanal, über den Marken informiert, beeinflusst und Vertrauen in sie aufgebaut werden können, sodass Vermögensverwalter jederzeit auf einen Kundenstamm zugreifen können.
• Nachlassplanung der nächsten Generation. Wie in vielen Bereichen der Finanzdienstleistungen hat sich die Automatisierung der Nachlassplanung seit der globalen Pandemie und den Lockdowns beschleunigt. Bereitstellung von D2C-Diensten, die das Schreiben von Testamenten digitalisieren und automatisieren oder digital bereitstellen
  Die Beglaubigungsdienste nehmen zu und bieten den Kunden einen effizienteren und kostengünstigeren Service. Dies ist jedoch nicht immer anwendbar, insbesondere für HNW- oder UHNW-Kunden der Spitzenklasse, bei denen der Grad der Komplexität der Nachfolgeplanung wahrscheinlich mehr erfordert
  Manuelles Eingreifen, insbesondere für Einzelpersonen werden die automatisierten Dienste sehr geschätzt.

Wealth Management bleibt in Großbritannien ein sehr lukrativer Markt. Vermögensverwalter, die Kunden anziehen und großartige Kundenerlebnisse bieten können, die mit den zugrunde liegenden Überzeugungen und Werten ihrer Kunden übereinstimmen, werden sehr erfolgreich sein. Das ist nicht einfach.

Die Produkte und Dienstleistungen, die das Rückgrat der Vermögensverwaltung bilden, sind oft komplex und nicht allgemein verständlich. Daher muss sichergestellt werden, dass Vermögensverwalter ihre Kunden auf eine Art und Weise einbinden, die zu mehr Finanzkompetenz und -verständnis führt
von größter Bedeutung. Besser informierte Kunden werden zuversichtlicher sein, die von Vermögensverwaltern bereitgestellten Dienstleistungen, insbesondere über digital gesteuerte Engagement-Strategien, zu nutzen und letztendlich ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dies wird Vermögensverwaltern dabei helfen, einen Rückgang zu erzielen
Cost-to-Serve, was sowohl für Kunden als auch für Vermögensverwalter nur eine Win-Win-Situation sein kann. Darüber hinaus bietet es Vermögensverwaltern eine größere Flexibilität im Hinblick auf die sich ändernde Regulierungslandschaft im Vereinigten Königreich, da die Kundenergebnisse für die Aufsichtsbehörden in den Mittelpunkt rücken.

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