Eine Gemeinschaftsinitiative unter Beteiligung des Entwicklungsprogramms der Vereinten Nationen (UNDP). Währungsbehörde von Singapur (MAS), die Bank of Ghana (BoG), die Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) und das SME Finance Forum haben zur Einführung von Universal Trusted Credentials (UTC) geführt.
Diese globale Initiative wurde ins Leben gerufen, um Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) weltweit den Zugang zu Finanzierung zu erleichtern.
Die UTC-Initiative bietet einen umfassenden Rahmen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines KKMU und stützt sich dabei sowohl auf traditionelle als auch auf alternative Datenquellen. Diese Quellen umfassen ein breites Spektrum an Informationen, die ein detaillierteres Bild der finanziellen Leistungsfähigkeit eines KKMU zeichnen.
Quelldaten umfassen beispielsweise Informationen, die aus mehreren Quellen zuverlässig überprüft werden können, darunter Versorgungsunternehmen, Handelsplattformen, nationale Register, sowie Daten zu Handelsströmen, Käufer-Verkäufer-Beziehungen sowie der pünktlichen Zahlung von Versorgungs- und Telekommunikationsrechnungen .
Ergänzend dazu integriert Derived Data zusätzliche Indikatoren in die Bewertung, beispielsweise das Engagement eines KKMU zur Verbesserung der Finanzkompetenz und seine Erfolgsbilanz bei der rechtzeitigen Zahlung von Rückzahlungen. Zusammengenommen ermöglichen diese Faktoren eine ganzheitliche Beurteilung der Fähigkeit des KKMU, Kleinkredite zurückzuzahlen, und stärken so das Vertrauen der Finanzinstitute.
UTC besteht aus Datenpunkten, die in vier Ebenen und einer Reihe von Unterkategorien gruppiert sind
Der Hauptschwerpunkt der UTC-Initiative liegt auf der Verbesserung der Fähigkeiten von KKMU und der Optimierung des Zugangs zu Daten und Finanzierung durch strategische Kooperationen in wichtigen Schwellenmärkten. Dieser vielschichtige Ansatz umfasst verschiedene Komponenten, die zu seiner Gesamtwirksamkeit beitragen.
Vertrauenswürdige Datenanbieter, darunter UNDP, MAS und ihre Partner, werden ihre bestehenden Initiativen zum Kapazitätsaufbau erweitern, um ein Netzwerk zuverlässiger Datenquellenanbieter zu fördern. Diese Anbieter werden zur Erstellung alternativer Datensätze für UTC beitragen. Um zuverlässige Datenquellen zu identifizieren und potenzielle internationale UTC-Emittenten zu bewerten, wird ein Lenkungsausschuss aus Zentralbanken, Finanzinstituten und multilateralen Organisationen gebildet.
Pilotversuche stellen einen weiteren entscheidenden Aspekt der Initiative dar. UNDP, MAS und ihre Partner werden die UTC-Plattform, die ursprünglich in Ghana getestet wurde, erweitern, um ein breiteres Spektrum alternativer Daten zu berücksichtigen. Es werden gemeinsame Anstrengungen mit Zentralbanken und Finanzinstituten in anderen Schwellenländern unternommen, um die Anwendung von UTCs über internationale Grenzen hinweg zu verfeinern und zu testen.
Darüber hinaus wird die Entwicklung von Standards eine entscheidende Rolle dabei spielen, den Erfolg der Initiative sicherzustellen. UNDP, MAS und ihre Partner werden mit einer vielfältigen Gruppe internationaler Interessengruppen aus dem privaten und öffentlichen Sektor zusammenarbeiten. Ihr Ziel ist es, einen universellen UTC-Standard zu etablieren, der eine nahtlose internationale Interoperabilität gewährleistet und sich an die sich ändernden Anforderungen der Branche anpasst.
Ein von UNDP entwickeltes Whitepaper zur UTC ist verfügbar hier.
Marco Neto
Marcos Neto, stellvertretender Generalsekretär und Direktor des Bureau of Policy and Program Support, sagte:
„Die Universal Trusted Credentials-Initiative hat das Potenzial, die Art und Weise, wie wir die globale Finanzierungslücke für KKMU schließen, zu revolutionieren, und zwar auf eine Art und Weise, die KMU in die Lage versetzt, ihr Geschäftswachstum und ihren ökologischen Wandel zu unterstützen, Finanzinstitute dazu ermutigt, neue Kunden zu erreichen, niemanden zurücklässt und unterstützt.“ eine grünere, nachhaltigere Wirtschaft.
Dies ist eine zentrale Priorität für UNDP, das bereits mit Tausenden von KKMU auf der ganzen Welt an Digitalisierung, Zugang zu Finanzierung und Integration von Nachhaltigkeitspraktiken arbeitet und die Rolle erkennt, die automatisierte, datengesteuerte digitale Lösungen bei der Steigerung der Skalierung spielen könnten.“
Sopnendu Mohanty
Sopnendu Mohanty, Chief Fintech Officer von MAS, sagte:
„Das UTC stellt eine bahnbrechende Gelegenheit dar, die traditionelle Sicherheiten- oder Asset-Backed-Finanzierung, mit der fast alle KKMU konfrontiert sind, zu einem ganzheitlichen Ansatz zu erweitern, der eigene nichtfinanzielle und finanzielle Referenzen umfasst, über die jedes KKMU verfügen sollte.
Wir freuen uns, mit dem UNDP, Zentralbanken, Finanzinstituten, Fintechs und vertrauenswürdigen nationalen Datenpartnern zusammenzuarbeiten, um jedem KKMU einen eigenen standardisierten Satz von UTC-Anmeldeinformationen zur Verfügung zu stellen.“
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