Das US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wird neue Regeln für Buy-Now-Pay-Later (BNPL)-Firmen entwerfen, um sicherzustellen, dass die Verbraucher durch viele der gleichen Schutzmaßnahmen geschützt sind, die für Kreditkarten gelten.
CFPB-Direktor Rohit Chopra
Die Regulierungsbehörde wird sich auf drei Schlüsselbereiche konzentrieren: inkonsistenter Verbraucherschutz, Datensammlung und Monetarisierung sowie Schuldenanhäufung und -überdehnung.
Nach einem Bericht über BNPL-Unternehmen, der erstellt wurde, nachdem die Regulierungsbehörde im Dezember 2021 eine Marktüberwachungsuntersuchung angekündigt hatte, stellte die CFPB fest, dass der Sektor seit 2019 um das Zehnfache gewachsen ist, wobei die fünf befragten Unternehmen im Jahr 180 24 Millionen Kredite im Gesamtwert von mehr als 2021 Milliarden US-Dollar vergeben haben.
CFPB-Direktor Rohit Chopra sagt, BNPL sei eine „schnell wachsende“ Art von Krediten, die häufig Kreditkarten ersetzen.
„Wir werden daran arbeiten, sicherzustellen, dass Kreditnehmer einen ähnlichen Schutz haben, unabhängig davon, ob sie eine Kreditkarte oder ein Sofortkauf-Darlehen verwenden“, fügt Chopra hinzu.
Derzeit unterliegen BNPL-Firmen widersprüchlichen Bundes- und Landesgesetzen, wobei die CFPB die Durchsetzungsbefugnis über Kreditgeber ausübt und einige Bundesstaaten von BNPL-Firmen verlangen, die staatlichen Verbraucherkreditgesetze einzuhalten, eine Lizenz einzuholen oder sich bei den zuständigen Behörden zu registrieren.
Um Schaden für die Verbraucher zu vermeiden, wird das CFPB Leitlinien oder Regeln festlegen, die BNPL-Unternehmen in Bezug auf die Regulierung viel näher an Kreditkarten binden und sicherstellen, dass BNPL-Kreditgeber einer entsprechenden Aufsicht unterliegen.
Die Regulierungsbehörde wird sich auch mit Risiken im Zusammenhang mit der Datenerfassung befassen und die Datenüberwachungspraktiken ermitteln, die BNPL-Unternehmen vermeiden sollten.
Um das Risiko einer Überschuldung des Kreditnehmers zu verringern, wird sich die CFPB außerdem weiterhin mit der Frage befassen, wie die Branche angemessene und genaue Praktiken zur Kreditauskunft entwickeln kann. Die Agentur wird außerdem sicherstellen, dass die zur Schätzung der Schuldenlast der privaten Haushalte verwendete Methode „streng“ ist.
Im April sagte die Aufsichtsbehörde, dass dies der Fall sei unter Berufung auf eine weitgehend ungenutzte Rechtsvorschrift um die Kontrolle von Nichtbanken-Finanzinstituten zu verstärken.
