Traditional Finance (TradFi) bezieht sich auf das traditionelle Finanzsystem, das seit Jahrzehnten besteht. Dabei handelt es sich um ein Rahmenwerk, bei dem alle von Kunden bereitgestellten Gelder von einer einzigen zentralen Behörde verwaltet werden. Dazu gehören Versicherungsgesellschaften, Banken, die Börse und andere regulierte Finanzinstitute.

In der Welt der kryptowährungTradFi wird normalerweise verwendet, um traditionelle Finanzsysteme von dezentralen Finanzplattformen zu unterscheiden, die auf Blockchain-Technologie basieren und unabhängig von zentralisierten Behörden arbeiten. Bei TradFi fungieren Finanzsysteme jedoch als zentralisierte Vermittler, die den Bargeldverkehr erleichtern und den Kunden Provisionsgebühren für ihre Dienstleistungen berechnen.

Bei TradFi haben Verbraucher keine vollständige Kontrolle über ihr Geld, da sie dem Finanzsystem vertrauen müssen. Diese Systeme unterliegen einer strengen Regulierung durch öffentliche Verwaltung, Gesetze, Lizenzen und Finanzbehörden. Darüber hinaus sind Transaktionen in TradFi veränderbar, was bedeutet, dass Transaktionen rückgängig gemacht werden können, wenn ein Verbraucher bestimmte Anforderungen nicht erfüllt.

Gibt es irgendwelche Einschränkungen von TradFi?

• Weniger transparent: Eine zentralisierte Einheit hat größere Autorität und Einfluss auf den Datenfluss, wodurch das Bewusstsein anderer Komponenten des Systems für interne Vorgänge innerhalb der Organisation sinkt.
• Anfällig für Korruption: Autoritätspersonen können ihre eigenen Interessen über die Sicherstellung einer gerechten Verteilung von Finanzdienstleistungen unter allen Systemmitgliedern stellen.
• Weniger Demokratie: Das traditionelle Finanzwesen ist in der Regel auf größere Institutionen und Organisationen ausgerichtet und gewährt ihnen größere Privilegien im Vergleich zu anderen Teilnehmern am Finanzmarkt, wie etwa benachteiligten kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) oder Start-ups.

DeFi: Was bedeutet das?

Dezentrale Finanzen (DeFi) definiert die aufkommenden Finanztechnologien, die auf sicheren verteilten Hauptbüchern basieren, ähnlich denen, die von Kryptowährungen verwendet werden. Es handelt sich um einen anderen Ansatz als die traditionellen Finanzierungsmodelle für zentralisierte Finanzen oder Fiat-Währungen auf den Kryptowährungsmärkten. 

Bei DeFi gibt es keine zentralisierte Autorität. Beim dezentralen Ansatz ist die Autorität jedoch verteilt, obwohl den Einzelnen mehr Macht und Kontrolle eingeräumt wird. Dadurch entfallen die Gebühren, die Banken und andere Finanzunternehmen für die Nutzung ihrer Dienste erheben. Einzelpersonen können ihr Geld in einer zuverlässigen digitalen Geldbörse speichern und schnell Geld überweisen, und jeder mit Internetzugang kann dezentrale Finanzierung (DeFi) nutzen.

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Vorteile und Grenzen von DeFi

Benefits:

• Permissionless: Die Einhaltung der KYC-Vorschriften ist nicht erforderlich, da der Zugriff auf Finanzdienstleistungen über eine digitale Geldbörse erfolgt.
• P2P-Asset-Swap: Der Austausch von Vermögenswerten erfolgt ohne Zwischenhändler, da Organisationen oder Einzelpersonen direkt handeln können, ohne dass Provisionen anfallen.
• Mehr Transparenz und Demokratie: DeFi bietet Zugang zu einer umfangreichen Palette von Finanzdienstleistungen, ohne dass eine Aufsicht durch Dritte oder eine zentrale Behörde erforderlich ist.

Einschränkungen:

• Sehr volatil und riskant: Durch das Fehlen einer Versicherung werden die Risiken gleichmäßig auf die Teilnehmer verteilt, sodass im Falle eines Betrugs alle Nutzer der Blockchain die Verluste tragen können.
• Skalierbarkeit: Transaktionen, die über Blockchain-Erfahrung durchgeführt werden, erfordern eine längere Abschlusszeit. Die Blockchain-Technologie ist immer noch nicht in der Lage, eine ausreichende Anzahl von Transaktionen pro Sekunde zu verarbeiten, um die Effizienz traditioneller zentralisierter Finanzen zu übertreffen.
• Geringe Interoperabilität: Jede Blockchain verfügt über ihr eigenes Ökosystem und ihre eigenen Anwendungen. Allerdings ist die Interoperabilität zwischen verschiedenen Blockchains noch nicht nahtlos genug.
• Kostenintensiv: Die meisten DeFi-Produkte bieten Finanzdienstleistungen mit höheren Provisionen oder Gebühren im Vergleich zu denen traditioneller Finanzunternehmen.

Dienstleistungen von DeFi

• DeFi-Entwicklungsdienste: Die DeFi-Entwicklungsdienste bieten Unternehmen sichere, schnelle und kostengünstige Finanztransaktionen auf der Blockchain. Diese Dienstleistungen umfassen die unkomplizierte Verwaltung von DeFi-Vermögenswerten, eine vertrauenswürdige und transparente Mittelbeschaffung sowie eine Reihe weiterer Vorteile. Darüber hinaus umfassen sie den gesamten Prozess des Entwurfs, der Entwicklung, der Integration, der Unterstützung und der Weiterentwicklung verschiedener DeFi-Lösungen.
• DeFi-dApps-Entwicklung: DeFi dApps bezieht sich auf Softwareprogramme, die mit der Blockchain kommunizieren und in einem dezentralen Netzwerk ausgeführt werden. Es umfasst verschiedene Dienstleistungen wie dApp-Beratung, Design, intelligente Vertragsentwicklung, Wartung und Support usw.   
• Entwicklung der DeFi-Börse: Die Entwicklungsdienste der DeFi-Börse (DEX) bieten einen Peer-to-Peer-Marktplatz (P2P), der Käufer und Verkäufer von Kryptowährungen direkt miteinander verbindet, sodass keine Zwischenhändler oder Dritten erforderlich sind.
• Entwicklung von DeFi-Wallets: Ein DeFi-Wallet-Entwicklungsdienst stellt eine Art nicht verwahrtes Wallet zur sicheren Speicherung digitaler Vermögenswerte wie Kryptowährungen und NFTs bereit. Diese Wallets ermöglichen Benutzern die vollständige Kontrolle über ihre digitalen Vermögenswerte durch den Zugriff auf ihre privaten Schlüssel.
• Entwicklung von DeFi-Token: A DeFi-Token bezieht sich auf ein Kryptowährungsmodell, das eine solide Grundlage für die schnelle und effektive Gründung vielfältiger Unternehmen bietet, da diese auf einem vollständig dezentralen Rahmen arbeiten. 
• Entwicklung intelligenter DeFi-Verträge: Intelligente Verträge basieren auf einer digitalen Vereinbarung oder einem digitalen Protokoll, bei dem jede Partei eine Reihe vorgegebener Bedingungen oder Regeln definiert, die erfüllt sein müssen, damit die Transaktion automatisch ausgeführt wird. Die intelligenten Vertragsentwicklungsdienste von DeFi tragen dazu bei, die Notwendigkeit kostspieliger Vermittler für die Transaktionsverarbeitung und den Austausch zu eliminieren und gleichzeitig Transparenz und Sichtbarkeit im Blockchain-Netzwerk zu gewährleisten.

Der Hauptunterschied zwischen TradFi und DeFi

• Zentralisierung: Die dezentrale und vertrauenslose Natur von DeFi-Dienste wird durch den Einsatz der Blockchain-Technologie und die Integration intelligenter Verträge erreicht. DeFi ersetzt den Vermittler durch intelligente Verträge, und Benutzer vertrauen darauf, dass die öffentliche Blockchain die versprochenen Dienste erbringt. Im Gegensatz zu DeFi setzt Traditional Finance (TradFi) auf Zentralisierung und verlässt sich auf Leitungsgremien und Regulierungsbehörden, um ein vertrauenswürdiges System aufzubauen. Dieser Finanzierungsansatz bringt die Nachteile einer übermäßigen Regulierung und finanziellen Ausgrenzung mit sich, die Innovationen behindern könnten.  

• Zugänglichkeit: Die strengen Beschränkungen im Zusammenhang mit TradFi haben es für mehrere Benutzer unzugänglich gemacht, die nun als „Bankkontolose“ bezeichnet werden. Die hohe Eintrittsbarriere schränkt die Zahl der Personen ein, die an traditionellen Finanzdienstleistungen teilnehmen könnten. DeFi zeichnet sich durch Transparenz und Offenheit aus und weist keine Eintrittsbarrieren auf, die bei TradFi häufig auftreten, da es keine zentralisierten Einheiten gibt, die es überwachen. Die umfangreichen Möglichkeiten dieser Technologie fördern die finanzielle Inklusion und ermöglichen es jedem, am System teilzunehmen. 

• Rechtliches: TradFi-Systeme sind stark reguliert und basieren auf unterschiedlichen Anforderungen, die für die Teilnahme erforderlich sind. Im traditionellen Finanzwesen (TradFi) verlangen zentralisierte Aufsichtsbehörden häufig, dass Benutzer eine Genehmigung von Aufsichtsbehörden einholen, offizielle Lizenzen besitzen und sich den Verfahren „Know Your Customer“ (KYC) oder „Anti-Money Laundering“ (AML) unterziehen.

DeFi verlässt sich nicht auf die zentrale Regulierungsbehörde, um den Austausch und Handel von Vermögenswerten sicherzustellen. Daher sind Transaktionen nahtlos und problemlos. Die DeFi-Plattform bietet Händlern die Kontrolle über ihre Vermögenswerte und Geldbörsen.

Wie man die Lücke zwischen TradFi und schließt DeFi?

Die Infrastruktur der Finanzbranche ist komplex und besteht aus mehreren Schichten. Einerseits weist das traditionelle Bankensystem mehrere Einschränkungen auf, da es Einzelpersonen, KMU und Start-ups keine gleichberechtigten Möglichkeiten für den Zugang zu hochwertigen Dienstleistungen bietet. Andererseits befindet sich das dezentrale Finanzwesen (DeFi) noch in einem frühen Entwicklungsstadium und es fehlt eine klar definierte Zuständigkeit für die Regelung des dezentralen Finanzwesens und digitaler Vermögenswerte.

Heutzutage ist es möglich, Finanzdienstleistungen auf beiden Wegen zu erhalten. Beispielsweise kann ein Unternehmen über eine P2P-Kreditplattform oder über eine krypto-dezentrale Kreditplattform Geld leihen. Dabei unterscheidet sich der Prozess der Kreditvergabe mit seinen jeweiligen Vor- und Nachteilen. Dies zeigt, wie vielfältig der Finanzmarkt mit einer breiten Palette an Finanzlösungen geworden ist. 

TradFi und DeFi können dieselben Finanzdienstleistungen auf unterschiedliche Weise bereitstellen, wie in der folgenden Tabelle dargestellt:

Welches ist besser: TradFi vs DeFi?

Das traditionelle Finanzwesen ist ein ausgezeichnetes und gut organisiertes System. Derzeit unterstützt es einen großen Teil der Weltbevölkerung. Dennoch ändern sich die Entscheidungen der Menschen schnell. Die Menschen suchen nach einer Möglichkeit, ihre Finanzen besser zu kontrollieren und zu verwalten. Heute ist die dezentrale Finanzierung die effizienteste Alternative zur traditionellen Finanzierung.

Dezentrale Finanzen ermöglichen Benutzern private, sichere und effiziente Transaktionen. Wenn der Benutzer also nach einem System sucht, das es ihm ermöglicht, anonyme Transaktionen durchzuführen, dann ist DeFi eine großartige Option.   

Abschließende Gedanken: Was bringt die Zukunft?

Angesichts der Fortschritte, die DeFi mit sich bringt, kann der Schluss gezogen werden, dass DeFi in Zukunft TradFi-Systeme ersetzen könnte. Damit dies geschieht, müssen DeFi-bezogene Probleme wie Liquidität, Skalierbarkeit, mangelnde Regulierung und Sicherheit gelöst werden, bevor seine Dienste zum Mainstream werden können. 

Obwohl sich TradFi und DeFi grundlegend unterscheiden, deuten aktuelle Trends darauf hin, dass diese beiden Systeme zusammenarbeiten können. Traditionelle Banken begannen, das Potenzial von DeFi zu erkennen. Nur wenige arbeiten an kryptobasierten Diensten für Kunden, während andere Integrationen entwickeln, die es Benutzern ermöglichen, DeFi-Protokolle innerhalb von TradFi-Anwendungen zu nutzen.

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