Stablecoin-Zusammenfassung

• Stablecoins sind wichtig als Brücke zwischen der traditionellen und der Kryptoökonomie.
• Für den Krypto-Investor können sie die Volatilität von Krypto ausgleichen und gleichzeitig höhere Zinssätze als herkömmliche Banken bieten.
• Suchen Sie nach Stablecoins, die groß (> 1 Mrd. USD) und seriös sind und die es seit mehreren Jahren gibt.
• Verstehen Sie die Risiken mit Stablecoins und investieren Sie nie mehr, als Sie zu verlieren bereit sind.

Was sind Stallmünzen? Stablecoins sind Krypto-Token, die ihren Wert halten, normalerweise gegenüber dem US-Dollar. In diesem Stand der Stablecoins 2023, werden wir behandeln, warum Menschen Stablecoins verwenden, die Risiken und Vorteile und unsere erstklassigen Stablecoins für Krypto-Investoren.

Top Stablecoins nach Gesamtwert

Um zu sehen, welche Stablecoins am häufigsten verwendet werden, finden Sie hier die besten Stablecoins nach Marktkapitalisierung zum Zeitpunkt dieses Schreibens:

• Tether (USDT): etwa 75 Milliarden US-Dollar
• US-Dollar-Münze (USDC): etwa 50 Milliarden US-Dollar
• Binance USD (BUSD): etwa 10 Milliarden US-Dollar
• Dai (DAI): etwa 5 Milliarden US-Dollar
• TrueUSD (TUSD): etwa 1 Milliarde US-Dollar

Top Stablecoins von täglich aktiven Benutzern

Gute Investoren schauen sich den Geldbetrag an, der in jede Stablecoin investiert wird. Großartige Investoren schauen sich an, wie viele Menschen jeden Stablecoin im Laufe der Zeit aktiv nutzen:

Top Stablecoins nach Analystenbewertung

Preis und Benutzer sind nicht genug: at Bitcoin-Markt-Journal, predigen wir sowohl quantitative als auch qualitative Analysen (sowohl Zahlen als auch Urteile). Mit unserem Blockchain-Investoren-Scorecard, hier sind unsere Analystenbewertungen der besten Stablecoins:

Was ist der Sinn von Stablecoins?

Zurück zum Wesentlichen: Stablecoins sind Krypto-Token, die ihren Wert halten, normalerweise gegenüber dem US-Dollar.

„Warum nicht einfach Dollar verwenden?“ Sie könnten fragen. Drei Gründe:

1) Stablecoins sind ein sicherer Ort, um Ihre Krypto-Investitionen zu „parken“. Wenn Sie in Bitcoin investiert haben, kennen Sie seine Volatilität. Wenn Sie ein Händler sind, der häufig Krypto kauft und verkauft, möchten Sie Ihr Geld über Nacht aufbewahren, damit Sie nicht feststellen, dass es morgens die Hälfte seines Wertes verloren hat.

„Warum verschieben Sie Ihre Kryptos nicht einfach zurück in Dollar?“ Sie könnten fragen. Denn das ist zeitaufwändig und teuer. Der Wechsel von einem digitalen Vermögenswert (Bitcoin) zu einem anderen (Stablecoins) ist einfacher, billiger und schneller. Stablecoins bieten den Komfort von Krypto mit der Stabilität von normalem Geld.

2) Stablecoins sind die „Auffahrt“ und „Ausfahrt“ zur digitalen Wirtschaft. Wenn Sie Dollar als „traditionelle Wirtschaft“ und Krypto-Assets als „digitale Wirtschaft“ betrachten, sind Stablecoins eine einfache Möglichkeit, die beiden zu verbinden.

Bei den meisten Stablecoins setzen Sie einen US-Dollar ein und erhalten dafür einen Stablecoin. Wenn Sie auszahlen möchten, lösen Sie einen Stablecoin für einen US-Dollar ein. Dies macht Stablecoins zu einer wertvollen „Brücke“ zwischen den beiden Geldsystemen.

3) Stablecoins können bessere „Zinssätze“ bieten als US-Dollar. Stablecoin-Zinssätze werden in der Regel als „Rendite“ bezeichnet und liegen in der Größenordnung des 15- bis 20-fachen der aktuellen Zinssätze, die von Banken bereitgestellt werden. Sie haben richtig gelesen: 23 % für Banken, verglichen mit 3-4 % (oder mehr) für Stablecoins.

(Siehe unsere DeFi-Zinssätze Seite für aktuelle Zinssätze.)

Wie ist das so? Die einfache Antwort ist die Krypto-Assets sind sehr gefragt. Wie bei einer traditionellen Bank werden Ihre Krypto-Assets an andere Personen verliehen, die damit mehr Geld verdienen können – und Sie erhalten einen Teil davon als Zinsen.

Diese Zinssätze sind legitim, obwohl sie mit vielen Vorbehalten verbunden sind. Lesen Sie unsere Leitfaden zu Krypto-Zinssätzen vor dem Investieren.

Sind Stablecoins eine gute Investition?

Stablecoins können als Teil eines Gesamtportfolios eine wertvolle Investition sein. Aber da sich ihr Preis nicht ändert, sind sie offensichtlich eine andere Art von Investition als andere Krypto-Assets.

Nehmen wir an, Sie haben sich vor fünf Jahren entschieden, in Bitcoin zu investieren, als der Preis 11,500 US-Dollar betrug. (Wir ermutigen immer zu langfristigen Investitionen: 5 Jahre oder mehr.) Heute hätte sich diese Investition ungefähr verdoppelt.

In der Zwischenzeit hätten Sie viele erschreckende Höhen und Tiefen erlebt: den Boom-Markt von 2017, gefolgt vom „Krypto-Winter“ von 2018 und 2019, dem Rausch von 2020, der Erschöpfung von 2021 und so weiter.

Wenn Sie Ihr Geld andererseits auf ein Stablecoin-Konto mit stetigem Wachstum gelegt hätten, das 5 % verdient, hätten Sie ein bescheideneres Wachstum von 28 % gehabt, aber mit weitaus weniger Stress.

Mit Stablecoins können Sie auch Zinseszinsen nutzen, die im Laufe des Lebens sehr große Vermögen aufbauen können. Und Sie haben die Befriedigung zu wissen, dass Sie Ihr Geld wie bei einem Sparkonto jederzeit abheben können.

Stablecoins in einem Anlageportfolio

Traditionelle Anleger verwenden eine Kombination aus Aktien und Anleihen: Während Aktien ein höheres Risiko und eine höhere Volatilität aufweisen, sind Anleihen im Allgemeinen risikoärmer und stabiler.

In der Krypto-Investmentwelt können wir einen ähnlichen Ansatz mit Krypto-Assets und Stablecoins verfolgen: Während Kryptos ein höheres Risiko und volatiler sind, sind Stablecoins ein geringeres Risiko und, nun ja, stabil.

Welche Art von Stablecoin ist die beste? (Die Vault-Analogie)

Der kluge Investor wird fragen: „Welche Art von Stablecoin ist am besten geeignet, um ihren Wert zu halten? Welche Stablecoin kann ich Vertrauens? "

Alle Stablecoins sind durch etwas „gedeckt“: Dollar, Gold oder sogar andere Kryptowährungen. Um die „beste“ Stablecoin zu finden, müssen wir fragen: Was unterstützt den Wert der Stablecoin??

Am besten: Stablecoins mit Fiat-Unterstützung. Stellen Sie sich einen Banktresor vor. Jedes Mal, wenn Sie einen US-Dollar einzahlen, wandert er in den Tresor und sie geben eine Stablecoin an Ihre digitale Brieftasche aus. Wenn Sie die Stablecoin einlösen möchten, ziehen sie den Dollar aus dem Tresor und löschen die Stablecoin.

Dies nennt Fiat-unterstützte Stablecoins (Fiat-Geld = staatlich ausgegebenes Geld), und sie sind bei weitem die erfolgreichste und beliebteste Art von Stablecoin. Sie geben Anlegern das Vertrauen einer von der Regierung ausgegebenen Währung, obwohl sie nicht von der Regierung ausgegeben werden.

Die beliebtesten Stablecoins mit Fiat-Unterstützung sind Tether (USDT) und US-Dollar-Münze (USDC).

Gut: Rohstoffgestützte Stablecoins. Diese sind durch einen Rohstoff gedeckt, typischerweise Gold oder andere Edelmetalle. Stellen Sie sich vor, Sie geben einen Dollar ein, sie kaufen Gold im Wert von einem Dollar, legen es in den Tresor und geben dann eine Stablecoin aus.

Diese können in Zeiten finanzieller Unsicherheit nützlich sein, wenn viele Anleger zu Gold strömen. Eine goldgedeckte Stablecoin kann eine einfache Möglichkeit sein, Gold zu „halten“, ohne das physische Zeug kaufen zu müssen: Gold in Form von Kryptowährung.

Beachten Sie, dass diese nur gegenüber dem Wert des zugrunde liegenden Rohstoffs „stabil“ sind. Wenn also der Goldpreis schwankt, tut dies auch Ihre goldgedeckte Stablecoin. Zu den beliebten rohstoffgestützten Stablecoins gehören Halteseil Gold (XAUT) und paxos gold (PAXG).

Unsicher: Kryptogestützte Stablecoins. Dies sind Krypto-Assets, die durch andere Krypto-Assets gesichert sind. Sie sehen wahrscheinlich bereits das Problem: Wenn der gesamte Kryptomarkt zusammenbricht, was passiert dann mit diesen Stablecoins?

Um dies zu lösen, erfordern die meisten kryptogestützten Stablecoins viele Sicherheiten: Sie müssen möglicherweise 2 $ an Sicherheiten hinterlegen, um 1 $ der Stablecoin zu erhalten, was sie komplizierter und für viele Anleger ungeeignet macht.

Während die besten kryptogestützten Stablecoins ihren Wert über verschiedene Boom- und Bust-Zyklen hinweg gehalten haben, bergen sie unserer Ansicht nach ein zusätzliches Risiko. (Siehe unten.) Die beliebteste kryptogestützte Stablecoin ist Durch.

Riskant: Algorithmische Stablecoins. Diese verwenden komplizierte Algorithmen, um ihre Stabilität zu bewahren: Wenn der Preis zu hoch wird, versuchen sie, die Leute zum Verkauf zu motivieren und umgekehrt. So zumindest die Theorie: Sie werden durch Code „unterstützt“.

Ohne zugrunde liegende Vermögenswerte verlassen sich diese Stablecoins letztendlich auf das Vertrauen in den Computercode – und selbst der eleganteste Code ist den menschlichen Emotionen kaum gewachsen. Und Krypto-Märkte basieren auf Emotionen.

Was sind die Risiken von Stablecoins?

Die Vorteile von Stablecoins – Benutzerfreundlichkeit, attraktive Zinssätze – müssen gegen die Risiken abgewogen werden. Es gibt vier Risiken, und die meisten Anleger konzentrieren sich auf die falschen.

Risiko Nr. 1: Sie sind möglicherweise nicht vollständig abgesichert. Dies ist derjenige, der die ganze Aufmerksamkeit auf sich zieht. Wenn es eine Panik gibt und jeder seine Stablecoin sofort abheben möchte und nicht genug Geld im Tresor ist, könnten Sie Ihr Geld verlieren. (Im Gegensatz zu einem Sparkonto gibt es keine FDIC-Versicherung.) In der Praxis gilt: Dies ist bei Fiat-unterstützten Stablecoins selten vorgekommen.

Von Fiat unterstützte Stablecoins versuchen, die Anleger zu beruhigen, indem sie externe Wirtschaftsprüfungsgesellschaften bescheinigen lassen, dass sie 100 % des Geldes besitzen. Dies sollte den Anlegern ein zusätzliches Maß an Selbstvertrauen geben, obwohl man sich immer noch auf jemandes Wort verlassen muss.

Risiko Nr. 2: Sie könnten ihre Bindung verlieren. Die „Bindung“ oder die Bindung einer Stablecoin an einen US-Dollar kann verloren gehen, sodass eine Stablecoin von 1.00 $ 1.06 $ oder 92 $ wert sein könnte. Dies geschieht am häufigsten bei algorithmischen Stablecoins, bei denen theoretischer Code den menschlichen Emotionen nicht gewachsen ist.

Sie können sich die langfristige Stabilität ansehen, indem Sie einfach den Preisverlauf auf einer Website wie z CoinMarketCap. In der Praxis sind die besten Stablecoins ziemlich stabil.

Suchen Sie nach einer Preisentwicklung wie dieser (zunehmende Preisstabilität im Laufe der Zeit)…

… stattdessen (abnehmende Preisstabilität über die Zeit).

Risiko Nr. 3: Regulierung. Dies ist das weitaus größere Risiko, aber es erhält weitaus weniger Aufmerksamkeit. Ihre Regierung könnte Stablecoins einfach für illegal erklären oder sie (wahrscheinlicher) so stark besteuern, dass sie ausgerottet werden. Sie könnten Ihr Geld wahrscheinlich immer noch herausholen, aber es würde sicherlich Panik geben.

Deshalb beobachten kluge Anleger, aus welcher Richtung der politische Wind weht. Die Regierung befiehlt Paxos dazu Stoppen Sie die Ausgabe von Binance USD ist eine große Warnflagge für Stablecoin-Emittenten und ein Risiko für alle Krypto-Investoren. Anstatt Krypto zu verbieten, könnte die Regierung den Zugang zwischen Fiat und Krypto einfach abwürgen, indem sie Bankdienste und Stablecoins abschaltet.

Es gibt jedoch längerfristige Gründe zur Hoffnung. In den USA ist die Durchführungsverordnung zu digitalen Vermögenswerten ist ein positives Zeichen: Es zeigt, dass die USA wahrscheinlich versuchen werden, Stablecoins in die bestehende Wirtschaft einzubinden, anstatt sie auszurotten. Der Stablecoin TRUST Act ist ein weiteres positives Zeichen für die langfristige Zukunft von Stablecoins.

Risiko Nr. 4: Inflation. Das Risiko Nr. 1 ist dasjenige, das unter Krypto-Nerds selten Aufmerksamkeit erregt. Wenn Sie in einen Fiat-unterstützten Stablecoin investieren, Sie investieren immer noch in die Fiat-Währung. Wenn Sie 6 % Zinsen verdienen, aber die Inflationsrate 8 % beträgt, verlieren Sie immer noch 2 %.

Aus diesem Grund sind kryptogestützte und algorithmische Stablecoins noch riskanter als Fiat-gestützte Stablecoins: Sie haben ein Zinsrisiko, erfahren Technologierisiko. Sofern die Belohnung (dh der Zinssatz) nicht wesentlich höher ist, gehen Sie für die gleiche Belohnung ein höheres Risiko ein.

Klartext: Wenn (fiat-unterstützte) USDC die gleichen Zinsen zahlt wie (krypto-unterstützte) DAI, gehen Sie mit DAI für die gleiche Belohnung ein höheres Risiko ein. Fordern Sie eine „Risikoprämie“ für DAI oder entscheiden Sie sich stattdessen für USDC.

Takeaway für Investoren

Stablecoins sind nicht nur ein integraler Bestandteil des Krypto-Ökosystems, sondern auch ein nützliches Instrument für Investoren, um langfristiges Vermögen aufzubauen. Sie können verwendet werden, um die Handelskosten zu senken, dienen als hervorragende Auf- und Abfahrt für Krypto und können verwendet werden, um Erträge zu erzielen, die besser sind als die aus Fiat-Ersparnissen erhältlichen.

Halten Sie sich an Stablecoins, die vollständig besichert sind, und beobachten Sie genau, wie Regierungen Stablecoins in Zukunft behandeln. Die Industrie ist auf sie angewiesen.

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• Quelle: https://www.bitcoinmarketjournal.com/stablecoins-for-investors/