Mit der weltweiten Verbreitung von FinTech wurden verschiedene Technologien eingesetzt, um den Anforderungen der Branche gerecht zu werden. Dazu gehören Verbraucheranforderungen, behördliche Genehmigungen, Sicherheitsverbesserungen und Wettbewerb. Die fortschrittlichen Technologien, die das Ökosystem betreiben, sind intelligenter und anpassungsfähiger geworden. Die wichtigsten Trends für die Zukunft von FinTech lassen sich in folgende Kategorien einordnen: Künstliche Intelligenz (KI), Cloud Computing, Blockchain, das Internet der Dinge (IoT) und Open Banking. Lassen Sie uns in diese eintauchen Trends in der FinTech-Technologie genauer.

Wichtige FinTech-Trends

Nr. 1: Künstliche Intelligenz für intelligentere Lösungen

90 Prozent der FinTech-Unternehmen wenden KI bereits in irgendeiner Form an, so die Cambridge Zentrum für alternative Finanzen. Der stärkste Aspekt der künstlichen Intelligenz ist, dass sie lernt, effizienter und besser zu arbeiten als jeder Mensch. Durch das Lernen aus Daten sind KI-Modelle in der Lage, Aufgaben ohne weiteres menschliches Eingreifen effizient auszuführen. Dies führt dazu, dass die Arbeit schneller, effizienter und genauer erledigt wird, wodurch FinTech-Lösungen intelligenter werden. 

Einige der Anwendungsfälle von KI in FinTech umfassen Folgendes:

• Zweck Chatbots in virtuelle Assistenten, um Kundenanfragen zu beantworten, Vorschläge zu machen und sich wiederholende Aufgaben zu erledigen
• Bereitstellung von Natural Language Processing (NLP), um eine menschenähnliche Kommunikation mit virtuellen Assistenten zu ermöglichen und die Kundenbindung zu verbessern
• Verwendung von KI-Algorithmen zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten, um Betrug zu verhindern, z. B. das Markieren verdächtiger Transaktionen oder Versicherungsansprüche
• Kundensegmentierung, um maßgeschneiderte Produkte basierend auf Risikobewertungsprofilen anzubieten und schnellere Kreditgenehmigungen zu ermöglichen

Laut Mordor Intelligence wird der Wert des globalen AІ-Marktes bis 26.67 voraussichtlich 2026 Milliarden US-Dollar erreichen, da immer mehr Unternehmen ihn als integralen Bestandteil des Geschäfts annehmen.

Nr. 2: Cloud Computing verbessert die Sicherheit

Neben Geschwindigkeit, Skalierbarkeit, Flexibilität und schneller Bereitstellung Cloud Computing erhöht die Sicherheit durch automatisierte und eingebettete Sicherheitskontrollen erheblich. FinTech ist immer mit dem Risiko verbunden, sensible Daten zu verwalten und Branchenvorschriften einzuhalten. Cloud Data Warehouses haben sich als zuverlässiger erwiesen als herkömmliche IT-Ökosysteme. Dank Funktionen wie Datenverschlüsselung und Zero-Trust-Verifizierung schützt die Cloud zuverlässiger vor Datenlecks und Betrug.

Jetzt, da Cloud-Technologie zugänglicher denn je ist, verändert sie die Art und Weise, wie wir unser Leben leben. Es ermöglicht Unternehmen, Anwendungsfälle für die digitale Transformation zu erschließen, indem es einen Weg für einen sicheren Datenaustausch und dynamische Anwendungen bereitstellt, die in jeder Branche oder jedem Geschäftsbereich eingesetzt werden können, ganz gleich, was Sie gerade tun! 

Die Cloud-Technologie trägt auch zur Skalierbarkeit von FinTech-Lösungen bei und wird deren Zukunft stark beeinflussen. Jedes Startup, das wachsen will, braucht eine Infrastruktur, die mitwachsen kann. Die Cloud-Infrastruktur ist einfacher und kostengünstiger zu aktualisieren. Darüber hinaus ermöglicht diese agile Umgebung Unternehmen eine einfachere Anpassung an Marktveränderungen, einschließlich der Verbrauchernachfrage, der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der Implementierung neuer Technologien.

#3: Blockchain stört veraltete Finanzsysteme

Die Macht der Blockchain bei der Störung älterer Finanzsysteme ist enorm. Durch die Anwendung der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) ist es möglich, Daten in Echtzeit aufzuzeichnen, zu teilen, zu synchronisieren und über verschiedene Datenspeicher zu verteilen. Darüber hinaus beseitigt es Herausforderungen, die mit veralteten Finanzsystemen verbunden sind, wie z. B. die Abhängigkeit von einem zentralisierten System, was einen Single Point of Failure, mangelndes Vertrauen und höhere Betriebskosten bedeutet. Dies führt unter anderem zu mehr Umsatz, verbesserter End-to-End-Erfahrung und reduzierten Geschäftsrisiken.

Die Einführung von Blockchain hat zu einem Anstieg des Investitionsappetits traditioneller Akteure wie institutioneller Anleger geführt und die Kapitalallokation digitaler Vermögenswerte in ihren Portfolios erhöht. Heutzutage verfügen die fortschrittlichsten FinTech-Lösungen über Blockchain-Module, um ein Publikum von Krypto-Enthusiasten anzuziehen und in die schnell wachsenden Märkte für Kryptowährungen einzusteigen. Auch traditionelle Finanzinstitute lassen sich diesen Trend nicht entgehen und sollten dies in der Zukunft von FinTech im Auge behalten. Initiativen wie die digitale Währung der Zentralbank (CBDC) werden von Zentralbanken auf der ganzen Welt getestet. Ein weiteres Beispiel ist JP Morgan, das Blockchain verwendet, um Transaktionen zu verbessern, indem die Zahlungsabwicklung und Überprüfungszeit für große Zahlungen verkürzt werden.

Nr. 4: IoT erfasst Finanzdaten von Kunden effizienter

Unter FinTech-Unternehmen gewinnen Kommunikationsoptionen für das Internet der Dinge (IoT) eine breite Akzeptanz, die es mehr Geräten ermöglicht, über verbundene Netzwerke zu kommunizieren, von drahtlosen und Endpunktgeräten bis hin zu zentralisiertem Steuerungsmanagement. Darüber hinaus entwickeln sich eingebettete Systeme und intelligente Technologien schnell und ermöglichen eine intelligente und nahtlose Kommunikation zwischen verschiedenen Knoten.

Im Finanzsektor wird das IoT unter anderem eingesetzt, um aussagekräftige Kundendaten zu generieren, den Bedarf an menschlichem Input bei der Lösung von Finanzproblemen zu verringern, zur Betrugserkennung und um einen soliden Datenschutz zu bieten. In der Zwischenzeit setzen Versicherer zunehmend IoT bei der Risikobestimmung ein, während sie gleichzeitig die Kundenbindung optimieren und den komplexen Underwriting- und Schadenprozess vereinfachen. Beispielsweise haben Autoversicherer in der Vergangenheit indirekte Indikatoren wie die Adresse, das Alter und die Kreditwürdigkeit des Fahrers verwendet, um die Prämien zu bestimmen.

Nr. 5: Offene APIs treiben das Branchenwachstum voran

Während sich die Welt in Richtung eines offenen Banksystems bewegt, werden Open-Banking-APIs und -Dienste alltäglich. Diese APIs sind entscheidend, um ein nahtloses Benutzererlebnis zu schaffen und gleichzeitig Informationen über Endpunkte zu sichern. Open Banking ermöglicht es Banken, Benutzerdaten für Drittanbieter über APIs auf Wunsch der Benutzer selbst zu öffnen. So können Sie Ihre bevorzugte Fintech-Anwendung zur persönlichen Finanzverwaltung ganz einfach mit Ihrem Bankkonto verbinden, um eine genauere Geldverfolgung zu erhalten.

Für Banken bietet Open Banking die Möglichkeit, mit FinTech zu lernen und zusammenzuarbeiten, anstatt zu konkurrieren. Dies schafft eine Win-Win-Lösung, da Banken oft nur langsam innovativ sind. Gleichzeitig sind FinTech-Unternehmen schnell innovativ, aber es fehlt ihnen an Finanzkraft, sodass ihnen die Zusammenarbeit mit traditionellen Banken nur in die Hände spielt. Es besteht auch die Möglichkeit, ein Ökosystem mit Umsatzbeteiligung zu schaffen, in dem etablierte Unternehmen die von Drittanbietern entwickelten Dienste ihrer Kunden erweitern und gleichzeitig Einnahmen aus Empfehlungen, Infrastruktur oder Abonnementdiensten erzielen. Darüber hinaus können APIs geschäftsbereichsübergreifend oder mit vertrauenswürdigen externen Partnern geteilt werden. Dies fördert Ökosystembeziehungen und ermöglicht Innovationen.

Das FinTech-Ökosystem

Die Zukunft des FinTech-Ökosystems basiert auf verschiedenen Bausteinen, ohne die die solide Weiterentwicklung des Sektors nicht möglich wäre. Die Einbeziehung von künstlicher Intelligenz, IoT, offenen APIs, Cloud Computing und Blockchain wird das Ökosystem weiter revolutionieren. Um effektiv zu konkurrieren, das Kundenerlebnis zu verbessern, Risiken abzumildern und regulatorische Anforderungen zu erfüllen, müssen zukunftsorientierte Unternehmen FinTech-Innovationssoftwarelösungen annehmen, die versprechen, die Zukunft von FinTech zu gestalten und eine Vielzahl von Vorteilen zu erzielen.