Die meisten wirtschafts- und sozialpolitischen Maßnahmen, die die Ära der COVID-19-Pandemie dominierten, sind verschwunden. Für den Zutritt zu Restaurants oder Reisen sind Masken, Impfausweise und negative COVID-Tests nicht mehr erforderlich. Eine der letzten Richtlinienänderungen wird nur auf den Bankkonten der Verbraucher sichtbar sein: die Wiederaufnahme der Zahlungen für Bundesstudiendarlehen.

Für diese Kredite fielen im September wieder Zinsen an und die Rückzahlung begann im Oktober (die Fälligkeitstermine variieren je nach Kreditnehmer). Die Biden-Administration hat eine 12-monatige Zahlungsfrist eingeführt, um Kreditnehmern bei der Anpassung an regelmäßige Zahlungen zu helfen. Während dieser Zeit wirken sich versäumte Zahlungen nicht negativ auf die Bonität des Kreditnehmers aus.

Die Rückzahlungslast traf fast 44 Millionen Amerikaner, und viele werden Schwierigkeiten haben. Dies eröffnet Finanzinstituten und Finanzdienstleistern die Möglichkeit, sich zu engagieren und Orientierung und Transparenz im Haftungsmanagement zu bieten. Mit den richtigen Tools und Daten besteht für Kreditgeber eine enorme Chance, die Loyalität und das Vertrauen bestehender Kunden zu gewinnen und gleichzeitig möglicherweise eine neue Welle jüngerer Kunden zu gewinnen.

Die Rückzahlung wird hart treffen

Es ist drei Jahre her, dass die meisten Menschen mit bundesstaatlichen Studienschulden Zahlungen leisten mussten. Einige Kreditnehmer hielten ihre Zahlungen aufrecht und profitieren von mehr als 36 Monaten zinsloser Zahlungen. Alle anderen schauen auf ihren Gehaltsscheck und fragen sich, woher das Geld für die Zuzahlungen kommen soll.

Für Kreditnehmer, die damit gerechnet haben, dass ihnen bis zu 20,000 US-Dollar ihrer bundesstaatlichen Studienschulden erlassen werden, könnte sich das wie ein finanzieller Schleudertrauma anfühlen – eine Initiative, die der Oberste Gerichtshof der USA im Juni abgelehnt hat.

Kurz gesagt, viele Kreditnehmer, 46 % laut a aktuelle Umfrage von US News, sind nicht auf die Wiederaufnahme der Zahlungen vorbereitet.

Der Bedarf an Innovationen im Schuldenmanagement

Einer der Gründe dafür, dass Kreditnehmer so schlecht über ihre Rückzahlungsdetails informiert sind, ist die Umstrukturierung in der Studienkreditbranche. Mehrere große Anbieter von Studienkrediten haben in den letzten Jahren ihre bundesstaatlichen Studienkreditportfolios verkauft. Viele Kreditnehmer haben dies nicht bemerkt und sich nicht an das Unternehmen gewandt, das jetzt ihren Kredit hält.

Kreditnehmer müssen ihre Anmeldeinformationen beim neuen Dienstleister registrieren und sich mit dem Rückzahlungsprozess vertraut machen. Heutzutage gibt es für Kreditnehmer keinen zentralen Ort, an dem sie alle ihre Studienkredite einsehen und die Rückzahlung verwalten können. Aktuelle Optionen zur Verknüpfung mehrerer Kredite mit einem persönlichen Finanzmanagement-Tool oder einem anderen Dienst sind zeitaufwändig und decken möglicherweise nicht alle Kreditdienstleister ab.

Für Kreditnehmer mit hohen Schuldenständen auf mehreren Konten kann diese Situation überwältigend sein. Alle Kreditnehmer können von Tools und Dienstleistungen profitieren, die ihnen dabei helfen, ihren Schuldenverpflichtungen proaktiv nachzukommen.

Die guten Nachrichten? Banken, Kreditgenossenschaften und Finanztechnologieunternehmen haben die Möglichkeit, dazu beizutragen, die Schmerzen zu lindern, wenn Kreditnehmer wieder auf monatliche Zahlungen umsteigen. Open Finance und eingebettete API-Technologien bieten Möglichkeiten, einen klaren Weg zum finanziellen Wohlergehen zu schaffen und überlasteten Amerikanern dabei zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen. Die Einführung neuer Technologien bietet die Möglichkeit, die Loyalität und den guten Willen der Verbraucher zu stärken und gleichzeitig neue Kreditnehmer zu gewinnen, die veraltete Kreditsysteme satt haben.

Klarheit ist der erste Schritt

Der erste Schritt, um bei der Verschuldung voranzukommen, ist eine umfassende Transparenz. Wenn Kreditnehmer alle ihre Kredite – und zusätzliche Schulden – an einem Ort sehen, können sie mit der Planung der Rückzahlung beginnen oder andere Optionen wie Konsolidierung oder einkommensabhängige Rückzahlung prüfen.

Basierend auf derselben Umfrage von US News beabsichtigen 83 % der Kreditnehmer, ihren Zahlungsplan zu refinanzieren oder zu verlängern, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Dies deutet auf eine weit verbreitete Nachfrage nach personalisierten Empfehlungen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit hin.

Es gibt einige Schlüsselkomponenten für die Bereitstellung dieses Unterstützungsniveaus. Erstens benötigen Kreditnehmer eine Möglichkeit, sich einen Überblick über ihre Studienkreditschulden zu verschaffen. Im Idealfall kann der Kreditnehmer dies tun, indem er nur seinen offiziellen Namen und seine Telefonnummer verwendet, da es in den USA viele Menschen gibt, die über kein oder nur geringes Bankkonto verfügen. Sobald sie verbunden sind und alle ihre Konten im Blick haben, sollten diese Verbindungen dauerhaft bestehen bleiben. Mit anderen Worten: Kreditnehmer sollten ihre Informationen nicht erneut authentifizieren müssen – alle Konten sollten verbunden und auf dem neuesten Stand bleiben, ohne Screen Scraping oder spröde API-Verbindungen.

Mit diesem Ansatz erhalten Kreditnehmer nicht nur mehr Klarheit und Transparenz über ihre Kreditkonten, Finanzdienstleister können auch Echtzeitdaten zu Studienkrediten abrufen. Institutionen, die diese Datenebene nutzen, können personalisierte, wettbewerbsfähige Produktangebote für Kreditnehmer in ihrem Kundenstamm erstellen und so die Möglichkeit für niedrigere Zinssätze und flexiblere Zahlungsoptionen bieten.

Unterstützen Sie Kreditnehmer jetzt, um Vertrauen zu gewinnen und zukünftige Geschäfte auszubauen

Die Schuldenlast der amerikanischen Studenten in Höhe von 1.7 Billionen US-Dollar wird in absehbarer Zeit nicht verschwinden. Der durchschnittliche Student leiht sich mehr als 30,000 US-Dollar, um einen Bachelor-Abschluss zu machen, und diese Schuldenhöhe hat sicherlich Auswirkungen auf die zukünftigen Finanzierungsmöglichkeiten einer Person.

Ohne die richtigen Ressourcen, um kluge Entscheidungen über ihre Schulden zu treffen, laufen diese Verbraucher Gefahr, in einer finanziellen Sackgasse zu stecken, was es schwieriger macht, sich in Zukunft für Finanzprodukte wie Autokredite oder einen erschwinglichen Hypothekenzins zu qualifizieren.

Der beste Ansatz besteht darin, Verbraucher besser mit Tools für das Haftungsmanagement auszustatten, die dabei helfen, klare, erreichbare Wege zu finanzieller Freiheit zu ebnen. Da das Durchschnittsalter eines Studiendarlehensnehmers zwischen 25 und 34 Jahren liegt, stehen viele (oder stehen bald vor) in der nächsten Lebensphase, einschließlich Wohneigentum, Autokauf und/oder Geschäftskredit.

Mit den richtigen Werkzeugen und der richtigen Unterstützung werden sie sich bei diesen monumentalen Entscheidungen an die Institutionen wenden, denen sie am meisten vertrauen. Die Organisationen, die es Kreditnehmern erleichtern, ihre Schulden zu verwalten und fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, werden einen kaum zu übertreffenden Wettbewerbsvorteil erlangen: etablierte Beziehungen zu einem engagierteren und profitableren Kundenstamm. Investieren Sie jetzt Zeit und Ressourcen, um Ihre Kreditnehmer dabei zu unterstützen, diese zukünftigen Gewinne zu erzielen

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