Anstatt die jahrzehntealte Transaktionsinfrastruktur zu modifizieren, Spaten sorgt für Besseres Betrugsschutz durch die Schaffung eines neuen Systems. Kunden wie Sardine, Mercury, Unit und Ramp haben ihre Betrugsmodelle mithilfe der Echtzeit-Händlerinformationen von Spade für das Kartenökosystem um mehr als 15 % verbessert. 

Mitbegründer und CEO Oban MacTavish nannte die Bereitstellung sauberer Netzwerkdaten heute die größte Fintech-Chance. Als er als Berater tätig war, sagte MacTavish, seine Gespräche mit Finanztechnologieunternehmen hätten gezeigt, dass das Problem schlechter Datenqualität universell sei.

Wie Spade die alte Infrastrukturherausforderung meisterte

Unternehmen nutzen die branchenübliche Infrastruktur, die in den 1960er Jahren errichtet wurde. Jede Finanzkarte muss auf ähnliche Weise kommunizieren, entweder über die ursprüngliche ISO 8583 oder ISO 20022. Da diese Standards so alt sind und Informationen innerhalb von Millisekunden liefern müssen, können nur begrenzte Informationen enthalten sein. 

Die Grenze beträgt maximal 45 Zeichen. Innerhalb dieser Einschränkungen müssen geografische Daten, Händlername, MCC-Code und mehr berücksichtigt werden. Deshalb sehen diese Mitteilungen verstümmelt aus. Es gibt auch keine standardisierte Möglichkeit, Namen und rechtliche Informationen anzugeben, also ist alles möglich.

„Es gibt sehr standardisierte Felder, über die jeder kommunizieren muss“, sagte MacTavish. „Damit muss jeder einverstanden sein. Die Dinge ändern sich und Sie sprechen von der Aktualisierung unglaublich alter Systeme. 

„Das ist das Schöne an dem, was wir getan haben. Wir haben eine parallele Informationspipeline betrieben, sodass der Kartenaussteller, wenn er mehr über diese Transaktion erfahren möchte, woanders hingeht, anstatt sich auf dieses sehr veraltete Stück Infrastruktur zu verlassen.“

Etwas so Festgefahrenes zu ändern wäre eine gewaltige Herausforderung, also machte sich MacTavish daran, eine neue zu schaffen. Das Netzwerk von Spade deckt praktisch jedes amerikanische Unternehmen ab.

Eine andere Perspektive brachte Ergebnisse

MacTavish sagte, der Prozess habe damit begonnen, das Problem anders zu betrachten. Anstatt sich auf die Bereinigung von Daten zu konzentrieren, legt Spade Wert darauf, Daten mit Händlern abzugleichen.

Die Entscheidungsfindung muss innerhalb von 50 bis 100 Millisekunden jeden Stopp in einem Netzwerk durchlaufen. MacTavish, die Kombination mehrerer hervorragender Datenpartnerschaften, Anbieter und proprietärer Technologie, macht es möglich.

Er freut sich darauf, es besser und schneller zu machen, denn dadurch ergeben sich Möglichkeiten, einen Mehrwert zu schaffen, indem Banken und Händlern geholfen wird, zu verstehen, wofür ihre Kunden Geld ausgeben. Das liefert umsetzbare Erkenntnisse und bekämpft Betrug.

„Ich würde gerne eine Welt sehen, in der wir die 10 bis 20 Millisekunden auf einem p99- oder p99.9-Niveau erreichen, denn das gibt uns einfach mehr Zeit, diese mit einigen sehr interessanten, ausgefeilteren Techniken oder Erkenntnissen aufzufüllen über ein Geschäft, das zum Zeitpunkt der Bereicherung generiert wird“, sagte MacTavish.

Eine bessere Datentreue und Kundeneinblicke ermöglichen es Betrugserkennungssystemen, bei Genehmigungen freizügiger vorzugehen und loyalitätsschädigende Falschmeldungen zu reduzieren. 

„Wir haben gesehen, dass durch die Bereitstellung detaillierterer Händlerdaten an die Bank die Wahrscheinlichkeit verringert werden kann, dass solche Dinge passieren“, erklärte MacTavish. „Sie können darauf vertrauen, dass sie Betrug besser stoppen können.“

Umwerben von Investoren im heutigen herausfordernden Umfeld

Spade, zu dessen Kunden viele große Fintech-Namen gehören, hat kürzlich eine 10-Millionen-Dollar-Serie-A-Runde unter der Leitung von Flourish Ventures abgeschlossen. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund und Everywhere Ventures legten erneut zu, ebenso wie Andreessen Horowitz.

„Dieses Problem wurde aus Mangel an Versuchen nicht gelöst, aber Spade unterscheidet sich wirklich von der Tiefe der Daten, die ihre Anreicherung ermöglichen, und der Geschwindigkeit – in einem Zahlungstransaktionsautorisierungsfenster zählt jede Millisekunde“, sagte Kabir Kumar, Partner bei Flourish Ventures. „Im letzten Jahr hat Spade gezeigt, dass es für eine Reihe von Unternehmen, von großen globalen Fintechs bis hin zu Banken, ein entscheidender Teil der Antwort auf Kartenbetrug, Streitigkeiten und Rückbuchungen sein kann.“

Spade verdiente sich die Unterstützung in einem viel strengeren Umfeld. MacTavish sagte, dass die Messlatte für Investoren viel höher liegt und sie mehr erwarten. Im Gegenzug leisten die richtigen Partner entscheidende Unterstützung.

„Wohin Sie mit Umsatz und Wachstum gehen, ist immer noch wichtig, aber die Leute gehen immer noch darauf wetten, dass Sie ein Generationenergebnis sein werden“, sagte MacTavish. „Unsere Gespräche mit Flourish zeigten unsere Übereinstimmung zwischen den Dingen rund um die Fintech-Infrastruktur und dem tiefen Verständnis, das sie zuvor gesehen haben. (Bei einem) SaaS-Unternehmen stellten sie fest, dass der Aufbau einer Infrastruktur etwas anders ist. Es braucht Zeit. 

„Wir haben nicht nur eine gemeinsame These, sondern sie sind auch einfach grundsätzlich gute Leute.“ Ich denke, wenn man eine Beziehung zu jemandem aufbaut und mehr als zehn Jahre lang als Investor tätig ist, sollte das Ziel darin bestehen, dass man eine tiefe Verbindung zu ihm aufbauen möchte, dass er seine Werte teilt, man selbst Ich möchte, dass es sich um die Art von Menschen handelt, die Sie gerne um sich haben und die Sie für eine sehr lange Zeit tief in Ihr Unternehmen einbinden möchten.“

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