Hochverzinsliche Kreditkartenschulden können jedem das Leben kosten. Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden zu den heutigen hohen Zinssätzen kann ebenfalls große Opfer erfordern – muss es aber nicht. Zumindest nicht, wenn Sie Hausbesitzer sind. 

Sie könnten Ihren Geldbeutel strenger in Anspruch nehmen, als Sie es sich jemals vorgestellt haben, und von Ramen und werbeübersäten Filmen und Fernsehsendungen leben. Oder Sie könnten die Belohnung des aufgebauten Eigenheimkapitals nutzen, um etwas Nützliches zu erreichen.

Verwendung eines Eigenheimkredits zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Ihr Eigenheimkapital kann zu einem Leuchtturm werden, wenn Sie vor dem dunklen Loch der Kreditkartenschulden mit hohen Zinssätzen stehen.

Durch eine Cash-Out-Refinanzierung, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder ein Home-Equity-Darlehen (HELOAN) können Sie Ihre Schulden abbezahlen oder mehrere Kreditkartenkonten mit hohen Zinssätzen in einer überschaubaren Zahlung zusammenfassen. Diese Zahlung ist in der Regel niedriger als die kombinierten monatlichen Zahlungen, die Sie an alle Ihre Gläubiger geleistet haben. 

Wie es funktioniert

Bei einer Cash-out-Refinanzierung wird Ihre bestehende Hypothek durch eine neue, größere Hypothek ersetzt. Sie erhalten die Differenz zwischen dem neuen Kreditsaldo und Ihrem alten Kreditsaldo in bar ausgezahlt. Mit diesem Geld können Sie dann hochverzinsliche Kreditkartenschulden abbezahlen.

Zu Beginn des Prozesses prüft ein Hypothekengeber Ihren Refinanzierungsantrag und beauftragt ein Gutachten, um den Wert Ihres Hauses zu ermitteln. Die Barauszahlung wird dazu verwendet, zunächst Ihre Hypothekenschulden abzubezahlen. Und dann geht der Rest an Sie, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. 

Mit Ihrer zweiten Option, einem HELOC, können Sie eine Kreditlinie für Ihr Haus abschließen. Auch wenn die Konditionen variieren können, haben Sie im Allgemeinen eine 10-jährige Bezugsfrist, in der Sie Geld bis zur maximalen Kreditlinie abheben können. Sie haben dann 20 Jahre Zeit, um das Kapital und die Zinsen für das, was Sie abgehoben haben, zurückzuzahlen. Während des Auszahlungszeitraums müssen Sie nur für das abgehobene Geld Zinsen zahlen.    

Eine weitere Option ist ein Eigenheimdarlehen (HELOAN), auch Zweithypothek genannt. Hierbei handelt es sich um eine Festhypothek, deren Kreditlaufzeit in der Regel 15 Jahre beträgt. Anstelle der revolvierenden Kreditlinie, die HELOC bietet, handelt es sich um ein festes Wohnungsbaudarlehen. Sie erhalten bei Abschluss einen Scheck über einen bestimmten Betrag, der Zinssatz und die Zahlungen sind festgelegt und Sie können die Mittel zur Konsolidierung Ihrer Schulden verwenden.

Unabhängig davon, ob Sie sich bei einer Cash-out-Refinanzierung für einen sofortigen Bargeldbestand entscheiden oder einen HELOC oder HELOAN zur Tilgung oder Konsolidierung hochverzinslicher Kreditkartenschulden nutzen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie ein neues Hypothekendarlehen erhalten – oder, in im Fall einer zweiten Hypothek – ein neuer Zinssatz. 

Vorteile der Verwendung von Eigenheimkapital zur Tilgung hochverzinslicher Schulden

Die Hebelung Ihres Eigenheimkapitals könnte die Lösung zur Schuldenreduzierung sein, nach der Sie gesucht haben. Bedenken Sie diese Vorteile der Nutzung Ihres Eigenheimkapitals.

1. Sie können Schulden schneller abbezahlen.

Durch die Konsolidierung Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden in Ihrer Hypothek können Sie von niedrigeren Zinssätzen profitieren. Dies reduziert die Gesamtkosten der Kreditaufnahme. Außerdem können Sie so Ihre Schulden schneller abbezahlen, was Ihnen im Laufe der Zeit Tausende von Dollar an Zinszahlungen ersparen würde.

2. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Es ist fast garantiert, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, wenn Sie Ihre Kreditkartenkonten abbezahlen und Ihre Schuldenlast reduzieren. Eine höhere Kreditwürdigkeit eröffnet bessere Konditionen und Möglichkeiten für zukünftige Kredite und Kreditlinien. Sie sollten diese Optionen jedoch mit Bedacht nutzen, um sicherzustellen, dass Sie am Ende nicht noch mehr hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben.

3. Sie können Ihre Ersparnisse aufbauen.

Ein HELOC-, Eigenheimdarlehen oder eine Cash-out-Refinanzierung setzt zusätzliches Geld frei, das Ihre Schuldenkonsolidierungsbemühungen auf Hochtouren bringen kann. Wenn Sie diese Schulden schneller abbezahlen können, können Sie: 

• Leiten Sie die alten monatlichen Zahlungen auf Ihr Sparkonto um.
• Bauen Sie Ihren Ersparnisgroschen wieder auf.
• Sparen Sie für den Ruhestand, eine Gelegenheit oder einen Notfall.
• Sparen Sie Geld für Ihren nächsten großen Einkauf oder einen Urlaub.

Die Möglichkeiten sind endlos, sobald hochverzinsliche Kreditkartenschulden für immer von Ihrem Teller sind.

4. Sie können sich der finanziellen Sicherheit zuwenden.

Wie Sie vielleicht aus dem obigen Abschnitt ersehen haben, bietet die Schuldenkonsolidierung etwas Luft zum Atmen, indem sie Ihre Kreditkartenlimits öffnet und ein Polster für Notfälle schafft. Mit dieser finanziellen Sicherheit können Sie nachts besser schlafen.

5. Sie erhalten einen optimierten Zahlungsvorgang.

Die Verwaltung mehrerer monatlicher Zahlungen mit unterschiedlichen Zinssätzen und Fälligkeitsterminen kann überwältigend sein. Eine Cash-out-Refinanzierung oder ein Eigenheimdarlehen vereinfacht den Prozess.

Mit dem Pauschalbetrag können Sie Ihre Schulden tilgen. Wem das noch nicht reicht, der kann mit diesen Programmen auch alle Schulden in einer Zahlung mit einem günstigeren Festzinssatz zusammenfassen. Dies macht es für Sie viel einfacher, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. 

Und den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, wird sich – Sie ahnen es schon – positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. 

6. Sie können hohe Zinsen endgültig vermeiden.

Leider führt die Tilgung Ihrer Schulden nicht zu einem wesentlich niedrigeren Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte. Aber dadurch werden alle Zinseszinsen, die Sie auf Ihr Kapitalguthaben gezahlt haben, gelöscht. Dies kann sich auf Hunderte oder Tausende von Dollar belaufen, abhängig von Ihren Kreditkartenschulden, dem Zinssatz und davon, ob Sie jeden Monat nur die Mindestzahlung leisten. 

Zwar führt eine HELOC- oder Cash-out-Refinanzierung zu neuen Hypothekenkonditionen, einschließlich eines neuen festen Zinssatzes, aber die heutigen Hypothekenzinsen verblassen im Vergleich zu den hohen Zinssätzen der meisten Kreditkarten. Wenn Ihre Schulden hoch sind und Sie Eigenheimkapital aufgebaut haben, kann es ein kluger Schachzug sein, Ihren aktuellen Hypothekenzins gegen einen neuen einzutauschen.

Überlegungen zu einer Umschuldungskonsolidierung

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek zur Erschließung Ihres Eigenheimkapitals ist jedoch nicht nur ein Segen. Deshalb müssen Sie sicherstellen, dass es der richtige Schritt für Sie und Ihre finanzielle Zukunft ist. 

Berücksichtigen Sie dabei Folgendes.

1. Höhere monatliche Hypothekenzahlungen

Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen sich, da Sie neue Konditionen und einen neuen Hypothekensaldo in Anspruch nehmen. Wenn Sie Ihre Schulden jedoch mit einer einzigen Zahlung zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren, können die Gesamteinsparungen die Kosten überwiegen.

2. Mehr Hypothekenzinsen

Durch eine Umschuldung zur Schuldenkonsolidierung können Sie bei hochverzinslichen Kreditkartenschulden jede Menge Geld sparen. Allerdings zahlen Sie im Laufe der Laufzeit des neuen Darlehens letztendlich mehr Zinsen für Ihre Hypothek. 

3. Verlust der Abzugsfähigkeit

Im Gegensatz zu Hypothekenzinsen sind Zinsen, die an andere ausstehende Schulden gebunden sind, beispielsweise hochverzinsliche Kreditkartenschulden, nicht steuerlich absetzbar. 

4. Langfristiges Engagement

Eine Cash-out-Refinanzierung oder eine Home-Equity-Kreditlinie verpflichtet Sie für die nächsten 20 bis 30 Jahre zu einer neuen Kredit- und Rückzahlungsstruktur. 

5. Abschlusskosten

Die Erschließung von Eigenheimkapital ist mit Abschlusskosten verbunden. Diese Kosten liegen typischerweise zwischen 2 % und 6 % der Kreditsumme. 

Denken Sie darüber nach, das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen?

Die Verwendung von Eigenheimkapital zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden kann für Hausbesitzer, die ihre neuen monatlichen Zahlungen umsetzen können und planen, eine Weile in ihrem Haus zu bleiben, ein großartiger Schritt sein. Sie können nicht nur Ihre Kreditkartenschulden schneller abbezahlen, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und viel bei den Kreditkartenzinsen sparen, die Ihre finanziellen Träume zunichte gemacht hätten.

Es stimmt, dass diese Optionen mit höheren monatlichen Hypothekenzahlungen und zusätzlichen Abschlusskosten verbunden sein können. Aber die langfristigen Vorteile können eine davon zu einer praktikablen Lösung machen, wenn Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten und Ihr Leben ruinieren. 

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