In Zeiten des kontaktlosen Bezahlens benötigen Unternehmen und Verbraucher einen Payment Service Provider (PSP), um Online-Transaktionen abzuwickeln. Derzeit beträgt der prognostizierte Transaktionswert für PSPs 6.68 Billionen USD – was den anhaltenden Wandel hin zu digitalen PSPs unterstreicht.

Jedoch müssen auch Was ist eine PSP? und Was machen PSPs??

In diesem Artikel definieren wir die Arbeitsprinzipien eines Standard-Zahlungsdienstleisters. Begleiten Sie uns, während wir die wichtigsten definierenden Merkmale eines legitimen . erkunden Anbieter von Zahlungslösungen.

Alle einsteigen!

Was ist ein Zahlungsdienstleister? 

Ein Zahlungsdienstleister ist ein Unternehmen, das Händlern – Unternehmen, Banken und anderen Finanz- und E-Commerce-Institutionen – Online-Zahlungslösungen anbietet. 

Im Wesentlichen vereinen PSPs mehrere Händler unter einem Dach, um Transaktionsgebühren zu senken und Zahlungen zu optimieren.

Zu den PSP-Diensten gehören Online-Banking, Kredit- und Debitkarten, E-Wallets und Peer-to-Peer-Zahlungen.

Wie funktioniert ein Zahlungsdienstleister?

Bevor wir die Arbeitsprinzipien von PSPs analysieren, machen wir einen Umweg, um PSP-Zahlungen zu verstehen.

Damit Was ist PSP-Zahlung??

Eine PSP-Zahlung bezieht sich auf jede Transaktion zwischen zwei Unternehmen oder Kunden – oder zwischen einem Kunden und einem Unternehmen.

Aber Sie brauchen ein Medium, um diese Zahlungen abzuwickeln, oder?

Jawohl. Alle PSP-Zahlungen laufen über a Zahlungsabwicklungssoftware

Und was ist eine Zahlungsabwicklungssoftware?

Eine Zahlungsverarbeitungssoftware ist jede Anwendung (wahrscheinlich eine API oder ein SDK), die B2B-, P2P- und B2C-Transaktionen aggregiert, authentifiziert und genehmigt. Die meisten Unternehmen bieten diese Anwendung als PaaS (Payment as a Service) an.

Mit einem besseren Verständnis der grundlegenden Begriffe kehren wir zum PSP-Betriebsmodus zurück.

Bei der Abwicklung einer Zahlung tritt der Zahlungsdienstleister als Vermittler für beide Parteien auf: Seite A (Zahler) und Seite B (akquirierende und ausgebende Banken).

Angenommen, Sie (Seite A) ziehen Ihre Karte an der Kasse durch oder Kasse (POS); die PSP-Anwendung erhält eine verschlüsselte Anfrage zur Ausführung der Transaktion über das Zahlungsgateway (dazu später mehr). 

Um die Anfrage zu bestätigen, müssen Sie einen PIN-Code oder eine andere Form der Bestätigung angeben.

Quelle: Magestore

Die PSP-Software leitet die Anfrage an die ausstellende Bank weiter, um die Karteninformationen zu authentifizieren. Nach der Genehmigung vergleicht die übernehmende Bank den angeforderten Transaktionsbetrag mit dem Geldbetrag im Ledger des Zahlers. Wenn die Operation erfolgreich ist, wird die Transaktion gelöscht; Andernfalls erhalten Sie die Antwort "Transaktion abgelehnt". 

Zahlungsgateway vs. Zahlungsdienstleister

Wie bereits erwähnt, übernimmt ein Zahlungsgateway die verschlüsselte Übertragung von Informationen zwischen Seite A und Seite B – und das macht es ähnlich wie ein Zahlungsdienstleister, oder? 

Falsch! 

In der PSP-Finanzierung sind Zahlungsgateways nur ein Teil dank One Teil des gesamten Prozesses. 

Was ist ein Gateway-Anbieter wirklich?

Ein Gateway-Anbieter ist ein Unternehmen, das Gateway-Technologie und Kartenlesegeräte verwendet, um Zahlungsdetails zu autorisieren und zu akzeptieren. 

Quelle: Magestore

Sobald die Zahlung an beiden Enden „gecleart“ ist, übergibt das Gateway den Mantel an die ausgebenden und erwerbenden Banken.

7 wichtige Merkmale, um einen zuverlässigen Zahlungsdienstleister zu identifizieren

As PSP-Banking Popularität erreicht, drängen immer mehr Anbieter von Online-Zahlungsdiensten auf den Markt. Und wie in jedem gesättigten Sektor wird die Auswahl des richtigen Dienstleisters für Ihr Unternehmen zu einer entscheidenden Herausforderung.

Entscheiden Sie sich für den Markenservice oder wählen Sie die günstigere Alternative?

Wir haben die Recherche durchgeführt und die Kernfunktionen identifiziert, die bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters zu berücksichtigen sind.

Hier sind sie…

Fähigkeiten für maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz

Jedes zukunftsorientierte Unternehmen muss sich neue Technologien zu eigen machen, um in der sich ständig ändernden sozioökonomischen Landschaft relevant zu bleiben – und es geht nicht viel besser als KI und maschinelles Lernen.

KI-basierte Zahlungsdienstleister bieten Kunden und Unternehmen intelligente Lösungen, um Transaktionen ohne Probleme durchzuführen. Mit Machine-Learning-Funktionen können Sie das Verbraucherverhalten und unregelmäßige Zahlungsmuster überwachen, insbesondere bei Betrug.

Schutz vor Betrug

Top-Zahlungsdienstleister verwenden maschinelle Lernalgorithmen, um Diskrepanzen bei Online-Transaktionen zu erkennen. Dadurch können sie betrügerische Transaktionen und Honigtöpfe erkennen, die Ihre Kunden beeinträchtigen könnten.

In extremen Fällen kann der PSP das verdächtige Konto vorübergehend sperren, bis Sie den Besitzer untersuchen und löschen.

Ruf der PSP

Da der Markt mit minderwertigen PSPs überfüllt ist, ist es am sichersten, bei bekannten Namen zu bleiben.

Unternehmen wie Venmo, PayPal, Stripe und Braintree bieten ihren Nutzern getestete und vertrauenswürdige Zahlungsdienste. Und da die Platzhirsche im Wettbewerb stehen, bieten sie nur hochwertige Lösungen an, um ihre Rivalen zu übertreffen. 

Nicht nur das, Sie sollten auch Benutzerbewertungen und Studien zu den Praktiken einer PSP lesen, bevor Sie sie auswählen. Wieso den? Diese Untersuchung zeigt Ihnen ihre Transaktionsablehnungsrate und andere potenzielle technische Probleme mit der roten Flagge.

Unterstützte Zahlungen

Bestätigen Sie bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters immer den von ihm angebotenen Zahlungsbereich. Einige Zahlungsdienstleister sind beispielsweise standortbeschränkt, was den Umfang der Transaktionen, die Sie mit Ihren globalen Kunden durchführen können, einschränkt. 

Case in point: Vipps, eine norwegische PSP, funktioniert nur in Norwegen. 

Obwohl dieses Problem für lokale Unternehmen möglicherweise kein Problem darstellt, werden große Unternehmen Schwierigkeiten haben, internationale Transaktionen mit dieser App durchzuführen.

Abgesehen davon beschränken einige Anbieter von Zahlungslösungen die zulässigen Kartenverbindungen auf VISA und Mastercard. Alternativ finden Sie PSPs, die mehrere Zahlungsmethoden akzeptieren, einschließlich Kryptowährungen.

Mobile Benutzererfahrung

Hier ist das Ding; Experten von TechJury haben festgestellt, dass über 69 % der Nutzer Waren auf ihren mobilen Geräten kaufen, von denen 83 % ein einwandfreies Erlebnis erwarten.

Quelle: Oberlo

Obwohl die Aufrechterhaltung einer konsistenten Erfahrung auf allen Plattformen eine gesunde Empfehlung ist, wird Ihnen niemand vorwerfen, dass Sie der mobilen Erfahrung Priorität einräumen.

Um mobiles Surfen zum Kinderspiel zu machen, wählen Sie mobile PSP-Versionen, die SMS-Verifizierung, QR-Codes, native Integration (falls erforderlich) und reibungslosen Checkout bieten.

KUNDENSERVICE

Als Teil der Customer Experience, sollte jede PSP-Software der Platinklasse rund um die Uhr Support für Benutzer bieten. 

Abgesehen davon, dass es sich um einen Industriestandard handelt, müssen Sie Kunden bei der Navigation durch abgelehnte Zahlungen oder eingeschränkte Transaktionen unterstützen. Und bei Verdacht auf Betrug sollte der Zahlungsdienstleister Ihnen helfen, verdächtige Unternehmen und Praktiken zu bewerten und zu blockieren.

Kernbankensoftware mit Quellcode

Weitere Details

Transaktions- und Abonnementgebühren

Jede PSP hat ein einzigartiges Abonnementmodell – und die Transaktionsgebühren unterscheiden sich je nach den angebotenen Diensten.

Berücksichtigen Sie also bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters die Gebühren, die diese pro Transaktion erheben; einige PSPs sammeln Prozentsätze für jede Transaktion (oder tausend Transaktionen). 

Und die Gebühr pro Transaktion hängt vom gewählten Abonnementmodell ab. Hier sind die Standard-PaaS-Abonnementpläne:

• Pay-per-use – Bezahlen Sie für jede Instanz.
• Pay-as-you-go – der Preis ändert sich mit Ihrem Unternehmen.
• Zeitschriften — monatlich, vierteljährlich, jährlich.
• Flatrate – jeder Nutzer zahlt den gleichen Betrag.

Große Unternehmen können sich die Kosten für diese Dienste leisten, kleine Unternehmen müssen ihre Ausgaben auf einige Parameter reduzieren:

• Ruf
• Verfügbare Funktionen
• Unternehmensgröße (Geschäftsgröße)
• Sicherheit 
• Dauer
  

5 Faktoren, die Sie bei der Erstellung Ihrer Zahlungsdienstleister-Software berücksichtigen sollten

Wenn Sie glauben, dass Stripe und PayPal nicht für Ihr Unternehmen geeignet sind, können Sie jederzeit Ihren eigenen Zahlungsdienstleister von Grund auf neu entwickeln – oder aus einer bestehenden API. 

Angenommen, Ihr Geschäft oder digitale Privatkundenbank beschließt, einen firmeninternen benutzerdefinierten Zahlungsdienstleister zu gründen, sind hier einige Dinge zu beachten:

Regulierung und Konformität

Jeder Transaktionsdienst muss etablierten Branchenvorschriften wie dem Branchenstandard für die Datensicherheit der Zahlungskarten (PCI DSS). Andernfalls können Kunden den Service nicht für Transaktionen nutzen.

Login

Um die Sicherheit von Transaktionen zu verbessern, müssen Sie zusätzliche Identifizierungsmodule wie Fingerabdruck und Gesichtserkennung einschließen. Stellen Sie jedoch vorher sicher, dass die Module der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) entsprechen.

Quelle: Sicherheitsmetriken

Ja, diese kniffligen Compliance-Vorschriften!

Während PCI DSS Zahlungsdaten schützt, deckt die DSGVO jedes andere Ding.

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Hosting 

Sie benötigen einen dedizierten Server, um Zahlungs- und Benutzerdaten zu speichern. Wählen Sie je nach Transaktionsvolumen, Häufigkeit und vorhandener Software einen lokal gehosteten oder Cloud-basierten Server für Ihre PSP.

Skalierbarkeit

Die Zahlungsdienstplattform sollte über eine flexible und anpassungsfähige Infrastruktur verfügen, die mit Ihrem Unternehmen wächst.

API-Integration

Wählen Sie eine entwicklerfreundliche und leicht anpassbare API für Ihre Zahlungsanbieter-Software. Stellen Sie vor allem sicher, dass die API-Integration eine reibungslose Benutzererfahrung ermöglicht, von der Kontoerstellung bis zur Abrechnung.

Zusammenfassung

Da die Ära des kontaktlosen Bezahlens weiter anhält, stellen sich Zahlungsdienstleister den neuen Anforderungen von Verbrauchern und Unternehmen. 

Aber es kommt darauf an, die richtige PSP für Ihr Unternehmen auszuwählen. Sie können immer eine der Marken verwenden, die zu den Zielen Ihres Unternehmens passen. Alternativ können Sie eine maßgeschneiderte Zahlungslösungssoftware kaufen, die Sie nach Belieben anpassen können.

Kontaktieren Sie uns, um zu besprechen, wie unsere Fintech-Entwicklungsexpertise, gepaart mit einer einsatzbereiten Payment-Core-Lösung, Ihnen dabei helfen kann, sofort ein PCI-konformes Zahlungsprodukt zu erstellen.

Bibliographie

• So wählen Sie einen Zahlungsdienstleister aus 
• 64 Schlüsselstatistiken zu Online-Zahlungen: Marktanteile und Datenanalyse 2020/2021 – Financesonline.com 
• 20 Zahlungsmethoden-Statistiken, die Händler im Auge behalten sollten 
• Was ist ein Zahlungsgateway und wie funktioniert es? 
• Zahlungs-Gateway-Definition 
• Was sind Zahlungsdienstleister? – Einblicke | Worldpay von FIS 
• Was sind Zahlungsdienstleister? 
• Wie viel Prozent des Internetverkehrs ist im Jahr 2021 mobil? 
• Offizielle Website des PCI Security Standards Council – Überprüfen Sie die PCI-Konformität, Download-Datensicherheit und Kreditkartensicherheitsstandards 
• PCI vs. DSGVO: Was ist der Unterschied? 

Quelle: https://sdk.finance/choose-software-for-payment-service-providers/