56 % der Amerikaner sind der Meinung, dass sie nicht auf dem richtigen Weg sind, um bis zur Rente zu überleben. Bei denjenigen, die sich dem Rentenalter (60-67) nähern, sinkt die Zahl auf nur 24 %. Die Nutzung der Steueraufschub- und Arbeitgeberbeitragsvorteile eines 401(k) und die Maximierung des Wertes dieser Mittel ist für die 68 % der US-Mitarbeiter, die Anspruch auf einen 401(k) haben, ein entscheidender Mechanismus, um einen reibungslosen finanziellen Übergang in den Ruhestand zu gewährleisten .  Pontera ist eine Plattform, die es Finanzberatern ermöglicht, Rentenkonten wie 401(k), 403(b)s usw. im Namen ihrer Kunden zu verwalten. Traditionell hatten Finanzberater wenig Anreiz, diese Konten zu verwalten, die normalerweise von den Plansponsoren und auch aufgrund von Compliance-Problemen gesperrt werden. Pontera ermöglicht Finanzberatern die aktive Verwaltung des Altersvorsorgevermögens in Abstimmung mit den anderen Finanzbeständen ihrer Kunden nahtlos. Kunden können die professionelle Beratung erhalten, die sie dringend suchen, da über 52 % der Planteilnehmer berichten, dass ihnen bei der Altersvorsorgeplanung mehr Informationen präsentiert werden, als sie aufnehmen können. Für Plansponsoren stellt die Plattform sicher, dass Vermögenswerte nicht in IRAs übertragen werden und in ihren Institutionen verbleiben. Pontera erhebt vom Berater eine Gebühr, die auf dem auf der Plattform verwalteten Vermögen basiert.

AlleyWatch Ich habe mich mit dem CEO von Pontera unterhalten Yoav Zurel um mehr über das Geschäft, die strategischen Pläne des Unternehmens, die letzte Finanzierungsrunde und vieles mehr zu erfahren …

Wer waren Ihre Investoren und wie viel haben Sie gesammelt?

Pontera hat in dieser jüngsten Finanzierungsrunde 60 Millionen US-Dollar eingesammelt. ICONIQ Wachstum leitete die Finanzierungsrunde mit Beteiligung von Lightspeed Venture Partners, Kooperationsfonds, Hanaco Ventures, The Founders Kitchen und Blumberg Hauptstadt. Dies war ein bescheidener Aufwärtstrend, da Pontera bisher 160 Millionen US-Dollar eingesammelt hat.

Erzählen Sie uns von dem Produkt oder der Dienstleistung, die Pontera anbietet.
Fast die Hälfte der Amerikaner glaubt, dass es ein „Wunder“ sei, einen komfortablen Ruhestand zu erreichen, während über 85 Millionen Arbeitnehmer über 401(k)s oder ein anderes Arbeitsplatzkonto verfügen. Wenn Altersvorsorgesparer professionelle Hilfe suchen, erhalten sie häufig kaum oder gar keine Beratung zu ihren Altersvorsorgekonten am Arbeitsplatz, da Finanzberater bei der Verwaltung dieser Vermögenswerte mit Compliance-, Sicherheits- und Datenproblemen konfrontiert sind.

Pontera bietet eine Plattform, die es Finanzberatern ermöglicht, 401(k)s, 403(b)s und mehr für den Ruhestand sicher und konform zu verwalten. Berater laden ihre Kunden auf die Plattform ein, um eine professionelle Verwaltung zu autorisieren, und Berater können diese Vermögenswerte dann als Teil des vollständigen Finanzbildes des Kunden überprüfen, analysieren, überwachen, neu ausbalancieren und darüber berichten.

Studien zeigen, dass ein Berater durch Coaching, Neuausrichtung und intelligente Steuerplanung bis zu 4 % der jährlichen Zusatzrenditen für Kundenportfolios erzielen kann. Das bedeutet, dass sich ein 401(k) in einem professionell verwalteten Haushaltsportfolio in 20 Jahren verdoppeln könnte.

Was hat den Start von Pontera inspiriert?
Pontera wurde 2012 mit dem Ziel gegründet, Altersvorsorgesparern die Möglichkeit zu geben, einen besseren Ruhestand zu erreichen. Wir begannen mit der Bereitstellung einer Verbraucherplattform für Datentransparenz, die sich auf Fondsoptionen und Gebühren in den Altersvorsorgekonten der Planteilnehmer konzentrierte. Im Laufe der Jahre sind wir zu dem Schluss gekommen, dass Rentensparer mehr als nur Informationen benötigen – sie wünschen sich Unterstützung bei der Verwaltung ihres 401(k)-Vermögens, und überraschenderweise erhalten sie, wenn sie sich an ihren persönlichen Finanzberater wenden, meist wenig bis gar keine Hilfe.

Im Jahr 2018 haben wir dazu übergegangen, unsere Plattform Finanzberatern anzubieten, um betriebliche Altersvorsorgekonten proaktiv zu verwalten und so bessere finanzielle Zukunftsaussichten für ihre Kunden zu schaffen. Damals erreichten wir eine echte Produkt-Markt-Passung. Heute betreuen wir Altersvorsorgesparer im ganzen Land mit Tausenden von Finanzberaterpartnern. Unsere Marke leitet sich aus dem lateinischen Wort „Pont“ ab und steht für unseren Fokus darauf, Menschen einen besseren Ruhestand zu ermöglichen.

Wie unterscheidet sich Pontera?
Viele Technologieunternehmen bezeichnen sich selbst als disruptiv. Wir konzentrieren uns mehr darauf, einen Mehrwert zu schaffen. Investoren haben uns gesagt, dass Pontera auf einzigartige Weise eine Lösung bietet, die allen Beteiligten in unserem Ökosystem zugute kommt. Verbraucher profitieren von besseren Ruhestandsergebnissen, Transparenz und Seelenfrieden. Finanzberater profitieren vom Wachstum ihres Geschäfts mit mehr verwaltetem Vermögen und einem breiteren adressierbaren Markt an geeigneten Kunden. Dies wiederum reduziert die Notwendigkeit und den Anreiz des Beraters, die 401(k) eines Kunden aus seinem Altersvorsorgeplan in eine verwaltete IRA mit der ausgewählten Depotbank zu übertragen, erheblich, was zu enormen Vorteilen sowohl für Finanzinstitute als auch für Plansponsoren führt: eine bessere Erhaltung des Planvermögens und stärkere Planbeteiligung.

Pontera hat keine direkten Konkurrenten; Allerdings können sich Finanzberater dennoch dafür entscheiden, diese Vermögenswerte mit den entsprechenden internen Cybersicherheits- und Compliance-Maßnahmen zu verwalten. Zu diesem Zweck speichern Berater die Anmeldeinformationen ihrer Kunden und greifen von ihren eigenen Geräten aus auf 401(k)-Konten zu. Dies stellt ein Cybersicherheitsrisiko und ein regulatorisches Risiko dar. Es ist auch schwierig, die Praxis zu skalieren, da die Kunden unterschiedliche Altersvorsorgepläne bei Hunderten verschiedener Finanzinstitute haben.

Auf welchen Markt zielt Pontera ab und wie groß ist dieser?
Pontera ermöglicht Altersvorsorgesparern eine professionelle Verwaltung ihres betrieblichen Altersvorsorgevermögens. Es gibt Schätzungen 12 Billionen Dollar im betrieblichen Planvermögen.

Was ist Ihr Geschäftsmodell?

Pontera erhebt eine Gebühr für die auf der Pontera-Plattform verwalteten Vermögenswerte. Dieser Preis stellt einen Bruchteil der Verwaltungsgebühr dar, die der Finanzberater dem Kunden in Rechnung stellt.

Wie bereiten Sie sich auf einen möglichen Konjunktureinbruch vor?
Pontera verfügt über eine Bilanz von über 100 Millionen US-Dollar und setzt das Kapital mit viel Bedacht und Umsicht ein. Wir planen, auf diese Weise weiter zu wachsen. Darüber hinaus glauben wir, dass Finanzberatung in wirtschaftlich turbulenten Zeiten noch wichtiger wird.

Wie war der Finanzierungsprozess?
Pontera wurde dieses Jahr von vielen Investoren angesprochen. Da sich die gesamte letzte Spendenaktion in unserer Bilanz befindet, haben wir nicht aktiv nach einer Finanzierung gesucht. Als ICONIQ Growth jedoch auf uns zukam, erfuhren wir schnell, dass das Unternehmen zutiefst von dem Problem, das wir lösen, und unserem Ansatz überzeugt ist. Wir haben sie als neuen Partner willkommen geheißen, weil sie der richtige Partner mit einem hervorragenden Netzwerk und einer Erfolgsbilanz bei Investitionen in Branchengestalter sind.

Welche Faktoren in Ihrem Unternehmen haben Ihre Anleger veranlasst, den Scheck auszustellen?
Uns wurde gesagt, dass unser Produkt, unsere Geschäftstätigkeit, unser Umsatzwachstum (mehr als das Vierfache seit unserer letzten Spendenaktion) und unser Wertsteigerungsmodell Pontera zu einem attraktiven Investitionsziel machen.

Was sind die Meilensteine, die Sie in den nächsten sechs Monaten erreichen wollen?
In den nächsten 6 Monaten werden wir Wachstumspläne zur Ausweitung unserer Aktivitäten vor allem in den Bereichen Forschung und Entwicklung, Marketing, Vertrieb und Kundenbetreuung umsetzen. Wir erweitern unsere Büroflächen in Midtown und suchen nach großartigen Talenten im Raum New York City.
Mit einem wachsenden Team werden wir uns auf die Umsetzung unserer Produkt-Roadmap konzentrieren, um den Mehrwert für unsere Kunden zu steigern. Darüber hinaus werden wir unsere Bemühungen zur Unterstützung von Finanzberatern bei der Aufklärung von Altersvorsorgesparern über die Vorteile einer ganzheitlichen Altersvorsorgeplanung ausbauen.

Welchen Rat können Sie Unternehmen in New York geben, die nicht über eine neue Kapitalzufuhr auf der Bank verfügen?
Skalieren Sie nicht, was nicht funktioniert. Sehr oft sind Startups in Aufbauprozesse, Besprechungen oder sogar ganze Abteilungen verwickelt, um unerprobte Aktivitäten zur Erreichung ihrer Ziele durchzuführen. Um die Effizienz zu maximieren und Risiken effektiv zu managen, sollte das Unternehmen experimentieren – aber bereit sein, zu eliminieren, was nicht funktioniert, und nur das zu skalieren, was funktioniert.

Wo sehen Sie das Unternehmen in naher Zukunft?
Wir gehen davon aus, dass wir die Teamgröße (jetzt 220 Personen) in den nächsten 24 Monaten verdoppeln werden, um unsere Mission, Menschen zu einem besseren Ruhestand zu verhelfen, weiterhin umzusetzen.

Was ist Ihr liebstes Winterziel in und um die Stadt?
Shmoné im West Village ist ein großartiger Ort, um sich mit der israelischen Küche von Chefkoch Eyal Shani aufzuwärmen.

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• Quelle: https://www.alleywatch.com/2023/12/pontera-401k-management-platform-financial-advisors-yoav-zurel/