Letzten Monat haben wir das auf der Fintech Nexus USA in New York City bekannt gegeben Fintech-Nexus Hat erworben Fintech-Blaupause, einer der führenden Fintech-Newsletter. Sie wird von Lex Sokolin geleitet, einem der großen Denker in unserem Bereich, daher habe ich die Gelegenheit des persönlichen Zusammenseins genutzt, um ein Interview aufzuzeichnen.

Die neueste Folge des Fintech One-on-One-Podcasts ist eine Diskussion mit Lex Sokolin (ich zuletzt). hatte ihn in der Show vor zwei Jahren) im Podcast-Theater der Veranstaltung aufgezeichnet. Während wir auf die Übernahme von Fintech Blueprint eingehen, widmen wir uns in der Folge größtenteils der Diskussion über viele der aktuell heißesten Fintech-Themen.

In diesem Podcast lernen Sie:

• Eine Beschreibung seines Fintech Blueprint-Newsletters
• Warum er der Partnerschaft mit Fintech Nexus zugestimmt hat.
• Einige der umfassenderen Plattformverschiebungen, die er heute im Fintech-Bereich verfolgt.
• Wie Lex die dezentrale Finanzierung im Kontext des heutigen risikoscheuen Umfelds sieht.
• Die beiden Strategien, die traditionelle Finanzen und Krypto zusammenbringen.
• Seine Ansichten zum Vorgehen der Regierung gegen Kryptowährungen.
• Das unterschiedliche Regulierungsklima in den USA, Großbritannien und Europa.
• Wie sich dezentrale Finanzen auf die Zahlungslandschaft auswirken könnten.
• Seine Vision für selbstfahrendes Geld und die Rolle, die KI spielen wird.
• Die Technologien, die Lex in den nächsten zwei bis drei Jahren am intensivsten untersucht.

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FINTECH-EINS-ZU-EINS-PODCAST – LEX SOKOLIN

Willkommen beim Fintech One-on-One Podcast. Dies ist Peter Renton, Vorsitzender und Mitbegründer von Fintech Nexus.    

Ich mache diese Shows seit 2013, was sie zur am längsten laufenden Einzelinterview-Show in der gesamten Fintech-Branche macht. Vielen Dank, dass Sie mich auf dieser Reise begleiten. Wenn Ihnen dieser Podcast gefällt, sollten Sie sich unsere Schwestersendungen PitchIt, den Fintech Startups Podcast mit Todd Anderson und Fintech Coffee Break mit Isabelle Castro ansehen, oder Sie können sich alles anhören, was wir produzieren, indem Sie den Fintech Nexus Podcast-Kanal abonnieren.        

(Musik) 

Bevor wir beginnen, möchte ich Ihnen von den vielen Möglichkeiten erzählen, die Sie haben, die Fintech-Community von Fintech Nexus außerhalb unserer Hauptveranstaltungen zu erreichen. Wir veranstalten regelmäßig gesponserte Webinare zu verschiedenen Themen, wir erstellen auch ausführliche Whitepapers, wir haben Werbemöglichkeiten in unseren Newslettern, auf unserer Website und in unseren Podcasts, wir verfassen auch gesponserte Blogbeiträge, spezielle E-Mails und vieles mehr. Wenn Sie ein hochrangiges Fintech-Publikum erreichen möchten, wenden Sie sich noch heute an sales@fintechnexus.com.

Peter Renton: Deshalb setzen wir unsere Podcast-Reihe fort, die im Mai bei Fintech Nexus USA in New York City aufgenommen wurde, und dieses Mal ist es Lex Sokolin, der Gründer von Fintech Blueprint, er arbeitet auch bei ConsenSys. Wir decken in dieser Diskussion ein großes Gebiet ab. Wir sprechen über die Übernahme von Fintech Nexus – wir haben kürzlich Fintech Blueprint übernommen, wir sprechen über viele verschiedene Fintech-Themen, wir sprechen über DeFi, wir sprechen über KI, wir sprechen über Zahlungen, selbstfahrendes Geld, wir decken wirklich einige der heißesten Themen ab Themen des Tages. Lex ist einer der großen Denker im gesamten Fintech-Bereich, daher denke ich, dass Ihnen diese Folge wirklich gefallen wird. 

Willkommen, Lex, zurück zum Fintech One-on-One-Podcast, der hier bei Fintech Nexus USA live aufgezeichnet wurde. Wie geht es dir heute?

Lex Sokolin: Mir geht es fantastisch, vielen Dank, dass du mich hast.

Peter: Okay. Zu Beginn möchte ich ein wenig über unsere Partnerschaft erzählen. Wir haben gestern auf der Bühne bekannt gegeben, dass Fintech Nexus Fintech Blueprint, den Newsletter, erworben hat. Vielleicht beschreibe ich den Newsletter ein wenig und erzähle uns, was dazu geführt hat zu dieser Partnerschaft.

Lex: Absolut. Der Fintech Blueprint ist also ein Newsletter, der die Kernthemen der Fintech abdeckt, sich mit Dingen wie Robo-Advisors, Neobanken, digitaler Kreditvergabe, Zahlungstechnologie usw. befasst und dann mit der Berichterstattung über die großen Plattformwechsel beginnt. Und so war es 2017/2018 nicht offensichtlich, aber Dinge wie künstliche Intelligenz, Blockchain und digitale Assets, die in der virtuellen Realität erweitert wurden, haben begonnen, Fragen zu stellen, wie diese aufkommenden Themen mit Finanzdienstleistungen interagieren, die nicht für sich allein stehen , wissen Sie, wie toll es ist, dass Facebook das Oculus hat, oder wie chinesische Technologie die westliche Technologie übernehmen wird, aber insbesondere, wie sich das alles auf Finanzdienstleistungen auswirkt. Und wir haben wirklich einen datengesteuerten, analyseorientierten Newsletter entwickelt, der bei einer Reihe von Zielgruppen großen Anklang findet. Eine Zielgruppe, die den Newsletter wirklich genossen hat, sind Unternehmer und Bauunternehmer. 

Wir sehen also viele Menschen, die Unternehmen aufbauen, egal ob es sich um Fintech-Projekte handelt, ob es sich um dezentrale Finanzprojekte handelt oder ob sie Betreiber sind und die digitale Transformation bei großen Banken durchführen, die Art, über die Strategie nachzudenken, die in der Welt gelten soll und das ist also ein Publikum. Eine weitere Zielgruppe sind Investoren. Wie trifft man also eine Entscheidung im strategischen Kontext der Makroökonomie und der technologischen Entwicklung? Wie trifft man eine Entscheidung darüber, worauf man wetten möchte, weil es unklar und lächerlich ist und es seltsame Interaktionen auf den Kapitalmärkten gibt? 

Und so hatten wir großen Erfolg damit, mit unserem Material Aufmerksamkeit und Engagement zu erregen, und, wissen Sie, auch die Fintech-Nexus-Community, mit der wir schon seit vielen Jahren befreundet sind, war von der Wirkung sowohl der Veranstaltungen als auch begeistert das Engagement sowie der digitale Fußabdruck und die Art des Engagements, das Sie mit Ihren Lesern und Ihrer Community haben. Eines der Dinge, die mich an dieser Partnerschaft wirklich gereizt haben, ist herauszufinden, wie wir mehr für Blueprint tun können, wie wir das, was wir für Menschen tun, vertiefen können, wie wir ihre Fähigkeiten für den Aufbau von Unternehmen öffnen können Besser und greifbarer zu investieren, und das ist für mich ein wichtiger Antrieb für das, was wir gemeinsam erreichen wollen.

Peter: Rechts. Wir sind so gespannt darauf, was diese Partnerschaft bringen kann, aber ich möchte nicht weiter darauf eingehen, ich möchte wirklich auf einige der interessantesten Themen des Tages eingehen und vielleicht können wir damit beginnen, ich meine, worüber Sie gesprochen haben Plattformverlagerungen bei vielen Ihrer Inhalte, die Sie veröffentlichen, konzentrieren sich auf diese Bewegung weg von der traditionellen Art, Finanzen zu erledigen, hin zu einer digitaleren Art und Weise, die in Echtzeit erfolgt. Beginnen Sie also vielleicht einfach mit einigen der allgemeineren Themen, die Sie in diesem Wandel sehen.

Lex: Ja. Gestern habe ich also in unserem Gespräch auf der Bühne angefangen, über die aktuelle Situation zu sprechen, die für Unternehmen und Menschen auf der ganzen Welt offensichtlich eine große Herausforderung darstellt. Daher kann es ein wenig schwierig sein, die Science-Fiction-Geschichte darüber zu erzählen, was in der Zukunft passieren wird, wenn so viele Unternehmen um ihren Cashflow kämpfen, während die Bewertungen, Fintech-Bewertungen, um das 20- bis 50-fache des Umsatzes sinken auf das Doppelte des Umsatzes, selbst wenn die Fundamentaldaten noch gut sind, und daher ist es schwierig, von hier aus die Geschichte zu erzählen. 

Aber gleichzeitig denke ich, dass viele dieser Herausforderungen eher mechanischer Natur sind, in dem Sinne, dass es die Makroökonomie gibt, die damit verbundenen Herausforderungen und die Reaktion auf diese Herausforderungen durch die Zinspolitik, Sie wissen schon, die Inflation Wenn sich die Lage endgültig abschwächt, besteht die Möglichkeit einer Rezession, und die Anleger bereiten sich immer noch darauf vor. Es ist also ein schwieriges Umfeld, aber für mich ist es nichts Grundlegendes, am Ende eines Zyklus zu stehen. Zyklen sind immer Teil der Reise. 

Aber auf der fundamentalen Seite passieren Dinge, die, meine ich, einfach zutiefst erstaunlich sind, und ob das die wirtschaftliche Architektur dezentraler Netzwerke ist, wissen Sie, die Fähigkeit, Software in großem Maßstab auf Open-Source-Schienen für jede Anlageklasse auszuführen, Jetzt sehen wir Dinge wie Layer 2, die mit Blockchains verbunden sind, sodass wir den vor Jahren versprochenen Durchsatz haben, mit dem wir echte Software ausführen können, oder ob das der Einfluss generativer KI auf die Wissensarbeit und die Fähigkeit ist, menschliches Urteilsvermögen zu automatisieren und in große Sprachmodelle zu integrieren. Ich denke, diese Dinge verändern grundlegend, was ein Mensch produzieren kann und wie das geschehen kann. 

Das sind also die Arten von Plattformwechseln, von denen ich spreche, aber das ändert nichts an der Tatsache, dass Finanzmittel notwendig sind und dass es sich, wie Sie wissen, um eine Art aufkommendes Muster in der Wirtschaft handelt, bei dem die Menschen immer darauf angewiesen sind Wenn sie zahlen, müssen sie immer Bankgeschäfte tätigen, Kredite vergeben und übernehmen, Risiken eingehen, Dinge versichern und dann über die Kapitalmärkte Kapital bilden und über Anlage- und Vermögensverwaltung investieren. Für mich stellt sich also die Frage: Wie kann man sich an der Realität der tatsächlichen Nachfrage nach Finanzdienstleistungen orientieren und gleichzeitig genau und respektvoll darauf achten, was der äußerst innovative Stand der Technik mit sich bringt?

Peter: Rechts. Ich möchte dort auf ein paar dieser Dinge näher eingehen. Vielleicht können wir also mit der dezentralen Finanzierung beginnen. Wissen Sie, im Fintech-Bereich gibt es eine Art Abkehr davon, alles zu akzeptieren, was eine Art Krypto-Komponente hat, und Sie wissen, das könnte kurzfristig sein, hoffentlich ist es so weit vom Fintech-Bereich entfernt. Aber ich würde gerne Ihre Meinung dazu erfahren, wissen Sie, an der zugrunde liegenden Technologie hat sich offensichtlich nichts geändert, sie entwickelt sich tatsächlich weiter, richtig, sie wird immer umfassender und es gibt immer mehr Dinge, die man damit machen kann. Aber ich bin gespannt auf was ... Wenn Sie sich also den Bereich der dezentralen Finanzen selbst ansehen, können wir vielleicht dort beginnen und sagen, was anders oder besser ist und wie denken Sie jetzt über diesen Bereich im Vergleich zu, wissen Sie? vor über einem Jahr, bevor es zu einer der Krypto-Explosionen kam?

Lex: Ja. Ich denke, das Erste ist, zu sagen, dass die Krypto-Explosionen für mich keine Krypto-Explosionen sind, sondern dass sie eine ziemlich miteinander verbundene Finanzkrise darstellen. Es ist also absolut wahr, dass es Dinge im Kryptobereich gibt, die aufgedeckt wurden, als man aus einem risikofreudigen Umfeld herauskam, in dem Geld sehr billig ist und es eine Menge davon gibt, wissen Sie, wo die Bewertungen für Technologieunternehmen himmelhoch sind und Wo die Erwartungen an die Zukunft sehr optimistisch sind, wissen Sie, weil die Zinssätze niedrig sind, lässt man diese Erwartungen nicht außer Acht, sondern behandelt sie, als wären sie fast genauso wertvoll wie das, was man heute hat. 

Von dieser Umgebung zu einer risikoscheuen Umgebung überzugehen, in der man im Grunde genommen auf jedem iPhone einen Zinssatz von 5 % auf das Bankkonto hat, wo es trivial ist, 5 % Zinsen zu verdienen, und bei diesem Übergang wurden eine Reihe von Dingen offengelegt und gingen kaputt. In gewissem Sinne entlarvt, dass die Möglichkeiten zur Jagd nach billigem Geld zurückgingen, hinterließ es ohne die nächste Finanzierung oder ohne die nächste Gruppe von Investoren einige der Pyramidenstrukturen, die wir haben, sowohl im Krypto-Ökosystem als auch im amerikanischen Bankensystem. wurde offensichtlich, zerbrechlich und zerfiel. Wenn Sie sich also speziell mit Krypto befassen, haben Sie eine Reihe von Ereignissen vor sich, die eine Liquidationskaskade auslösten, die mit dem Zusammenbruch von Terra Luna begann und sich dann auf Celsius und Three Arrows Capital auswirkte, Sie wissen schon, Unternehmen und Vermögensverwalter, die gehebelt wurden aufgestanden und diesem Ereignis ausgesetzt. 

Diese Unternehmen hätten kein Kapital beschaffen können, sie hätten es nicht abdecken können, richtig, weil es wiederum ein risikoscheues Umfeld war und das die Missstände von FTX weiter offenlegte. FTX wäre nicht in der Situation, in der sie sich befanden, wenn sie Spenden hätten sammeln können, oder sie hätten die Lücke stopfen können, was sie aber nicht getan haben, und so hätten sie wieder einmal das schlechte Verhalten und Risikomanagement ihrer Verwahrungsaktivitäten usw. offengelegt her. Ich meine, eine ganz ähnliche Geschichte lässt sich über den Zusammenbruch des amerikanischen Bankwesens erzählen, der auf einen sehr schnellen Anstieg der Zinssätze und einen Bankensturm zurückzuführen ist, weil die Banken Staatsanleihen und hypothekenbesicherte Wertpapiere besaßen, also die sichersten Dinge die amerikanische Regierung druckt. Die amerikanische Regierung druckt Dollars, die auf Verbraucherkonten fließen, die in die Banken fließen, die die Banken in amerikanische Staatsanleihen investieren, und dann werden die Banken von der US-Regierung beschlagnahmt, also gibt es diese Pyramiden überall. 

Wie dem auch sei, ich mache immer weiter, aber ich denke, der Punkt ist, dass viele Spekulationen im Krypto-Ökosystem ausgewaschen wurden und jetzt nur noch ein großer Fokus auf die Infrastruktur liegt. Und wie ich bereits erwähnt habe, das Versprechen von Ethereum und Web3 und angrenzenden Netzwerken, dieses Versprechen, das bereits 2015/2017 mit dem Proof of Stake gemacht wurde, also ein ESG-freundliches Netzwerk, das keine Bitcoin-Mining-ähnlichen Vorgänge nutzt, das Versprechen, das Es ging um einen Transaktionsdurchsatz, also um die Möglichkeit, so viele Transaktionen wie ein großes Kartennetzwerk wie Visa oder Mastercard zu verarbeiten, diese Dinge sind vorhanden. Ich meine, Ethereum verfügt über Einsätze, sowohl für Abhebungen als auch für Einzahlungen, Ethereum hat viele Roll-Ups, die Roll-Ups verarbeiten Millionen von Transaktionen, und daher denke ich, dass die Infrastruktur für die nächste Generation von Anwendungen bereit ist.

Peter: Okay. Also, es ist fertig, aber es wird derzeit nicht von der Mainstream-Finanzwelt übernommen. Was muss getan werden, um es in den Vordergrund zu rücken, was muss getan werden, um ... alles wurde aufgebaut, was Sie beschrieben haben, das ist offensichtlich eine Menge Arbeit Das wurde in den letzten, ich meine, mehreren Jahren getan, aber offensichtlich macht es die US-Regierung jedem US-amerikanischen Fintech-Unternehmen, jeder Bank oder jedem Krypto-Unternehmen sehr schwer, wirklich zu funktionieren. Also, wie sollen wir ... Ich meine, es könnte natürlich auch im Ausland passieren, denke ich, aber wie bringen wir das, was in die traditionelle Finanzwelt eingebaut wurde, zusammen, wie bringen wir diese beiden Systeme zusammen?

Lex: Das sind also zunächst einmal meine persönlichen Ansichten.

Peter: Auf jeden Fall, ja.

Lex: Das erste ist also, dass es zwei Strategien gibt, es gibt zwei Möglichkeiten, wie Finanzunternehmen versucht haben, sich mit Blockchain-Themen auseinanderzusetzen: Die erste besteht darin, Kosten zu sparen. Ich habe ein Portfoliomanagementsystem oder ein Kernbankensystem oder, wissen Sie, ein Zahlungsnetzwerk, und wenn ich dieses Ding nur durch eine Blockchain oder ein DLT ersetzen würde, würde ich 30 % meiner Kosten einsparen, weil ich die Infrastrukturindustrie vereinige Kosten senken, und wir werden dadurch ein besseres Geschäft haben. Und so gibt es Unternehmens-Blockchains, es gibt private Konsortien, es gibt jetzt digitale Assets, die eine Kette mit einer Reihe von Banken ins Leben gerufen haben, und R3 hatte in einer früheren Generation dasselbe getan, und das ist also eine Richtung. Ich denke, dass CBDCs ebenfalls in einen Topf geworfen werden können, da es sich dabei um eine Unternehmensinfrastruktur handelt. 

Die andere Richtung ist dann der Umsatz, richtig, also möchte ich anbieten … Es gibt eine Nachfrage von Verbrauchern und vielleicht einigen Unternehmen nach der Krypto-Anlageklasse, und ich möchte die Anlageklasse als Makler, Vertriebshändler oder Kreditgeber Leuten anbieten, die … wer es besitzen will, wer sich damit beschäftigen will, richtig. Wenn man sich also Dinge wie PayPal oder Square, CashApp usw. oder SoFi anschaut, sieht man vor dem jüngsten Zusammenbruch, dass sie Krypto-Handel und Krypto-Zugriff über Paxos oder andere Unternehmen in ihre Kernangebote integrieren. Diese beiden Richtungen sind also ihrer Natur nach sehr unterschiedlich und ich denke, sie sind auch zyklisch. Wenn also Krypto populär ist, wissen Sie, als Bitcoin populär war, war jeder da, um mit Bitcoin zu handeln, und als das dann zusammenbrach, will das natürlich niemand Wir wollen nur Blockchain, Blockchain-Unternehmen, und wenn Ihnen dann klar wird, dass eigentlich niemand Ihre Sicherheits-Token-Angebote kaufen möchte, was auch immer es ist, Waschsalons in Malaysia, die Sie nicht an Ihre vermögenden Kunden verkaufen können, dann dreht sich alles wieder um. 

Und dann gibt es DeFis und NFTS und On-Chain und OpenSea und Prominente, die über Bored Apes sprechen, und wenn das zusammenbricht, sind wir wieder in der Unternehmenswelt, richtig. Jetzt sind es also Regierungsketten und KYCs, Layer 2 und so weiter und so fort. Ich denke, es ist ein Pendelschlag hin und her. In den Vereinigten Staaten ist es derzeit besonders ungeheuerlich, was das Regulierungsklima angeht. Sowohl die Bankenaufsichtsbehörden als auch die Wertpapieraufsichtsbehörden scheinen ihre früheren Positionen sehr explizit umgedreht zu haben, indem sie buchstäblich ihren früheren Positionen widersprechen, und das hat zur Folge dass gute Unternehmen Wege finden, die Vereinigten Staaten zu verlassen, was ich für absolut verrückt halte. 

Ich meine, Web3 lautet auf Dollar, der USD ist die Währung von Web3 und, wissen Sie, die USA werden an den meisten Technologiefronten von anderen globalen Akteuren angegriffen, wissen Sie, der KI-Krieg mit China, das Gleiche gilt für Semi- Dirigenten und so weiter. Daher ist es für mich absurd, dass Sie das Baby mit dem Bade ausschütten würden, wenn Ihnen das Geschenk eines dezentralen Open-Source-Webs in Dollar gemacht wurde, aber ich denke, es ist ein politischer Moment und politische Momente vergehen, und Wir müssen also einfach weiter abwarten, wie es weitergeht.

Jürgen: Richtig richtig. Ich weiß nicht, ob Sie Caitlin Long heute Morgen auf der Keynote-Bühne erwischt haben, über die sie gesprochen hat … Sie war erst Anfang des Monats in London und hat mit einer der vier großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften oder Beratungsfirmen gesprochen, mit denen sie gesprochen hat eine interne Veranstaltung für sie und sie bauten eine Schicht 2, Ethereum Layer 2, auf, die sie bei der Förderung und Öffnung der öffentlichen Blockchain unterstützen wollten, und sie wollten im Grunde auch die USA daran beteiligen. 

Aber es sieht so aus, als hätten die großen vier Wirtschaftsprüfungsgesellschaften offensichtlich alle ihren Sitz in den USA, aber es handelt sich hier um eine britische Tochtergesellschaft oder Zweigstelle davon, die das unbedingt machen wollte, und sie wollen es im Vereinigten Königreich aufbauen. Ich meine, wenn Sie in London leben, wie ist es jetzt dort im Vergleich zu dem, was es hier ist? Es fühlt sich an, als ob Großbritannien heute viel offener ist als die USA.

Lex: Ich denke, es ist eine faire Aussage für ganz Europa und die jüngste europäische Regulierung, MiCA, die sich auf digitale Vermögenswerte konzentriert und sich auf digitale Vermögenswerte konzentriert, indem sie die Architektur der Technologie für bare Münze nimmt, wissen Sie, als ob sie es nicht versuchen würde Vorherige Regulierung auf Dinge anwenden, die einfach nicht diese Form haben. Wissen Sie, es ist, als hätten wir gesagt, dass man Aktien nicht elektronisch abwickeln kann, weil wir nicht sehen, wo der Papyrus ist, wissen Sie, der Schreiber im Tempel scheint nicht anwesend zu sein. Und weil wir die heiligen Worte nicht gesagt und die Sache nicht mit unseren Federkielen unterschrieben haben, können wir uns nicht auf diese schicken Computer einigen, die von Kriminellen und Hackern hergestellt werden, denn wozu braucht man einen Computer, wenn man einfach mit einem reden kann? Person leben. 

Es ist absurder Wahnsinn, ich meine, es hat überhaupt keinen Sinn, sich zu weigern, zu verstehen, wie eine Sache funktioniert, wenn man versucht, Regeln dafür aufzustellen, und ich denke, so kommen die USA da raus. Während die Schutzmaßnahmen und die Folgen, gegen die Sie regulieren möchten, nämlich negative Erfahrungen für Verbraucher, Kapitalverluste und Betrug, sind, sind diese prinzipiellen Folgen absolut wichtig und sollten geschützt werden. Aber man muss es so machen, dass man wie bei der Erfindung der Blockchain versteht, wie sie funktioniert und welchen Zweck sie hat, bevor man erneut versucht, das Vermächtnis darüber hinauszuschieben. 

Ich denke also, dass der Bankensektor im Vereinigten Königreich viel kooperativer mit Start-ups ist, weil er nicht so groß ist wie die amerikanische Wirtschaft und daher ein größerer Anreiz zur Zusammenarbeit und ein größerer Anreiz besteht, in einem kleineren Markt gemeinsam etwas zu unternehmen , aber das Vereinigte Königreich hat auch eine Tendenz zum Unternehmertum. Ich denke, es ist ein langer Weg und der einzige Weg dahin wird darin bestehen, Vorschriften über die verschiedenen politischen Prozesse auszuhandeln, die wir haben, einschließlich der Klage von Coinbase vor Gericht. Ich denke, das ist eine positive Entwicklung, denn wir haben drei Regierungszweige und alle müssen einbezogen werden, um hier zu einem guten Ergebnis zu kommen.

Peter: Rechts. Bevor wir zum dezentralen Finanzwesen übergehen, möchte ich speziell auf den Zahlungsverkehr eingehen, denn das ist ein Bereich, in dem derzeit eine Menge Innovationen stattfinden, sowohl im Blockchain-Bereich als auch außerhalb des Blockchain-Bereichs, aber das bin ich neugierig darauf. Traditionelle Zahlungen sind mit so viel Verschwendung und Kosten verbunden, dass man das Gefühl hat, es sei unvermeidlich, dass sie verschwinden werden. Was ist Ihre Vision für die Funktionsweise eines Zahlungssystems, wenn die dezentrale Finanzierung in diesem Bereich eine Art zentrale Rolle spielt?

Lex: Ja. Ich denke, das ist eine sehr schwierige Frage, und die Leute verfügen über unterschiedliche Fachkenntnisse im Bereich Zahlungen. Ich denke, aus meiner Sicht ist es wichtig zu sehen, dass viele Zahlungssysteme ständig in Betrieb sind. Wenn Sie also in ein Uber-Fahrzeug einsteigen, erwarten Sie nicht, dem Uber-Fahrer Bargeld zu geben, das können Sie nicht, Ihr Bargeld ist wertlos zum Uber-Fahrer, Sie werden aus dem Auto geworfen, Ihr Bargeld hat hier keinen Sinn, es ist die falsche Zahlungsschiene. Wenn Sie vor Ihrem Computer sitzen und versuchen, Ihre Plastikkarte in Ihren Monitor zu stecken, sind Sie ein verrückter Mensch (Peter lacht). Lassen Sie uns also die gleiche Logik auf dezentrale Schienen übertragen, etwa wenn Sie eine Zahlung wünschen Um einen Prozessor zu nutzen, der in DeFi funktioniert, müssen Sie eine Technologie verwenden, die auf den gleichen Grundlagen aufbaut wie die Finanzdienstleistungen, mit denen Sie interagieren. 

Daher denke ich, dass die gute Nachricht ist, dass Blockchain-Netzwerke selbst Zahlungsschienen sind und ihre Kernfunktion darin besteht, Werte gegen eine Gebühr zu bewegen, die auf dem Markt abgerechnet wird. Die schwierigere Frage ist zu sagen: Wie bringt man Dinge in diesen bestimmten Veranstaltungsort, was sind die Auf- und Abfahrten, wie bekommt man Dinge hinein und wie bekommt man Dinge wieder weg? Und übrigens handelt es sich um eine globale Zahlungsschiene, sodass jedes Land die gleichen Möglichkeiten hat, sie zu nutzen, und natürlich hat kein Land die gleichen Zahlungsbestimmungen oder -erwartungen, wissen Sie, also gibt es endlos viele verschiedene Auf- und Abfahrten -Rampen. 

Ich glaube, Stripe hat erst kürzlich einen Einstieg in die Kryptowährung gestartet, sodass Sie von Stripe direkt zu Web3 wechseln können. Ich weiß nicht mehr, ob das durch den Kauf von Ethereum oder den Kauf von USDC geschieht, aber ich denke, die Verbindungen zwischen den Internet-Zahlungsabwicklern und Gateways und Web3 sind die ersten, die gebaut werden, weil es sich zumindest um digitale Nationen handelt, die ähnliche und nicht dieselben Sprachen sprechen. Ich denke, die nächste Herausforderung wird bei großen Technologieunternehmen liegen, wenn man sich Apple, Samsung, Google usw. ansieht, die alle ein strategisches Interesse an ihrer digitalen Geldbörse haben, die keine Krypto-Geldbörse ist, richtig, und es ist keine Neobank, sondern eine ist ein Wrapper für traditionelle Finanzdienstleistungen. 

Ich denke, es gibt auch Spannungen. Wir haben über die Aufmerksamkeit für Finanzen und Krypto gesprochen, aber es gibt Spannungen zwischen Big Tech, wie sie heute in ihrem Web2-Format existieren, und großen, zentralisierten Unternehmen mit riesigen Werbeeinnahmen. Es gibt Spannungen zwischen diesem und der Vision, die Web3 mit sich bringt, die viel stärker auf den Menschen ausgerichtet ist. Für jede Person sind es also ihre Daten, sie verwahren ihre Daten, es ist ihr Geld, sie verwahren ihr Geld und Unternehmen haben keinen Zugriff darauf, Unternehmen können es nicht in Ihrem Namen aufbewahren, es ist nicht verwahrungspflichtig. 

Daher denke ich, dass es auch eine Herausforderung sein wird zu sehen, wie Web3-basierte Zahlungen mit den großen Distributoren und großen Technologieunternehmen interagieren. Was Mastercard und Visa sowie die anderen Kartennetzwerke betrifft, so ist ihre Positionierung so, dass sie das Netzwerk von Netzwerken sind, und daher ist es sehr, sehr natürlich, ein weiteres Netzwerk anzuschließen. Also für alle, die zuerst API oder Technologie haben, Visa, Mastercard, Plaid, Stripe, Unternehmen dieser Art, ist das nicht trivial, aber ich denke, es passt sehr gut zu ihrer Strategie, noch eine weitere Schiene einzubeziehen, so wie sie aussehen würden bei rechnerischen Blockchains.

Peter: Richtig, richtig, okay. Ich möchte ein wenig den Gang wechseln und über KI sprechen. Ich möchte auf etwas zurückkommen, das Sie gestern auf Ihrer Podiumsdiskussion gesagt haben: Sie haben über selbstfahrendes Geld gesprochen und ich würde gerne erfahren, wie Sie über KI denken, und auf dieser Veranstaltung wurde viel über KI und auch darüber gesprochen Marco Argenti von Goldman Sachs, einschließlich unserer Eröffnungsrede, hatte einige wirklich interessante Dinge zu sagen, aber wenn es um Finanzen geht, und wissen Sie, Sie waren gestern einer der Diskussionsteilnehmer, treffen wir mit unserem Geld keine sehr guten Entscheidungen. Da sind wir nicht besonders schlau und die Anwesenheit eines KI-Assistenten könnte sich als sehr nützlich erweisen. Erzählen Sie uns etwas über Ihre Vision, wenn es um die automatisierte Hilfe mit unserem Geld geht.

Lex: Ja. Dies ist auch eine wirklich schwierige Frage, da KI in jedem Teil der Finanzdienstleistungen eingesetzt werden kann, sei es die Verteilung an der Front, wovon wir reden, wenn wir über Finanzberater oder Bankfilialen oder Interaktionen sprechen oder mit Amazon Echo in natürlicher Sprache sprechen, das ist der Vertrieb von Finanzdienstleistungen oder ob wir über KI im Fertigungsbereich sprechen. Wir sind also alle in den letzten zehn Jahren mit maschinellem Lernen und Side-up-Underwriting vertraut, also ist die Ermittlung von Risiken sehr zyklisch und es gibt viel maschinelles Lernen, das darauf und auf den Kapitalmärkten rund um den Handel oder das Market Making angewendet wird . 

Dort gibt es jede Menge Anwendungen für maschinelles Lernen, und natürlich gibt es in der Mitte und zwischen dem Backoffice und dem Frontoffice Dinge wie riesige Betrugssysteme, die zum Beispiel Fehlverhalten aufdecken, und es gibt viele interessante Unternehmen, die über einen Fußabdruck im Bereich maschineller Intelligenz verfügen, den sie in großem Maßstab bewältigen können mit einer Art Onboarding und KYC und solchen Dingen. Was meiner Meinung nach jetzt jedoch interessant ist, ist, dass wir im Wesentlichen beim Turing-Test, also der Fähigkeit einer maschinellen Intelligenz, für den Durchschnittsmenschen menschlich zu erscheinen, einen tiefgreifenden Durchbruch erzielt haben. Dies ist in anderen Bereichen der KI geschehen, wo beispielsweise vor fünf Jahren maschinelles Sehen besser geworden ist als das menschliche Sehen, wenn es darum geht, Objekte so zu erkennen, wie Menschen es tun würden, richtig. 

Also, hundert Leute schauen sich Bilder von Katzen an, 96 Leute verstehen alle Katzen richtig, vier Leute machen es falsch, das ist so etwas wie eine Katze, die auf eine bestimmte Weise flauschig ist und wie ein Corgi aussieht. Ich weiß nicht. Und dann wurde das maschinelle Sehen so gut, dass es so gut ist wie 97 Leute, die die Katzen richtig hinbekommen, wissen Sie, und das war erstaunlich, aber für einige Leute war es nicht offensichtlich, dass das wirklich beängstigend ist, wissen Sie, dass ein menschlicher Sinn besser funktioniert durch einen mathematischen Algorithmus oder einen mathematischen Algorithmus ist in der Lage, sich mathematisch an einen menschlichen Sinn anzupassen, um das gleiche Ergebnis wie ein Organ oder eine Gehirnfunktion zu erzeugen. 

Und so machen die großen Sprachmodelle, die wir jetzt haben, LLMs, das Gleiche, außer dass sie für die Sprachgenerierung eine Art menschliches rationales Muster zu tragen scheinen, richtig, und dieses Muster wird aus dem Datensatz des gesamten Internets abgeleitet . Die Milliarden von Wörtern des Internets, die wir ständig ergänzen, speisen also die Mathematik, die um das herum angepasst wird, was für uns wie Denken aussieht. Es ist kein wirkliches Denken, aber es scheint zu denken, wissen Sie. Die Funktionsweise von LLMs besteht also darin, dass sie einfach das nächste Wort in einer Zeichenfolge vorhersagen, basierend auf den Wahrscheinlichkeiten aller Wörter in der englischen Sprache, die sich auf der Grundlage dieses Korpus des Internets aufeinander beziehen. 

Es ist also nicht wie ein einzelnes menschliches Gehirn, es ist wie das Gehirn der gesamten Menschheit mit einem mathematischen Algorithmus an der Spitze, der versucht, den Durchschnittsfall nachzubilden, und dann kann man mit den verschiedenen Parametern spielen, um es kreativer oder weniger kreativ zu machen usw. Um das auf die Finanzdienstleistungen zurückzubringen: Ich denke, der erste Punkt ist, dass es nur rohe wirtschaftliche Auswirkungen geben wird. So wie Industrieroboter viele körperliche Arbeiten ersetzt haben, werden Roboter mit maschineller Intelligenz viele intellektuelle Arbeiten ersetzen arbeiten. Kreativität und Empathie werden nicht funktionieren, das spielt keine Rolle, wir haben jetzt eine mathematische Gleichung, die Kreativität und Empathie berücksichtigt, und das wird zu ernsthaften wirtschaftlichen Herausforderungen führen. 

Ich meine, im Moment entlässt IBM 8,000 Leute mit der Begründung, wir würden das einfach durch den mathematischen Algorithmus ersetzen, der das tut, was Sie tun. Ich denke, dass Roboter-Prozessautomatisierungsunternehmen wie UiPath, sobald sie diese Funktion integriert und angeschlossen haben, die Backoffices vieler, vieler Unternehmen vernichten werden. Wissen Sie, wenn Ihre Aufgabe darin besteht, herauszufinden, wie Sie die Fakten in das Kernbankensystem einspeisen und eine Entscheidung darüber treffen können, ob sie real sind oder nicht, dann ist es so, als würde das nicht passieren. 

Der Umgang mit diesem wirtschaftlichen Schlag ist also eine Sache, über die die Finanzabteilung nachdenken könnte. Welche Lösungen gibt es für ein bedingungsloses Einkommen, welche Lösungen gibt es für die Kreditvergabe an Menschen, die arbeitslos sind? Ich meine, das sind finanzielle Probleme und sie werden sich mit Sicherheit in staatliche Lösungen integrieren, so wie Sie es während der COVID-XNUMX-Krise getan haben, viele Zahlungen an kleine Unternehmen, um die kleinen Unternehmen vor dem Verschwinden zu schützen, wissen Sie, die Regierungen gehen gezwungen zu sein, sich mit den wirtschaftlichen Auswirkungen von LLMs auseinanderzusetzen. 

Die andere, enger gefasste Antwort betrifft die Rolle der Mensch-zu-Mensch-Interaktion bei der Erbringung von Finanzdienstleistungen. Vor etwa 10 Jahren, vielleicht 15 Jahren, begannen wir, Robo-Advisors und Neobanken zu sehen, und diese Unternehmen übernahmen den mechanistischen Teil dessen, was Banken und Investmentmanager tun, Sie wissen schon, eine Vermögensallokation vorzunehmen, eine Underwriting-Entscheidung zu treffen und sie in eine Software zu übertragen und machte es zur Selbstbedienung. Diese Schnittstellen sind, wissen Sie, Computerschnittstellen, sie sind nicht so, als würde man mit einer einfühlsamen Person sprechen, die sich um einen kümmert, es sind nur Knöpfe. Anstelle von Schaltflächen haben Sie jetzt Empathie auf Abruf, Kreativität auf Abruf, und es kann für jede einzelne Person hyperpersonalisiert werden, basierend auf ihrer Suchabsicht, basierend auf ihrem Internet-Fußabdruck, was auch immer Sie möchten. 

Meiner Ansicht nach werden die großen Sprachmodelle für einen großen Teil der Vertriebsbranche zu einem Ort werden, an dem die Menschen Finanzdienstleistungen kaufen und sich dort einfach Ratschläge holen Wir werden all diese KI-Freunde haben, die uns alle möglichen Ratschläge geben, und Finanzberatung wird nur eine ihrer Eigenschaften sein.

Peter: Okay. Also, vielleicht können wir damit abschließen, wissen Sie, Sie haben heute hier ein paar interessante Bilder gemalt, sagen Sie uns vielleicht Ihre Art, wie Ihre optimistische Sichtweise oder vielleicht einfach nur Ihre Sichtweise, es muss nicht unbedingt optimistisch sein, schätze ich, Was sind die derzeit einflussreichsten Technologien, die wirklich ... Sie können sehen, dass in zwei bis drei Jahren die Dinge ganz anders sein werden. Was beobachtest du am meisten?

Lex: Ich habe das Gefühl, dass die Dinge, die ich Ihnen gegeben habe, in etwa so sind, wissen Sie, ich denke, die großen Sprachmodelle sind eins, es ist schwer, die genauen Auswirkungen zu sagen, aber ich gehe davon aus, dass sie einen übergroßen Einfluss haben werden, so wie das Mobiltelefon sie hatte Erschuf das mobile Internet. Ich denke, dass die KI-Schnittstellen eine völlig neue Art von Substrat für die Art und Weise schaffen werden, wie wir mit Dingen interagieren. Und auf der Web3-Seite müssen wir meiner Meinung nach einigem dieser groß angelegten maschinellen Intelligenz entgegenwirken, zum Beispiel denke ich, dass wir Dinge brauchen werden, die uns die Fähigkeit zurückgeben, digitale Assets und digitale Objekte zu besitzen , richtig, denn KI ist sozusagen der äußerste Endpunkt von sozialen Medien und endlosen Internetinhalten. 

Wenn Sie an einem Punkt beginnen, an dem Sie möchten, dass alles kostenlos ist und durch Werbung finanziert wird, landen Sie bei der KI, weil Sie all diese Inhalte erstellt haben und sie dann in einen Content-Ersteller einspeisen, der dann unbegrenzt kostenlose Inhalte erstellen kann, richtig, und Wenn wir das laufen lassen, werden wir einige sehr seltsame Ergebnisse erzielen. Ich denke also, dass das, was Web3 bietet, das heißt, okay, in dieser digitalen Welt gibt es tatsächlich einige Dinge, die ich besitze, wissen Sie, wie diese Roboter, die ich trainiere, ich möchte nicht, dass Microsoft sie auf ihren Servern hostet , es ist schwierig für Microsoft, einen digitalen Zwilling von mir zu haben, der alle meine Logins hat, der mein Geld verwaltet und der mit meiner Stimme sprechen kann, das gefällt mir nicht. 

Ich möchte weder Microsoft noch, wissen Sie, Zuckerberg, ich möchte nicht, dass er es hat oder TikTok, richtig, und wenn Sie denken, ich bin noch einmal albern, öffnen Sie Ihr iPhone und investieren Sie über Goldman Sachs Ihr Apple-Konto. Wenn wir also nicht wollen, dass das der Fall ist, müssen Sie die Kontrolle über Ihre eigenen Roboter übernehmen, und die einzige Möglichkeit, die es heute gibt, ist die Blockchain-Architektur, bei der Sie ein Konto haben, Sie haben Ihre Brieftasche, Sie haben Vielleicht ein NFT, das Ihren KI-Agenten darstellt, und ich denke, dass dieses Zeug anfangen wird, zu interagieren. Wissen Sie, es ist schwierig, das genau zu sagen, weil es so Science-Fiction ist, aber gleichzeitig gibt es diese Technologien schon heute, und genau dort fließen die Risikoinvestitionen.

Peter: Okay. Wir müssen es dabei belassen, Lex, das ist faszinierend, du hast dort einige sehr zum Nachdenken anregende Dinge angesprochen. Vielen Dank, dass Sie heute hier bei Fintech Nexus dabei sind.

Lex: Danke für die Einladung.

Peter: Okay bis dann.

Nun, ich hoffe, Ihnen hat die Show gefallen, vielen Dank fürs Zuhören. Bitte bewerten Sie die Sendung auf der Podcast-Plattform Ihrer Wahl und erzählen Sie Ihren Freunden und Kollegen davon.

In diesem Sinne werde ich mich jedenfalls abmelden. Ich weiß es sehr zu schätzen, dass Sie mir zuhören. Tschüss.

(Musik)

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