Digitale Finanzen könnte sich komplett umformen die Volkswirtschaften der Entwicklungsländer. Jeder in Fintech weiß das. Aber niemand, der Startups finanziert, hat jemals seine volle Aufmerksamkeit darauf verwendet, Menschen außerhalb des traditionellen Finanzsystems zu dienen - bis jetzt.

Accion und Quona Capital diese Woche startete die Accion Frontier Inclusion Fund, das 141 Millionen US-Dollar für den Einsatz von Finanztechnologie bereitstellt, um Menschen ohne Bankkonten, Kreditkarten, Versicherungen oder Zugang zu Krediten zu erreichen.

Der Frontier Inclusion Fund wird seine Millionen verwenden, um Innovationen bei alternativen Krediten und Zahlungen, Finanzierungen für kleine Unternehmen und Technologien in der Versicherungsbranche zu unterstützen. 

Quona Capital und sein neuer Fonds setzen sich für soziale Zwecke im Finanzbereich ein, sind jedoch keine gemeinnützigen Organisationen. Beide Bestrebungen sind immer noch Teil der Risikokapitalwelt und wollen Geld verdienen. Sie haben gerade erkannt, dass es eine vielversprechende Geschäftsidee ist, den 2 bis 3 Milliarden Menschen zu dienen, die größtenteils außerhalb der Weltwirtschaft tätig sind.  

"Wir möchten zeigen, dass diese Märkte das Potenzial haben, die übergroßen Renditen zu erzielen, die wir in westlichen Märkten gesehen haben", sagte Monica Brand Engel, Partnerin bei Quona Capital. 

"Dies ist das erste Mal, dass institutionelles Kapital zusammenkommt und auf Schwellenländer abzielt."

Accion, eine gemeinnützige Organisation, die einen Großteil der Mittel für das neue Unternehmen bereitstellte, arbeitet bereits an ähnlichen Projekten. Quona Capital, die Firma, die den Fonds verwalten wird, ist auf inklusive Finanzierungen in Schwellenländern spezialisiert. Zu den Investoren zählen JP Morgan, Mastercard, MetLife, Prudential, die Heifer Foundation, eine Tochtergesellschaft der Weltbank und andere Finanzinstitute. 

Die Gruppen sagen, ihr Fonds sei der erste globale Fintech-Fonds für unterversorgte Menschen. Zunächst werden Startups in Afrika südlich der Sahara, Lateinamerika, Indien und Südostasien finanziert. Ein besonderer Schwerpunkt werden Brasilien, Mexiko, Peru, Südafrika, Nigeria, Kenia und die Philippinen sein. Alle diese Regionen verfügen über die erforderlichen Instrumente - Beschleuniger, lokale VCs, stabile Politik, Vorschriften und Makroökonomie -, sodass die VC-Finanzierung einen echten Einfluss haben kann. 

"Dies ist das erste Mal, dass institutionelles Kapital zusammenkommt und auf Schwellenländer abzielt", sagte Brand Engel. „Fintech for Inclusion hat noch nie eine Gruppe von Investoren zusammengebracht. Impact Investing gibt es, aber nicht in dieser Größenordnung. “ 

Brand Engel glaubt, dass B2B-Startups oder solche, die eher mit anderen Unternehmen als direkt mit Verbrauchern zusammenarbeiten, das größte Potenzial in diesen Märkten haben. Kleine Unternehmen und Kleinstunternehmen - auch wenn sie nur eine Person sind und ausschließlich mit Bargeld betrieben werden - benötigen Zahlungstechnologie, Kredite und alle anderen Arten von integrativer Fintech. Wenn diesen Unternehmen VC-Mittel zur Verfügung gestellt werden, werden dann auch mehr Verbraucher in die Weltwirtschaft einbezogen.

"VC in diesen Märkten ist eine neue Sache."

Accion und Quona Capital haben bereits begonnen zu beweisen, was 141 Millionen US-Dollar für die Finanzierung in Entwicklungsländern leisten können. Einige der Startups in ihrem Portfolio umfassen Konfio, ein Startup, das Kleinstunternehmen in Mexiko Kredite gewährt; Credits, die der aufstrebenden Mittelschicht in Brasilien Eigenheim- und Auto-Eigenkapitaldarlehen anbietet; ein Blockchain-Start in den Philippinen; Yoco, der der Platz Afrikas sein will; und einige B2B-Zahlungsunternehmen in Indien. 

Als nächstes könnte sich der Fonds Startups in China, der Türkei, Indonesien, Argentinien und anderen Ländern zuwenden, in denen integratives Fintech zum Wirtschaftswachstum beitragen könnte, sagte Brand Engel.

Aber VC-Mittel auf diese Märkte zu bringen, muss richtig gemacht werden. Einige große Firmen im Silicon Valley - Sequoia Capital und Union Square Ventures zum Beispiel - haben nebenbei in Schwellenländer investiert, aber es kratzt kaum an der Oberfläche. Andere freuen sich manchmal über das Potenzial von Schwellenländern, besuchen oder recherchieren jedoch nicht, bevor sie investieren.

"Wir wollen sicherstellen, dass die Menschen intelligent in diese Märkte kommen", sagte Brand Engel. "VC in diesen Märkten ist eine neue Sache."