Der Wettbewerb um US-Echtzeitzahlungen nimmt zu

Von Richard Young

Während die Federal Reserve ihre Pläne zur Einführung des Echtzeitzahlungssystems (RTP) FedNow fortsetzt, arbeitet ihr Hauptkonkurrent in diesem Bereich, The Clearing House (TCH), an der Verbesserung ihres eigenen RTP-Dienstes – und begrüßt die Konkurrenz.

Vor der geplanten Einführung von FedNow 2023-24 hat die Federal Reserve Forschung unter potenziellen Nutzern durchgeführt, um ihr Angebot zu entwickeln. Unterdessen erhöht TCH, ein Konsortium der wichtigsten US-Banken, das 2017 seine RTP-Plattform eingeführt hat, seine Mitglieder und sucht nach Innovationen, um seine Position zu festigen.

Es bleibt die Frage, ob die beiden Plattformen nebeneinander bestehen können und welche Vorteile sie Nutzern bieten, die schnellere und effizientere Zahlungsmöglichkeiten verlangen.

„Wir haben über 100 Banken und Kreditgenossenschaften jeder Größe, die sich in den nächsten Monaten dem Netzwerk angeschlossen haben, und die technischen Möglichkeiten, Tausende weiterer zu erreichen. Das RTP-Netzwerk erreicht derzeit 54 Prozent der US-Sichteinlagenkonten (DDAs)“, sagt Steve Ledford, Senior Vice President of Product Strategy and Development bei TCH.

„Wir haben den Onboarding-Prozess optimiert und werden weiterhin nach Wegen suchen, um das Onboarding neuer Finanzinstitute (FIs) einfacher und effizienter zu gestalten.“

Die Federal Reserve hat behauptet, dass eine Aufforderung zur Stellungnahme (RFC) des Marktes die Notwendigkeit einer zweiten Option im Bereich der Echtzeitzahlungen anzeigt.

„Der FedNow-Dienst wird End-to-End-Sofortzahlungsdienste für Verbraucher und Unternehmen erleichtern, den Wettbewerb erhöhen und einen gleichberechtigten Zugang zu Banken jeder Größe im ganzen Land sicherstellen.“ sagte Der Gouverneur der Zentralbank, Lael Brainard, in einer Erklärung im August.

Als FedNow letztes Jahr angekündigt wurde, wurden Fragen aufgeworfen, wie es neben bestehenden Systemen funktionieren würde. Um diese Bedenken auszuräumen, sagte Brainard, dass FedNow mit dem Sofortzahlungsdienst des privaten Sektors interoperabel sein und den Messaging-Standard ISO 20022 verwenden würde.

Laut Ledford machen die jüngsten Ereignisse die Notwendigkeit von Echtzeitzahlungen umso dringender. „Wir sehen eine beschleunigte Akzeptanz und vor allem innovative neue Zahlungsangebote“, sagt er.

„Und jetzt, während der Coronavirus-Pandemie, sehen wir einen wachsenden Bedarf an Echtzeitzahlungen sowohl bei Verbrauchern als auch bei Unternehmen. Viele sahen beispielsweise während der Pandemie unterbrochene Lieferketten und waren gezwungen, nach neueren Lieferanten zu suchen. In einigen Fällen verlangten Lieferanten eine Vorauszahlung, und das RTP-Netzwerk ermöglichte es Unternehmen, Lieferanten sofort zu bezahlen.

„Auch die Verbraucher suchten nach Echtzeit-Zahlungsfunktionen, da viele mit verkürzten Arbeitszeiten und Urlaub konfrontiert waren, die zu finanziellen Belastungen führten.“

In der Erklärung nannte Brainard auch die Pandemie als Grund für die breitere Umsetzung von Echtzeitzahlungen.

„Die schnellen Ausgaben von Covid-Nothilfezahlungen haben die entscheidende Bedeutung einer widerstandsfähigen Instant-Payment-Infrastruktur mit landesweiter Reichweite unterstrichen, insbesondere für Haushalte und kleine Unternehmen mit Liquiditätsengpässen“, sagte sie und hob auch die Bedeutung des sofortigen Zugangs zu Mitteln hervor.

Laut Ledford sollte ein wettbewerbsorientierter Markt sowohl TCH als auch FedNow aufnehmen.

„Wettbewerb ist auf dem Markt immer willkommen. Verbraucher können derzeit aus einer Reihe von schnelleren Zahlungsdiensten wählen, die auf Zahlungsnetzwerken basieren. Um in diesem Bereich erfolgreich zu sein, müssen Anbieter schnell am Markt sein, flexibel auf sich ändernde Bedürfnisse reagieren und innovativ sein.“