Das neue PSR-Regeln bedeutet, dass die Rückerstattungen an die Opfer innerhalb von fünf Werktagen erfolgen und 50:50 zwischen der sendenden und der empfangenden Bank aufgeteilt werden. Dies hat den Druck auf die Banken erhöht, sicherzustellen, dass sie scheiternden Betrugsopfern in keiner Weise aus dem Weg gehen.

Wir haben mit Gilbert Verdian, CEO von Quant, gesprochen, der das Argument vorgebracht hat, dass ein auf CBDCs basierendes System eine effektivere Bekämpfung von Betrug ermöglichen würde als im aktuellen System.

„Betrug passiert sehr schnell und das von uns eingerichtete System kann Betrug erst dann bekämpfen, wenn er passiert ist.“ Es ist immer reaktiv, wir holen immer auf und wir werfen Milliarden hinein“, erklärt Verdian.

UK Finance fand in seinem Halbjahres-Betrugsupdate Dieser Betrug ging in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 zurück und lag damit um 2 % unter dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Es wurden jedoch immer noch 580 Millionen Pfund gestohlen, wovon 239.3 Millionen Pfund auf APP-Betrügereien zurückzuführen waren.

Dennoch schlägt Verdian vor, dass das neue System den Banken einen besseren Überblick über die Betrugsbekämpfung geben würde, erklärt er: „Das Problem ist die Ansicht der Banken, dass nur das geschieht, was innerhalb des Geldes eingeht, und das Geld, das innerhalb des abgegrenzten Bereichs ausgeht.“ Das ist das Einzige, was man sehen kann. Aber wenn man einen Schritt zurücktritt und den gesamten Aspekt des Betrugs betrachtet, erkennt man diese Muster, wenn man diese Trends erkennt, erkennt man diese Anomalien. Man kann sie leicht als Betrug identifizieren und man kann tatsächlich richtig dagegen vorgehen.“

Quant arbeitete mit dem Bank of England und BIZ zum Projekt Rosiland. Verdian gibt das an Quantität gebaut die „gesamte Infrastruktur“ rund um das digitale Pfund und gab sie auf ihrer Technologie aus, bevor sie sie für die Integration von Zahlungsdienstleistern öffnete, darunter Barclays, Mastercard, Revolut und Worldpay. Das Projekt Rosalind wurde im Juni 2023 abgeschlossen.

Verdian argumentiert, dass die Antwort auf die Frage „Warum CBDCs“ auf „der Fähigkeit beruht, Logik“ in das Geld selbst zu kodieren. Bei Verdian handelt es sich um ein Smart-Lock-System, ähnlich wie bei programmierbaren Zahlungen. Dies ermöglicht es den Parteien, Geld nur dann freizugeben, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. Dies könnten Betrugskontrollen sein, die es dem Zahler ermöglichen, sich zu schützen, bevor sein Geld weg ist.

Während die Vorteile von CBDCs bei Betrug klar zu sein scheinen, ist es möglicherweise nicht offensichtlich, warum wir auf CBDCs umsteigen müssen. Viele der hier besprochenen Dinge könnten innerhalb des aktuellen Bankensystems möglich sein, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass wir unsere bestehende Infrastruktur nicht überarbeiten müssen. Darüber hinaus werden Betrüger, wie bei allen neuen Technologien, immer einen Weg finden, neue Methoden zur Begehung von Straftaten zu entwickeln.

Allerdings antwortete Verdian darauf, dass das aktuelle System einfach nicht für den Zweck in einer digitalen Welt geeignet sei.

„Das System muss überarbeitet werden, da es für eine stark digitalisierte Gesellschaft nicht mehr zweckdienlich ist. Was wir heute haben, ist also eine Legacy-Architektur, die vor 30 Jahren entworfen wurde. Was wir brauchen, ist ein System der nächsten Generation, das mit unserem Wachstum mitwachsen kann, aber auch den Anforderungen des heutigen Marktes gerecht wird. Ja, es wird immer Betrug geben und es wird böswillige Akteure geben, die versuchen, Kontrollen zu umgehen, aber zum ersten Mal haben wir ein neues Tool im Ärmel, weil wir so etwas noch nie zuvor hatten.“