Der erste Schritt beim Hauskauf besteht darin, sicherzustellen, dass Sie für eine Hypothek in Frage kommen. Die Kreditgeber prüfen Ihre Finanzen und geben eine Schätzung ab, wie viel sie Ihnen zu geben bereit sind.

Neben Ihren Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen und anderen Formularen müssen Sie auch Ihre aktuellen Steuerdokumente einreichen. Ohne diese Schlüsselformulare können Sie den Kreditgebern nicht nachweisen, dass Sie eine vertrauenswürdige Person sind, der Sie einen Kredit gewähren können. 

Leider erschwert dies den Kauf eines Hauses während der Steuersaison. Wenn Sie im Frühjahr ein Haus kaufen möchten, müssen Sie möglicherweise mühsam Ihre Steuern einreichen, bevor Sie Angebote für Häuser unterbreiten können.

Der Kauf eines Hauses ist auch dann eine Herausforderung, wenn Sie noch nie Steuern eingereicht haben, Steuerrückstände schulden oder diese in den vergangenen Jahren einfach vergessen haben. Können Sie ein Haus kaufen, wenn Sie keine Steuererklärung eingereicht haben? Es ist schwierig, aber möglich.

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und den Hauskaufprozess zu optimieren.

Benötigen Sie eine Steuerzahlungshistorie für die Hypothekengenehmigung?

Ihre Steuern dienen als endgültiger Nachweis Ihres Jahreseinkommens. Während eine Gehaltsabrechnung aufzeigt, wie viel Sie im letzten Monat verdient haben, und einen Überblick über Ihr Einkommen bietet, geben Ihre Steuern Ihren Jahresverdienst an.

Sie listen den Betrag auf, den Sie bei jedem Arbeitgeber verdient haben. Dies ist wichtig, wenn Sie mehrere Jobs haben (was bedeutet, dass Sie mehrere W2s erhalten) oder wenn Sie 1099 Vertragsarbeit aufgenommen und W9s erhalten haben.  

Hypothekengeber nutzen bei ihren Berechnungen Steuererklärungen, um zu ermitteln, wie viel Sie leihen können. Sie verwenden Ihr gemeldetes Einkommen als Grundlage für die Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses.

In den meisten Fällen streben Kreditgeber ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % an. Das bedeutet, dass Ihre Ausgaben (einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung) 36 % Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten. 

Kreditgeber prüfen auch Ihre Steuerhistorie, um festzustellen, wie vertrauenswürdig Sie sind. Ein Kreditnehmer, der seine Steuern jedes Jahr einreicht, ist seriöser als ein Kreditnehmer, der seine Steuerzahlungen versäumt oder vergisst, die Steuererklärung einzureichen. Jeder macht Fehler, daher ist es in Ordnung, wenn Sie irgendwann eine Verlängerung benötigen, aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass Ihren Kreditgebern Ihre finanzielle Vergangenheit am Herzen liegt.

Die regelmäßige und genaue Zahlung Ihrer Steuern ist für Ihren Kreditgeber genauso wertvoll wie die monatlichen Zahlungen an Ihren Vermieter. 

Herausforderungen beim Hauskauf mit unbezahlten Steuern

Es gibt zwei Arten unbezahlter Steuern, die Sie berücksichtigen sollten: Steuern, die Sie noch nicht eingereicht haben, und Steuern, mit denen Sie im Rückstand sind.

Wenn Sie im Frühjahr ein Haus kaufen möchten, ist es wahrscheinlich, dass Sie Ihre Steuern aus dem Vorjahr noch nicht bezahlt haben. Sie müssen schnell daran arbeiten, die Unterlagen einzureichen, sobald Sie Ihre Unterlagen haben W2- oder W9-Lohnnachweise von Ihrem Arbeitgeber. Je früher Sie Ihre Steuern einreichen, desto eher können Sie die Steuererklärung an Ihren Kreditgeber senden, um ein Haus zu kaufen.  

Die zweite Situation ist komplizierter. Wenn Sie dem IRS Steuern schulden oder über die Jahre keine Steuererklärungen eingereicht haben, müssen Sie mit einem Buchhalter oder Steuerberater zusammenarbeiten, um Ihre finanzielle Situation in Ordnung zu bringen. Hier sind einige Gründe, warum es wichtig ist, unbezahlte Steuern zu zahlen.

Sie erhalten ein Steuerpfandrecht vom IRS

Ein Steuerpfandrecht ist ein Rechtsanspruch gegenüber dem Bund wenn Sie Ihre Steuerrechnung nicht bezahlen. Dabei handelt es sich um Steuerschulden, die Sie dem Staat schulden. Die Versicherer, mit denen Ihr Kreditgeber zusammenarbeitet, werden etwaige Steuerpfandrechte bemerken und vermerken, dass Sie Ihre Schulden nicht begleichen können. 

Sie können ein Steuerpfandrecht des IRS loswerden, indem Sie Ihre Schulden begleichen. Die Agentur hebt das Steuerpfandrecht 30 Tage nach der Zahlung auf, sodass Sie mit dem Kaufvorgang fortfahren können.

Wenn Sie wissen, dass Sie dem IRS Geld schulden, ist es möglicherweise einfacher, die Schulden jetzt zu begleichen und eine geringere Anzahlung zu leisten, als Sie ursprünglich erwartet hatten. Es ist besser, Ihrem Kreditgeber nachzuweisen, dass Sie Ihre Steuerschulden begleichen können, als eine Hypothek mit mehreren Schulden auf Ihren Namen zu beantragen. 

Steuerrückstände gehen mit Bußgeldern und Strafen einher

Das IRS gibt den Amerikanern ausreichend Zeit, ihre Steuern einzureichen. Die meisten Menschen erhalten ihre W2- und W9-Abrechnungen bis zum 31. Januar und haben bis zum 15. April Zeit, ihre Steuern einzureichen. Wenn Sie vergessen, Ihre Steuern einzureichen oder Steuerzahlungen zu leisten, sind Sie in den Augen des IRS säumig.

Je nachdem, wie viel Sie schulden, kann das IRS zusammen mit den von ihm gewährten Steuerpfandrechten hohe Geldstrafen gegen Sie verhängen. 

Es ist besser, Ihre Steuererklärung einzureichen und einen Zahlungsplan zu entwickeln, wenn Sie Geld schulden, anstatt die Steuererklärung zu unterlassen, wodurch ein Steuerpfandrecht entsteht. Durch regelmäßige Zahlungen machen Sie sich über Ihre Schulden im Klaren und ergreifen aktiv Maßnahmen zur Tilgung.

Sie können Ihr Haus verkaufen, wenn ein Steuerpfandrecht dagegen besteht

Wenn der IRS Ihr Vermögen, beispielsweise Ihr Haus, mit einem Steuerpfandrecht belegt, können Sie es trotzdem verkaufen. Sie können das Eigenkapital aus dem Hausverkauf zur Begleichung Ihrer Steuerschulden verwenden Löschen Sie diese Zeilen beim Abschlusstermin. Wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen und umziehen möchten, ist der Verkauf Ihres Hauses eine Möglichkeit, aus der Verschuldung herauszukommen.

Beachten Sie jedoch, dass Sie für Ihr nächstes Haus eine geringere Anzahlung zahlen müssen, sobald der IRS seinen Anteil an den Steuerpfandrechten übernimmt und andere Kreditgeber das von Ihnen geliehene Geld zurückfordern.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Hausverkauf genug Geld einbringen wird, um Ihre Schulden zu begleichen, sprechen Sie mit einem Finanzexperten oder Steueranwalt. Sie können Sie zu den besten Schritten zur Konsolidierung oder Tilgung Ihrer Schulden führen, damit Sie das nächste Kapitel Ihres Lebens beginnen können.  

Erwägen Sie die Entwicklung eines Zahlungsplans mit dem IRS  

Wenn Sie Steuerschulden haben, haben Sie möglicherweise trotzdem Anspruch auf eine Hypothek. Eine Möglichkeit besteht darin, einen Zahlungsplan mit dem IRS einzurichten. Sie können monatliche Zahlungen auf die von Ihnen geschuldeten Steuern leisten, um nachzuweisen, dass Sie aktiv an der Tilgung der Schulden arbeiten. Diese Zahlungspläne können auch Ihre Zahlungshistorie verbessern und beweisen, dass Sie eine seriöse Person sind, der Sie Kredite gewähren können. 

Wenn Sie sich mit verschiedenen Hypothekengebern treffen, fragen Sie sie nach Ihrer Steuerschuld und erzählen Sie ihnen von Ihrem Zahlungsplan. Sie können Ihnen sagen, ob es besser ist, Ihre Steuern vollständig zu begleichen – was bedeutet, dass Sie mit dem Kauf eines Hauses warten – oder ob Sie trotzdem Anspruch auf einen Kredit haben.

Solange die Zahlungen nicht groß genug sind, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen erheblich zu beeinflussen, sollten die meisten Kreditgeber die Rückzahlungsvereinbarung akzeptieren, die Sie mit dem IRS haben.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Wenn Sie Steuerschulden nicht beglichen haben oder Ihre Steuererklärung nicht vorlegen können, gibt es immer noch Möglichkeiten, eine Hypothek aufzunehmen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie die Finanzierung erhalten, die Sie benötigen, um Eigenheimbesitzer zu werden. 

• Nicht qualifizierte Hypotheken: Diese werden auch als Non-QM-Darlehen bezeichnet und richten sich an Personen, die sonst keinen Anspruch auf herkömmliche Hypotheken hätten. Wenn Sie bestimmte Finanzdokumente nicht vorlegen können, verwendet der Kreditgeber möglicherweise andere Formulare in Ihrem Hypothekenantrag. Für diese Kredite gelten oft strengere Kriterien und höhere Zinssätze, da sie risikoreicher sind. In manchen Fällen könnte jedoch ein Kredit ohne QM die beste Wahl sein.
• Private Kreditgeber: Möglicherweise können Sie auch mit privaten Kreditgebern anstelle von großen Banken und Kreditgenossenschaften zusammenarbeiten, um eine Hypothek ohne Steuererklärung abzusichern. Für diese Hypothekendarlehen können zusätzliche Gebühren und höhere Zinssätze anfallen, da sie von einer privaten Quelle stammen. Wenn es sich bei Ihrer privaten Quelle jedoch um einen Elternteil oder einen Freund handelt, kann die Hypothek günstiger sein als ein herkömmlicher Kredit. 
• Verkäuferfinanzierung: In diesem Fall verpflichtet sich der Verkäufer, Ihre Hypothek oder Sie zu finanzieren einen Mietkaufvertrag unterzeichnen. Während dies eine gute Option für jemanden sein könnte, der Schulden abbezahlen oder seine Kreditwürdigkeit verbessern muss, sind Mietkaufverträge auch riskant. Sie sind mit höheren Gebühren verbunden und bergen ein größeres Missbrauchspotenzial für den Hausbesitzer. Stellen Sie sicher, dass ein Makler jeden von Ihnen in Betracht gezogenen Mietkaufvertrag prüft, um zu bestätigen, dass er ethisch vertretbar ist.   

Es ist möglich, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie Steuern schulden. Suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten abseits herkömmlicher Kredite, die fair und sicher sind. 

Weitere Überlegungen für steuersäumige Käufer

Ihre Steuererklärung ist nur ein Teil Ihres Kreditantrags. Während sich Ihr Kreditgeber darum kümmert, ob Sie Steuern schulden, prüft er auch andere Aspekte Ihrer finanziellen Gesundheit. Während Sie daran arbeiten, Ihre Steuerschulden zu begleichen, können Sie sich auf andere Weise für Kreditgeber attraktiver machen. Hier sind ein paar Dinge, die sie prüfen werden, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten. 

• Kredit-Score: Es gibt keine offizielle Bonitätsbewertung, die Sie benötigen, um eine Hypothek aufzunehmen, aber Kreditgeber berücksichtigen eine Ein Wert über 670 gilt als gute Bonität. Ein Wert über 740 gilt als ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. 
• Kreditausnutzung: Kreditgeber berücksichtigen den Prozentsatz Ihres Kredits, den Sie jeden Monat verwenden. Wenn Sie zu viel von Ihrem Guthaben verwenden, gilt dies als riskant. 
• Zahlungshistorie: Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen leisten. Sie prüfen den Zahlungsverlauf Ihrer Studienkredite, Autofinanzierung, Miete, Kreditkarten und anderer wiederkehrender Schulden. 
• Beschäftigung: Einige Kreditgeber prüfen möglicherweise Ihre Beschäftigungshistorie, um festzustellen, wie lange Sie bei verschiedenen Unternehmen geblieben sind. Beschäftigungslücken gelten als riskant, da Sie dadurch keine Einkommensquelle mehr haben und die Gefahr von Zahlungsausfällen steigt. 
• Verfügbares Bargeld: Ihre Anzahlung wirkt sich erheblich auf Ihr Darlehen aus, da sie bestimmt, wie wahrscheinlich es ist, dass die Bank ihr Geld zurückerhält, wenn Ihnen eine Zwangsvollstreckung droht. Je höher die Anzahlung, desto geringer ist das Risiko für die Bank.   

Wenn Sie ein Bundessteuerpfandrecht haben, aber ansonsten über eine hervorragende Finanzlage verfügen, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen bei der Aufnahme einer Hypothek zu helfen. Sie können auch mit einem Steueranwalt zusammenarbeiten, um dieses Pfandrecht zu klären, bevor Sie mit dem Kaufprozess fortfahren.

Schritte zum Wohneigentum

Der Erwerb eines Eigenheims ist ein Prozess, der für die meisten Menschen mehrere Monate dauert. Versuchen Sie, sich nicht von all den Schritten, die Sie unternehmen müssen, überwältigen zu lassen. Stattdessen können Sie sich kleine Ziele setzen, um Ihre Finanzen zu verbessern und sich und Ihre Familie auf diese große Anschaffung vorzubereiten. Hier sind ein paar Schritte, die Sie unternehmen müssen.

• Beheben Sie Ihre Steuerprobleme: Arbeiten Sie mit dem IRS zusammen, um Ihr Steuerpfandrecht zu ermitteln und Maßnahmen zu seiner Begleichung zu ergreifen. Stellen Sie Ihre Steuererklärungen aus den Vorjahren zusammen, um zu beweisen, dass Sie in gutem Zustand sind. 
• Sammeln Sie alle Ihre Finanzdokumente: Bewahren Sie Ihre Gehaltsabrechnungen, Quittungen über Mietzahlungen, 401(k)-Abrechnungen und alle anderen Finanzinformationen auf, die Sie haben. 
• Entdecken Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten: Sprechen Sie mit einem Kreditgeber, um herauszufinden, ob Sie sich für ein konventionelles Darlehen, ein FHA-Darlehen oder ein Nicht-QM-Darlehen qualifizieren. Sobald Sie Ihre Möglichkeiten kennen, können Sie Pläne schmieden, diese umzusetzen. 
• Legen Sie ein angemessenes Budget fest: Ihr Kreditgeber sollte Ihnen mitteilen, für welche Kredithöhe Sie sich qualifizieren. Dies wird Ihnen helfen, ein Budget festzulegen, wenn Sie mit der Wohnungssuche beginnen. 
• Identifizieren Sie Ihre ideale Nachbarschaft und Annehmlichkeiten: Machen Sie sich ein Bild davon, wo Sie wohnen möchten und welche Ausstattungsmerkmale Ihres Hauses für Sie wichtig sind. Auf diese Weise landen Sie nicht in einem Haus, mit dem Sie unzufrieden sind. 
• Treffen Sie sich mit Immobilienmaklern: mehrere Immobilienmakler befragen und erzählen Sie ihnen von Ihren Kaufzielen. Der richtige Partner kann Ihnen dabei helfen, ein Haus zu finden, das Ihrem Budget entspricht.

Eine sorgfältige Planung kann Ihnen dabei helfen, das bestmögliche Haus mit Hypothekenzahlungen zu finden, die Sie sich leisten können.

Sprechen Sie mit Maklern und Hypothekengebern, um ein Haus zu kaufen

Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind. Finden Sie Ihre Steuererklärungen aus diesem Jahr und den Vorjahren, damit Sie sie an Ihren Kreditgeber senden können. Stellen Sie sicher, dass Sie keine Steuern schulden oder Ihre Steuerschuld beim IRS beglichen haben. Indem Sie diese Schritte proaktiv unternehmen, können Sie den Hypothekenprozess rationalisieren und sich stattdessen auf die Wohnungssuche konzentrieren. Sie möchten Ihr Traumhaus nicht wegen ausstehender Steuererklärungen verlieren. 

Wenn Ihre Finanzen in Ordnung sind, suchen Sie einen Immobilienmakler in Ihrer Nähe. Hier sind die Profis am Start FastExpert kann helfen. Schauen Sie sich die verschiedenen Profile verschiedener Immobilienmakler an und finden Sie die Leute, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Mit dem richtigen Makler, Kreditgeber und Finanzberater können Sie ein Expertenteam zusammenstellen, das Ihnen beim Kauf eines Hauses behilflich ist. Probieren Sie FastExert aus und unternehmen Sie noch heute die ersten Schritte zum Hauskauf.

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• Quelle: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/