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Bis zum Aufkommen von Fintech gab es bei der Kreditvergabe eine große Zwickmühle. Es gab keine einfache Möglichkeit, die eigene Kreditwürdigkeit zu ermitteln, ohne zuvor einen Kredit einzuholen. Dies wurde zu einem echten Problem für die Generation Z und sogar für jüngere Millennials, die Kreditkarten gemieden haben. Aber für die meisten Menschen öffnet die erfolgreiche Etablierung einer guten Kreditwürdigkeit Türen, die sonst nicht zugänglich wären. Fintech hat sich einige kreative Lösungen ausgedacht, um sowohl einen Kredit-Score zu ermitteln als auch einen deutlich gesunkenen wiederherzustellen.

Mein nächster Gast im Fintech One-on-One-Podcast ist Julie Szudarek, die CEO von Selbst. Sie ist seit fast sechs Monaten in dieser Position und übernimmt die Nachfolge von Gründer James Garvey (hören Sie sich das an). Folge mit James hier). Self war der Erfinder des Credit Builder-Kontos und der Bereich ist in den letzten Jahren stark gewachsen, da sich Verbraucher mehr denn je der Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit bewusst sind.

In diesem Podcast lernen Sie:

• Was Julie an der CEO-Position bei Self reizte.
• Wie sie sich selbst heute beschreibt.
• Die verschiedenen Arten von Menschen, die zum Selbst kommen.
• So funktioniert ihr Credit Builder-Konto.
• Was Menschen tun, wenn sie ihr 12-monatiges Programm durchlaufen haben.
• Was ihre Kunden an Self am meisten mögen.
• Um wie viel erhöht der typische Self-Kunde im Durchschnitt seine Kreditwürdigkeit?
• Details zu ihrem neuen Miet- und Rechnungsberichtsprodukt.
• Wie sie die Finanzkompetenz bei ihren Kunden angehen.
• Wie sie auf die Kritik an Kreditaufbauprodukten reagiert.
• Warum sie sich für eine Partnerschaft mit SpringFour entschieden haben.
• Was sie tun, um ihren Kunden zu helfen, wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
• Warum sie sich entschieden haben, die San Antonio Spurs in der NBA zu sponsern.
• Wohin geht die Reise von Self kurz- bis mittelfristig?

Lesen Sie unten eine Transkription unseres Gesprächs.

Peter Rent  00:01

Willkommen beim Fintech One-on-One-Podcast. Das ist Peter Renton, Vorsitzender und Mitbegründer von Fintech Nexus. Ich mache diese Show seit 2013, was sie zur am längsten laufenden Einzelinterviewshow im gesamten Fintech-Bereich macht. Vielen Dank, dass Sie mich auf dieser Reise begleitet haben.

Peter Rent  00:27

Bevor wir beginnen, möchte ich Sie daran erinnern, dass Fintech Nexus jetzt ein Unternehmen für digitale Medien ist. Wir haben unser Veranstaltungsgeschäft verkauft und konzentrieren uns zu 100 % darauf, das führende digitale Medienunternehmen für Fintech zu sein. Was bedeutet das für Sie? Sie können jetzt über eine Vielzahl digitaler Produkte, Webinare, ausführliche Whitepapers, Podcasts, E-Mail-Blasts, Werbung und vieles mehr mit einer der größten Fintech-Communitys mit über 200,000 Menschen in Kontakt treten. Wir können ein individuelles Programm erstellen, das genau auf Sie zugeschnitten ist. Wenn Sie ein hochrangiges Fintech-Publikum erreichen möchten, wenden Sie sich noch heute an den Vertrieb von Fintech nexus.com.

Peter Rent  01:04

Heute freue ich mich, Julie Szudarek in der Sendung begrüßen zu dürfen. Sie ist CEO von Self, eine Position, die sie seit Oktober 2023 innehat. Nun ist Self ein wirklich interessantes Unternehmen, sie sind im Bereich des Kreditaufbaus tätig, sie haben diese Kategorie eigentlich so ziemlich erfunden. Wir sprechen über ihr Kernprodukt, wie es funktioniert, für wen es gedacht ist, wir sprechen auch über einige der anderen Produkte, die sie auf den Markt gebracht haben oder auf den Markt bringen, und wie sie funktionieren. Wichtig ist auch, dass sie uns die Kennzahlen mitteilt, die zeigen, welche Verbesserungen Menschen im Durchschnitt bei der Kreditwürdigkeit festgestellt haben, wenn sie „Self“ nutzen. Sie spricht über die App und ich frage sie nach den 250,000 Bewertungen, 4.9 Sterne, was für mich einfach äußerst beeindruckend ist. Wir sprechen über Finanzkompetenz. Sie antwortet den Kritikern, die Kreditaufbauprodukten kritisch gegenüberstehen. Wir sprechen über ihre Beziehung zu SpringFour und was es damit auf sich hat. Wir sprechen darüber, was sie tun, wenn die Leute das Kreditaufbauprodukt abgeschlossen haben. Wir diskutieren auch über die NBA und die San Antonio Spurs und vieles mehr. Es war eine faszinierende Diskussion. Ich hoffe, Ihnen gefällt die Show.

Julie Szudarek  01:04

Vielen Dank. Ich bin froh, hier zu sein.

Peter Rent  01:10

Willkommen im Podcast. Julie.

Peter Rent  01:40

Okay, also beginnen wir damit, den Zuhörern ein paar Hintergrundinformationen über Sie zu geben. Können Sie einige der Höhepunkte Ihrer Karriere vor Self erreichen?

Julie Szudarek  02:36

Sicher. Also sind wir im Juli 2023 tatsächlich aus Großbritannien nach Hause gezogen. Und kurz bevor wir abreisten, betrieb ich ein Online-B2C-Apothekengeschäft, das etwa 75 % des adressierbaren europäischen Marktes abdeckte. Und die Pharmazie in Europa ist ganz, ganz anders als in den USA. Es gibt kein Walgreens, es gibt kein CVS, es gibt, wissen Sie, den Apotheker an der Ecke. Daher war es sowohl aus Verbrauchersicht als auch aus regulatorischer Sicht sehr interessant, ein Online-Akteur zu sein. Und ich habe wirklich einige, ich schätze, Sie nennen es regulatorische Hürden, die, wissen Sie, gelöst werden müssen, und ich denke, das hat mir hier geholfen. Davor, und was mich nach Europa ins Vereinigte Königreich führte, arbeitete ich für Groupon, das seinen Hauptsitz in Chicago hatte, und sie brauchten jemanden, der die internationalen Aktivitäten leitete. Und so ging ich nach London, um die internationale Leitung von Groupon zu übernehmen, einem Unternehmen mit einem Umsatz von rund 2 Milliarden US-Dollar, das 15 verschiedene Länder abdeckte, und konzentrierte mich während meiner Zeit dort auf Wachstum und Prozessstandardisierung. Und ich habe eine Menge über die Arbeit auf Arbeitsmärkten außerhalb der USA und den damit verbundenen Spaß gelernt. Und es war großartig, das Leben in Europa war eine großartige Erfahrung, wissen Sie, für mich aus beruflicher Sicht, aber auch für meine Familie, was die Erfahrungen angeht, die wir dabei machen mussten. Zuvor arbeitete ich bei Groupon in Chicago, wo sich der Hauptsitz befand, leitete dort das lokale Geschäft, trieb unsere Marktplatzbemühungen voran und machte Groupon wirklich von einem Deal-a-Day zu einem Marktplatzunternehmen. Davor habe ich bei Orbitz gearbeitet, einem Reiseunternehmen, das inzwischen von Expedia übernommen wurde, und davor bei einigen Beratungsfirmen. Und irgendwie wusste ich es, ich weiß nicht, woher ich das wusste, Sie können mich also nicht fragen, warum, aber schon in jungen Jahren hatte ich das Ziel, CEO zu werden. Und so habe ich mich im Laufe meiner Karriere auf den Weg gemacht.

Peter Rent  04:34

Richtig richtig. Nun, und jetzt bist du es. Sprechen Sie also zunächst einmal darüber, wann Self auf Sie aufmerksam geworden ist und wie es Ihnen aufgefallen ist, und was Sie an der Position des CEO in diesem Unternehmen interessiert hat?

Julie Szudarek  04:47

Wie bereits erwähnt, kam ich im Juli 2023 aus dem Vereinigten Königreich, aus London, nach Hause. Und es war wirklich das erste Mal in meinem Leben, dass ich die Gelegenheit hatte, mir etwas Zeit zu nehmen und nach einem Job zu suchen. Vorher hatte ich gerne einen Job, Campus-Rekrutierung, habe einen Job angenommen und dann kam ein anderer Job, und vielleicht würde ich mir am Freitag frei nehmen und dann am Montag den neuen Job antreten. Und es war einfach so, es ist einfach passiert. Und ich bin mit jedem Job, den ich jemals hatte, zufrieden. Aber in diesem Fall hatte ich wirklich Zeit, nach einem Job zu suchen. Und ich musste mich besinnlich auf die Suche nach einem Job machen. Und so war eines der ersten Dinge, die ich tat, eine Liste der Dinge zu erstellen, nach denen ich suchte, und der Dinge, die man unbedingt haben und die man nicht haben darf, und mich ziemlich ernsthaft mit den Kriterien dieser Liste auseinanderzusetzen. Und so reden wir mit so viel Networking in dieser Zeit. Eines Tages erhielt ich einen Anruf von einem Headhunter und er sagte: „Hey, wir haben diese Firma namens Self, vielleicht haben Sie schon davon gehört.“ Und ich sagte: Ich weiß es nicht. Und es ist ein Fintech. Und dies, dies und das. Und als ich das Unternehmen kennenlernte, während ich den Interviewprozess mit dem Vorstand und mit James, dem Gründer, durchlief, begannen Dinge auf meiner „Must-Have“-Liste gerade erst angekreuzt zu werden. Tolle Investoren, Geld auf der Bank, bewährte Produktmarkttauglichkeit, ein fürsorgliches Unternehmen, und als Krönung der ganzen Sache war, dass dieses Unternehmen nicht nur existierte, sondern nicht nur ein Unternehmen war, das sich darum kümmerte, Wissen Sie, Gewinne und Renditen für Investoren, aber im Grunde genommen hatte ich die Mission, Menschen zu helfen. Und es ist so: Okay, das ist der Job für mich. Und so war es für mich, wie Sie wissen, ein ziemlich schneller Prozess, den Interviewprozess zu überstehen. Und ich denke, wir haben einfach festgestellt, dass sich unsere Augen bei dieser Gelegenheit trafen. Und es war die perfekte Gelegenheit für mich.

Peter Rent  06:30

Großartig. Deshalb habe ich vor ein paar Jahren James interviewt, worauf ich in den Shownotizen verlinken werde. Für Interessierte. Vielleicht fangen wir also damit an, darüber zu sprechen, wie Sie sich selbst heute beschreiben?

Julie Szudarek  06:44

Ja, im Grunde ist Self ein Unternehmen, das Verbrauchern mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit dabei hilft, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen oder zum ersten Mal herzustellen. Und Anerkennung ist, wie die meisten von uns, die diesen Podcast hören, wahrscheinlich wissen, eine Art Einstieg ins Leben. Und wenn Sie keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wissen Sie, dass Sie im Leben einfach benachteiligt sind. Und normalerweise passiert dies Menschen, die keine weiteren Nachteile im Leben brauchen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es schwieriger, eine gute Versicherung zu bekommen, es ist schwieriger, eine Hypothek aufzunehmen, Sie können das vielleicht nicht, wissen Sie, Sie müssen vielleicht eine höhere Kaution für Ihre Wohnung hinterlegen, die Sie versuchen zu mieten, es geht einfach immer weiter. Und es ist einfach diese Todesspirale nach unten. Und so gründete James dieses Unternehmen, um Menschen wirklich dabei zu helfen, ihre Ergebnisse durch die Nutzung von Zugang und die Verbesserung von Kredit und Score zu verbessern.

Peter Rent  07:36

Okay, dann reden wir vielleicht noch ein bisschen darüber, wer sozusagen der Hauptkunde ist? Sind es junge Leute? Sind es Einwanderer? Leute, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen? Was ist das Typische? Vielleicht könnten Sie uns etwas über einige der verschiedenen Kohorten erzählen, die Sie haben?

Julie Szudarek  07:51

Ja, die meisten unserer Kunden, oder viele unserer Kunden, ich sage nicht die meisten, aber viele unserer Kunden gehören zu Bevölkerungsgruppen, die in Banken und im Bankensystem einfach unterrepräsentiert sind. Und sie haben möglicherweise Misstrauen gegenüber dem Bankensystem, weil sie schon einmal versucht haben, einen Kredit für etwas zu bekommen oder ein Bankkonto zu eröffnen. Und mir wurde gesagt: „Nein, tut mir leid, das geht nicht.“ Oder Sie müssen uns für die Eröffnung eines Bankkontos bezahlen, weil Sie nicht genug Geld haben. Es sind also Menschen, die, wie Sie wissen, von Natur aus potenziell misstrauisch gegenüber dem typischen Bankensystem dieses Landes sind. Wir haben viele Leute, die ein paar Fehler gemacht haben, die dazu geführt haben, dass sie, wie Sie wissen, eine negative Kreditwürdigkeit haben, die zu einigen der negativen Ergebnisse führte, die ich zuvor beschrieben habe. Wir haben Leute, die neu in der Kreditbranche sind, also noch nie die Gelegenheit hatten, Kredite aufzubauen. Das Ironische an Krediten ist, dass man Kredit braucht, um Kredit zu bekommen. Und so unterstützen wir beide Szenarien. Also sowohl die Reparatur als auch die Wiederherstellung bzw. die Kreditbegründung. Wir haben viele, Frauen sind in unserer Bevölkerung. Unser Zielmarkt besteht aus über 100 Millionen Amerikanern, Tendenz steigend, denn wir hatten, wissen Sie, einige wirklich schwierige Jahre hier, vor allem für einige Bevölkerungsgruppen in diesem Land, nur weil die Inflation und die Zinsen gestiegen sind . Wir sehen also, dass der Kreis der Menschen, die unsere Hilfe benötigen, tatsächlich wächst, und wir freuen uns nicht, dass er wächst, aber wir freuen uns, dass wir ein Produkt haben, von dem wir wirklich glauben, dass es ihnen helfen kann, schwierige Zeiten zu überstehen und ihre finanzielle Zukunft verbessern.

Peter Rent  09:21

Können Sie etwas mehr über die Credit Builder-Produkte sprechen, einfach erklären, wie sie funktionieren und was bei der Einrichtung eines Credit Builder-Kontos erforderlich ist?

Julie Szudarek  09:33

Wenn jemand zuhört und ein Konto zum Aufbau von Kreditwürdigkeiten einrichten möchte, können Sie sich zunächst an Self Dot Inc. wenden, um dies zu tun. Wir führen Sie durch einen Prozess und im Wesentlichen stellen Sie uns als Verbraucher einige Informationen zur Verfügung. Und wir, ich denke, es ist ein 12-stufiger Prozess. Und wir führen Sie durch die Bildschirme und es dauert nicht unglaublich lange, und Sie verpflichten sich, jeden Monat Geld auf ein gesichertes CD-Konto einzuzahlen. Und sobald Sie dies tun, nehmen wir die Zahlung zur Kenntnis. Und wir teilen den drei Kreditauskunfteien mit, dass Peter eine Zahlung in Höhe von X Dollar geleistet hat und diese auf dieses Konto überwiesen wurde. Und wir melden dies in Ihrem Namen jeden Monat den drei Kreditauskunfteien. Und was das bewirkt, sind ein paar Dinge. Erstens stellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit her oder stellen sie wieder her, weil wir diese Informationen an die Kreditauskunfteien weiterleiten. Wir melden uns bei drei Kreditauskunfteien, weil Sie als Person, die möglicherweise einen Kredit aufnehmen möchte oder in der Zukunft eine Bonitätsprüfung durchführen muss, beispielsweise um eine Wohnung zu vermieten, keine Ahnung haben, welche Kreditauskunftei, Sie wissen schon, die Person, die das bei Ihnen durchführt Name wird verwendet, also ist drei eine wichtige Zahl für uns, die wir mit allen dreien besprechen. Sie lernen, wie Sie in diesem Zeitraum sparen können. Viele Menschen hatten nie die Gelegenheit oder dachten nie darüber nach, zu sparen, und deshalb bringen wir ihnen das Sparen zur Gewohnheit bei. Wenn Sie diese Zahlungen im dritten Monat erfolgreich getätigt haben, bieten wir Ihnen Zugang zu einer gesicherten Kreditkarte. Über 30 % unserer Bevölkerung besitzen keine Kreditkarte und dies könnte die erste Karte sein, die sie haben jemals erhalten. Und das ist ein schöner Vorteil dieses Produkts. Und dann, am Ende der Laufzeit des Credit Builder-Kontos, erhalten Sie als Verbraucher eine Pauschalzahlung des gesamten Geldes, das Sie gespart haben, abzüglich der Zinsen, die wir als Gebühren abziehen. Und so ist es am Ende ein ziemlich aufregender Moment für die Verbraucher. Es ist fast so, als ob, wenn Sie sich erinnern, früher diese Werbespots von Publishers Clearing House im Fernsehen liefen und sie mit einem Scheck zu jemandem nach Hause kamen. Ich denke, dass es einigen unserer Verbraucher so geht. Sie haben tatsächlich zum ersten Mal gespart und erhalten am Ende der Zeit, in der sie dieses Geld gespart haben, einen Scheck von uns oder eine ACH-Auszahlung. Wahrscheinlich haben sie ihre Kreditwürdigkeit bei den Kreditauskunfteien verbessert, und das hoffen wir dass sie auch die Gewohnheit entwickelt haben, zu wissen, wie man spart.

Peter Rent  11:49

Richtig richtig. Was passiert dann also nach so einem Zeitraum von 12 Monaten? Ich meine, Sie sagten natürlich, einige hätten die gesicherte Kreditkarte, die sie, wie ich mir vorgestellt habe, weiterhin verwenden würden, aber gibt es für diese Leute so etwas wie einen Abschlussprozess?

Julie Szudarek  12:02

Deshalb bieten wir seit Kurzem eine weitere Möglichkeit zum Aufbau, Wiederaufbau und Aufbau von Krediten an, nämlich ein Produkt aus Miete und Rechnungen. Und das funktioniert also ähnlich, wie ich es mit der Schufa beschrieben habe. Wir suchen nach Ihrer Miete und Rechnungen, nach Zahlungen auf Ihren Bankkonten und einfach durch einen von uns eingerichteten Prozess. Und dann melden wir diese Zahlungen auf ähnliche Weise wie beschrieben an die Kreditauskunfteien. Und das kann für Ihre Miete gelten, das kann für Ihre Stromrechnungen gelten, also zum Beispiel für Gas und Strom. Und das sind auch positive Zahlen, die wir den Auskunfteien zur Verfügung stellen können. Was weitere Abschlussprodukte betrifft, daran arbeiten wir mit Hochdruck daran, diese weiter zu etablieren. Unsere Kunden lieben die Zusammenarbeit mit uns. Wissen Sie, wenn Sie in den App Store schauen, sehen wir, dass wir wirklich hohe Kundenbewertungen haben, wir haben großartige Kundenrezensionen, wir haben großartige Testimonials von Kunden. Und deshalb wissen wir, dass sie weiterhin mit uns zusammenarbeiten wollen. Und wir arbeiten intern hart daran herauszufinden, was es für die Kunden sinnvoll macht, dass wir das Programm abschließen konnten.

Peter Rent  13:07

Rechts. Und ich bin tatsächlich in den App Store gegangen, den Apple App Store, und habe gesehen, dass Sie über 250,000 Bewertungen haben, 4.9 Sterne, das war für mich ziemlich umwerfend, denn es bedeutet natürlich, dass die meisten, fast jeder Ihnen eine Fünf-Sterne-Bewertung gibt. Und ich bin sicher, dass Sie einige dieser Bewertungen gelesen haben, ich bin sicher, dass Sie das getan haben, bevor Sie den Job angenommen haben. Was gefällt Ihren Kunden am meisten an Self?

Julie Szudarek  13:30

Ich denke, was ihnen am meisten gefällt, ist, dass sie eine positive Entwicklung ihrer Kreditwürdigkeit erkennen können. Und viele unserer Kunden kommen und wenn man sie fragt, was ihre Ziele sind, was ihre finanziellen Ziele sind, werden sie sagen, dass sie ein Haus besitzen wollen. Aber sie wissen, dass sie, um eine Hypothek aufzunehmen und ein Haus zu besitzen, eine akzeptable Kreditwürdigkeit haben müssen. Und ich glaube, viele von ihnen sind sehr begeistert, dass sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern und lernen können, wie man spart und wie man über Kredite auf eine Art und Weise nachdenkt, von der sie vielleicht nicht wussten, wie man das macht bevor Sie mit uns zusammenarbeiten. Und ich denke, wissen Sie, es stecken viele Geheimnisse in den Kredit-Scores, wissen Sie, sogar diejenigen in der Branche würden wahrscheinlich sagen, dass darin viele Geheimnisse stecken. Aber ich denke, wir entmystifizieren einiges davon für unsere Kunden, was meiner Meinung nach unglaublich hilfreich ist.

Peter Rent  14:16

Richtig richtig. Können Sie uns also einige Kennzahlen mitteilen? Ich meine, was ist das Typische? Vielleicht könnten Sie die Kreditwürdigkeit des Kunden sogar um eine Reihe von Erhöhungen erhöhen, und ich kann mir vorstellen, dass es anders sein wird, wenn jemand reinkommt und eine Kreditwürdigkeit von, Sie wissen schon, 500 hat und jemand kommt mit einer 640. Ich meine, können Sie uns zumindest einige Informationen darüber geben, um wie viel sich die Kreditwürdigkeit der Menschen erhöht?

Julie Szudarek  14:36

Ich möchte damit beginnen, dass es eine Menge Dinge gibt, die in einen Kredit-Score einfließen, wissen Sie, da fängt man an, wie Sie erwähnt haben. Wir kontrollieren nicht einmal das richtige Wort, sondern haben nur Einblick in das, was Menschen auf der Self-Plattform tun. Sie wissen also, dass Menschen außerhalb der Self-Plattform Dinge tun können, die ihnen zusätzlich zu dem, was wir tun, helfen oder schaden könnten, aber für Kunden, die ihre Zahlungen auf unserer Plattform pünktlich leisten, haben wir beispielsweise einen Kredit-Score gesehen Anstieg um rund 49 Punkte. Wir schauen uns diese Daten oft an, es sind sehr wichtige Daten für uns, denn wir wollen sicherstellen, dass wir unseren Kunden stets dabei helfen, voranzukommen. Und, wissen Sie, ich denke, dass die andere Sache, die ich bereits erwähnt habe, wie dieser Aufbau von Spargewohnheiten, ebenfalls ein wichtiger Teil unseres Produkts ist. Und eine wichtige Sache, die für mich darauf hinweist, dass sich unsere Kunden weiterentwickeln, lernen und tatsächlich neue Gewohnheiten entwickeln. Und neue Gewohnheiten sind schwer. Wir wussten, dass, wenn es um Bewegung, Essen oder Sparen geht, es eine ähnliche Sache ist, die Ihr Verstand durchmachen muss. Und das Sparen ist wahrscheinlich noch schwieriger als die anderen beiden, weil man gelaufen ist und die Leute in Pannen geraten, wenn sie das Sparen, das sie geplant hatten, einfach nicht durchführen können. Ich finde diese Angewohnheit wirklich ziemlich beeindruckend. Unser neues Produkt, das wir eingeführt haben, ein Mietberichtsprodukt, mit dem wir gerade einige externe Studien abgeschlossen haben. Mit dem Mietberichtsprodukt sehen wir in nur drei Monaten einen Anstieg um etwa 15 Punkte. Und noch einmal, es sind all die Vorbehalte, die ich zuvor erwähnt habe: Menschen könnten Dinge außerhalb unserer Plattform tun, die diese Zahl unterschiedlich machen, entweder höher oder niedriger. Aber auch hier sehen wir ziemlich gute Ergebnisse.

Peter Rent  16:17

Rechts. Okay. Okay, ausgezeichnet. Ich interessiere mich für Finanzkompetenz, oder? Und es scheint, als hätten Sie gesagt, dass sich die Menschen an diese Spargewohnheit gewöhnen und fast in Echtzeit Verbesserungen in ihrem Finanzleben feststellen. Aber lernen sie? Ich meine, wie gehen Sie an die Finanzkompetenz heran? Denn es sieht so aus, als ob viele Ihrer Kunden den ersten Versuch unternehmen, ihr finanzielles Leben zu verbessern.

Julie Szudarek  16:40

Rechts. Daher haben wir viele Kommunikationskontaktpunkte mit unseren Kunden. Wenn Sie sich also für das Produkt anmelden, findet im Rahmen dieses Anmeldevorgangs eine Schulung statt. Wissen Sie, die Gewohnheit, die wir hier aufbauen wollen, ist natürlich die pünktliche, monatliche Zahlung. Und so leisten wir eine enorme Menge an Arbeit. Und wir überlegen ständig, welche Art von Botschaft wir unseren Kunden über die Wichtigkeit einer rechtzeitigen Zahlung dieser Zahlungen zukommen lassen sollten. Und so versenden wir, wie Sie wissen, E-Mails und verschiedene Arten von Benachrichtigungen, um daran zu erinnern, dass eine pünktliche Zahlung wichtig ist. Wir haben eine Serie auf YouTube mit unserem zertifizierten Finanzplaner, der mit uns zusammenarbeitet. Und sie hat eine Serie auf YouTube, die Verbraucher über Kredite und darüber aufklärt, wie sie über Kredite, Kreditaufbau und Sparen nachdenken sollten. Und wissen Sie, sie macht dort viele wirklich interessante Dinge und sagt sie für uns.

Peter Rent  17:35

Wenn Sie einige der Fintech-Medien verfolgt haben, gab es Kritik, die nicht speziell an Ihrem Unternehmen, sondern an Kreditaufbauprodukten im Allgemeinen lag. Einige Leute argumentieren, dass sie zu teuer seien und kein verlässliches Signal für das Kreditverhalten seien . Wie reagieren Sie auf solche Kritik?

Julie Szudarek  17:53

Ja, ich finde es interessant. Ich werde nicht reden. Ich werde keine Konkurrenten nennen. Aber ich werde allgemein über Konkurrenten sprechen. Ich meine, ich denke, soweit ich das beurteilen kann, waren James und Self einer der ersten Spieler auf diesem Gebiet. Ich denke, wir haben eine Kategorie erstellt. Und natürlich arbeite ich hier, deshalb denke ich, dass unser Produkt das beste auf dem Markt ist. Was passiert ist, ist, wissen Sie, unser Produkt war so erfolgreich, dass wir Nachahmer hatten. Wie Sie bei jedem erfolgreichen Produkt sehen, gibt es immer Leute, die versuchen, etwas zu kopieren. Und ich denke, dass einige derjenigen, die hereingekommen sind und es kopiert haben, Abkürzungen gewählt haben, um das Produkt für die Verbraucher benutzerfreundlicher erscheinen zu lassen. Und ich denke, das hat etwas mit der Kritik zu tun, die da draußen geäußert wurde. Ich denke, einiges davon hat mit einigen dieser Nachahmerprodukte zu tun, die da draußen sind, denn, wissen Sie, Sie Schau sie dir einfach an. Und als Verbraucher scheinen sie einfach zu sein, aber wir glauben nicht, dass die Wirksamkeit dieser Produkte so stark ist, wie es unsere Wirksamkeit wäre. Und ich denke, es sind einige dieser schlechten Spieler, die dieses Problem verursacht haben, von dem Sie sprechen. Auch hier werde ich die Namen der Personen nicht nennen, aber wissen Sie, einige Google-Suchanfragen könnten auf einige Personen hinweisen, die in letzter Zeit Probleme mit genau dem Thema hatten, über das Sie sprechen. Unser Ziel ist es also, immer der Verbraucher an erster Stelle zu stehen und das Richtige für die Verbraucher zu tun, sodass wir, auch wenn unsere Produkte möglicherweise einen ähnlichen Namen haben wie einige dieser Produkte, die möglicherweise nicht so gut bei der Kreditwürdigkeit helfen, Wir tun wirklich das Richtige für den Verbraucher. Wissen Sie, für uns ist das eine überaus wichtige und entscheidende Aufgabe.

Peter Rent  19:29

Ich möchte darüber sprechen, wie man dem Verbraucher gegenüber das Richtige tut. Ich möchte über Ihre Beziehung zu SpringFour sprechen. Ich habe diese Nachricht gesehen, ich glaube, es ist erst ein paar Wochen her. Und ganz offen: Ich kenne Rochelle, den CEO und Gründer dort, seit vielen Jahren und bin seit etwa zwei Wochen offiziell Berater von SpringFour. Vielleicht könnten Sie ein wenig erklären, was Sie mit SpringFour machen und warum Sie sich entschieden haben, sie einzuführen.

Julie Szudarek  19:55

Nun, ich kenne Rochelle schon sehr lange, Jahrzehnte.

Peter Rent  19:59

Okay, länger als ich.

Julie Szudarek  20:02

Sie ist die CEO von SpringFour. Und sie war tatsächlich maßgeblich daran beteiligt und hat mir bei dieser Berufsentscheidung geholfen. Sie war also eine der ersten Personen, mit denen ich gesprochen habe, als ich anfing, mit dem äußeren Selbst zu sprechen. Also teile ich, ich teile Ihre langfristige Beziehung zu ihr. Deshalb arbeiten wir mit SpringFour zusammen und schicken viele unserer Kunden zu SpringFour, um ihnen sowohl bei der Finanzkompetenz zu helfen als auch ihnen dabei zu helfen, zusätzliche Wege zu finden, sich in der Finanzlandschaft, in der sie leben, zurechtzufinden. Wir wissen also, dass unsere, Sie wissen schon, Wir wissen, dass unsere Kunden schwierige Zeiten durchmachen. Wir haben kürzlich eine Umfrage durchgeführt und etwa 30 % unserer Kunden planten, im kommenden Jahr einen Nebenjob zu starten, etwa weil sie mehr Geld brauchten, 30 % bereits einen Nebenjob machten und viele Ressourcen bei SpringFour nutzten , wissen Sie, helfen Sie Menschen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, und helfen Sie ihnen, aus dieser Situation herauszukommen. Sie stellen also viele Bildungsressourcen zur Verfügung und bieten verschiedene Sparprogramme an, die möglicherweise für Verbraucher verfügbar sind, von denen die Verbraucher nicht einmal wissen, dass sie existieren. Aber wenn Sie einer bestimmten Einkommensklasse oder sozioökonomischen Klasse angehören, kann es für Sie hilfreich sein. Und so verbinden wir dort viele Kunden für Bildung. Und ich denke, wir haben SpringFour seit Beginn unserer Beziehung im Jahr 3 über 2019 Millionen verschiedene Kunden vermittelt. Es war also eine großartige Beziehung. Und wie ich bereits sagte, besteht der Kern unserer Arbeit darin, diesen Verbrauchern wirklich zu helfen und ihre finanzielle Zukunft zu verbessern. Und wir sind der Meinung, dass SpringFour dazu über eine große Kapazität verfügt, die über die Dinge hinausgeht, die wir hier bei Self tun können.

Peter Rent  21:41

Richtig, und ich denke, es wäre gut, über jemanden zu sprechen, wenn jemand in Schwierigkeiten gerät, richtig, er versucht, diese monatlichen Zahlungen zu leisten, und das werden, wissen Sie, offensichtlich einige Leute sein die ihren Job verlieren, in Schwierigkeiten geraten, medizinische Schulden haben oder was auch immer, und sie wollen und können es einfach nicht tun. Wie gehen Sie damit um? Ich meine, Sie können sie natürlich an SpringFour verweisen, aber was tun Sie intern, um ihnen zu helfen?

Julie Szudarek  22:05

Wissen Sie, wir versuchen den Leuten dabei zu helfen, ihnen zu sagen, wann sie zahlen müssen, wenn sie nicht zahlen müssen, unser Prozess ist vollständig rückgängig zu machen, wenn die Leute in eine Situation geraten, in der sie keine Zahlungen mehr leisten können. Deshalb lassen wir die Leute stornieren, vorausgesetzt, sie haben bereits Guthaben auf ihrem gesicherten CD-Konto angesammelt, auf dem wir das Geld des Kunden eingezahlt haben. Wir sorgen dafür, dass ihnen das Geld so schnell wie möglich zurückerstattet wird, damit sie Zugriff auf dieses Guthaben haben. Und dann bleiben wir mit unseren Kunden in Kontakt, damit wir in Zukunft mit ihnen sprechen können, wenn es ihnen finanziell besser geht. Und ich würde eines davon sagen: Wir haben Anfang Dezember dieses kostenlose Produkt zur Berichterstattung über Miete und Rechnungen eingeführt, und einer der Gründe dafür war, dass das Wirtschaftsklima sehr schwierig war, nur ein paar Daten. Im Jahr 2023 verfügte eine durchschnittliche Familie etwa 390 bis 400 US-Dollar mehr pro Monat, allein durch Inflationskosten, allein durch Lebensmittel, Benzin und was auch immer. Und etwa 100 US-Dollar zusätzlich an Zinszahlungen aus ihrem Auto oder wo auch immer sie Zinsen haben, Kreditkarten usw. Und wenn Sie nur möchten, meine ich 6,000 US-Dollar pro Jahr, dann ist das nicht so, das ist nicht wenig, vor allem, wenn Sie bereits finanziell eingeschränkt sind . Einer der Gründe, warum wir unser kostenloses Produkt zur Miet- und Rechnungsberichterstattung auf den Markt gebracht haben, war, dass wir wussten, dass die Leute einen Bedarf an Kreditreparaturen hatten. Wir wussten aber auch, dass sie derzeit möglicherweise nicht auf ein Credit Builder-Konto einzahlen konnten. Und so sahen wir darin eine Möglichkeit, sie in das Self-Ökosystem einzubinden, um damit zu beginnen, den Kunden zu helfen und voranzukommen. Und um es klarzustellen: Bei dem kostenlosen Service, den wir anbieten, handelt es sich um Mietberichte, nicht um Miete und Rechnungen. Wir haben also ein weiteres Produkt, bei dem es sich um ein Rechnungsprodukt handelt, das für unsere Kunden jedoch kostenpflichtig ist.

Peter Rent  23:55

Erwischt. Ich weiß, dass dies schon vor Ihrer Amtszeit hier der Fall war. Aber wissen Sie, wenn Sie gerade die NBA schauen, sehen Sie, dass die Self-Werbung im Fernsehen läuft, Sie sehen sie, Ihr Logo darauf, ich glaube, es sind die Trikots der San Antonio Spurs. Erzählen Sie uns also ein wenig über Ihre Marketingstrategie. Warum haben Sie sich für diese bestimmte Sportart entschieden und sind aufs Ganze gegangen?

Julie Szudarek  24:20

Wir sponsern die Spurs-Trikots. Wer sich also ein NBA-Spiel der Spurs ansieht, wird Self auf den Trikots der Spieler sehen, was wirklich cool und aufregend ist. Dies ist ein sehr sichtbarer und spannender Teil unseres Marketing-Mix und unserer Marketingstrategie. Ich denke, einer der Gründe, warum wir uns zuerst für Basketball entschieden haben, war, dass es sich bei unseren Kunden um eine Kategorie mit hoher Affinität handelt. Deshalb führen wir viele Kundenbefragungen durch und haben herausgefunden, dass unsere Kunden eine Affinität zum Basketball haben. Und zweitens ist die Organisation der Spurs eine, die ich nicht kenne, sie spiegelt einfach irgendwie die Werte von Self wider. Sie sind also eine erstaunliche Organisation, sie sind sehr werteorientiert, bei allem, was sie tun, geht es um Werte und darum, sicherzustellen, dass der menschliche Geist repräsentiert wird. Und das wissen Sie, sie konzentrieren sich auf unterversorgte Gemeinschaften und leisten viel soziales Gutes auf der Welt und in San Antonio. Und so passte es irgendwie ganz natürlich. Am vergangenen Wochenende hatte ich tatsächlich die großartige Gelegenheit, als Gast der Spurs zum All Star Game der NBA in Indianapolis zu gehen und dort Zeit mit vielen Führungskräften zu verbringen. Und es ist einfach so, wir sind einfach gleichgesinnt. Und so passt es wirklich gut zu dem, was Self zu tun versucht, und zu dem, was die Spurs zu tun versuchen. Wir sind also ganz natürlich zusammen.

Peter Rent  25:48

Richtig richtig. Und sie haben derzeit einen sehr aufregenden jungen Spieler in ihrer Organisation, der viel Aufmerksamkeit erregt …

Peter Rent  25:53

Ja. Wirklich sehr, sehr groß. Abschließen möchte ich mit einem Blick in die Zukunft. Was steht auf Ihrer Prioritätenliste? Wo sehen Sie die Entwicklung von Self kurz- bis mittelfristig?

Julie Szudarek  25:53

Er ist sehr groß.

Julie Szudarek  26:09

Ja, ein paar Dinge. Erstens wissen wir, dass es 100 Millionen Amerikaner gibt, die von den von uns angebotenen Produkten profitieren können. Und so geht es uns, und ich denke, das wächst, sowohl aufgrund der Wirtschaft, die wir gerade in den letzten Jahren hatten, als auch aufgrund der Tatsache, dass, wie Sie wissen, der Erlass von Studienkrediten jetzt vorbei ist, und Sie haben es getan Die Leute werden einfach das Bedürfnis haben, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Daher arbeiten wir intensiv an den Kernprodukten. Das Credit Builder-Konto und die gesicherte Kreditkarte machen sie also einfach besser. Es gibt immer Dinge, die man tun kann, um die Dinge besser zu machen. Wir testen viel mit der Preisgestaltung, um unsere Produkte möglicherweise für mehr Menschen zugänglicher zu machen. Und wir leisten eine Menge Arbeit, nur um dieses Produkt so gut wie möglich zu machen. Und dann tun wir viel, um neue Zugangs- und Einstiegspunkte für Verbraucher zu finden, die vielleicht nicht das Credit Builder-Konto als Einstieg in die Selbstständigkeit wollen. Wissen Sie, ich habe bereits das Mietprodukt erwähnt, das wir haben, und wir suchen nach zusätzlichen Eingangstüren, die wir so nennen, um unseren Kunden wirklich zu helfen. Und so bleibt es unsere Mission, Kunden dabei zu helfen, ihre finanzielle Zukunft zu verbessern. Aber wir haben das Gefühl, dass wir in diesem Bereich bereits gute Erfolge erzielt haben, und wir werden weiterhin Dinge entwickeln, die für unsere Kunden großartig sind.

Peter Rent  27:29

Okay, nun, wir müssen es dabei belassen, Julie. Viel Glück für Sie. Ich meine, es ist auf jeden Fall wichtig, diese Bevölkerung zu bedienen, sie braucht bessere Produkte. Und ich denke, dass Fintech-Unternehmen wie Ihres etwas bieten, was meiner Meinung nach einfach nicht der Fall war. Nichts davon war vor einem Jahrzehnt verfügbar, also machen Sie weiter so.

Peter Rent  27:46

Vielen Dank, dass du in die Show gekommen bist, Julie.

Julie Szudarek  27:48

Vielen Dank!

Peter Rent  27:50

Nun, ich hoffe, Ihnen hat die Show gefallen. Vielen Dank fürs Zuhören. Bitte bewerten Sie die Sendung auf der Podcast-Plattform Ihrer Wahl und erzählen Sie Ihren Freunden und Kollegen davon. In diesem Sinne werde ich mich jedenfalls abmelden. Ich schätze es sehr, dass Sie mir zugehört haben, und werde Sie beim nächsten Mal sehen. Tschüss.

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