Auf dem Weg ins Jahr 2023 ist es eine Zeit der Unsicherheit für Finanzinstitute, die Zahlungen anbieten. Aufgrund einer Vielzahl makroökonomischer Faktoren besteht ein starker wirtschaftlicher Druck auf Unternehmen, die weltweit im Finanz- und Technologiebereich tätig sind, einschließlich in der ASEAN-Region.
Es ist erwähnenswert, dass traditionelle Finanzgeschäftsmodelle, einschließlich des Bankwesens mit seiner monolithischen Legacy-Infrastruktur, nicht für die hochdigitalen Volkswirtschaften und das Verbraucherverhalten gerüstet sind, mit denen sie im Jahr 2023 konfrontiert sind. Technologie wird der Schlüssel zur Gestaltung der Entwicklung des Zahlungsverkehrs in ASEAN und anderswo sein und tiefer gehen ins 21. Jahrhundert.
Das ist die Meinung von Branchenführern aus den Bereichen Fintech und Finanzdienstleistungen, von PwC, McKinsey und Deloitte bis hin zu Technologieunternehmen wie Amazon Web Services und Google Cloud. Hier werfen wir einen Blick auf einige der wichtigsten Zahlungstrends, von denen prognostiziert wird, dass sie die Finanzen in ASEAN in diesem Jahr und in Zukunft prägen werden, so die Mambu Partner Prognosebericht 2023.
Digital Banking und SaaS-Technologie treiben Zahlungsinnovationen in ganz ASEAN voran
Software-as-a-Service (SaaS)-Anwendungen haben in den letzten Jahren international einen deutlichen Anstieg der Akzeptanz erfahren, was die Bemühungen um die digitale DIY-Transformation in allen Branchen vorantreibt und die Demokratisierung von Technologie ermöglicht. Dies zeigt sich besonders deutlich im Finanzwesen, einschließlich in ASEAN, wo Cloud-Computing und Softwarelösungen eine große Rolle bei der Innovation älterer Zahlungsinstrumente spielen.
Laut Conor McNamara, Managing Director, ASEAN für Amazon Web Services, hat sich Digital Banking zu einem der wichtigsten technologischen Vorstöße entwickelt, der möglicherweise sowohl Zahlungsinnovationen als auch finanzielle Inklusion in ASEAN vorantreibt. Es gibt bereits sieben digitale Banken in Indonesien, weitere sind in Planung, und vier sind in Singapur in Betrieb; Malaysia und die Philippinen haben einer Reihe von zugelassenen Spielern Lizenzen erteilt, während Thailand dies plant drei Digital-Banking-Lizenzen ausstellen schon im nächsten Jahr.
Conor McNamara
„Digital-Banking-Lizenzen in der Region schaffen Einstiegspunkte für traditionelle und Herausforderer-Finanzen Unternehmen Zugang zu zuvor unterversorgten Verbrauchern in der gesamten ASEAN zu verschaffen und sie zu unterstützen“, sagte Conor in dem Bericht. „Vorausschauende FS-Führungskräfte wie Mynt auf den Philippinen packen an Herausforderungen der finanziellen Inklusion durch das Angebot digitaler End-to-End-Dienste, um die Verbraucher zu motivieren, verankert in der Vision von GCash „Finanzen für alle“, um die Herausforderungen zu meistern 26 % der Filipinos, die keinen physischen Zugang zu einer Bank haben.“
Die Verbreitung von Datendiensten und Cloud-basiertem SaaS wird Anbieter von Zahlungstechnologien in ASEAN in die Lage versetzen, Markteinblicke zu sammeln und diese zu nutzen, um Kunden nahtlose, personalisierte Zahlungswege zu bieten, ist der ASEAN-MD für AWS überzeugt.
Die Vorlieben der Kunden stehen an erster Stelle
Die weit verbreitete Einführung von Zahlungstechnologien für Verbraucher, die durch die COVID-19-Pandemie vorangetrieben wurde, wird sich auf Geschäftskunden auswirken. Kundenpräferenzen werden für Finanz- und Bankinstitute von größter Bedeutung sein, sagt Rachel Hunt, VP of Corporate Strategie & Wachstum beim Zahlungstechnologieanbieter Volante.
Rahel Jagd
„Die Banken, die neue Echtzeit-Dienste für Unternehmen einführen können, werden von Wachstum und Marktanteilsgewinnen profitieren“, sagte Rachel. „Volante sieht die Konvergenz der verschiedenen Zahlungsarten und die Fähigkeit, Zahlungen auf der Grundlage der Kundenpräferenzen in Richtung der geringsten Kosten oder der schnellsten Weiterleitung zu orchestrieren, als eine Schlüsselfähigkeit, um der [Konkurrenz] einen Schritt voraus zu sein.“
COVID-19 hat auch dazu geführt, dass kontaktlose Zahlungen am Point-of-Sale (POS) in den letzten Jahren zum dominierenden Modus für Transaktionen geworden sind, und Dan Jones, Partner von Oliver Wyman Digital, glaubt, dass der Wettbewerb um die Verbraucherausgaben „zwischen verschiedenen kontaktlosen Zahlungsmethoden, und wird sowohl am POS als auch im E-Commerce ausgetragen.“
Dan sagt, dass E-Wallets in ASEAN bereits weiter verbreitet sind als physische Kartenzahlungen „und 2023 den POS insgesamt dominieren werden“. Unternehmen, die „ein Super-App-Ökosystem“ aufbauen, werden normalerweise ihr E-Wallet-Angebot einbeziehen, um das Onboarding von Verbrauchern zu erleichtern bevorzugte Zahlungsmethoden, wobei WeChat und AliPay in China sowie hervorgehoben werden Grab and GoTo in Südostasien.
Dan weist darauf hin, dass das Verständnis der Tiefe der angebotenen Zahlungsoptionen, der zugrunde liegenden Technologie und der Zahlungspräferenzen der Zielkunden ein entscheidendes Unterscheidungsmerkmal für Zahlungsunternehmen sein wird, die in ASEAN relevant bleiben wollen.
Conor sagt, dass Cloud-Technologie wie die von AWS die Bereitstellung nahtloser Zahlungserlebnisse in der gesamten ASEAN ermöglichen wird, die auf die Kundenbedürfnisse in verschiedenen Ländern zugeschnitten sind. „In Malaysia helfen wir der Bank Islam beim Aufbau und der Bereitstellung neuer Dienstleistungen für Kunden, die den islamischen/Scharia-Finanzvorschriften entsprechen“, erklärte er. „In Vietnam sind wir Zusammenarbeit mit TNEX um Anwendungsfunktionen zu entwickeln, die ein gesundes Leben fördern, das persönliche Finanzmanagement verbessern und die finanzielle Inklusion vorantreiben.“
Grenzüberschreitende Echtzeit-Zahlungstechnologie in ASEAN?
Dan Jones
„72 % der Länder haben jetzt ihre eigenen Systeme für Echtzeitzahlungen (RTP) und ich gehe davon aus, dass sich diese RTP-Schienen im Jahr 2023 über die Grenzen erstrecken werden“, kommentierte Dan Jones von Oliver Wyman Digital. ASEAN ist bereits Heimat einiger der am besten entwickelten, landesweite Echtzeit-Zahlungsschienen, darunter FAST/PayNow in Singapur, DuitNow in Malaysia, InstaPay auf den Philippinen, PromptPay in Thailand, BI-FAST in Indonesien, CBM-NET2 in Myanmar und das von der National Payment Corporation of Vietnam eingeführte ACH-System.
Worauf man sich in der gesamten Region wirklich freut, ist die Einrichtung echter grenzüberschreitender Zahlungen in Echtzeit – oder zumindest schnellere, effizientere Zahlungen, wenn die Technologie dies zulässt. ASEAN war bereits mindestens seit 2006 ein Vorreiter dieser Bewegung, als das Asian Payment Network (APN) erstmals mit Unterstützung der Zentralbanken diskutiert wurde, um gemeinsame Standards, Richtlinien und gemeinsame Anstrengungen zur Schaffung eines regionalen Zahlungsraums zu etablieren.
„Grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit sind heute selten, über bilaterale Verbindungen wie PayNow in Singapur und Thailand, Malaysia, Indien und die Philippinen. Es kommen jedoch multilaterale Vereinbarungen“, fügte Dan hinzu. „Die Gouverneure der ASEAN-Zentralbanken haben eine Vereinbarung über eine echte Vereinbarung unterzeichnet grenzüberschreitendes System mit QR-Codes"
Stablecoins „nächster großer Trend im digitalen Bezahlen“
Gaurav Arya, Head of Client Partnerships bei der institutionellen Digital-Asset-Plattform und dem Infrastrukturanbieter Anchorage Digital, behauptet stattdessen, dass sein rein institutioneller Kundenstamm zunehmend an Stablecoins interessiert ist – eins-zu-eins-unterstützte Versionen eines gesetzlichen Zahlungsmittels – und nennt es „das nächste“. großer Trend im digitalen Bezahlen“.
Während eine Reihe von ASEAN-Ländern sind Erkundung der digitalen Währungen der Zentralbanken im Einzelhandel und Großhandel (CBDCs) wären dies offizielle digitale Versionen eines gesetzlichen Zahlungsmittels und würden von der Zentralbank jedes Landes geregelt. Stablecoins werden im Allgemeinen auf privaten Ledgern ausgegeben und von privaten Unternehmen wie der Kryptobörse Binance verwaltet, und die am weitesten verbreiteten Stablecoins sind nominell an den US-Dollar gekoppelt, wie die Stablecoins $USDT und $USDC.
Arya Gaurav
Gaurav besteht jedoch darauf, dass die Nicht-Krypto-Öffentlichkeit die Vorteile von Stablecoins nutzt, um „Zahlungen zu verbessern, mit schnelleren und kostengünstigeren Abwicklungen als bei herkömmlichen Fiat-Transaktionen. Es steckt auch eine beträchtliche Energie hinter realen Stablecoin-Anwendungsfällen – von Ride-Hailing- und Essenslieferunternehmen bis hin zu Lohn- und Überweisungszahlungen.“
Während reale Stablecoin-Anwendungsfälle in Südostasien noch in großem Umfang erlebt werden müssen, stellt Gaurav fest, dass wir im Jahr 2023 von weiteren Partnerschaften zwischen Kryptounternehmen und traditionellen Finanzinstituten erwarten können, die Stablecoins verwenden werden, um Innovationen im digitalen Zahlungsverkehr voranzutreiben.
Gaurav schloss: „Letztendlich erschließen Stablecoins die sofortige Verfügbarkeit von Geldern und stärken und verbessern gleichzeitig die Fiat-Währung, um den Anforderungen des digitalen Zeitalters gerecht zu werden.“
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