Mexiko, einst mit seinem Fintech-Gesetz im Jahr 2018 Vorreiter, steht nun vor der Gefahr, hinter seinen lateinamerikanischen Mitbewerbern zurückzubleiben. Fünf Jahre nachdem das Land mit seiner maßgeschneiderten Regulierung für Aufsehen gesorgt hat, haben andere Nationen in der Region ihre Initiativen vorangetrieben, insbesondere im Bereich Open Finance, eine Entwicklung, die von Fintech-Führungskräften als entscheidend für die Förderung der nächsten Welle von Finanzinnovationen angesehen wird.

Kürzlich hat die mexikanische Regulierungsbehörde dem Sektor zugesichert, dass die Open-Banking-Vorschriften bis zum Jahresende offiziell veröffentlicht werden. Dennoch fordert die Branche die Regierung nachdrücklich auf, das Verfahren zu beschleunigen, und argumentiert, dass der aktuelle Rechtsrahmen das Wachstumspotenzial von Open Banking behindert und in dieser Hinsicht hinter den Fortschritten anderer Länder zurückbleibt.

„Der Finanzsektor in Mexiko hat seine klare Unterstützung für Open Banking zum Ausdruck gebracht“, sagt Daniel Castillo, ein Berater für Fintech-Regulierung in Mexiko. „Die Formulierung konkreter Sekundärregelungen sollte Vorrang haben.“

Der Fintech-Spezialist argumentiert, dass Open Finance eine „strategische Chance“ sei. Es würde das Angebot an Finanzdienstleistungen diversifizieren und auch angesichts des stärkeren Wettbewerbs wettbewerbsfähig bleiben.

Während Fintechs auf dem Markt deutlich an Boden gewonnen haben und Millionen von finanziell ausgegrenzten Mexikanern Bankgeschäfte tätigen, hat sich der Wettbewerb stark verschärft, da große Unternehmen in den digitalen Bereich vordringen.

Mexico Open Finance steht immer noch vor Hürden

„Mexiko hat die Chance, eines der wichtigsten Finanzzentren der Welt zu werden. Der Fintech-Sektor kann ein großartiger Verbündeter sein“, sagte Gabriel Yorio, stellvertretender Finanzminister Mexikos, kürzlich. Er räumte jedoch ein, dass es „keine Regulierung“ für Open Finance gebe, die dem Sektor ein weiteres Wachstum ermöglichen würde.

Obwohl die aktuelle Verordnung Open Finance vorsieht, bleiben Definitionen zum sicheren Austausch von Finanzdaten offen.

„Diese Verordnung verzögert sich um mehr als zwei Jahre“, sagte Ernesto Calero, Generaldirektor des mexikanischen Fintech-Verbandes, in einem Interview Anfang des Jahres. „Das Gesetz in seiner jetzigen Form verbietet Open Banking nicht, und Finanzinstitute könnten dies tun, wenn sie wollten.“ Allerdings müssen die Behörden die Standards für den Austausch von Transaktionsdaten definieren, um alle Vorteile nutzen zu können, die Open Banking bieten kann.“

Der mexikanische Markt erregt Aufmerksamkeit

Natürlich gibt es berechtigte Bedenken hinsichtlich der Datensicherheit. „Eine der größten Herausforderungen des Open Banking in Mexiko ist der Schutz personenbezogener Daten. Sowohl für die Person, die darauf zugreifen kann, als auch für die Verwendung dieser Informationen“, schrieb Alfonso Gura González, Chefökonom bei BBVA México, in einem Bericht. Kunden müssen eine ausdrückliche Genehmigung für die Verwendung ihrer Transaktionsdaten erteilen. Sie können diese Genehmigung jederzeit widerrufen, was zu einer sofortigen Sperrung des Datenflusses führt.

Mexiko ist mit einer Bevölkerung von 130 Millionen einer der begehrtesten Märkte Lateinamerikas. Es weist eine der schlechtesten Kennzahlen zur finanziellen Inklusion unter den großen regionalen Volkswirtschaften auf. Dies stellt eine Chance für rein digitale Initiativen dar, die diese Lücke schließen wollen.

Der Markt hat die Aufmerksamkeit mehrerer Neobanken in Lateinamerika auf sich gezogen, darunter unter anderem Nubank und Ualá. Ungefähr die Hälfte der mexikanischen Erwachsenen hat kein formelles Sparkonto. Laut Iván Canales, Leiter der mexikanischen Niederlassung der Nubank, ist das Problem der Unterbankenausstattung „sehr greifbar“.

Open Finance Finerio erhält 6.5 Millionen US-Dollar

Trotz des Fehlens sekundärer Regulierung gibt es bereits immer mehr Fintechs, die zur Schaffung einer Open-Finance-Infrastruktur beitragen. Kürzlich sicherte sich das in Mexiko-Stadt ansässige Fintech-Unternehmen Finerio Connect 6.5 Millionen US-Dollar an neuen Mitteln für die Weiterentwicklung seiner offenen Finanzplattform. Finerio wurde 2018 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, die gesetzeskonforme Weitergabe und Nutzung von Finanzdaten zu erleichtern. Das Unternehmen arbeitete mit mehr als 120 Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen zusammen.

Third Prime führte seine jüngste Eigenkapitalfinanzierungsrunde an. Auch strategische Investoren wie Visa, Bancolombia Ventures und Krealo (der Risikokapitalzweig von Credicorp) beteiligten sich.

Das Potenzial, das die Branche in Open Finance sieht, ist erheblich. Fintech-Verbände aus Mexiko, Kolumbien, Peru und Chile haben Anfang des Jahres gemeinsam Standards für Open Finance vorgeschlagen. Diese gemeinsame Anstrengung birgt das Potenzial, den Grundstein für umfassende Rahmenwerke in ganz Lateinamerika zu legen. Dies könnte eine reibungslosere grenzüberschreitende Transaktion und Umsetzung ermöglichen.

Während viele Länder in den letzten Jahren rasche Fortschritte bei der Regulierung gemacht haben, fanden diese Bemühungen vor allem innerhalb ihres eigenen Rahmens statt. Brasilien beispielsweise ist in dieser Hinsicht führend, da zahlreiche traditionelle und Fintech-Institutionen bereits am Datenaustausch beteiligt sind. Auch Chile hat mit seinem jüngsten Fintech-Gesetz große Fortschritte gemacht, während Kolumbien das Konzept von Open Finance schrittweise erforscht.

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• Quelle: https://www.fintechnexus.com/mexico-fintechs-await-open-finance-regulation/