Hat eine pandemiebedingte Finanzkrise bei Ihnen zu Hypothekenproblemen geführt? Der Staat kann vielleicht helfen, aber nicht mehr lange.

Das Kalifornisches Hypothekenentlastungsprogramm bietet bis zu $ ​​80,000 an Hausbesitzer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die durch die Pandemie finanziell geschädigt wurden und die Hypothekenzahlungen verpasst, einige monatliche Raten aufgeschoben haben oder überfällige Grundsteuern haben. Verliehen mehr als $ 823 Millionen Allerdings könnte dem Programm in ein paar Monaten das Geld aus seinem 1-Milliarden-Dollar-Budget ausgehen, sagen Staatsbeamte.

Bisher hat das Programm mehr als 33,500 Hausbesitzern im ganzen Bundesstaat geholfen, von denen die meisten ein Einkommen haben, das dem Durchschnittseinkommen ihres Landkreises entspricht oder darunter liegt. Bei der Beihilfe handelt es sich nicht um ein Darlehen, sondern um eine Zahlung im Namen des Kreditnehmers, um seine Hypotheken- oder Grundsteuerschulden zu begleichen, damit er sein Eigenheim behalten kann.

„Wenn man sich ansieht, wer diese Gelder erhalten hat, war es ein echter Erfolg“, sagte Rebecca Franklin, Präsidentin der Homeowner Relief Corporation der California Housing Finance Agency. Indem wir etwa 75 % der Gelder für die Unterstützung von Familien verwendeten, die nicht mehr als das Durchschnittseinkommen ihres Landkreises verdienen, und 55 % des Geldes für Gemeinden, die historisch benachteiligt waren, „konnten wir das Geld tatsächlich denjenigen Bevölkerungsgruppen zukommen lassen, die wirklich stärker betroffen waren.“ durch die Pandemie“, sagte sie.

„Wir haben nicht versucht, allen zu helfen. Wir haben versucht, die Mittel auf diejenigen zu konzentrieren, die es am meisten brauchten“ – und auf diejenigen, die es sich angesichts des aktuellen Wohnungsmarkts des Staates nicht leisten könnten, wieder Hausbesitzer zu werden, wenn sie zwangsversteigert würden, sagte Franklin.

Das 2021 American Rescue Plan Act haben fast 10 Milliarden US-Dollar in einen Hausbesitzer-Hilfsfonds gesteckt, um zu verhindern, dass Amerikaner mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die pandemiebedingte finanzielle Schwierigkeiten haben, ihr Zuhause verlieren. Kalifornien war einer der ersten Staaten, der HAF-Dollars zur Einführung eines Hypothekenentlastungsprogramms verwendet hat, sagte Stacey Tutt, Koordinatorin des Hausbesitzer-Unterstützungsfonds und leitende Anwältin beim National Housing Law Project.

Während der Großen Rezession, so Tutt, hätten notleidende Hausbesitzer Zwangsvollstreckungen oft durch Kreditmodifikationen vermieden. Doch während der Pandemie waren viele Hausbesitzer aufgrund steigender Zinssätze und Immobilienwerte nicht in der Lage, Änderungen zu erhalten, die ihre monatlichen Zahlungen reduzierten.

Der Homeowners Assistance Fund sei „wesentlich, um die Menschen in ihren Häusern zu halten“, sagte sie und fügte hinzu: „Ich kann mir nicht vorstellen, wie unser Wohnungsmarkt jetzt aussehen würde, ohne dass diese HAF-Dollars aus der Tür kämen.“

„Als jemand, der die Umsetzung von HAF im ganzen Land beobachtet hat … denke ich, dass Kalifornien großartige Arbeit geleistet hat“, sagte Tutt. Sie sagte, Kalifornien sei nicht nur einer der ersten Bundesstaaten gewesen, der Hypothekenentlastungsgelder an Hausbesitzer ausgezahlt habe, sondern habe das Programm je nach Bedarf auch auf weitere Arten von Entlastungen ausgeweitet.

Staatliche Unterstützung steht qualifizierten Hausbesitzern zur Verfügung, die dies getan haben mindestens zwei Hypothekenzahlungen versäumt bis zum 1. Februar fällig sind und immer noch im Rückstand sind oder bis zum 1. Februar mindestens eine Zahlung der Grundsteuer versäumt haben. Es gelten verschiedene Einschränkungen, die wichtigsten sind jedoch, dass die Beihilfe nur für Eigenheime gewährt wird und dass der Gesamtbetrag des Antragstellers nicht gezahlt werden muss Das Haushaltseinkommen darf nicht mehr als 150 % des regionalen Durchschnittseinkommens betragen. Im Los Angeles County sind das 132,450 US-Dollar für eine Einzelperson und 189,150 US-Dollar für eine vierköpfige Familie.

Auch wenn Sie sich nicht für einen Zuschuss qualifizieren – Ihre Hypothek könnte beispielsweise zu hoch sein – hat das staatliche Programm Zuschüsse an Rechtsdienstleister und Wohnungsberater bereitgestellt, um Ihnen bei der Suche nach einer Lösung zu helfen, sagten Franklin und Tutt.

Hier finden Sie weitere Informationen dazu, wer Anspruch auf einen Zuschuss hat, wie man sich bewirbt und was abgedeckt ist.

Wer hat Anspruch auf Erleichterung?

Nach Bundesgesetz gilt dies für Haushalte, die bis zu 150 % des Durchschnittseinkommens in ihrem Landkreis verdienen und in einer pandemiebedingten finanziellen Notlage waren förderfähigen für eine Erleichterung von bis zu 80,000 US-Dollar. Die Grenze steigt mit der Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt; Um den Grenzwert für Ihren Haushalt zu ermitteln, wenden Sie sich an uns den Rechner auf der Website des Programms.

Das Programm definiert eine finanzielle Notlage als entweder verringertes Einkommen oder erhöhte Lebenshaltungskosten aufgrund der COVID-19-Pandemie. Zu den qualifizierenden Ausgaben gehören laut der Website „medizinische Ausgaben, mehr Personen, die im Haushalt leben, oder Kosten für Versorgungsleistungen“.

Es gibt jedoch noch ein paar weitere Einschränkungen:

• Bei der betreffenden Wohnung muss es sich um Ihren Hauptwohnsitz handeln.
• Sie dürfen nur eine Immobilie besitzen, es dürfen sich jedoch bis zu vier Wohneinheiten darauf befinden.
• Ihre Hypothek darf nicht mehr als 80,000 US-Dollar im Rückstand sein. Das Programm kann keine Teilzahlungen für Ihre Schulden leisten.
• Wenn Sie Ihre Hypotheken- oder Steuerschuld bereits abbezahlt haben, können Sie dieses Geld nicht durch einen Antrag auf staatliche Beihilfen zurückerhalten.
• Sie sind nicht qualifiziert, wenn Ihre Hypothek ein „Jumbo“-Darlehen ist, das die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Grenzen überschreitet.
• Sie können die staatliche Hilfe nicht erhalten, wenn Sie über mehr als genug Bargeld und Vermögen (außer Altersvorsorge) verfügen, um Ihre Hypothek oder Steuerschulden selbst zu begleichen.
• Ihr Hypothekendienstleister muss an dem Programm teilnehmen.

Welche Arten von Hilfe gibt es?

Das Programm deckt überfällige Hypothekenzahlungen und Grundsteuerschulden anspruchsberechtigter Haushalte ab, aber das ist noch nicht alles. Die Mittel können auch verwendet werden für:

Ein zweiter Schuss Erleichterung. Das Hypothekenentlastungsprogramm war ursprünglich als einmalige Hilfe gedacht. Jetzt können jedoch kalifornische Hausbesitzer, die bereits Hilfe erhalten haben, weitere beantragen, wenn sie weitere Zahlungen versäumt haben, und bleiben weiterhin anspruchsberechtigt. Kein Haushalt darf im Laufe des Programms mehr als 80,000 US-Dollar sammeln.

Umkehrhypotheken. Hauseigentümer mit umgekehrte Hypotheken kann Hilfe bei versäumten Grundsteuer- oder Hausratversicherungszahlungen beantragen.

Teilweise Inanspruchnahme von Zweithypotheken und Stundungen. Dies gilt für bestimmte Kreditnehmer, die mit Krediten, die von der Federal Housing Administration, dem US-Landwirtschaftsministerium oder dem Department of Veterans Affairs abgesichert sind, in Verzug geraten sind. Anstatt größere Zahlungen zur Deckung des überfälligen Betrags zu verlangen, ermutigten die Agenturen die Kreditgeber, den überfälligen Teil in eine zweite, zinslose Hypothek, eine sogenannte Teilforderung, aufzuteilen. Auf diese Weise könnte ein Kreditnehmer auf dem Laufenden bleiben, indem er nur seine übliche monatliche Rate zahlt.

Die Teilforderung der zweiten Hypothek konnte ignoriert werden, bis das Haus verkauft wurde, die Hypothek refinanziert wurde oder die erste Hypothek abbezahlt wurde. Zu diesem Zeitpunkt müsste die Teilforderung vollständig beglichen werden. Mittlerweile handelt es sich um eine reale Schuld, die die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigt.

Ebenso boten einige Kreditgeber Stundungen an, bei denen die versäumten Zahlungen in einem Betrag gebündelt wurden, der am Ende der Kreditlaufzeit angehängt wurde. Den Kreditnehmern kämen keine höheren monatlichen Raten zu, sie müssten jedoch den gestundeten Betrag (eine „Ballonzahlung“) zurückzahlen, wenn sie sich umfinanzieren, ihr Haus verkaufen oder das Ende ihres Darlehens erreichen.

Das Hypothekenentlastungsprogramm bietet bis zu 80,000 US-Dollar für die vollständige oder teilweise Begleichung eines COVID-bedingten Teilanspruchs oder einer Stundung, die während oder nach Januar 2020 eingeht.

Wie bewerben Sie sich?

Bewerbungen sind ausschließlich online unter möglich camortgagerelief.org. Wenn Sie Hilfe beim Ausfüllen benötigen, können Sie das Kontaktcenter des Programms unter anrufen (888) 840-2594, wo Unterstützung auf Englisch und Spanisch verfügbar ist.

Wenn Sie keinen Zugang zum Internet oder zu einem Computer haben, können Sie einen Wohnberater um Hilfe bitten. Für Hilfe bei der Suche nach einem Berater zertifiziert vom Bundesministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, Anruf (800) 569-4287. Möglicherweise erhalten Sie auch Hilfe von der Firma, die Ihre Hypothek betreut.

Der Online-Bewerbungsprozess beginnt mit Fragen zur Feststellung Ihrer Eignung. Wenn Sie die Kriterien des Staates erfüllen, können Sie einen Förderantrag stellen. Hier benötigen Sie einige Unterlagen, um festzustellen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie schulden.

Laut der Website des Programms müssen Sie unter anderem eine Hypothekenabrechnung, Kontoauszüge, Stromrechnungen und Aufzeichnungen über das Einkommen jedes Erwachsenen in Ihrem Haushalt vorlegen, beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder eine Arbeitslosenbescheinigung Vorteile. Wenn Sie keinen Zugang zu einem digitalen Scanner haben, können Sie Ihre Dokumente mit Ihrem Telefon fotografieren und die Bilder hochladen.

Sie müssen außerdem einen kalifornischen Ausweis oder eine Sozialversicherungsnummer angeben.

Die Website bietet Links zur Anwendung in Englisch, Spanisch, Chinesisch, Koreanisch, Vietnamesisch und Tagalog.

Wer hat Hilfe erhalten?

Laut den vom Programm geführten Statistiken wurden etwa drei Viertel des Geldes zur Unterstützung von Haushalten verwendet, deren mittleres Einkommen in der Region oder darunter liegt. Tatsächlich ging die Hälfte der Mittel an Familien, deren Einkommen nicht mehr als 30 % des Gebietsdurchschnitts beträgt, was im LA County etwa 26,500 US-Dollar für eine einzelne Person oder 37,830 US-Dollar für eine vierköpfige Familie betragen würde.

Ungefähr 52 % der Hilfe gingen an lateinamerikanische und schwarze Kalifornier, die zusammen machen etwa 29 % aus der Hausbesitzer des Staates.

Das Geld wird nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben, mit zwei wichtigen Einschränkungen: Gemäß Kalifornien Immobilienfinanzierungsagentur60 % der Hilfen müssen an Haushalte gehen, die nicht mehr als das mittlere Einkommen der Region verdienen, und 40 % müssen an „sozial benachteiligte Hauseigentümer“ gehen. Dabei handelt es sich um Bewohner der Stadtteile, in denen laut Angaben das größte Risiko einer Zwangsvollstreckung besteht Besitzer-Schwachstellen-Index entwickelt vom Center for Neighbourhood Knowledge der UCLA.

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• Quelle: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners